مقارنة بين مُقرضي الطوارئ ذوي الائتمان السيئ
بعض أهم العوامل التي يجب مراعاتها عند التفكير في قروض الطوارئ بدون فحص الائتمان هي تكلفة القرض، والشروط المتاحة، ومدى سرعة التقدم بطلب للحصول على التمويل والحصول عليه. بعض أهم العوامل التي يجب مراعاتها عند مقارنة الائتمان السيئ بالقروض الطارئة هي:
- كم تكلفة قرض الطوارئ؟ تتضمن تكلفة قرض الطوارئ سعر الفائدة المفروض عليك والرسوم التي يجب عليك دفعها للحصول على القرض. يمثل معدل النسبة السنوية أو APR للقرض مجموع هاتين التكلفتين. لذلك، فإن معدل الفائدة السنوي هو عامل التكلفة الأكثر فائدة للتقييم عند مقارنة القروض.
- ما هي شروط القرض المتاحة لك؟ قبل اختيار المُقرض، تأكد من أنه يقدم شروط السداد التي تحتاجها. تؤدي فترات السداد الأقصر إلى دفعات أعلى لأنك تستطيع سداد قرضك بشكل أسرع. وهذا يعني أنه مع مرور الوقت، فإن الفائدة التي تدفعها سوف تنخفض أيضًا. ابحث عن المُقرض الذي يقدم لك أقصر فترة سداد يمكنك تحملها.
- بهذه الطريقة يمكنك التقدم بطلب للحصول على التمويل والحصول عليه بسرعة. ومن المهم أيضًا تقييم مدى سهولة التقدم بطلب للحصول على قرض ومدى سرعة حصولك على التمويل. غالبًا ما يكون هذان العاملان مرتبطين، حيث أن المقرضين الذين يقدمون عملية تقديم طلب بسيطة عبر الإنترنت قد يقدمون أيضًا تمويلًا سريعًا. يقدم العديد من أفضل المقرضين الموافقة في دقائق والتمويل في أقل من 1-3 أيام عمل (وأحيانًا في نفس اليوم).
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض طارئ إذا كان لديك ائتمان سيئ
قبل التقدم بطلب للحصول على قروض الطوارئ بدون فحص الائتمان، قم بجمع معلوماتك الشخصية (مثل رقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد والعنوان) ومعلومات الدخل وتفاصيل الأموال المطلوبة (مثل مبلغ القرض والغرض منه). وهذا يجعل عملية التقديم أسهل لأن المقرضين يحتاجون إلى هذه المعلومات منك.
عادةً ما تقوم بتقديم طلب أولي يتضمن تفاصيل أساسية لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً، وهو ما لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك إذا استخدم المُقرض فحصًا ائتمانيًا بسيطًا. سيخبرك المُقرض إذا كنت مؤهلاً والأسعار والشروط التي يمكنك الحصول عليها. إذا كانت الأسعار والشروط مقبولة بالنسبة لك، فيرجى المضي قدمًا لاستكمال الطلب بالكامل. سيتم إجراء فحص ائتماني يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، وقد يُطلب منك تقديم مستندات إضافية مثل كشوف الرواتب أو كشوف الحسابات المصرفية.
إذا تمت الموافقة على طلبك للحصول على قرض، يجب عليك مراجعة شروط القرض النهائية وقبولها. ثم سيقوم المُقرض بإرسال الأموال إليك بالطريقة المحددة في طلبك. على سبيل المثال، قم بإيداع الأموال في حسابك الجاري أو قم بسداد ديونك بشكل مباشر. وأخيرًا، يتعين عليك إعداد حسابك عبر البوابة الإلكترونية أو تطبيق الهاتف المحمول لتتمكن من إدارة قرضك.
ما هو القرض الطارئ؟
القروض الطارئة بدون فحص الائتمان هو مصطلح يستخدم لوصف عدة طرق مختلفة للحصول على النقود لتغطية النفقات غير المتوقعة وغير المتوقعة. أحد أكثر أنواع قروض الطوارئ شيوعًا - وغالبًا ما يكون أحد الخيارات الأرخص - هو القرض الشخصي. ومع ذلك، يمكن أن تكون قروض الطوارئ في شكل سلف نقدية، أو قروض يوم الدفع باهظة الثمن (تجنبها إذا أمكن)، أو قروض من الأصدقاء أو العائلة، أو قروض يوم الدفع البديلة الأرخص (PALs) من اتحادات الائتمان.
أين يمكنك الحصول على قروض الطوارئ مع سوء الائتمان؟
تقدم العديد من أنواع المقرضين قروض الطوارئ للأشخاص ذوي الائتمان السيئ، بما في ذلك:
- مُقرض عبر الإنترنت
- اتحاد ائتماني
- البنك التقليدي
- شركة بطاقات الائتمان (السلفة النقدية)
- الأقارب
- مُقرض يوم الدفع
تذكر، مجرد توفر خيار الإيجار لا يعني أنه خيار جيد. على سبيل المثال، تعتبر السلف النقدية عن طريق بطاقات الائتمان باهظة الثمن ويمكن أن تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك من خلال زيادة استخدام القروض.
ومن الجيد أيضًا تجنب قروض يوم الدفع وقروض العنوان كلما أمكن ذلك. يحذر مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) من أن متوسط معدل الفائدة السنوي لقرض الدفع السريع لمدة أسبوعين يبلغ حوالي 400%.
هل تؤثر القروض الطارئة على درجة الائتمان الخاصة بي؟
يمكن لبعض أنواع القروض الطارئة أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، في حين أن البعض الآخر لا يفعل ذلك. إذا لم يقم المُقرض بالإبلاغ عن حسابك إلى مكتب الائتمان، فلن يؤثر القرض على درجة الائتمان الخاصة بك - إلا إذا تخلف عن السداد وقامت وكالة التحصيل لاحقًا بإضافة الديون المعدومة إلى تقرير الائتمان الخاص بك. ومع ذلك، فإن الأمر يختلف عندما يقوم المقرض بمشاركة معلومات حسابك مع مكتب الائتمان.
عادةً ما تقوم البنوك واتحادات الائتمان والمقرضون عبر الإنترنت بالإبلاغ عن معلومات الحساب إلى وكالات الإبلاغ عن الائتمان. بشكل عام، لا تنطبق هذه القاعدة على قروض يوم الدفع وقروض العنوان.
عندما يقوم المُقرض بإبلاغ مكتب الائتمان بقرض طارئ، فإن كيفية إدارتك للحساب ستحدد ما إذا كان ذلك سيساعد أو سيضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. إذا قمت بالدفع في الوقت المحدد، فإن الحساب يمكن أن يفيد درجة الائتمان الخاصة بك على المدى الطويل. ومع ذلك، فإن هذا القرض الطارئ قد يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك إذا تأخرت في السداد أو تخلفت عن سداد ديونك.
قارن قروض الطوارئ عند التحقق من الائتمان
| التقييم العام | الأفضل لـ |
نطاق معدل الفائدة السنوي
|
متوسط رسوم التأسيس
|
رسوم التأخير
|
الوقت للحصول على القرض
|
مبلغ القرض
|
آخر سداد
|
|---|
ما مدى سرعة حصولي على قرض الطوارئ؟
يقدم العديد من المقرضين تمويلًا سريعًا للمقترضين المؤهلين. يمكن لبعض مقرضي القروض الشخصية إيداع الأموال في حسابك المصرفي في نفس اليوم الذي تتم فيه الموافقة على التمويل.
ومن ناحية أخرى، قد يستغرق تمويل الائتمان في بعض الأحيان أيامًا أو حتى أسابيع. قد يستغرق بعض المقرضين وقتًا أطول من غيرهم لمعالجة طلب القرض الخاص بك أو إطلاق أموالك. ومن الممكن أيضًا أن يقوم البنك الشخصي أو اتحاد الائتمان الخاص بك باحتجاز الأموال التي يضعها المُقرض في حسابك لبضعة أيام قبل أن تتمكن من استخدامها.
هل هناك بدائل للقروض الطارئة؟
بعض البدائل للقروض الطارئة هي التفاوض على خطة صعبة مع دائنيك أو طلب سلفة على الراتب من صاحب العمل. إذا لم تنجح هذه الخيارات معك، يمكنك الحصول على سلفة نقدية من جهة إصدار بطاقة الائتمان الخاصة بك (كن حذرًا، لأن هذه الخيارات باهظة الثمن) أو قرض يوم الدفع البديل (PAL) بقيمة $200 إلى $1,000 من اتحاد ائتماني. يمكن أن تكون قروض PAL خيارًا جيدًا حيث يجب سدادها خلال شهر إلى ستة أشهر ولا يمكن أن يتجاوز معدل النسبة السنوية 28%.
