ماذا تفعل عندما ينضج القرص المضغوط الخاص بك

تُسمى شهادة الإيداع "الوديعة لأجل" لأن المودع يوافق على الاحتفاظ بها لدى مؤسسة مالية لفترة زمنية محددة. وتسمى نهاية هذه الفترة الثابتة، سواء كانت ستة أشهر أو 60 شهرًا، بتاريخ الاستحقاق.

عند الاستحقاق، يجب على المودع أن يقرر ما سيفعله بالشهادة الإيداعية. إذا لم يقم المودع بأي شيء، فمن المرجح أن يقوم البنك بتجديد الشهادة لنفس المدة، ولو بمعدل فائدة أعلى أو أقل من ذي قبل. والخبر السار هو أن مدخري الأقراص المضغوطة لديهم فترة زمنية قصيرة، تسمى فترة السماح، قبل أن يتعين عليهم اتخاذ الخطوة التالية.

"إذا لم تكن متأكدًا تمامًا مما يجب فعله بفوائد شهادات الإيداع المستحقة وتحتاج إلى مزيد من الوقت لاتخاذ القرار، فإن شهادات الإيداع عادةً ما تحتوي على فترة سماح مدتها 10 أيام من تاريخ انتهاء صلاحيتها،" قالت جولي إيرهارت جريفز، مخطط مالي معتمد من مجلس الإدارة ورئيسة شركة إنديانابوليس وورلي إيرهارت جريفز.

ماذا يحدث عندما يصل تاريخ استحقاق القرص المضغوط إلى نهايته؟

لا توجد إرشادات مشتركة بين المؤسسات المالية حول ما يجب فعله عند انتهاء صلاحية شهادة الإيداع. قد يقوم البنك المصدر بإخطارك مسبقًا بتاريخ انتهاء صلاحية شهادة الإيداع القادمة.

وقال إيرهارت جريفز إنه إذا لم تخبر البنك بما يجب فعله بالشهادة المضغوطة، فقد يقومون بتحديثها بنفس الموعد النهائي كما كان من قبل. لذا، إذا قمت في الأصل بفتح شهادة إيداع لمدة عام واحد، فسوف يقوم البنك بتمديدها لمدة عام آخر.

وسيتم أيضًا ترحيل شهادات الإيداع وفقًا لأسعار السوق الحالية. وقال ريتش أرزاجا، أستاذ ومؤسس شركة "إنشورانس ويسبرر" في مونومنت بولاية كولورادو، ومخطط مالي معتمد: "إن أسعار الفائدة الجديدة التي حددتها البنوك قد تكون تنافسية وقد لا تكون كذلك".

قد يكون السماح للبنك الخاص بك بتجديد شهادة الإيداع مناسبًا، ولكنه يقيدك بفترة أخرى بمعدل عائد أقل تنافسية.

فترة السماح: فترة زمنية قصيرة جدًا

يقوم كل بنك بتحديد فترة السماح الخاصة به لشهادات الإيداع، وقد تختلف فترة السماح اعتمادًا على موعد انتهاء صلاحية شهادة الإيداع. وعادةً ما تتراوح مدتها من 7 إلى 14 يومًا. على سبيل المثال، يتمتع بنك أوف أميركا وبنك ويلز فارجو بفترة سماح مدتها 7 أيام، في حين يتمتع بنك تشيس بفترة سماح مدتها 10 أيام. وأعطى بنك Ally وبنك Capital One مهلة 9 و10 أيام على التوالي. يقدم بنك باركليز فترة سماح مدتها 14 يومًا لشهادات الإيداع عبر الإنترنت.

تمنح فترة السماح لحاملي شهادات الإيداع الوقت لسحب الأموال أو تجديد شهادات الإيداع. "خلال هذا الوقت، يمكن سحب أموالك من القرص المضغوط دون أي عقوبة"، كما قال أرزاجا.

إذا قررت صرف شهادة الإيداع ولم تطلب من البنك إرسال شيك إليك، فقد تخضع لعقوبة سحب بمجرد انتهاء فترة السماح. تختلف العقوبات المدفوعة مسبقًا على الأقراص المضغوطة على نطاق واسع. على سبيل المثال، في Ally Bank، يتطلب الخروج المبكر من شهادة الإيداع لمدة عامين 60 يومًا من الفائدة. لكن في Popular Direct، فإن العقوبة على شهادات الإيداع لمدة عامين هي 270 يومًا من الفائدة البسيطة.

لن تخسر أموالك حتى لو نسيت قرصًا مضغوطًا منتهي الصلاحية. تحتفظ البنوك واتحادات الائتمان بها لك إلى حد ما، ولكن سياساتها قد لا تكون على ذوقك. على سبيل المثال، إذا فاتتك فترة السماح وقام البنك بتجديد شهادة الإيداع الخاصة بك، فإنك تفقد فرصة إعادة استثمار أموالك في منتجات ذات عائد أعلى.

خيارات للأقراص المضغوطة الناضجة

ترتبط تواريخ انتهاء الصلاحية الموجودة على الأقراص المضغوطة بتاريخ تشغيلها. على سبيل المثال، تنتهي صلاحية شهادة الإيداع لمدة عام واحد في غضون 12 شهرًا، وتنتهي صلاحية شهادة الإيداع لمدة خمس سنوات في غضون 60 شهرًا.

عندما تنتهي صلاحية شهادة البنك، يكون لديك عدة خيارات:

• ضعها على قرص مضغوط جديد. يمكنك أخذ الأموال والفائدة المتراكمة وفتح شهادة إيداع جديدة بمعدل ومدة مختلفين. يمكنك اختيار فتح شهادة إيداع بدون عقوبة، أو شهادة إيداع بزيادة السعر، أو حتى وضع أموالك في منتج ادخار آخر.
• دعه يتم التحديث. يمكنك تحديث القرص المضغوط وإضافة أو سحب الأموال خلال نفس الفترة إذا كنت ترغب في ذلك. اعتمادًا على بيئة أسعار الفائدة، قد يكون العائد على شهادة الإيداع المحدثة الخاصة بك أعلى أو أقل من معدل الفائدة السنوي السابق.
• افتديها. يمكنك تحصيل رأس المال والفوائد واستخدامها للقيام بأي شيء تريده، بما في ذلك الإنفاق، وسداد الديون، والاستثمار في الأسهم، وصناديق الاستثمار المشترك، وحسابات التقاعد الفردية Roth، والمزيد.

ابق على اطلاع بشأن انتهاء صلاحية الأقراص المضغوطة

قبل شراء القرص المضغوط، يرجى التأكد من تاريخ انتهاء الصلاحية مع الجهة المصدرة. اقرأ الطباعة الصغيرة، والتي يجب أن تنص بوضوح على شروط القرص المضغوط.

قبل شراء قرص مضغوط، اسأل المؤسسة المالية عن كيفية الإشارة إلى تاريخ انتهاء الصلاحية ومدة فترة السماح.

إذا قمت بنقل أو تغيير عنوان بريدك الإلكتروني أثناء فترة الإيداع، فيرجى تحديث معلومات الاتصال الخاصة بك مع المؤسسة المالية.

اكتشف ما إذا كانت المؤسسة التي تمتلك شهادة الإيداع الخاصة بك تسمح بالتمويل المبكر. إذا كان الأمر كذلك، فيمكنك الكتابة إلى البنك وإخباره بما يجب فعله عند انتهاء صلاحية القرص المضغوط دون القلق بشأن اتخاذ أي إجراء في المستقبل.

عند شراء قرص مضغوط، قم بتتبع تاريخ انتهاء صلاحيته. قالت إيرهارت جريفز: "إن شيئًا بسيطًا مثل وضع علامة في التقويم أو ضبط تذكير بموعد الاستحقاق على هاتفك من شأنه أن يحل المشكلة".

بدائل لـ Forgetful Savers

إذا كنت تشعر بالقلق بشأن نسيان تاريخ انتهاء صلاحية القرص المضغوط، فمن الأفضل وضع الأموال في حساب توفير عادي أو حساب سوق نقدي. ترتفع أسعار الفائدة، وإذا بحثت، ستجد أن البنوك تدفع عوائد تنافسية على حسابات التوفير التقليدية.

يعد تشغيل القرص المضغوط No Penalty خيارًا آخر. بهذه الطريقة، إذا نسيت تاريخ انتهاء صلاحية شهادة الإيداع الخاصة بك، يمكنك سحب مدخراتك دون أي عقوبة. ما عليك سوى التحقق من الشروط والأحكام الخاصة بالبنك الخاص بك لمعرفة ما يحدث عندما تنتهي فترة الإعفاء من حقوق الملكية على الأقراص المضغوطة.

الخيار الآخر هو ببساطة استخدام الأموال لسداد الديون بدلاً من فتح حساب شهادة إيداع. وقال أرزاجا "إن سداد الديون بفائدة أعلى من دخل شهادات الإيداع هي فكرة رائعة".

يتعلم أكثر:

• مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء

• بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.

• بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.

• مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.

• تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه

• اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل