يختار معظم الأشخاص تحسين درجة الائتمان الخاصة بهم عند الاستعداد للتقدم بطلب للحصول على الائتمان أو العمل للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض أو عقد إيجار. في هذه الحالات، تريد بناء رصيدك في أسرع وقت ممكن. في حين لا يوجد حل سحري لسوء الائتمان، فإن الحل بسيط.
استخدم هذه الاستراتيجيات السبع لبناء درجة ائتمانية قوية بسرعة.
1. دفع جميع الفواتير في الوقت المحدد
يعد سلوك الدفع في الوقت المحدد هو العامل الأكثر أهمية في بناء الائتمان. يعد سجل الدفع الخاص بك عاملاً في درجة FICO الخاصة بك ويمثل 35% من درجة ائتمان FICO الخاصة بك. وهذا يعني أنه يجب عليك دائمًا دفع فواتيرك في تاريخ الاستحقاق أو قبله.
يعد إعداد الدفعات التلقائية أسهل طريقة لدفع فواتيرك في الوقت المحدد. يقومون بتوصيل حسابك البنكي بمزود الخدمة، الذي يقوم تلقائيًا بتحصيل الرسوم من حسابك في تاريخ الاستحقاق أو قبله. إن إنشاء دفعات تلقائية يعني أنه لا داعي للقلق بشأن فقدان الدفعات طالما أن لديك ما يكفي من المال في حسابك المصرفي لدفع فواتيرك.
إذا قمت بإلغاء الاشتراك في الدفعات التلقائية واكتشفت أنك فاتتك إحدى الدفعات، فيرجى الاتصال بالمقرض أو مزود الفواتير الخاص بك وتصحيحه في أقرب وقت ممكن. يتم الإبلاغ فقط عن الدفعات التي مضى عليها أكثر من 30 يومًا إلى مكاتب الائتمان. كلما تأخر الدفع، كلما زاد التأثير على درجاتك.
2. احصل على بطاقة ائتمان مؤمنة
تم تصميم بطاقات الائتمان المضمونة لمساعدة المقترضين على بناء الائتمان.
عندما تقوم بالتسجيل للحصول على بطاقة مضمونة، يطلب مقدم الخدمة إيداعًا نقديًا، كضمان وكحد ائتماني. على سبيل المثال، إذا قمت بإيداع $200، فلديك حد ائتماني قدره $200. قد تقوم شركة بطاقة الائتمان بتحصيل وديعة إذا لم تدفع فاتورة بطاقتك الائتمانية.
يمكنك استخدام بطاقتك الآمنة في نفس المتاجر وتجار التجزئة عبر الإنترنت الذين تستخدم بطاقات الائتمان التقليدية. ومع ذلك، عادة ما يكون الحد الائتماني الخاص بك أقل.
مع حد أصغر، يجب عليك فقط استخدام بطاقتك الآمنة لعمليات الشراء الصغيرة التي تكون أقل بكثير من حد الائتمان الخاص بك. وذلك لأن استخدامك الائتماني، وهو مقدار إجمالي الائتمان المتاح الذي تستخدمه في فترة زمنية معينة، هو ثاني أهم عامل ائتماني. على سبيل المثال، إذا كان رصيدك الحالي هو $100 والحد الائتماني الخاص بك هو $200، فإن معدل الاستخدام الخاص بك هو 50% ($100/$200).
كقاعدة عامة، من الأفضل أن تبقي استخدامك الائتماني أقل من 30%. ومع ذلك، فإن النسب الأقل من 10% تسفر عن درجات أفضل. لذا، عند فتح بطاقة ائتمان مضمونة، قم بضرب الحد الإجمالي بـ 30% ولا تتجاوزه أبدًا. على سبيل المثال، إذا كان الحد الخاص بك هو $200، فلا تتجاوز $60 لكل استخدام ($200 x 30%).
3. كن مستخدمًا معتمدًا
المستخدم المعتمد هو الشخص الذي تتم إضافته إلى حساب بطاقة الائتمان الموجودة. يمكن للمستخدمين المصرح لهم استخدام البطاقة ولكنهم ليسوا مسؤولين عن الدفع. عندما تصبح مستخدمًا معتمدًا، سيظهر سجل البطاقة في تقرير الائتمان الخاص بك. يمكن أن تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك إذا قام حامل البطاقة الرئيسي بالدفع في الوقت المحدد.
4. سداد الديون القائمة
لتقليل استخدامك الائتماني بسرعة وتحسين درجاتك، استخدم طريقة انهيار الديون أو كرة ثلج الديون لسداد الديون الحالية:
باستخدام طريقة انهيار الديون، فإنك تركز على سداد الدين ذي الفائدة الأعلى أولاً، ثم الدين الذي يليه بأعلى فائدة، وهكذا. ومع ذلك، تأكد من دفع الحد الأدنى للمبلغ لجميع البطاقات الأخرى على طول الطريق لتجنب العقوبات.
من ناحية أخرى، يركز تزايد الديون على سداد الحد الأدنى لرصيدك أولاً، مع الاستمرار في تلبية الحد الأدنى من متطلبات الدفع لبطاقاتك الأخرى. تم تصميم هذه الطريقة لمساعدتك على بناء الحافز في كل مرة تشعر فيها بالإنجاز في كل مرة تقوم فيها بسداد بطاقتك.
5. التقدم بطلب للحصول على قرض بناء الائتمان
تستهدف قروض Credit Builder المقترضين الذين ليس لديهم سجل ائتماني ولا يرغبون في فتح بطاقة ائتمان.
من أجل الحصول على قرض البناء، عليك أولا تحديد المبلغ والمدة. بدلاً من تلقي الأموال مقدمًا، تقوم بسداد دفعات شهرية للمقرض، الذي يقوم بإبلاغ مكتب الائتمان بذلك. وبعد انتهاء المدة سيتم استرداد المبلغ المدفوع مخصوما منه أي رسوم.
إذا قمت بالدفع في الوقت المحدد، فمن المفترض أن تكون قد قمت بتحسين سجل الدفع الخاص بك وبالتالي درجاتك.
6. طلب زيادة الحد الائتماني
إن سداد الديون ليس هو الطريقة الوحيدة لتقليل استخدام الائتمان. هناك إستراتيجية أخرى تتمثل في زيادة الحد الائتماني لبطاقتك الائتمانية مع الحفاظ على رصيدك عند نفس المبلغ أو أقل منه.
يرجى الاتصال بمزود بطاقة الائتمان الخاصة بك لطلب زيادة حد الائتمان. وقد تقوم بإجراء فحص ائتماني قبل الموافقة على الحد، مما قد يؤدي إلى خفض درجاتك بما يصل إلى 5 نقاط. تذكر ألا تكون جشعًا بحد ائتماني أكبر. إذا قررت الإفراط في استخدام الحد الجديد الخاص بك، فسوف تبطل غرض هذه السياسة.
7. خذ بعين الاعتبار Experian Boost أو UltraFICO
إذا لم يكن لديك سجل ائتماني، فإن إضافة حسابات أخرى يمكن أن يؤدي إلى تحسين درجاتك. لديك خياران قد يساعدكما: Experian Boost وUltraFICO:
يقوم Experian Boost بتقييم فائدتك وتدفقك وحساباتك الأخرى ويضيف الدفعات في الوقت المناسب من تلك الحسابات إلى تقرير ائتمان Experian الخاص بك. إذا كان المُقرض أو شركة بطاقة الائتمان تستخدم وكالة أخرى لإعداد التقارير الائتمانية، فلن يتمكن حساب Experian Boost الخاص بك أيضًا من رؤيتها.
UltraFICO هو برنامج من FICO يضيف معلومات حول رصيد حسابك المصرفي والتدفق النقدي والمعاملات المصرفية. ومع ذلك، ليس كل مُقرض يستخدم أو يقبل نتائج UltraFICO.
