يمكن أن يكون امتلاك منزل في كاليفورنيا استثمارًا كبيرًا يحتاج إلى حماية تأمينية على المنزل. وفقًا لتحليل Bankrate لعام 2022 للأقساط السنوية المُبلغ عنها، فإن متوسط تكلفة تأمين أصحاب المنازل في Golden State هو $1,127 سنويًا، وتأمين أصحاب المنازل هو $250,000. على الرغم من أن ولاية كاليفورنيا معروفة بارتفاع تكاليف المعيشة، إلا أنها أقل من المتوسط الوطني لنفس تغطية التأمين على المنزل.
للبدء في البحث عن التأمين على أصحاب المنازل، وجدت أبحاث Eragoncred أن أفضل شركات التأمين على أصحاب المنازل في كاليفورنيا هي USAA وState Farm CSAA وAllstate وThe Hartford. ومن هناك، نقوم بتصنيف متوسط أقساط التأمين وعروض أسعار التأمين والخصومات وميزات السياسة ومراجعات الطرف الثالث لمساعدتك في العثور على شركة تأمين تناسب احتياجاتك.
أفضل شركة تأمين على المنازل في كاليفورنيا
لدى سكان كاليفورنيا العديد من شركات التأمين للاختيار من بينها، وبعضها يقدم أقساط تأمين لأصحاب المنازل أقل من متوسط الولاية. لتضييق نطاق القائمة، قمنا بحساب درجة سعر البنك لتحليل كل شركة عبر فئات متعددة. يتضمن ذلك متوسط الأقساط السنوية وتغطية التوفر والحسومات وميزات السياسة بناءً على البيانات المميزة من Quadrant Information Services. يتضمن موقع JD.com لعام 2021 أيضًا تصنيفًا متميزًا لرضا العملاء للإشارة إلى مدى رضا العملاء عن شركة التأمين على أصحاب المنازل الخاصة بهم. كلما ارتفع تصنيف الشركة في كل فئة، كلما ارتفعت درجة المعدل الإجمالي للبنك، بحد أقصى 5 من 5.
| شركة التأمين على المنزل | نقاط بانكريت | متوسط القسط السنوي لتغطية المسكن $250K | درجة قوة دينار أردني |
|---|---|---|---|
| الولايات المتحدة الأمريكية* | 4.8 | $672 | 882/1,000 |
| مزرعة الدولة | 4.7 | $842 | 835/1,000 |
| مجموعة التأمين CSAA | 4.2 | $931 | 828/1,000 |
| ألستات | 3.9 | $606 | 829/1,000 |
| هارتفورد | 3.5 | $1,725 | 798/1,000 |
*لم يتم تصنيفها رسميًا بواسطة JD Power بسبب قيود الأهلية
لقد أكدنا أن شركات النقل هذه تقوم حاليًا بتأمين وثائق التأمين لأصحاب المنازل في كاليفورنيا. ومع ذلك، قد تقتصر التغطية على مناطق معينة من الولاية أو الأسر مع بعض الاستثناءات.
الولايات المتحدة الأمريكية
حصلت USAA على درجة رضا إجمالية تبلغ 882 من أصل 1000 من JD Power، مما يجعلها واحدة من أفضل مقدمي السياسات في كاليفورنيا. ومع ذلك، نظرًا لأنه لا ينطبق إلا على الأفراد العسكريين وأفراد أسرهم المباشرين، فهو غير مؤهل للحصول على قوة JD رسمية. إنها عمومًا واحدة من أرخص مقدمي الخدمات لأولئك المؤهلين للحصول على عضوية USAA. كما أن لديها خيارات فريدة مفيدة للأفراد العسكريين، مثل: ب. تغطي الزي الرسمي الذي تضرر بسبب فقدان التأمين.
مزرعة الدولة
حصلت State Farm على 835 نقطة من أصل 1000 من JD الرضا العام والعديد من فئات القوة الأخرى، بما في ذلك اقتباسات السياسة والفواتير والتفاعلات. تعد State Farm أكبر شركة خاصة للتأمين على السيارات في الولايات المتحدة، لذا قد يعجب السائقون الذين يبحثون عن شركة راسخة لديها وكالة محلية بشركة التأمين هذه. بالإضافة إلى أنواع التأمين القياسية مثل التأمين على المنزل والمحتويات الشخصية، تقدم State Farm أيضًا التأمين على الحيوانات الأليفة من خلال Trupanion. قد يكون لدى State Farm فرصة أقل للحصول على خصومات على التأمين على المنزل مقارنة بشركات الطيران الأخرى.
مجموعة التأمين CSAA
مجموعة CSAA للتأمين هي شركة تأمين AAA. تقدم شركة التأمين أقساطًا ميسورة التكلفة في كاليفورنيا مقارنة بمتوسط كاليفورنيا، بمتوسط قسط سنوي قدره $931 لمنزل بقيمة $250,000. من أجل رضا العملاء، حصلت شركة التأمين على درجة كفاءة JD تبلغ 828، وهو ما يزيد بمقدار 1000 نقطة عن المتوسط. حصلت مجموعة CSAA للتأمين على تصنيف A (ممتاز) من AM Best. ومع ذلك، من بين الشركات الأخرى في هذه القائمة، تمتلك CSAA ثاني أغلى متوسط أقساط التأمين على أصحاب المنازل.
ألستات
تقدم Allstate لأصحاب المنازل في كاليفورنيا مجموعة واسعة من خيارات التأمين للاختيار من بينها. من خيارات التأمين القياسية مثل التأمين على المنزل، والتأمين ضد المسؤولية، والممتلكات الشخصية والتأمين الصحي للضيوف، إلى الخيارات الأقل شيوعًا مثل التأمين ضد الفيضانات، وتأمين الفناء والحديقة، تقدم Allstate العديد من أنواع التأمين لتلبية احتياجاتك. في حين كان أداء Allstate جيدًا في فئات متعددة، إلا أن درجاتها في مؤشر الشكاوى التابع للرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) أشارت إلى أنها تلقت شكاوى أكثر مما كان متوقعًا.
هارتفورد
هارتفورد هي خطة تأمين أصحاب المنازل الخاصة بـ AARP. قد يكون أصحاب المنازل في كاليفورنيا الذين يختارون The Hartford سعداء باختيار التغطية التي تلبي متطلبات بوليصة التأمين على أصحاب المنازل. الجانب السلبي هو أن هارتفورد مفتوح فقط لأعضاء رابطة المتقاعدين الأمريكية. ومع ذلك، تتيح لك عضوية AARP الحصول على المزيد من مزايا التأمين على المنزل والمدخرات.
المزيد من الشركات للنظر فيها
التأمين كين
Kin Insurance هي شركة ناشئة في مجال تكنولوجيا التأمين تأسست في عام 2016 ومقرها في شيكاغو. وتتمثل مهمتها في توفير تغطية بأسعار معقولة لأصحاب المنازل، وتشير التقارير إلى أن العملاء يوفرون ما متوسطه $500 عند التبديل من شركة تأمين على المنازل أخرى.
توفر سياسة Kin's HO-3 تغطية لأصحاب المنازل في كاليفورنيا للممتلكات والإسكان والمسؤولية والنفقات الطبية والمزيد. بالإضافة إلى ذلك، تشمل التغطية القياسية التأمين ضد حرائق البراري للأضرار التي تلحق بهياكل منزلك وأشجاره ونباتاته، بالإضافة إلى نفقات خدمة الإطفاء.
كم هو التأمين على المنزل في كاليفورنيا؟
يبلغ متوسط تكلفة تأمين أصحاب المنازل لتأمين أصحاب المنازل $250,000 في كاليفورنيا $1,127 سنويًا. في حين أن هذا أقل من متوسط تكلفة التأمين الوطني لأصحاب المنازل البالغ $1,393 سنويًا، يمكن أن يكون لأي منزل قسط أعلى أو أقل من كلا المتوسطين، اعتمادًا على حجم المنزل وعمره وموقعه وخيارات التأمين وعوامل أخرى.
التأمين على المنزل في كاليفورنيا
عند التسوق للحصول على تأمين على المنزل في كاليفورنيا، تعرف على أكثر من مجرد متوسط تكلفة التأمين على المنزل. ونظراً للمخاطر التي تفرضها الكوارث الطبيعية وغيرها من المخاطر الجغرافية، يتعين على أصحاب المنازل في كاليفورنيا أن يضعوا بعض الاعتبارات الفريدة عندما يتأكدون من أن التأمين على منازلهم يحمي بالقدر الكافي ما قد يكون أعظم أصولهم.
الأسباب الشائعة للخسائر في كاليفورنيا
كاليفورنيا ولاية كبيرة، وتواجه كل منطقة مخاطر مختلفة، سواء كانت طبيعية أو من صنع الإنسان. ومع ذلك، فإن بعض أسباب الخسارة شائعة في جميع أنحاء الولاية. وتشمل هذه:
- النار والبرق: تمثل الحرائق مشكلة كبيرة بالنسبة لسكان كاليفورنيا، حتى أولئك الذين لا يعيشون في مناطق حرائق الغابات. يمكن أن تتصاعد العواصف الرعدية بسرعة إلى حرائق، مثل حريق أغسطس المركب، الذي أحرق أكثر من مليون فدان في أغسطس 2020، وفقًا لـ Cal Fire. إن مفتاح الحصول على التأمين الشخصي لأصحاب المنازل هو أن تأمين مالك منزلك يكفي لتغطية تكلفة إعادة بناء منزلك في حالة نشوب حريق.
- الزلازل: تمر العديد من خطوط الصدع النشطة عبر ولاية كاليفورنيا، ولكن التأمين ضد الزلازل لا يغطيه معظم وثائق التأمين القياسية لأصحاب المنازل. وبدلاً من ذلك، يمكن شراء التأمين ضد الزلازل في كاليفورنيا بشكل منفصل من خلال إدارة الزلازل في كاليفورنيا والعديد من شركات التأمين الخاصة الأخرى. ولذلك، فإن مخاطر الزلازل لا تؤثر على أسعار التأمين على المنازل.
- السرقة: في عام 2020 وحده، سجلت وزارة العدل في ولاية كاليفورنيا 145377 سرقة، و527748 سرقة. تؤثر معدلات الجريمة في كل رمز بريدي على أسعار التأمين لأصحاب المنازل في كل حي، وهو سبب آخر قد يختلف بين أسعار أصحاب المنازل الفردية عن المعدلات الحكومية والوطنية. لحماية ممتلكاتك، من المفيد أيضًا الاطلاع على التأمين على الممتلكات الشخصية في بوليصة مالك منزلك للتأكد من أنها كافية لحماية ممتلكاتك.
خيارات تغطية التأمين على المنزل في كاليفورنيا
في حالة عرضة لحرائق الغابات والانهيارات الطينية والزلازل، فإن طرح أسئلة محددة على البائع الخاص بك حول ما تتضمنه سياستك وما لا تتضمنه يعد خطوة مهمة. على سبيل المثال، على الرغم من أن ولاية كاليفورنيا معرضة للزلازل، إلا أن وثائق التأمين على المنازل لا تتضمن في كثير من الأحيان تغطية تلقائية لمثل هذه الأحداث. بسبب الكوارث الطبيعية المتكررة، يوصي العديد من خبراء التأمين بهذه الأنواع من التغطية لأصحاب المنازل في كاليفورنيا:
- التأمين ضد الفيضانات: تعتبر ولاية كاليفورنيا من الولايات المعرضة للفيضانات بسبب وديانها ومناطقها الساحلية. ومع ذلك، فإن معظم وثائق التأمين على المنازل لا تغطي الأضرار الناجمة عن الفيضانات. وبدلاً من ذلك، يمكن شراء التأمين ضد الفيضانات من خلال البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات (NFIP) وبعض شركات النقل الخاصة.
- التأمين ضد الحريق: في حين يتم تضمين بعض التغطية ضد الحرائق في بوليصة التأمين الأساسية لأصحاب المنازل، فإن سكان كاليفورنيا معرضون لخطر متزايد بسبب الاحتمالية العالية لحرائق الغابات. إذا كنت تعيش في منطقة يصعب فيها العثور على تأمين على المنزل بسبب المخاطر التي تنطوي عليها، فيجب عليك التفكير في شراء بوليصة منفصلة، مثل خطة FAIR. يوصي برنامج معرض كاليفورنيا (CFP) ومقره لوس أنجلوس بالحصول على التأمين من خلال جمعيته فقط كحل أخير، ولكنه قد يوفر تأمينًا ضد الحريق لمنزلك.
- الممتلكات الشخصية المقترحة: إذا كنت تمتلك عناصر ذات قيمة عالية مثل الأعمال الفنية أو المجوهرات، فقد لا يغطي مبلغ الممتلكات الشخصية في سياسة مالك المنزل هذه العناصر بالكامل. قد تتضمن بعض الحلول زيادة مبلغ ممتلكاتك الشخصية أو شراء شهادة ملكية شخصية مجدولة كتأمين إضافي. نظرًا لأن كل شركة تأمين قد يكون لديها سياسات مختلفة للتعامل مع العناصر باهظة الثمن، فقد يكون من المفيد التحدث مع وكيل التأمين لمعرفة الحل الأفضل بالنسبة لك.
أسئلة مكررة
ما هو أرخص تأمين على المنزل في كاليفورنيا؟
هناك العديد من مقدمي الخدمة الرئيسيين في كاليفورنيا الذين يقدمون تأمينًا لأصحاب المنازل بسعر أقل (مقارنة بالمعدل الوطني) يشمل جميع وسائل الحماية القياسية مثل الشقة والملكية الشخصية والهياكل الأخرى والمسؤولية. للعثور على أرخص سياسة تناسب موقفك، قارن عروض الأسعار من مقدمي خدمات متعددين بناءً على التغطية التي تحتاجها، وانظر كيف يمكن أن تساعد إضافة خصومات مثل الخصومات. التجميع، على سبيل المثال، يؤثر على أقساط التأمين الخاصة بك.
كيف يمكنني الحصول على التأمين على المنزل في كاليفورنيا؟
تقدم العديد من شركات التأمين عروض أسعار عبر الإنترنت، ولكن يمكنك أيضًا الاتصال بالشركة أو زيارة وكالة محلية. ستحتاج إلى بعض المعلومات الأساسية مثل عنوانك وتاريخ ميلادك، بالإضافة إلى معلومات حول منزلك مثل: ب. تفاصيل عمر السقف والميزات المخصصة. بمجرد حصولك على عرض أسعار ورغبتك في شراء وثيقة التأمين، سيقوم ممثل الشركة بإرشادك خلال عملية تقديم الطلب.
ما هو برنامج الأسهم في كاليفورنيا؟
تعد خطة معرض كاليفورنيا هي الملاذ الأخير لأصحاب المنازل الذين يكافحون من أجل الحصول على التأمين على المنزل من شركات النقل التقليدية. قد يتم رفض تغطية منزلك بسبب مخاطر حرائق الغابات الجسيمة، أو حالة المنزل، أو الإشغال، أو لأسباب أخرى. بموجب برنامج الأسهم، لا يمكن لأصحاب المنازل في كاليفورنيا الحصول إلا على تغطية محدودة للغاية للمخاطر المحددة، ولكن يمكن إضافة المزيد من الخيارات مقابل رسوم إضافية.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
