يواجه أكثر من مليوني أسرة زيادة في أقساط الرهن العقاري بعد الزيادة الأخيرة في أسعار الفائدة التي أجراها بنك إنجلترا، وهو ما يقول الخبراء إنه قد يخلق المزيد من "سجناء الرهن العقاري".
تم رفع سعر الفائدة الرئيسي من 1% إلى 1.25% استجابة لارتفاع التضخم.
سوف يرى المقترضون الذين لديهم قروض عقارية ذات أسعار فائدة قابلة للتعديل - أي تلك التي تتوافق مع أسعار الفائدة المصرفية - زيادة في أقساطهم الشهرية.
بالنسبة لأولئك الذين يتقاضون معدلات متغيرة قياسية، بلغ متوسط الزيادة السنوية 191 جنيهًا إسترلينيًا، مقارنة بـ 303 جنيهات إسترلينية لأولئك الذين يتابعون المعاملات، وفقًا لهيئة الصناعة UK Finance.
وتؤثر هذه الزيادة على واحد من كل أربعة مقترضين من الرهن العقاري، وهو ما يعادل نحو 2.25 مليون منزل.
منذ أن رفع بنك إنجلترا أسعار الفائدة من مستوى منخفض بلغ 0.1% في ديسمبر 2021، شهد الأشخاص الذين يحصلون على أسعار فائدة متغيرة قياسية ارتفاعًا في متوسط أقساط الرهن العقاري الشهرية بمقدار 90 جنيهًا إسترلينيًا.
ويعادل هذا مبلغًا إضافيًا قدره 1080 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، وهو ما يؤثر على ما يقدر بنحو مليون أسرة.
بالنسبة لأكثر من 800 ألف مقترض مع تتبع المعاملات، كان متوسط الزيادة 57 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر أو 684 جنيهًا إسترلينيًا في السنة.
كيف سيتأثر الأشخاص الذين لديهم أسعار ثابتة
لا يتأثر أصحاب المنازل الذين يدفعون فائدة ثابتة بارتفاع أسعار الفائدة المصرفية إلا عندما يوقعون عقدًا جديدًا بالقرب من نهاية فترة السعر الثابت (عادةً ما تكون من سنتين إلى خمس سنوات).
وبلغ عدد الصفقات التي تم إغلاقها هذا العام 1.3 مليون صفقة، بحسب مؤسسة التمويل البريطانية.
قالت محررة العملات جيني روس إن الأشخاص الذين لديهم أسعار فائدة متغيرة يجب أن يفكروا في التحول إلى أسعار فائدة ثابتة الآن، حيث قد يجدون سعرًا أكثر تنافسية ويحمون أنفسهم من ارتفاع أسعار الفائدة في المستقبل.
وأضافت أن "الوقت هو جوهر المسألة، إذ ارتفعت أسعار الرهن العقاري في الآونة الأخيرة، ومن المرجح أن تستمر في الارتفاع".
ارتفع متوسط سعر الفائدة على قرض عقاري ثابت لمدة عامين إلى 3.25% من 2.34% في أوائل ديسمبر، وفقًا لموقع مقارنة الرهن العقاري Moneyfacts.
خلال فترة الخمس سنوات، ارتفع متوسط سعر الفائدة من 2.64% إلى 3.37%.
وارتفع أيضًا أدنى سعر متاح للفائدة الثابتة.
بالنسبة لوديعة 20%، كانت 1.29% في ديسمبر وهي الآن 1.7%.
كما أن العروض المتاحة في الأسواق أقل، مما يعني خيارات أقل للمستهلكين.
وقال توم سيلبي، رئيس قسم سياسة المعاشات التقاعدية في شركة "إيه جيه بيل"، إن المستأجرين "قد يشهدون ارتفاع التكاليف".
وقال "إن أصحاب العقارات سوف يتحملون حتما تكاليفهم الأعلى، على الرغم من أن ذلك يعتمد على شروط عقد الإيجار الخاص بك".
وأضاف أن الشركات التي تستأجر من ملاك العقارات التجارية ستواجه مشاكل مماثلة.
وقال سيلبي إن رفع أسعار الفائدة من قبل البنك قد يتسبب في تراكم المزيد من تكاليف المعيشة على مقترضي الرهن العقاري ذوي الأسعار القابلة للتعديل، وهو ما قد يكون كافيا لوضع بعض الأسر في ضائقة مالية خطيرة.
خطر المزيد من "سجناء الرهن العقاري"
قالت سارة كولز، المحللة المالية الشخصية البارزة في هارجريفز لانسداون، إنه بمرور الوقت، قد يؤدي ارتفاع الأسعار وأسعار الفائدة إلى خلق المزيد من "سجناء الرهن العقاري" - الأشخاص العالقين برهون عقارية باهظة الثمن، وغير قادرين على الحصول على تحويل أرخص للمعاملات.
وقالت إن "البنوك تأخذ التكاليف الأعلى في الاعتبار عند حساب القدرة على تحمل التكاليف".
"إذا أضفت أسعار فائدة أعلى، فهناك خطر يتمثل في أن يشعر المقرضون بالقلق من عدم قدرتك على تحمل تكاليف قرضك العقاري الجديد."
ويعتقد أن أكثر من 200 ألف بريطاني يعيشون بالفعل في هذا الوضع، بحسب راشيل نيل، وهي ناشطة بارزة في منظمة "سجناء الرهن العقاري في المملكة المتحدة".
وأضافت أن المزيد من الأشخاص انضموا إلى المجموعة في الأشهر الأخيرة، وتتوقع أن يزيد العدد بشكل كبير مع انتهاء عقود الأشخاص المؤقتة.
وقالت "نحن لا نعرف كيف سيتعامل الناس مع هذا الأمر لأنهم يائسون للغاية"، مضيفة أن حالات الانتحار والانفصال حدثت لأن الناس لا يستطيعون التعامل مع الضغوط المالية.
أصبحت لو سجينة الرهن العقاري منذ بضع سنوات بعد أن أصبحت هي وشريكها مريضين للغاية وغير قادرين على العمل.
وهي الآن تعمل بدوام كامل كمقدمة رعاية غير مدفوعة الأجر لشريكها، الذي يعاني من عدد من المشاكل الصحية. كلاهما يركز على المصالح.
لقد حصلوا على قرض عقاري عندما كانوا يعملون لحسابهم الخاص وكانوا في وضع مالي أفضل، والآن يدفعون فائدة بنسبة 6.25 في المائة على المنزل الذي عاشوا فيه لمدة 23 عامًا.
وأضافت أن التعامل مع المدفوعات المتزايدة كان "صعبًا للغاية" بسبب ارتفاع أسعار الفائدة والمخاوف من فقدان منازلهم.
عندما سُئلت عن رأيها في الزيادة الأخيرة في الأسعار، قالت: "أنا مصدومة تمامًا لأنها كلفتنا كل قرش. أنا متأكدة تمامًا أن هذه الزيادة ستكون الأخيرة. أسعارنا معقولة".
هيلين دين، 52 عاماً، هي موظفة سابقة في هيئة الخدمات الصحية الوطنية، والتي أصبحت سجينة الرهن العقاري بعد أن أصبحت مريضة للغاية وغير قادرة على العمل.
أم عزباء لثلاثة أطفال تعيش في نوتنغهامشاير تعاني من أعراض انقطاع الطمث المزمن بما في ذلك الاكتئاب والقلق، بالإضافة إلى آلام العضلات والمفاصل.
مثل لو، حصلت على قرضها العقاري عندما كانت قادرة على العمل وكسب راتب لائق. ارتفع معدل الرهن العقاري الخاص بك إلى 4.78%.
إنها تستخدم حاليًا معاشها التقاعدي ومدخراتها لسداد قرضها العقاري وتخشى أنه مع تقدمها في السن لن يتبقى لها الكثير.
"لا يوجد مخرج بالنسبة لي في الوقت الحالي"، قالت. "كل ما علي فعله هو بيع المنزل والعيش على حقوق الملكية، وهو ما يعني أنني سأضطر إلى دفع الإيجار لبقية حياتي حتى أموت."
تدعو منظمة سجناء الرهن العقاري في المملكة المتحدة الحكومة إلى التدخل وتقديم المزيد من الدعم.
قال متحدث باسم وزارة الخزانة: "نعلم أن الناس يعانون من ارتفاع الأسعار ويشعرون بالقلق بشأن الأشهر المقبلة. ولذلك، تدخلنا لتخفيف العبء، حيث ساعدنا ثمانية ملايين من أكثر الفئات ضعفًا في المملكة المتحدة هذا العام من خلال دفعات مباشرة لا تقل عن 1200 جنيه إسترليني للأسر، ومنحنا كل أسرة 400 جنيه إسترليني لمساعدتها في سداد فواتير الطاقة".
"تم الإبقاء على معدل ضريبة الوقود كجزء من حزمة الدعم البالغة $37 مليار دولار."
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
