قد نكون دولة تعاني من نقص حاد في الثقافة المالية، ولكن لدينا جميعا مبدأ أساسي متأصل فينا: يجب أن يكون لدينا صندوق طوارئ.
يبدو الأمر بسيطًا من الناحية النظرية: فأنت تكسب مبلغًا معينًا من الدخل وتضعه في حساب لا تستخدمه إلا عندما تواجه مشكلة، وعليك أن تدفع المال لشراء قطع غيار سيارات جديدة أو فواتير طبية غير متوقعة. ومع ذلك، فإن إنشاء صندوق طوارئ لمدة ستة أشهر (المبلغ الموصى به) قد يكون أمرًا صعبًا.
ادخل بالموقف الصحيح
يقول آدم جارسيا، مؤسس شركة The Stock Dork: "إن الادخار هو في المقام الأول لعبة عقلية يمكن الفوز بها". إذا خصصت مبلغًا صغيرًا من المال بانتظام، يمكنك تحقيق أهدافك، مهما كانت نقطة البداية متواضعة. كل ما يتطلبه الأمر هو الوقت وقليل من الانضباط.
العثور على شريك المساءلة
وقالت لوسيا جينسن، الرئيسة التنفيذية لشركة WeLoans: "إن عملية البدء مع شريك والتبرع بأمانة لصندوق الطوارئ تكون أكثر نجاحًا". "فكر في العمل مع مستشارك المالي لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح."
خطط لنفقاتك
قالت كاتي روس، نائب الرئيس التنفيذي لهيئة الاستشارة الائتمانية للمستهلك الأمريكي (ACCC): "خذ الوقت الكافي للتمييز بين إنفاقك الأساسي والتقديري (على سبيل المثال، خدمات البث، والتسوق للملابس)". إذا كانت ميزانيتك محدودة، وقد ترغب في ترشيد بعض نفقاتك غير الضرورية، فيجب أن يغطي صندوق الطوارئ احتياجاتك الأساسية. بعد حساب إجمالي نفقاتك الشهرية، اضرب هذا الرقم في ستة. الرقم الأخير هو المبلغ الذي يجب أن يكون لديك لـ... ما هو حجم صندوق الطوارئ لستة أشهر؟
إعادة النظر في الاشتراكات والتسجيل للحصول على العروض الترويجية
قال أوين ويلكوكس، المؤسس المشارك لشركة USInstallationLoans: "سواء كانت شركة الكابلات الخاصة بك أو مزود الخدمة اللاسلكية أو عضوية صالة الألعاب الرياضية الخاصة بك، فقد حان الوقت لإعادة النظر في قيمة الاشتراك في خدماتهم". قد يكونوا نسوا الاشتراكات الأخرى، ولكنهم يستمرون في فرض رسوم شهرية. فكر في الخروج من الصفقات، أو تعليق بعضها، أو إعادة التفاوض بشأن الصفقات لتحرير الأموال المهمة التي يمكن إعادة توجيهها إلى صندوق الطوارئ الخاص بك.
ابدأ بإيداع 5%-10% من راتبك
"بمجرد أن تحدد نفقاتك الشهرية، فقد حان الوقت لتخصيص بعض المال لصندوق الطوارئ الخاص بك"، كما قال روس. إذا سمحت ميزانيتك، ادّخر من 5% إلى 10% من راتبك. لإضافة المزيد من المال إلى صندوق الطوارئ، فكّر في تقليل نفقاتك الاختيارية (مثل القهوة أو تناول الطعام في الخارج) لبضعة أشهر. إذا تلقيت أموالاً غير منفقة، أو إقرارات ضريبية، أو أموالاً متبقية من ميزانيتك، فنرجو منك تحويلها جميعاً إلى صندوق الطوارئ.
أتمتة الإجراءات المخزنة
يقول جارسيا: "إن أسهل طريقة لتوفير المال هي إبعاده عن أنظارك". يُقدّم معظم أصحاب العمل خدمة الإيداع المباشر، بل إن بعضهم يسمح بالإيداع في حسابات متعددة. يُمكن لشركتك أو مصرفك إيداع المبلغ الذي تختاره تلقائيًا في حساب منفصل لصندوق الطوارئ الخاص بك.
إيداع الأموال في حساب توفير مناسب
"استخدم حسابًا غير جارٍ، مثل حساب التوفير أو أي نوع آخر من الحسابات التي لا يمكنك الوصول إليها بسرعة"، كما قال جارسيا. من غير المرجح أن تغفل عنه. ولا تُفرط في مراقبة رصيدك البنكي، فهذا سيُبطئ نموك. أفضل طريقة للتعامل مع هذا هي التخلي عنه.
لا تزيد من نفقاتك الشهرية أو تحصل على بطاقة ائتمان جديدة
وتقول جارسيا: "بمجرد إعداد المدخرات التلقائية، لا تحصل على شعور زائف بالأمان بشأن أموالك". "في حالة التخلي عن زوج جديد من الأحذية كل شهر، فقط لاستبداله بعد بضعة أشهر، فأنت لا توفر على الإطلاق."
حدد أهدافًا صغيرة وملهمة
"بدلاً من تحديد هدف توفير كبير واحد، حدد عدة أهداف أصغر"، كما قال جارسيا. استعد للنجاح منذ البداية. بدلًا من قضاء ثلاثة أشهر، خصص ميزانية لشهر واحد، أو انتظر شهرًا.
بمجرد أن تصل إلى هدفك الأول، يجب أن تشعر بالإلهام للتحرك نحو هدف أكبر قليلاً.
"اجعل هدفك الثاني أكثر تحديًا، واجعل هدفك الثالث أكثر تحديًا"، قال جارسيا. "مع مرور الوقت، سوف تكتسب عادة الادخار، والدافع الإيجابي الذي يأتي من تحقيق أهداف متواضعة سيساعدك على تحقيق أهداف أكبر."
حدد لنفسك هدفًا طويل المدى
تقول الدكتورة كورتني زيجلر، الرئيسة التنفيذية ومؤسسة شركة WellMoney: "حدد هدفًا للادخار على المدى الطويل بالمبلغ الذي ترغب في تحقيقه". ثم قسّم المبلغ إلى مدخرات يومية أصغر يمكنك الاحتفاظ بها لتحقيق أهدافك الكبرى. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في ادخار $500 خلال الأشهر الستة المقبلة، يمكنك تحديد مبلغ ادخار يومي. هدف الادخار اليومي - على الأقل - هو حوالي $0.34 يوميًا.
الاستفادة من اقتصاد العمل المؤقت
إذا كنت تعيش على راتب شهري ولا تستطيع الادخار، ففكر في العثور على عمل جانبي - سوق هذه الوظائف ساخن الآن.
وقال شون فوكس، رئيس شركة Freedom Debt Relief والمدير التنفيذي للإيرادات في الشركة الأم Freedom Financial Network: "بالنسبة لأولئك القادرين، فإن الآن هو الوقت المناسب للاستفادة من الأجور العالية بالساعة التي تقدمها العديد من الشركات للوظائف بدوام جزئي". حتى العمل الإضافي في مكان عملك قد لا يكون مثيرًا، لكنه وسيلة رائعة لتوليد دخل إضافي وبناء رأس المال.
لا تدخر كثيرًا - استثمر الباقي!
وقال جارسيا: "قد تكون أموالك موجودة في حساب توفير منخفض العائد، مما يعني أنها لن تدفع لك أي شيء". بمجرد تحقيق هدفك النهائي، عليك التوقف عن المساهمة في هذا الحساب. مدخراتك التقاعدية نقطة انطلاق جيدة، لأنها تُثمر أكثر مع مرور الوقت إذا تحليت بالصبر.
