لمواكبة ارتفاع الأسعار، يعتمد العديد من المستهلكين على بطاقات الائتمان.
ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان على أساس سنوي، لتصل إلى $841 مليار في الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2022، وفقًا لبيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك الصادرة يوم الثلاثاء.
ورغم أن الأرصدة انخفضت قليلاً منذ موسم التسوق في العطلات في أواخر عام 2021، فمن المتوقع أن تستمر في الارتفاع، وفقاً للباحثين في بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
قال تيد روسمان، كبير المحللين الصناعيين في CreditCards.com: "من المرجح جدًا أن يصل إجمالي رصيد بطاقات الائتمان للأميركيين قريبًا إلى أعلى مستوى له على الإطلاق، مما يعكس بوضوح الانخفاض الحاد الذي شهدناه في عام 2020 وأوائل عام 2021".
كما تم فتح 229 مليون حساب بطاقة ائتمان جديدة في الربع الأول، بزيادة عن الربع السابق وأعلى من ذي قبل الوباء.
تم إغلاق العديد من الحسابات خلال فترة الوباء، لذا فليس من المستغرب أن نرى المزيد من الحسابات الجديدة الآن، وفقًا للباحثين في بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
ومع ذلك، فإن الارتفاع المفاجئ في الاقتراض، إلى جانب قروض السيارات وديون الطلاب والرهن العقاري، دفع إجمالي ديون الأسر إلى مستوى قياسي بلغ 15.84 تريليون دولار في الربع الرابع من عام 2015 في بداية العام.
بعد أن سدد المستهلكون $83 مليار دولار من ديون بطاقات الائتمان خلال فترة الوباء، ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان وسط ارتفاع أسعار الغاز والبقالة والإسكان والاحتياجات اليومية، بمساعدة ضوابط التحفيز الحكومية وانخفاض فرص التسوق التقديرية التي تزداد بشكل مطرد.
قال روثمان: "يعود جزء كبير من هذا بالطبع إلى مرونة الإنفاق الاستهلاكي، إلا أن بطاقات الائتمان والخصم تدعمها نمو التجارة الإلكترونية والتحول المستمر نحو الاعتماد على النقد. من الرائع أن تتمكن من السداد بالكامل وتجنب الفوائد وكسب أقساط التأمين، ولكن إذا كنت تدفع الفائدة شهريًا، فقد تكون التكلفة باهظة للغاية".
في واقع الأمر، لن ترتفع أسعار بطاقات الائتمان، بأسرع وتيرة لها منذ أكثر من أربعين عاماً، إلا إذا رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة لكبح التضخم.
وبما أن معظم بطاقات الائتمان لها معدلات فائدة سنوية متغيرة، فهناك ارتباط مباشر بمعيار بنك الاحتياطي الفيدرالي.
ويبلغ متوسط معدل النسبة السنوية حاليًا ما يزيد قليلاً عن 16%، ولكنه قد يتجاوز 18% بحلول نهاية العام - وهو ما قال روثمان إنه سيكون رقمًا قياسيًا على الإطلاق.
الرقم القياسي حتى الآن هو 17.87% الذي تم تسجيله في أبريل 2019.
وقال مات شولتز، كبير محللي الائتمان في شركة ليندينج تري: "مع ارتفاع التضخم وارتفاع أسعار الفائدة، فإن الأمور سوف تسوء قبل أن تتحسن".
إذا كان لديك رصيد، فحاول الاتصال بجهة إصدار بطاقتك واطلب معدل فائدة أقل، أو قم بتوحيد وسداد بطاقة الائتمان ذات العائد المرتفع مع قرض منزل ذي عائد أقل أو قرض شخصي، أو قم بالتبديل إلى تحويل رصيد بطاقة الائتمان بدون فوائد، كما ينصح.
وقال شولتز "يجب على المستهلكين أن يتحركوا الآن للتخلص من ديون بطاقات الائتمان لأنها ستصبح أكثر تكلفة - وبسرعة".
تشير هولي أونيل، رئيسة الخدمات المصرفية للأفراد في بنك أوف أميركا، إلى أنه لتطوير عادات أفضل في استخدام بطاقات الائتمان، تأكد من سداد رصيدك بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر، وشراء ما يمكنك تحمله فقط.
قالت: "إن العيش في حدود إمكانياتك يمنحك المزيد من المال في نهاية كل شهر، ويساعدك على تقليل ديونك. وكمكافأة إضافية، فإن الإنفاق بأقل من الحد الأقصى يمكن أن يساعدك أيضًا في بناء سجل ائتماني أقوى".
يتعلم أكثر:
