كيفية الحصول على أفضل أسعار إعادة تمويل الرهن العقاري

إذا كنت تحاول معرفة كيفية الحصول على أفضل سعر لإعادة تمويل الرهن العقاري قبل اتخاذ أي خطوات أكبر، فهذا هو الحل المناسب لك.

كان لخفض أسعار الفائدة الطارئ الذي أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي في شهر مارس تأثير على الرهن العقاري. بحلول شهر مايو، انخفضت أسعار الرهن العقاري إلى مستويات قياسية منخفضة. إن توفير المال عن طريق إعادة تمويل قرضك العقاري بمعدل فائدة أقل يمكن أن يغير دفعاتك الشهرية بشكل كبير وحتى يقلل من مدة قرضك.

ولكن تذكر: إن نظرية "المقاس الواحد الذي يناسب الجميع" لا تنطبق على أسعار إعادة التمويل. من المهم مقارنة الأسعار للعثور على سعر أقل. يمكن أن تساعدك Credible في مقارنة مقرضي الرهن العقاري وتوفير المال في دفعاتك الشهرية باستخدام أدواتها عبر الإنترنت. يستغرق التحقق من صحة الأسعار المخصصة ثلاث دقائق فقط ولن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

ما هي أسعار الرهن العقاري اليوم؟

انخفض متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا إلى مستوى منخفض قياسي بلغ 2.86% في 10 سبتمبر، بانخفاض 0.07% من 2.93% في الأسبوع الماضي، وفقًا لفريدي ماك.

كما وصل معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا إلى مستوى منخفض جديد، حيث انخفض إلى 2.37% من 2.43% خلال نفس الفترة.

5 طرق للحصول على أدنى سعر لإعادة تمويل الرهن العقاري

اتبع هذه الخطوات الخمس لضمان الحصول على أدنى سعر فائدة متاح للرهن العقاري.

• الخطوة 1: مقارنة الأسعار والمقرضين المتعددين
• الخطوة 2: تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
• الخطوة 3: تأمين أدنى سعر فائدة على الرهن العقاري
• الخطوة 4: تحديد موقف حقوق الملكية في منزلك
• الخطوة 5: تغيير مدة القرض.

الخطوة 1: مقارنة الأسعار والمقرضين المتعددين

إن العثور على أفضل سعر لإعادة تمويل الرهن العقاري يستغرق وقتًا. يجب عليك مقارنة أسعار الفائدة من عدة جهات إقراض. يتيح لك تطبيق Credible مقارنة العديد من المقرضين للتأكد من تحقيق أهدافك المالية الشخصية. اكتشف الآن المبلغ الذي يمكنك توفيره في قرضك عن طريق إعادة التمويل.

لا تخف من البحث عن عروض إعادة تمويل الرهن العقاري المتعددة عبر الإنترنت، بل استخدمها كأداة للمساومة، مما يضع المقرضين ضد بعضهم البعض للحصول على عملك.

يمكنك أيضًا استخدام حاسبة إعادة التمويل لمعرفة ما إذا كانت المدخرات تستحق تكلفة إعادة التمويل.

الخطوة 2: تحسين درجة الائتمان الخاصة بك

ومن المهم للغاية أن تعرف درجة الائتمان الخاصة بك مسبقًا (حتى تتمكن من التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا دون أي عقوبة). قال مايك دولا، رئيس شركة United Home Loans، "يحصل العملاء عادةً على أفضل الأسعار على عمليات إعادة التمويل المؤهلة (قروض بقيمة $510,400 أو أقل) مع تصنيف ائتماني يبلغ 740 أو أعلى".

إذا كانت درجتك منخفضة، فسيكون من الصعب الحصول على قرض. ولكن لا تقلق، هناك عدة طرق لزيادته بسرعة، بما في ذلك:

• دفع الفواتير في الوقت المحدد
• طلب حد ائتماني أعلى
• الحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة
• يتم إضافته كمستخدم معتمد
• إصلاح أخطاء تقرير الائتمان

الخطوة 3: تأمين أدنى سعر فائدة على الرهن العقاري

لا تخاطر بخسارة أسعار إعادة تمويل الرهن العقاري المنخفضة خلال هذه الأوقات غير المتوقعة. فيما يلي بعض من أفضل الطرق للحصول على أرخص أسعار القروض:

• تصفح: استخدم أداة Credible المجانية عبر الإنترنت لمقارنة عروض القروض المتعددة ومعرفة معدل القرض الذي يحق لك الحصول عليه على الفور تقريبًا.
• بناء الائتمان: سدد بطاقات الائتمان في الوقت المحدد، وحافظ على أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة، وتجنب طلبات القروض الجديدة حتى تتمكن من الثقة في درجتك الائتمانية.
• تصرف بسرعة: بعد الموافقة على قرضك، اقبل العرض حتى لا يتغير سعر الفائدة.

عادة ما يستمر تثبيت السعر لمدة 30 يومًا تقريبًا (على الرغم من أن العديد من المقرضين سوف يستمرون لفترة أطول). يساعد هذا في الحفاظ على معدل الفائدة الخاص بك كما هو من الوقت الذي يستغرقه تقديم العرض لك حتى إغلاق القرض.

الخطوة 4: تحديد موقف حقوق الملكية في منزلك

يمكنك الحصول على أفضل سعر قرض لموقف حقوق الملكية المنزلية 40% (نسبة القرض إلى القيمة 60%)، كما يقول دولا. وأضاف أنه لا يزال بإمكانك الحصول على سعر فائدة مرتفع على قرض بنسبة قرض إلى قيمة تبلغ 95% أو أقل، ولكن كلما زادت حقوق الملكية لديك في منزلك، كان ذلك أفضل.

قال: "أحيانًا يكون من المنطقي سداد جزء من رصيد القرض عند رفع أسعار الفائدة. فالهدف النهائي هو سداد هذه القروض".

الخطوة 5: تغيير مدة القرض

إذا كنت تفكر في إعادة التمويل، فمن الجيد تغيير مدة القرض لتناسب وضعك المالي الشخصي بشكل أفضل. وبحسب دورا، هناك بعض الأمور التي يجب مراعاتها عند تغيير شروط القرض:

• ضع في اعتبارك سعر فائدة ثابت لمدة 15 عامًا
• لا تستفيد من إعادة التمويل
• احذر من النقاط وتكاليف التسوية المرتفعة الأخرى
• تأكد من استقرار عملك (يجب على المقرضين التحقق من عملك قبل يوم أو أيام من التخرج)
• لا تتردد

بشكل عام، قد يكون إعادة التمويل الآن فكرة جيدة - فقط تأكد من قيامك بواجبك المنزلي.

وقال دورا "في بعض الأحيان نرى المقترضين يصبحون جشعين بعض الشيء ويحاولون توقيت وصول السوق إلى أدنى مستوياته". "في الوقت الحالي، إذا كان بإمكانك توفير $100 أو أكثر شهريًا ودفع الحد الأقصى، فقد يكون ذلك منطقيًا."

هل يعتبر القرض لمدة 15 عامًا فكرة جيدة؟

وأشار دولا إلى أن أسعار الفائدة على القروض ذات السعر الثابت لمدة 15 عامًا تتراوح حاليًا في النطاق المتوسط إلى المرتفع 2.

وقال "إنك تدفع فائدة أقل بكثير مقارنة باستثمار الدخل الثابت لمدة 30 عامًا". ناهيك عن شروط القرض الأقصر التي ستسمح لك بسداد قرضك العقاري الحالي بشكل أسرع. "

هل يعتبر الاستفادة من إعادة التمويل فكرة جيدة؟

إذا لم تكن بحاجة إليها، فلا تضع أكثر من $2,000 نقدًا في عملية إعادة التمويل الخاصة بك. إعادة التمويل النقدي - نوع خاص من قروض إعادة التمويل حيث يمكنك الحصول على قرض جديد لسداد ديونك الحالية واقتراض المزيد من المال أكثر مما تدين به بالفعل على منزلك للحصول على استرداد نقدي - حاليًا في فاني ماي وفريدي ماك، وليس دولا كما قال، تحظى بشعبية لدى ماك وعدد قليل من البنوك.

"ستدفع سعر فائدة أعلى لإعادة تمويل الدفعة. إذا حصلت على أكثر من $2000 عائد عند إتمام الصفقة، فستنظر فاني ماي وفريدي ماك في إعادة تمويل الدفعة"، كما قال.

يتعلم أكثر:

• مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء

• بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.

• بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.

• مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.

• تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه

• اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل