لقد أدى التباطؤ الاقتصادي الناجم عن جائحة كوفيد-19 إلى جعل المقرضين أكثر تحفظًا في الموافقة على خطوط الائتمان. وهذا يعني أنه إذا كان لديك ائتمان سيئ، فسوف يكون من الصعب عليك الآن الحصول على بطاقة ائتمان.
قد يكون من الصعب بشكل خاص على مستخدمي بطاقات الائتمان لأول مرة التأهل للحصول على بطاقة ائتمان. لم يغير الوباء معايير بطاقات الائتمان فحسب، بل قد يواجه الشباب الذين لديهم القليل من الائتمان أو لا يملكون أي ائتمان بالفعل صعوبة في التأهل.
ومع ذلك، إذا كانت لديك جميع المعلومات الصحيحة، فإن التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان يمكن أن يكون خاليًا من المتاعب. إليك ما تحتاج إلى معرفته والقيام به للحصول على بطاقة ائتمان:
المتطلبات الأساسية للحصول على بطاقة ائتمان
للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان، ستحتاج إلى البدء ببعض المعلومات الأساسية والمستندات التي سيراجعها مُصدر البطاقة عند مراجعة طلبك:
- رقم الضمان الاجتماعي
- إثبات الهوية (مثل رخصة القيادة أو شهادة الميلاد)
- إثبات الدخل - لا تنس تضمين جميع مصادر دخلك
ومن هناك، ستتخذ الخطوات الدقيقة التالية:
1. تحقق من تاريخك الائتماني
تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك وتقرير الائتمان من المقاييس المهمة التي يستخدمها المقرضون لتحديد جدارتك الائتمانية. تقرير الائتمان الخاص بك هو سجل لتاريخك المالي، ودرجة الائتمان الخاصة بك هي تصنيف رقمي يعتمد على هذا التقرير. يمكنك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك مجانًا مرة واحدة في السنة.
إن معرفة درجة الائتمان الخاصة بك ومعرفة ما تحتويه هي خطوة أولى جيدة في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان واستخدامها. كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك، زادت احتمالية موافقتك على الحصول على بطاقة جديدة وأفضل سعر.
2. تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
تتطلب بعض البطاقات ائتمانًا أفضل من غيرها، وإذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ أو ضعيف، فقد لا تتمكن من الحصول على بطاقة الآن، أو قد لا تكون مؤهلاً للحصول على أفضل أسعار الفائدة. لكن كن مطمئنًا، هناك طرق آمنة لبناء درجة الائتمان الخاصة بك، حتى لو كان لديك تاريخ ائتماني ضعيف أو لا يوجد لديك تاريخ ائتماني على الإطلاق. وفيما يلي بعض الخيارات التي يمكن للزائرين لأول مرة أخذها في الاعتبار:
جرب بطاقة ائتمان الطالب
تم تصميم بطاقات الائتمان للطلاب الجامعيين الذين لديهم تاريخ ائتماني ضئيل أو ليس لديهم تاريخ ائتماني على الإطلاق والذين يكسبون أقل من البالغين العاملين. عادةً ما تكون حدود الائتمان لديهم أقل ومعدلات الفائدة أعلى، ولكنها يمكن أن تكون نقطة بداية جيدة لبناء الائتمان الإيجابي. من المرجح أن تحصل على بطاقة ائتمان طلابية معتمدة من أحد كبار مُصدري بطاقات الائتمان دون تاريخ ائتماني مقارنة ببطاقة غير طلابية.
العثور على بطاقة ائتمان التجزئة
تم تصميم بطاقات الائتمان الخاصة بالبيع بالتجزئة أو الأعمال التجارية لتقديم مكافآت أو خصومات للعملاء الدائمين الذين ينفقون في متجر معين. على عكس بطاقات الائتمان الطلابية، لا يمكن استخدام بطاقات الائتمان للبيع بالتجزئة إلا في المتاجر المفتوحة. تميل معايير الموافقة على بطاقات الائتمان بالتجزئة إلى أن تكون أكثر مرونة من معايير الموافقة على بطاقات الائتمان التقليدية الأخرى - حيث تستفيد المتاجر من ارتفاع الإنفاق الاستهلاكي. إذا كنت تنفق الكثير من المال في مكان واحد، فإن بطاقة الائتمان بالتجزئة يمكن أن تكون وسيلة رائعة لبناء رصيدك المصرفي من خلال المشتريات التي تخطط بالفعل للقيام بها. يمكنك أيضًا الحصول على خصومات أو مكافآت.
احصل على ضامن أو كن مستخدمًا معتمدًا
يمكن أن يساعدك الحصول على ضامن لبطاقة الائتمان في الحصول على الموافقة على بطاقات الائتمان التي قد يكون الحصول عليها صعبًا بخلاف ذلك. إن كونك ضامنًا يعني أنه إذا فشلت في سداد ديونك، فسيكون شخص يتمتع بسجل ائتماني جيد مسؤولاً قانونيًا عن ديونك. وبسبب هذا الالتزام، فإن المقرضين غالباً ما يوافقون على الحسابات الموقعة بشكل مشترك، حتى وإن لم يوافقوا على الحسابات الفردية. المستخدمون المصرح لهم يعملون بشكل مختلف. المستخدم المعتمد هو الشخص الذي يحمل بطاقة ذات حد ائتماني موجود. المستخدمون المصرح لهم ليسوا مسؤولين قانونيًا عن أي عمليات استرداد للحساب ويخضعون لصاحب الحساب الرئيسي. يعد أن تصبح مستخدمًا معتمدًا طريقة رائعة لبناء رأس مالك.
3. التسوق
يمكن أن توفر بطاقات الائتمان أنواعًا مختلفة من المكافآت والفوائد لفئات إنفاق معينة. يقوم بعض المسافرين الدائمين بتحصيل رسوم من بطاقاتهم مقابل عمليات الشراء في مجال الطيران وتأجير السيارات والفنادق. وقد تم تصميم البعض الآخر للعملاء الدائمين من تجار التجزئة عبر الإنترنت أو المتاجر التقليدية. وتساعد تطبيقات أخرى الناس على التوفير في المشتريات اليومية من البنزين إلى البقالة. مع وضع ذلك في الاعتبار، فيما يلي بعض أنواع بطاقات الائتمان الأكثر شيوعًا:
بطاقة ائتمان استرداد نقدي
توفر بطاقات الائتمان النقدية نظام مكافآت بسيط. إن شراء بعض العناصر باستخدام بطاقة الائتمان يعد طريقة سهلة لكسب المال. تقدم بعض البطاقات سعرًا ثابتًا لجميع المشتريات، مثل B. 2% خصمًا على أي عملية شراء. والبعض الآخر لديه نظام طبقي، على سبيل المثال. ب. خصم 3% على البقالة، و2% على البنزين، و1% على جميع المشتريات الأخرى. إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان لدفع نفقاتك اليومية، فقد تكون بطاقة الائتمان التي توفر استردادًا نقديًا خيارًا جيدًا.
خريطة تعتمد على النقاط
يمكن استبدال النقاط بالدولار الأمريكي، ولكن عدد النقاط التي تربحها مقابل عنصر معين يعتمد على هيكل المكافآت وقيمة استرداد البطاقة. ومن المهم ملاحظة أن النقاط لا يمكن استبدالها دائمًا نقدًا بشكل مباشر. قد تسمح لك بعض البطاقات باستبدال النقاط بأشياء مثل بطاقات السفر أو بطاقات الهدايا فقط، وعادةً ما يكون رصيد كشف حساب البنك الذي تم استبدال النقاط به هو الأقرب إلى القيمة النقدية.
أميال
تقدم بعض شركات الطيران مكافآت في شكل أميال يمكنك استبدالها عند حجز رحلتك الأولى بعد الوباء. تبدأ بعض بطاقات الائتمان التي تعتمد على الأميال بالنقاط - وهو عدد معين من النقاط التي يمكن استبدالها بعدد معين من أميال الطيران. إذا كنت لا تسافر كثيرًا، فقد تكون بطاقات استرداد النقود أو الولاء خيارات أفضل.
قد يكون من الصعب على المبتدئين التأهل لبعض بطاقات المكافآت الأكثر ربحية. ابدأ ببطاقات الائتمان الأساسية لبناء درجة الائتمان الخاصة بك، ثم حاول الحصول على صفقات أفضل.
وقال بروس ماكلاري، نائب رئيس الاتصالات في مؤسسة الاستشارة الائتمانية الوطنية: "هدفنا هو بناء منتج أفضل". وقال ماكلاري إنه قد لا تكون مؤهلاً في البداية للحصول على أفضل الأسعار والشروط. ولكن هذه هي نقطة البداية لبناء الائتمان.
4. تعرف على ما تقوم بالتسجيل فيه
بطاقات الائتمان هي نوع من القروض، وقد أدى التباطؤ الاقتصادي الناجم عن كوفيد-19 إلى جعل المقترضين أكثر تحفظًا في الموافقة على القروض وبطاقات الائتمان. اعتمادًا على تصنيفك الائتماني، قد تجد صعوبة في الحصول على الموافقة في هذا الوقت.
إن تقديم الطلبات عدة مرات خلال فترة زمنية قصيرة قد يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا، لذا اختر بعناية طلبات بطاقات الائتمان التي تقدمها. قبل التقديم، خذ الوقت الكافي للعثور على البطاقة التي من المرجح أن تتم الموافقة عليها وتلبي احتياجاتك. وفيما يلي بعض الأشياء الأخرى التي يجب ملاحظتها:
- مدفوعات بطاقات الائتمان: تتمتع بطاقات الائتمان بمعدلات فائدة مرتفعة مقارنة بأنواع أخرى من بطاقات الائتمان، لذا فإن الديون الشهرية تترتب عليها تكاليف فائدة إضافية.
- عدم السداد في الموعد المحدد: قد يؤدي عدم السداد في الموعد المحدد في بعض الأحيان إلى فرض غرامات/رسوم إضافية والإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك.
- استخدام الائتمان: مقدار الائتمان المتوفر لديك مقارنة برصيدك الحالي. إن معدل استخدام الائتمان الإجمالي الذي يتجاوز 30% يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك، لذا كن حذرًا من الحد الأقصى الائتماني الإجمالي المتاح لك.
5. التطبيق
لا تنس أن تفكر في الحصول على بطاقة من أحد البنوك المجتمعية أو اتحادات الائتمان في منطقتك. غالبًا ما تقدم هذه البطاقات مكافآت مماثلة للبطاقات الصادرة عن الجهات المصدرة الرئيسية، ولكن قد يكون من الأسهل التأهل لها، خاصةً إذا كان لديك بالفعل تاريخ حساب مع أحد البنوك. قبل التقديم، قم بمقارنة جميع عروض بطاقات الائتمان التي تجدها وخذ بعين الاعتبار تفاصيل مثل عادات الإنفاق لديك، واحتمال الموافقة، والوصول إلى الفروع، واستخدام بطاقة الائتمان على المدى الطويل عند اتخاذ القرار.
بمجرد تحديد بطاقتك، سواء عبر الإنترنت فقط أو بطريقة أخرى، يمكنك عادةً التقديم عبر الإنترنت بالكامل. قم بإعداد كافة المعلومات، مثل رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. تأكد من تضمين جميع مصادر الدخل في طلبك لزيادة نسبة الدين إلى الدخل، وهو عامل يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. فيما يلي تفصيل لكيفية عمل ذلك:
- قبل التقديم، قارن بين جميع عروض بطاقات الائتمان التي تجدها وخذ في الاعتبار تفاصيل مثل عادات الإنفاق لديك، واحتمال الموافقة، والوصول إلى الفرع، واستخدام بطاقة الائتمان على المدى الطويل عند اتخاذ القرار
- بمجرد تحديد بطاقتك، عبر الإنترنت فقط أو بطريقة أخرى، يمكنك عادةً التقديم عبر الإنترنت بالكامل
- احتفظ بجميع معلوماتك في متناول يدك
- تأكد من تضمين جميع مصادر الدخل في طلبك لزيادة نسبة الدين إلى الدخل، وهو عامل يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك
الحد الأدنى
بمجرد حصولك على بطاقة ائتمان، من المهم أن تكون مسؤولاً عن بناء تاريخ ائتماني جيد.
بمجرد حصولك على بطاقة ائتمان، "أنفق فقط ما يمكنك سداده بالكامل كل شهر"، كما يقول مات شيريدان، كبير المحللين الماليين وأستاذ مشارك أول في كلية المالية، قسم المالية، كلية فيشر لإدارة الأعمال بجامعة ولاية أوهايو.
أهم شيء يمكنك فعله بالقرض هو سداد الأقساط في الوقت المحدد. يمثل سجل الدفع 35% من درجة الائتمان الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك، إذا تأخرت، فقد يفرض عليك دائنوك رسومًا وفقًا لتقديرهم، مما سيضيف إلى رصيدك الحالي. إذا تأخر سداد مستحقات بطاقتك الائتمانية لمدة تزيد عن 30 يومًا، فسوف تظل في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى 7 سنوات.
كن على دراية بموعد استحقاق دفعاتك، وحد الائتمان الخاص بك، وكيف قد يتم فرض رسوم إضافية عليك من قبل الجهة المصدرة لبطاقتك. قال شيريدان: "قم بتعيين تذكيرات شهرية في التقويم لسداد المبلغ قبل تاريخ استحقاقه". تعتبر الدفعات التلقائية أيضًا طريقة رائعة لتتبع الدفعات في الوقت المحدد.
أنظر أيضا!
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
