تعرف على كيفية الاستثمار في الأسهم، بما في ذلك اختيار حساب الوساطة والبحث عن الاستثمارات.
كيفية الاستثمار في الأسهم: الأساسيات
الاستثمار في الأسهم يعني شراء أسهم الملكية في الشركات العامة. وتسمى هذه الأسهم الصغيرة بأسهم الشركات، ومن خلال الاستثمار في هذه الأسهم، فإنك تأمل أن تنمو الشركة وتنمو بمرور الوقت.
عندما يحدث هذا، قد تصبح أسهمك أكثر قيمة وقد يكون المستثمرون الآخرون على استعداد لشرائها لك بدلاً من السعر الذي دفعته مقابلها. وهذا يعني أنك قد تتمكن من تحقيق ربح إذا قررت بيعها.
إن الاستثمار في سوق الأوراق المالية هو لعبة طويلة. القاعدة الذهبية هي أن يكون لديك محفظة استثمارية متنوعة جيدًا وأن تظل مستثمرًا حتى في تقلبات السوق.
كيف أبدأ الاستثمار في الأسهم؟
إحدى أفضل الطرق للمبتدئين لتعلم كيفية الاستثمار في الأسهم هي إيداع الأموال في حساب استثمار عبر الإنترنت، والذي يمكن استخدامه بعد ذلك للاستثمار في الأسهم أو صناديق الأسهم.
تتيح لك العديد من حسابات الوساطة البدء في الاستثمار بمبلغ صغير يصل إلى سهم واحد. يقدم بعض الوسطاء أيضًا تداولًا ورقيًا حيث يمكنك تعلم كيفية الشراء والبيع باستخدام محاكي سوق الأوراق المالية قبل استثمار الأموال الحقيقية.
الاستثمار في الأسهم في ست خطوات
1. قرر كيف تريد الاستثمار في سوق الأوراق المالية
هناك عدة طرق للاستثمار في الأسهم. اختر الخيار أدناه الذي يمثل بشكل أفضل الطريقة التي تريد الاستثمار بها وفائدتك في اختيار الأسهم التي تريد الاستثمار فيها.
أ. "أريد أن أختار الأسهم والصناديق بنفسي." اقرأ المزيد؛ تشرح هذه المقالة ما يحتاج المستثمرون الحاليون إلى معرفته، بما في ذلك كيفية اختيار الحساب المناسب لاحتياجاتهم وكيفية مقارنة استثمارات الأسهم.
ب. "أريد خبيرًا ليرشدني خلال العملية." قد تكون مرشحًا مثاليًا لمستشار روبوتي، وهي خدمة توفر إدارة استثمارية منخفضة التكلفة. تقدم جميع شركات الوساطة الكبرى تقريبًا والعديد من المستشارين المستقلين هذه الخدمات، والتي ستستثمر لك بناءً على أهدافك المحددة.
ج. "أريد أن أبدأ الاستثمار في خطة 401(ك) الخاصة بصاحب العمل الخاص بي." هذه واحدة من الطرق الأكثر شيوعًا للمبتدئين لبدء الاستثمار.
إنها تعلم المستثمرين الجدد العديد من أفضل ممارسات الاستثمار، مثل تقديم مساهمات صغيرة بانتظام، والتركيز على الأمد البعيد، واتباع نهج عملي. توفر معظم خطط 401(k) خيارات محدودة لصناديق الأسهم ولكن لا توفر إمكانية الوصول إلى الأسهم الفردية.
2. حدد حساب الاستثمار
بمجرد تحديد تفضيلاتك، يمكنك البحث عن حسابات الاستثمار. بالنسبة للأنواع العملية، يعني هذا عادةً حساب الوساطة. يعد فتح حساب مع مستشار روبوتي خيارًا مناسبًا لأولئك الذين يحتاجون إلى القليل من المساعدة. سنقوم بتقسيم هاتين العمليتين أدناه.
نقطة مهمة: يسمح لك كل من الوسطاء والمستشارين الآليين بفتح حساب بمبلغ قليل جدًا من المال.
خيار "افعل ذلك بنفسك": فتح حساب أوراق مالية
يمكن أن يكون حساب الوساطة عبر الإنترنت هو الطريقة الأسرع والأكثر فعالية من حيث التكلفة لشراء الأسهم والصناديق والاستثمارات الأخرى المتنوعة. يمكنك فتح حساب تقاعد فردي، المعروف أيضًا باسم IRA، مع وسيط، أو حساب وسيط خاضع للضريبة إذا كان لديك بالفعل مدخرات تقاعدية كافية في خطة 401 (k) الخاصة بصاحب العمل أو خطة أخرى.
إذا كنت بحاجة إلى البحث بشكل أعمق، فلدينا دليل لفتح حساب وساطة. ينبغي عليك تقييم الوسطاء بناءً على عوامل مثل التكلفة وخيارات الاستثمار وأبحاث المستثمرين والأدوات.
البديل السلبي: فتح حساب مستشار آلي
توفر المستشارون الروبوتيون فوائد الاستثمار في الأسهم، لكنهم لا يطلبون من أصحابهم ارتكاب الأخطاء المطلوبة لاختيار الاستثمارات الفردية. توفر خدمات المستشار الآلي إدارة استثمارية شاملة: تسألك هذه الشركات عن أهدافك الاستثمارية أثناء عملية الإدماج، ثم تقوم ببناء محفظة مصممة لتحقيق تلك الأهداف.
قد يبدو هذا مكلفًا، ولكن رسوم الإدارة هنا عادةً ما تكون جزءًا بسيطًا مما يتقاضاه مدير الاستثمار البشري: حيث تتقاضى معظم المستشارين الآليين حوالي 0.25% من رصيد حسابك. نعم - يمكنك أيضًا الحصول على حساب IRA من مستشار روبوتي إذا كنت تريد ذلك.
لاحظ أنه على الرغم من أن المستشارين الآليين غير مكلفين نسبيًا، اقرأ الحروف الصغيرة واختر مزود الخدمة الخاص بك بعناية.
يشترط بعض المزودين الاحتفاظ بنسبة معينة من الحسابات نقدًا. يدفع المزودون عادة فائدة منخفضة للغاية على المراكز النقدية، وهو ما قد يؤثر بشكل كبير على الأداء ويؤدي إلى تخصيصات غير مثالية للمستثمرين. في بعض الأحيان تتجاوز هذه المواضع المطلوبة لتوزيع النقد 10%.
إذا قررت فتح حساب مع مستشار آلي، فربما لا تحتاج إلى قراءة هذه المقالة مرة أخرى - أما الباقي فهو لمحبي الأعمال اليدوية.
3. فهم الفرق بين الاستثمار في الأسهم والصناديق
هل تتجه نحو أسلوب "اصنعها بنفسك"؟ لا تقلق. لا ينبغي أن يكون الاستثمار في الأسهم معقدًا. بالنسبة لمعظم الناس، فإن الاستثمار في سوق الأوراق المالية يعني الاختيار بين هذين النوعين من الاستثمار:
صناديق الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة. تتيح لك صناديق الاستثمار المشتركة شراء أجزاء صغيرة من العديد من الأسهم المختلفة في معاملة واحدة. صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة هي نوع من صناديق الاستثمار المشتركة التي تتبع مؤشرًا؛ على سبيل المثال، يتتبع صندوق مؤشر S&P 500 المؤشر عن طريق شراء أسهم الشركات التي يحتويها.
عندما تستثمر في صندوق، فإنك تمتلك أيضًا حصة صغيرة في كل من هذه الشركات. بإمكانك دمج صناديق متعددة لإنشاء محفظة متنوعة. لاحظ أن صناديق الأسهم تسمى أحيانًا أيضًا صناديق الأسهم.
الأسهم الفردية. إذا كنت تبحث عن شركة محددة، فيمكنك شراء أسهم أو عدة أسهم للغوص في مياه تداول الأسهم. من الممكن بناء محفظة متنوعة من الأسهم الفردية، لكن الأمر يتطلب قدرًا كبيرًا من الاستثمار والبحث.
عندما تسلك هذا المسار، ضع في اعتبارك أن الأسهم الفردية ترتفع وتنخفض. عندما تبحث عن شركة وتقرر الاستثمار فيها، وعندما تبدأ في الشعور بالتوتر في يوم سيئ، فكر في سبب اختيارك لهذه الشركة في المقام الأول.
إن ميزة صناديق الأسهم هي أنها متنوعة بطبيعتها، مما يقلل من المخاطر. بالنسبة للغالبية العظمى من المستثمرين - وخاصة أولئك الذين يستثمرون مدخراتهم التقاعدية - فإن المحفظة التي تتكون في المقام الأول من صناديق الاستثمار المشتركة هي الخيار الواضح.
ومع ذلك، من غير المرجح أن تبدو صناديق الاستثمار المشتركة مثل بعض الأسهم الفردية. إن فائدة السهم الواحد هي أن الاختيارات الذكية يمكن أن تؤدي إلى عوائد كبيرة، ولكن فرص أي سهم واحد في جعلك ثريًا ضئيلة للغاية.
4. حدد ميزانية لاستثماراتك في سوق الأوراق المالية
عادة ما يكون لدى المستثمرين الجدد سؤالين في هذه الخطوة من العملية:
كم من المال أحتاج لاستثماره في الأسهم؟ يعتمد المبلغ المطلوب لشراء سهم واحد على سعر السهم. (تتراوح أسعار الأسهم من بضعة دولارات إلى بضعة آلاف من الدولارات.)
إذا كنت تريد صناديق استثمارية مشتركة ولديك ميزانية محدودة، فقد يكون صندوق الاستثمار المتداول (ETF) هو الخيار الأفضل لك. عادةً ما يكون الحد الأدنى لصناديق الاستثمار المشتركة $1,000 أو أكثر، ولكن صناديق الاستثمار المتداولة تتداول مثل الأسهم، مما يعني أنك تشتريها بسعر السهم - أقل من $100 في بعض الحالات).
كم يجب أن أستثمر في الأسهم؟ إذا كنت تستثمر من خلال صندوق، هل ذكرنا لك أن هذا هو تفضيل معظم المستشارين الماليين؟ - يمكنك تخصيص جزء كبير من محفظتك لصناديق الأسهم، خاصة إذا كان لديك أفق استثماري طويل.
قد يكون لدى مستثمر متقاعد يبلغ من العمر 30 عامًا 80% من محفظته مستثمرة في صناديق الاستثمار المشتركة؛ وسوف يذهب الباقي إلى صناديق التقاعد. أما الأسهم الفردية فهي مسألة أخرى. القاعدة العامة هي أن تقتصر هذه الاستثمارات على جزء صغير من محفظتك الاستثمارية.
5. التركيز على الاستثمار طويل الأجل
لقد ثبت أن الاستثمار في سوق الأوراق المالية يعد أحد أفضل الطرق لبناء الثروة على المدى الطويل. على مدى عقود من الزمن، حقق سوق الأوراق المالية عائدًا بمعدل حوالي 10% سنويًا. ولكن ضع في اعتبارك أن هذا مجرد متوسط للسوق ككل - بعض السنوات سوف ترتفع، وبعض السنوات سوف تنخفض، وسوف تختلف عوائد الأسهم الفردية.
يعد سوق الأوراق المالية استثمارًا رائعًا للمستثمرين على المدى الطويل، يومًا بعد يوم وسنة بعد سنة؛ إنهم يبحثون عن المتوسط طويل الأمد.
بعد أن تبدأ بالاستثمار في الأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة، فإن أفضل شيء يمكنك فعله هو ربما الأصعب: عدم النظر إليها. ما لم تكن تحاول التغلب على العقبات والنجاح في التداول اليومي، فمن الأفضل تجنب عادة التحقق القهري من أداء أسهمك عدة مرات في اليوم.
6. إدارة محفظة الأسهم الخاصة بك
رغم أن الشعور بالقلق إزاء التقلبات اليومية لن يكون له تأثير كبير على محفظتك الاستثمارية أو صحتك، فمن المؤكد أنك تحتاج إلى مراجعة أسهمك أو استثماراتك الأخرى من وقت لآخر.
عند اتباع الخطوات المذكورة أعلاه لشراء صناديق الاستثمار المشتركة والأسهم الفردية، يجب عليك مراجعة محفظتك عدة مرات في السنة للتأكد من أنها لا تزال تتناسب مع أهدافك الاستثمارية.
هناك بعض الأمور التي يجب وضعها في الاعتبار: مع اقترابك من التقاعد، قد ترغب في تحويل بعض استثماراتك في الأسهم إلى استثمارات ذات دخل ثابت أكثر تحفظًا. إذا كانت محفظتك الاستثمارية تحتوي على استثمارات زائدة في صناعة أو قطاع معين، ففكر في شراء أسهم أو صناديق في قطاع آخر لتحقيق المزيد من التنوع.
وأخيرا، انتبه إلى التنوع الجغرافي. توصي Vanguard بأن تشكل الأسهم الدولية 40% من الأسهم الموجودة في محفظتك. يمكنك شراء صناديق الأسهم الدولية للحصول على هذا التعرض.
أفضل الأسهم للمبتدئين
يمكن أن تكون عملية اختيار الأسهم مرهقة، خاصة للمبتدئين. بعد كل شيء، هناك آلاف الأسهم المدرجة في البورصات الرئيسية في الولايات المتحدة.
إن الاستثمار في الأسهم مليء بالاستراتيجيات والأساليب المعقدة، ولكن كل ما يفعله بعض المستثمرين الأكثر نجاحًا هو الالتزام بأساسيات سوق الأسهم.
وهذا يعني عادة إنفاق غالبية محفظة الاستثمار الخاصة بك - قال وارن بافيت إن صندوق مؤشر S&P 500 منخفض التكلفة هو أفضل استثمار يمكن لمعظم الأميركيين القيام به - وفقط إذا كنت تؤمن بإمكانية النمو الطويل الأجل للشركة.
مؤشر S&P 500 هو مؤشر لحوالي 500 من أكبر الشركات المدرجة في البورصة في الولايات المتحدة. على مدى السنوات الخمسين الماضية، كان متوسط العائد السنوي للشركة يطابق تقريبًا السوق الأوسع - حوالي 10%.
الخلاصة حول الاستثمار في الأسهم
قد يكون تعلم كيفية الاستثمار في الأسهم أمرًا شاقًا بالنسبة للمبتدئين، ولكن الأمر في الواقع يتعلق فقط بمعرفة طريقة الاستثمار التي تريد استخدامها، ونوع الحساب المناسب لك، والمبلغ الذي يجب أن تستثمره في الأسهم.
لذا تعلم المزيد:
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل
