يمكن أن يكون إعادة تمويل قرض السيارة طريقة رائعة لتوفير المال مع الاحتفاظ بمركبتك، ولكن من المهم فهم العملية ومقارنة الأسعار قبل التقديم.
إذا كان لديك ائتمان جيد - وخاصة إذا تحسن ائتمانك منذ اقتراضك الأول - فإن إعادة التمويل هو خيار جيد. إذا كان لديك حاليًا أسعار فائدة منخفضة بسبب تمويل تاجر السيارات، فيمكنك الاستفادة من زيادة أسعار الفائدة حتى بدون الحصول على تصنيف ائتماني ممتاز.
ما هو إعادة تمويل السيارات؟
تتضمن عملية إعادة تمويل قرض السيارة الحصول على قرض سيارة جديد لسداد قرض سيارة موجود. يمكن أن يساعدك ذلك على خفض أسعار الفائدة لديك، وخفض دفعاتك الشهرية، وسداد ديونك بشكل أسرع - اعتمادًا على أهليتك.
متى يكون من المنطقي إعادة تمويل قرض سيارتك؟
إن إعادة تمويل قرض سيارتك يعد فكرة جيدة إذا كنت تستطيع الحصول على سعر أكثر تنافسية على قرض جديد. إذا تحسنت درجة الائتمان الخاصة بك بعد حصولك على قرضك الحالي، فقد تتمكن من توفير المال كل شهر.
ومع ذلك، من المهم أن تأخذ بعين الاعتبار مكان تواجدك خلال مدة القرض. قد لا يساعدك هذا إذا لم يتبق لك سوى بضعة أشهر، أو إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك هي نفسها عندما تقدمت بطلب للحصول على قرض سيارتك الحالي لأول مرة.
إذا قمت بإعادة تمويل قرض سيارتك مرة واحدة أو أكثر في الماضي، فقد لا تكون مؤهلاً للحصول على شروط أكثر تنافسية.
يمكنك التأهل المسبق مع المُقرض لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على معدل فائدة أقل أو مدة أقصر. يمكن أن تساعدك حاسبات إعادة تمويل قرض السيارة أيضًا في تحديد ما إذا كان إعادة التمويل سيوفر لك المال.
ما الذي يمنعك من إعادة تمويل قرض سيارتك؟
قد تمنعك ظروف معينة من إعادة تمويل قرض سيارتك، أو قد تعني أن هذا قد لا يكون الخيار الأفضل. قد تحتاج إلى الانتظار إذا:
سيارتك قطعت أكثر من 100000 ميل أو عمر السيارة أكثر من 10 سنوات.
قرض سيارتك مقلوب وغير مؤهل لإعادة التمويل.
في حالة سداد القرض مبكرًا، سيتم تطبيق غرامة السداد المبكر.
لقد قمت بسداد قرضك تقريبًا، وإعادة التمويل تعني دفع المزيد من الفائدة.
إن درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة للغاية بحيث لا تؤهلك للحصول على قرض، أو يمكنك الحصول على معدل أعلى إذا قمت بإعادة التمويل.
كيفية توفير المال عند إعادة تمويل قرض السيارة
عندما تقوم بإعادة تمويل قرض سيارتك، هناك عدة طرق للحصول على المزيد من المال من جيبك.
خفض سعر الفائدة الخاص بك
اعتمادًا على تاريخك الائتماني وتفاصيل القرض، قد ترى أسعار فائدة أقل من المقرضين الجدد. قد يساعدك معدل النسبة السنوية المنخفض على توفير المال طوال عمر القرض.
خفض دفعتك الشهرية
اعتمادًا على شروط قرضك الحالي وتفاصيل قرضك الجديد، قد تنخفض متأخراتك الشهرية. إن تمديد المدة سوف يؤدي إلى هذا، ولكن مجرد تمديد المدة سوف يؤدي أيضًا إلى زيادة التكلفة الإجمالية للقرض لأنك تدفع المزيد من الفائدة.
ومع ذلك، إذا أبقيت المدة كما هي (أو قمت بتقصيرها) وحصلت على معدل أفضل، فسوف تنخفض أقساطك الشهرية وإجمالي الفائدة التي تدفعها.
كيفية إعادة تمويل قرض سيارتك
إن فهم عملية إعادة تمويل قرض السيارة أمر مهم بقدر أهمية فهم الفوائد. فيما يلي أربع خطوات يجب عليك اتباعها عند إعادة تمويل قرض سيارتك.
1. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك وقم بالتسجيل
قبل إعادة تمويل قرض سيارتك، يجب عليك مراجعة تاريخك الائتماني وتقاريرك للتأكد من أن معلوماتك دقيقة ومحدثة.
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى من 670، فقد تحصل على معدل فائدة أقل - خاصة إذا حصلت على قرض بدرجة ائتمان منخفضة. إن الحصول على درجة منخفضة سيجعل من الصعب الحصول على معدل جيد.
بالنسبة للمقترضين الذين لديهم درجة ائتمانية تتراوح بين 661 و 780، كان متوسط معدل النسبة السنوية الفعلية لقروض السيارات الجديدة والمستعملة 4.03% و 5.53% على التوالي. ومع ذلك، إذا كانت نتيجتك بين 601 و660، ترتفع هذه المعدلات إلى 6.57% و10.33%.
2. قارن الأسعار وتسوق
بمجرد معرفة درجة الائتمان الخاصة بك، يمكنك مقارنة أسعار قروض السيارات من عدة مقرضين. لتتأكد من حصولك على أفضل سعر ممكن، قم بالتأهل المسبق مع العديد من المقرضين قبل تقديم طلبك الكامل. وسيؤدي هذا أيضًا إلى حماية توازنك من الضربات المتعددة.
3. تقدم بطلب للحصول على قرض إعادة تمويل السيارة
بمجرد العثور على أفضل سعر، يمكنك إكمال طلبك عبر الإنترنت، أو عبر الهاتف، أو شخصيًا - اعتمادًا على المُقرض. تأكد من قراءة كافة الشروط قبل التوقيع.
4. سداد قرضك الحالي
إما أن تحصل على شيك، أو يقوم مُقرض جديد بدفع شيكك الحالي. استمر في سداد قرضك الحالي حتى تتأكد من سداده بالكامل.
النتيجة النهائية
إن إعادة تمويل قرض سيارتك يمكن أن يوفر لك المال من خلال دفع سعر أعلى من سعر السوق الحالي. ولكن قم بإعادة التمويل فقط إذا كان ذلك سيوفر لك المال. إذا كان خفض دفعاتك الشهرية من خلال إعادة التمويل يتطلب تمديد مدة قرضك، فقد ترغب في النظر في خيارات أخرى.
لذا تعلم المزيد:
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل
