تقدم العديد من القروض التقليدية قصيرة الأجل نقدًا سريعًا مقابل أسعار فائدة ورسوم مرتفعة للغاية. وكبديل، يلجأ بعض الناس إلى القروض الشخصية.
يتم سداد القروض الشخصية عادة على أقساط شهرية متساوية على مدى فترة طويلة من الزمن. يمكنك أيضًا اختيار قرض مدفوع مسبقًا لتحرير الدخل من خطة الإنفاق وربما توفير الفائدة. ومع ذلك، يمكن أن تصبح هذه خطوة مكلفة إذا طلب المقرضون عقوبة مسبقة.
ماذا لو كنت تريد قرضًا قصير الأجل؟
يختار العديد من المستهلكين القروض الشخصية على أشكال التمويل الأخرى لأنها تقدم أسعار فائدة أكثر تنافسية وشروط سداد تتراوح من سنة إلى سبع سنوات. كلما طالت مدة القرض، كلما كانت الأقساط الشهرية أرخص، وأصبح من الأسهل البقاء على المسار الصحيح وحماية رصيدك.
ومع ذلك، فإن توفير التكاليف على المدى القصير يعني أيضًا أنك ستنفق المزيد على الفائدة بمرور الوقت. لوضع هذا في الاعتبار، إذا حصلت على قرض بقيمة $5,000 لمدة 3 سنوات بمعدل فائدة 9%، فسوف تدفع $159 شهريًا، أو $5,723.95 على مدار عمر القرض. ومع ذلك، إذا قبلت فترة السنتين، فستزيد دفعتك الشهرية إلى $228، لكنك ستدفع فقط $5,482.17 على مدار مدة القرض.
إذا كنت تحب التوفير في الفوائد، يمكنك اختيار قرض شخصي بفترة أقصر. وبدلاً من ذلك، يمكنك الحصول على قرض طويل الأجل بسعر فائدة شهري أقل حتى لا تتعرض ميزانيتك للضغط الشديد ويمكنك سداده مبكرًا. ومع ذلك، من المهم أن يسمح لك المُقرض الذي تختاره بسداد القرض قبل انتهاء المدة دون تكبد أي غرامات.
قرض شخصي عبر الإنترنت بدون عقوبة الدفع المسبق
إذا كنت تبحث عن قرض قصير الأجل، فمن الأفضل أن تفكر فقط في المقرضين الذين لا يعاقبون المقترضين الذين يختارون السداد قبل نهاية مدة القرض. بخلاف ذلك، سيتعين عليك دفع رسوم لإغلاق القرض خلال الإطار الزمني المفضل لديك. ولحسن الحظ، لا يفرض بعض المقرضين رسومًا على القروض المدفوعة مسبقًا.
| المقرض | مبلغ القرض | شروط | نطاق أبريل |
|---|---|---|---|
| المال السعيد | $5,000 - $40,000 | من 2 إلى 5 سنوات | 5,99% - 24,99% |
| لايت ستريم | $5,000 – $100,000 | من 2 إلى 7 سنوات | 3,99% – 19,99% (مع الدفع التلقائي) |
| صوفي | $5,000 – $100,000 | من 2 إلى 7 سنوات | 6,99% – 22,23% (مع الدفع التلقائي) |
| مغرور | $1,000 – $50,000 | من 3 إلى 5 سنوات | 5,40% – 35,99% |
المال محظوظ
تضع Happy Money العملاء في المقام الأول من خلال طريقتها المبتكرة في الإقراض. تعتبر قروضها الشخصية مثالية للمستهلكين الذين يتطلعون إلى توحيد الديون ذات العائد المرتفع لتوفير المال، كما يحصل المقترضون أيضًا على وصول حصري إلى مجموعة متنوعة من الأدوات لمساعدتهم على إدارة شؤونهم المالية بشكل أكثر كفاءة.
في حين أن أوقات التمويل الخاصة بهم أطول قليلاً من المقرضين الآخرين عبر الإنترنت، إلا أن الحد الأدنى لمتطلبات الائتمان هو عند الحد الأدنى. إذا كان لديك تاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض بسعر فائدة جذاب.
لا توجد غرامات على الدفع المسبق أو رسوم تأخير، ولكن قد يتم تطبيق رسوم معالجة تصل إلى 5%.
لايت ستريم
تقدم LightStream بعضًا من أقل أسعار الفائدة على القروض الشخصية. على الرغم من أنك تحتاج إلى ائتمان جيد أو ممتاز وتاريخ ائتماني طويل الأجل للتأهل، إلا أنك قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض مرن بدون حدود للإنفاق.
إذا كان بإمكانك العثور على منتج قرض مماثل بسعر فائدة أعلى في مكان آخر، فسوف يمنحك LightStream سعرًا أقل بمقدار 0.1%. ضع في اعتبارك أيضًا أن فترات القرض الأقصر تأتي عادةً بأسعار فائدة أقل، مما يعني أنه من مصلحتك المالية اختيار فترة سداد أقصر.
يتوفر التمويل في نفس اليوم بدون أي غرامات مقدمة أو رسوم أخرى.
صوفي
إذا كان لديك درجة ائتمانية لا تقل عن 680، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي من SoFi، حتى لو كان لديك سجل ائتماني قليل جدًا. من المزايا الرئيسية الأخرى لممارسة الأعمال التجارية مع مُقرض عبر الإنترنت هو الوصول المجاني إلى المستشارين الماليين والمدربين المهنيين والتجارب والأحداث الافتراضية الأخرى المصممة لمساعدتك على تحسين أموالك.
يقدم هذا المُقرض عبر الإنترنت تجربة تقديم سلسة ولا يتعين عليك دفع رسوم الطلب أو الإنشاء أو الرسوم المتأخرة أو رسوم الدفع المسبق. تسمح SoFi أيضًا بالطلبات المشتركة إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض شخصي بنفسك.
مغرور
تستحق شركة Upstart النظر فيها لأنها تقدم أيضًا أسعارًا تنافسية وخيارات تمويل سريعة. أيضًا، ينظر المقرضون إلى ما هو أبعد من تاريخك الائتماني ويتحققون من تعليمك وتاريخ عملك لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض شخصي.
مع التزامات التمويل، لن تدفع أي غرامة على الدفع المسبق إذا قمت بسداد القرض مبكرًا. ومع ذلك، تفرض شركة Upstart رسوم معالجة تصل إلى 8%، بالإضافة إلى رسوم الدفعات المتأخرة والمبالغ المستردة. إذا اخترت تلقي البيانات الورقية عن طريق البريد، فسيتم فرض رسوم عليك أيضًا.
بدائل القروض الشخصية للقروض قصيرة الأجل
القروض الشخصية قصيرة الأجل ليست الطريقة الوحيدة للحصول على الأموال التي تحتاجها. وهنا بعض البدائل:
بطاقة الائتمان: إذا كان لديك بطاقة ائتمان ذات رصيد مجاني، فيمكنك استخدامها لتلبية احتياجاتك المالية على المدى القصير. تأكد من سداد الرسوم قبل تاريخ الاستحقاق لتجنب الفوائد على هذه المشتريات. وبدلاً من ذلك، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تقدم معدل فائدة سنوية صفر على المشتريات لفترة محدودة وسحب الأموال قبل انتهاء الفترة الترويجية.
قرض ملكية السيارة: يسمح لك قرض ملكية السيارة باقتراض ما يصل إلى 50% من القيمة السوقية لسيارتك (إذا كنت تمتلكها بالكامل). ليس هناك حاجة إلى الائتمان الكامل، ولكن هذا هو الأمر: ستواجه أسعار فائدة مرتفعة وسيتم استخدام سيارتك كضمان. على هذا النحو، يمكن أن يؤدي هذا المنتج الائتماني إلى إرهاق ميزانيتك وقد تفقد سيارتك إذا تخلفت عن سداد مدفوعاتك.
قروض يوم الدفع: تستهدف منتجات القروض هذه المستهلكين ذوي التصنيفات الائتمانية الضعيفة ويجب استخدامها فقط كملاذ أخير لأنها تأتي مع APRS مرتفع، يصل أحيانًا إلى 600%. عندما تتقدم بطلب، سيطلب المُقرض قسيمة الراتب والتفاصيل المصرفية الخاصة بك للتأكد من تعيينك ومعرفة مكان سحب أموالك عند تحصيلها. معظم القروض أقل من $500 وهي مستحقة في يوم الدفع التالي.
الحد الأدنى
يمكن أن يساعدك القرض الشخصي على اجتياز حالة طوارئ مالية قصيرة الأجل أو تغطية نفقات مهمة. عند البحث عن خياراتك، تأكد من أن المُقرض لا يفرض أي غرامات مقدمة. حتى لو حصلت على فترة سداد أطول بمعدل فائدة أعلى، ستكون دفعاتك أرخص، ويمكنك اختيار سداد رصيدك بالكامل مبكرًا لتوفير الفائدة.
ومع ذلك، إذا لم يكن القرض الشخصي مناسبًا، فهناك خيارات أخرى متاحة. تأكد من النظر في إيجابيات وسلبيات كل منها لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
