شهدت معظم قطاعات الاقتصاد تقلبات خلال الأشهر الاثني عشر الماضية. ولا تزال جائحة كوفيد-19 تُشكّل تحديًا كبيرًا لأنظمة الرعاية الصحية والشركات عالميًا، كما أن تأثير تغير المناخ سيزيد الأمور سوءًا. ورغم هذه التحديات، شهدت شركات التأمين التي تحمي عملائها من المخاطر الكبرى عامًا جيدًا، لا سيما في سوق الأسهم. فقد حقق صندوق iShares ETF التابع لشركة التأمين الأمريكية عائدًا إجماليًا قدره 45% خلال الأشهر الاثني عشر الماضية، مقارنةً بعائد مؤشر S&P 500 البالغ 32%.
وقال بول نيوسوم، كبير محللي التأمين في شركة بايبر ساندلر: "من حيث القيمة المطلقة، كان هذا العام رائعًا".
إن التغيير الأكبر الذي أحدثته جائحة كوفيد-19 على شركات التأمين هو الاعتماد المتزايد على الأدوات الرقمية في المبيعات ومعالجة المطالبات، نظرًا لعدم القدرة على التفاعل وجهًا لوجه. كما أن هناك فهمًا أعمق لمعدل وفيات المستهلكين الذين يستخدمون هذه الأدوات. شاهدوا تقارير عن وفيات مدمرة من على الأريكة.
يعتقد فرانك سبنسر، نائب رئيس مبيعات التأمين على الحياة في شركة Nationwide Mutual Insurance Company، أن العدد المرتفع من الأرواح التي فقدت في عام 2021 يعني أن أقساط التأمين على الحياة لشركته ستكون الأعلى على الإطلاق في عام 2022.
قال سبنسر: "للأسف، وبسبب الجائحة، أصبح الجمهور الأمريكي حساسًا جدًا للموت". ولم يكن الإقبال على تأمين الحياة هو التحول الرئيسي الوحيد خلال الجائحة، إذ استُبدلت بشكل متزايد المطالبات عبر التطبيقات، والفوترة الإلكترونية، وغيرها من وسائل التباعد الاجتماعي، بالتفاعلات المباشرة التي كانت تُعدّ جزءًا حيويًا من قطاع التأمين. وبعيدًا عن عصر الاحتياجات، ظهرت بدائل افتراضية.
أضاف سبنسر: "بحلول عام ٢٠٢١، قد نشهد خمس سنوات من التبني الرقمي". ووفقًا لبيث ريتشكو، رئيسة شركة نيشن وايد للتأمين على الممتلكات والحوادث، فإن هذا التغيير لا يعود إلى الابتكار التكنولوجي للشركة، بل إلى إقبال المستهلكين على الأدوات التي طُوّرت قبل فترة طويلة من الإغلاق وفرض ارتداء الكمامات. وأضافت: "قبل جائحة كوفيد، كان القطاع يركز بشدة على بناء المهارات الرقمية، لكن التبني كان بطيئًا بعض الشيء".
وقال ريتشكو إن قطاع التأمين التكنولوجي المتنامي لعب أيضًا دورًا، مع شراكة العديد من الشركات العريقة مثل Nationwide مع هذه الشركات الناشئة لتوسيع مجموعاتها الرقمية.
بعض التطورات التكنولوجية في هذا القطاع تتلاءم تمامًا مع الظروف الاستثنائية التي شهدتها الأشهر الثمانية عشر الماضية. على سبيل المثال، تستخدم شركة Nationwide وبعض منافسيها تقنية المعلومات عن بُعد التي تتيح للسائقين مشاركة بيانات استخدام سياراتهم وسلوكيات قيادتهم، ويمكن لشركات التأمين تصميم بوالص تأمين مصممة خصيصًا بناءً على هذه المعلومات. تُمكّن هذه التقنية شركة التأمين، ومقرها كولومبوس بولاية أوهايو، من تقديم خطة تأمين شاملة في وقت يقضي فيه معظم الناس وقتًا أطول في المنزل، وهو اقتراح يستخدمه ريتشكو لعائلته، وهو في الواقع مرتبط بتأسيس الشركة.
بدأت شركة Nationwide في الأصل في عشرينيات القرن العشرين كشركة تأمين السيارات Farm Bureau Mutual بهدف تزويد المزارعين بتأمين سيارات يناسب عادات القيادة الخاصة بهم، في وقت كان فيه العديد من سكان المناطق الحضرية الكثيفة يدفعون أسعارًا مماثلة لنظرائهم.
لتحديد الشركات التي تخدم المستهلكين على أفضل وجه، تعاوننا مع Statista لاستطلاع آراء أكثر من 16000 عميل وجمع تعليقاتهم حول أداء هذه الشركات.
الفئات الخمس المعترف بها وطنيًا هي: ألفا للتأمين، وأولستيت، وأمريكان فاميلي للتأمين، وإيري للتأمين، وفارم بيورو للتأمين، وليبرتي ميوتشوال، وبروجريسيف، وستيت فارم، ويو إس إيه إيه. حصلت شركة يو إس إيه إيه، ومقرها سان أنطونيو بولاية تكساس، على أعلى التقييمات في الاستطلاع، حيث احتلت المرتبة الأولى في تأمين الحياة الدائم، وتأمين الحياة المؤقت، وتأمين مالكي المنازل والمستأجرين، والثانية فقط بعد شركة بيمكو، ومقرها سياتل، في تأمين السيارات.
تتناول التصنيفات أيضًا بعضًا من أصغر قطاعات الصناعة، بما في ذلك قطاع تأمين الحيوانات الأليفة المتنامي، والذي حقق مؤخرًا مبيعات تجاوزت 1.4 مليار دولار أمريكي من إجمالي أقساط التأمين في عام 2020، وذلك بفضل تبني الحيوانات الأليفة خلال الجائحة، وفقًا لبيانات شركات التأمين الصحي في أمريكا الشمالية، وهو رقم قياسي للرابطة. كما تم الاعتراف بـ 20 شركة في فئة تأمين الأسنان، والتي قد تواجه اضطرابات في حال إقرار الشروط المقترحة لتشمل خدمات طب الأسنان والبصر والسمع ضمن برنامج Medicare ضمن برنامج Build Back Better.
تدرس شركات التأمين أيضًا بنودًا في برنامج "إعادة البناء بشكل أفضل"، الذي من شأنه توسيع نطاق الوصول إلى خدمات الرعاية طويلة الأجل ضمن برنامج Medicaid. وقد طُبّقت هذه التغييرات في السياسات، التي نوقشت في واشنطن العاصمة، على مستوى البلاد في ولاية واشنطن، التي تفرض ضريبة دخل إلزامية على السكان غير المشمولين بتأمين رعاية طويلة الأجل. وتُعدّ الرعاية طويلة الأجل قطاعًا رئيسيًا لبعض هذه الشركات، وكانت موضوعًا رئيسيًا للنقاش في ذروة الجائحة، عندما تضررت مرافق المعيشة المدعومة بشدة بسبب الفيروس.
مع تطوير اللقاحات والعلاجات، وتحسن مناعة الأمريكيين، بدأ بصيص أمل في نهاية نفق كوفيد يتبلور، ويركز قطاع التأمين على أزمة عالمية كبرى أخرى ستغير أسلوب عمله: تغير المناخ. مع تفاقم الظروف الجوية القاسية خلال القرن المقبل، سيصاحب الإجماع العلمي على تزايد وتيرة حرائق الغابات والفيضانات والأعاصير زيادة في التعويضات عن المسؤولية والتأمين. لقد أثر واقع تغير المناخ على شركات التأمين التي تدفع بالفعل المطالبات، والتي تتعامل ميدانيًا مع كل شيء بدءًا من حرائق الغابات في كاليفورنيا، مرورًا بموسم أعاصير نشط في الجنوب الشرقي، ووصولًا إلى موجة صقيع شديدة في تكساس.
قال ريتشكو: "تُعدّ اتجاهات الطقس والأحداث الكارثية بالغة الأهمية لقطاع التأمين. داخليًا، يتعلق الأمر بضمان امتلاكنا رأس مال كافٍ لتلبية احتياجات عملائنا، والتأكد من استعدادنا للاستجابة، بغض النظر عن مكان وقوع الحادث".
ورغم التحديات، يرى بريت هورن، كبير محللي الأسهم في مورنينج ستار، أن التوقعات إيجابية لقطاع التأمين، حيث أن التضخم وانخفاض أسعار الفائدة يجعلان رفع الأسعار أمراً ضرورياً.
