قد يكون قانون الضرائب الأمريكي مربكًا، خاصة عندما تفكر في التغييرات المستمرة التي يبدو أنها تحدث كل عام. في عام 2022، قد تؤثر مجموعة جديدة من القواعد على جهودك لبناء احتياطي أكبر لتجاوز سنوات التقاعد الخاصة بك.
فيما يلي بعض التغييرات الرئيسية التي يجب مراعاتها عند الادخار للتقاعد هذا العام.
1. الحد الأقصى لمساهمة التقاعد أصبح الآن أعلى
يقدم العديد من أصحاب العمل لموظفيهم خطة تقاعد، وعادة ما تكون خطة 401(k)، أو 403(b)، أو 457. الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك استثماره في هذه الخطط هو $20,500 حتى عام 2022، بزيادة قدرها $1,000 عن العام السابق.
إذا لم تقم بإجراء هذا التغيير، فقد لا تتمكن من توفير أكبر قدر ممكن من المال للتقاعد. تحدث إلى قسم الموارد البشرية لديك للتأكد من أنك تقوم بأقصى استفادة من حسابك. إذا لم يكن الأمر كذلك، ففكر في زيادة المبلغ الذي تساهم به للوصول إلى الحد الأقصى الكامل $20,500.
نصيحة احترافية: إذا لم تتمكن من تقديم الحد الأقصى من المساهمة لبرنامجك، فحاول على الأقل تقديم ما يكفي لجعل الشركة تطابق عروض صاحب العمل الخاص بك. لا تنسى الاطلاع على نصائح بناء الثروة بعد سن الأربعين.
2. مناطق خصم IRA العادية أعلى
سيتم إلغاء العديد من الخصومات والائتمانات التي تقدمها مصلحة الضرائب تدريجياً. وهذا يعني أنه بمجرد أن يتجاوز دخلك حدًا معينًا، فإن قيمة الخصم أو الائتمان الذي يحق لك الحصول عليه سوف تنخفض ببطء حتى تختفي تمامًا.
في عام 2022، تغيرت قواعد التخلص التدريجي من الاستقطاعات من مساهمات حساب التقاعد الفردي التقليدي. بالنسبة للمدخرين الفرديين الذين لديهم خطط معاشات تقاعدية للشركات، فإن النطاق المخصص لعام 2022 يتراوح بين $68,000 و$78,000. يمكن أن يتراوح المبلغ الذي يمكن للأزواج المتزوجين الذين يقدمون طلبًا مع الزوج الذي لديه خطة معاشات تقاعدية للشركة ويساهم في حساب IRA من $109,000 إلى $129,000.
في العادة، يمكن لدافعي الضرائب خصم كامل مبلغ $6,000 الذي يُسمح لهم بالمساهمة به في حساب IRA التقليدي في عام 2022، ولكن نطاق هذه التخفيضات التدريجية قد يغير المبلغ بالنسبة لبعض الأشخاص. قم بزيارة موقع IRS الإلكتروني للحصول على مزيد من المعلومات، وتذكر أن تأخذ هذه النطاقات في الاعتبار قبل أن تقرر المبلغ الذي ستساهم به في حساب IRA التقليدي هذا العام.
3. مساهمات Roth IRA لها نطاق تلاشي أعلى
إذا كان دخلك أعلى، فقد لا تتمكن من المساهمة بشكل كامل في حساب Roth IRA الخاص بك. لحسن الحظ، فإن حسابات Roth IRA لعام 2022 تفتقر إلى المساهمات ذات الهوامش الأعلى. يتراوح نطاق الحد الأقصى للدفع بين $125,000 و$140,000 للمدخرين غير المتزوجين وبين $204,000 و$214,000 للأزواج المتزوجين الذين يقدمون الطلب معًا.
لذا، إذا كان دخلك ضمن هذه النطاقات، فلن يمكنك المساهمة إلا بمبلغ أقل من مدخراتك التقاعدية في حساب Roth IRA الخاص بك من $6,000 الذي يُسمح لدافعي الضرائب الآخرين بالمساهمة به. بمجرد أن يتجاوز دخلك المبالغ المذكورة أعلاه، فلن تكون مؤهلاً للمساهمة في حساب Roth IRA في عام 2022.
4. يمكنك تقديم مساهمة أعلى في حساب التوفير الصحي
من الناحية الفنية، حساب التوفير الصحي ليس خطة تقاعد. وبدلاً من ذلك، هنا يمكن للمدخرين من جميع الأعمار تحقيق مدخرات مؤجلة الضرائب يمكن سحبها معفاة من الضرائب لدفع الفواتير الطبية.
ومع ذلك، يستخدم العديد من الأشخاص هذه الحسابات لتوفير أكبر قدر ممكن من المال حتى يكون لديهم ما يكفي من المال لدفع الفواتير الطبية عند التقاعد.
الخبر السار هو أن حدود المساهمة لخطط HSA قد زادت في عام 2022. هذا العام، إذا كان لديك تأمين صحي فقط، فيمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره $50 (ليبلغ المجموع $3,650). إذا كان لديك تأمين منزلي، فيمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره $100، ليصبح المجموع الإجمالي $7,300.
تذكر أنه لكي تتمكن من المساهمة في حساب التوفير الصحي، يجب أن يكون لديك خطة صحية ذات خصم مرتفع.
5. يمكنك تقديم مساهمة أكبر إلى حساب التقاعد الفردي البسيط الخاص بك
SIMPLE IRA (اختصار لـ Employee Savings Incentive Matching Plan) هو خطة تقاعد تستخدمها عادةً الشركات الصغيرة التي تضم أقل من 100 موظف. يمكن للموظفين المساهمة في هذه الخطط وتجميع مدخرات التقاعد. ويجب على أصحاب العمل أيضًا المساهمة في حسابات الموظفين.
تستخدم العديد من الشركات الصغيرة خطة IRA البسيطة لأن تكاليف صيانتها أقل من خطة التقاعد التقليدية. المبلغ الذي يمكنك المساهمة به في حساب IRA البسيط في عام 2022 هو $14,000، ارتفاعًا من $13,500 في عام 2021.
الحد الأدنى
تتغير قواعد مصلحة الضرائب الداخلية دائمًا، ويجب عليك مراقبة رياح تلك التغييرات لتجنب الضغوط المالية عند التقاعد. إذا لم تكن متأكدًا من كيفية اختلاف قواعد عام 2022، فتحدث إلى محاسبك.
إن مواكبة هذه التغييرات يمكن أن تساعدك على ضمان امتثالك لقواعد مصلحة الضرائب الداخلية، والاستفادة القصوى من مدخراتك، واستكمال الضمان الاجتماعي الخاص بك.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
