الضمان الاجتماعي هو برنامج يديره الاتحاد الفيدرالي ويوفر الدخل لمجموعة واسعة من الأمريكيين، بما في ذلك المتقاعدين والأشخاص ذوي الإعاقة والأسر التي لديها أزواج أو آباء متوفون. وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي، اعتبارًا من منتصف عام 2021، يتلقى 65 مليون أمريكي شيكات شهرية من مزايا الضمان الاجتماعي، منها 46.7 مليونًا عبارة عن عمليات سحب. بالإضافة إلى ذلك، اعتبارًا من 31 ديسمبر 2020، حصل ما يقرب من 9 من كل 10 أشخاص يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكثر على شيك تقاعد، سواء كانوا متقاعدين أم لا.
إليك كيفية عمل الضمان الاجتماعي، ومكان تمويله، وكيف يتناسب مع خطة التقاعد الخاصة بك.
ما هو الضمان الاجتماعي؟
كان الضمان الاجتماعي برنامجًا دافع عنه الرئيس فرانكلين روزفلت كجزء من برنامج الصفقة الجديدة وتم التوقيع عليه ليصبح قانونًا في أغسطس 1935. وفي حين أن التركيز الأساسي للبرنامج اليوم هو شيكات المزايا الشهرية للمتقاعدين، فإن الضمان الاجتماعي يوفر أيضًا دعمًا ماليًا مهمًا للآخرين الذين قد يجدون صعوبة في دعم أنفسهم، بما في ذلك:
- ذوي الإعاقة.
- زوجة أو طفل الموظف المتوفى.
- الزوجة المطلقة للموظف المتوفى.
- الآباء المعالين للموظفين المتوفين.
- زوج أو طفل المتلقي المؤهل.
- الزوج المطلق لشخص مؤهل.
ببساطة، يساعد الضمان الاجتماعي أولئك الذين قد لا يتمكنون من مساعدة أنفسهم ماليًا. اعتمادا على ظروفك، يمكنك الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي في أي عمر.
في الواقع، يدفع الضمان الاجتماعي للأطفال أكثر من أي برنامج حكومي آخر.
لكي يكون معظم العمال مؤهلين للحصول على المزايا، يجب أن يحصلوا على شكل من أشكال الائتمان في نظام الضمان الاجتماعي. يمكنك الحصول على هذه الاعتمادات من خلال العمل ودفع ضرائب الضمان الاجتماعي، والتي يتم خصمها من كل شيك راتب. في عام 2022، ستكسب نقاطًا مقابل كل $1,510 مكتسبًا، بما يصل إلى أربع نقاط سنويًا. عادة، المبلغ المطلوب للحصول على قرض يزيد كل عام.
يحتاج معظم العمال إلى 40 ساعة معتمدة، أو 10 سنوات من العمل، ليكونوا مؤهلين للحصول على المزايا. يجب على العمال الأصغر سنا العمل لساعات أقصر للتأهل للحصول على إعانات العجز أو الناجين.
كيفية جمع أموال الضمان الاجتماعي؟
يتم تمويل الضمان الاجتماعي من خلال ضرائب الرواتب المفروضة على الموظفين وأصحاب العمل. أنت تدفع ضرائب على دخلك تصل إلى $147,700 (2022)، بمعدلات تختلف حسب الحالة الوظيفية:
- إذا كنت تعمل لدى شخص آخر، فإنك تدفع 6.2% ويدفع صاحب العمل 6.2%.
- إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فإنك تدفع الضريبة كاملة، وهي 12.4% من دخلك.
تذهب هذه الضرائب إلى صندوق استئماني يدفع الفوائد لأولئك الذين يتلقونها اليوم. وقالت إدارة الضمان الاجتماعي إن حوالي 85 في المائة من هذه الأموال تذهب إلى إعانات المتقاعدين وأسرهم، وكذلك الأزواج الباقين على قيد الحياة وأطفال العمال المتوفين. أما المبلغ المتبقي وهو 15% فيذهب إلى الأشخاص ذوي الإعاقة وأسرهم.
يتم دفع الرسوم الإدارية للمخطط من خلال الصندوق الاستئماني، لكن هذه الرسوم تمثل نسبة صغيرة نسبيًا تقل عن 1% من إجمالي الأموال المدفوعة للصندوق. هذه النفقات العامة المنخفضة تجعل الضمان الاجتماعي أحد أكثر البرامج الحكومية فعالية.
من المهم أيضًا أن تفهم أن الأموال التي تودعها في الخطة لا يتم الاحتفاظ بها في حسابك المخصص الذي ستتلقى منه المزايا لاحقًا. سيتم صرف هذه الأموال إلى المستفيدين الحاليين، وسيتم وضع الباقي في صندوق استئماني للمدفوعات المستقبلية.
كيف يتناسب الضمان الاجتماعي مع خطة التقاعد الخاصة بك؟
على الرغم من أن الضمان الاجتماعي هو مستوى دخل رئيسي للعديد من الأمريكيين، إلا أنه لم يكن المقصود منه أبدًا أن يكون خطة تقاعد كاملة، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي.
تحل الخطة محل جزء من دخل العامل قبل التقاعد على أساس إجمالي دخل العامل طوال حياته. تعتمد الفوائد الفعلية التي تتلقاها على مقدار مساهمتك في الخطة أثناء عملك، وفي أي عمر بدأت في المطالبة بالمزايا (وهذا يؤدي إلى تخطيط ومناقشات لا نهاية لها حول أفضل وقت للبدء).
يمكنك البدء في تلقي المزايا عند سن 62 عامًا، ولكن مدفوعاتك ستكون أقل مما لو كنت بدأت في سن التقاعد الكامل أو في وقت لاحق. إذا قمت بالانسحاب المبكر، فسيتم تخفيض معاشك الشهري بنحو 0.5 نقطة مئوية كل شهر حتى تصل إلى سن التقاعد الكامل. لذا، بمجرد أن تصبح مؤهلاً، قد يكون تحصيل مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك مكلفًا، خاصة إذا كنت قد تجاوزت التقاعد لفترة طويلة.
يعتمد سن التقاعد الكامل على سنة ميلادك، وهو 67 عامًا لأولئك الذين ولدوا في عام 1960 أو ما بعده. في هذا العمر، سوف تحصل على معاش تقاعدي كامل كل شهر.
- من المتوقع أن يحصل أصحاب الدخل المنخفض على 75% من دخل العمل.
- ويحصل أصحاب الدخل المتوسط على نحو 40 في المائة من دخل العمل.
- يحصل أصحاب الدخل المرتفع على حوالي 27% من دخلهم.
يمكن أن تساعدك حاسبة أسعار الفائدة المصرفية هذه في تقدير المزايا التي قد يحق لك الحصول عليها بسرعة.
يقدر المستشارون الماليون أن العمال يحتاجون إلى 70% أو 80% على الأقل من دخلهم قبل التقاعد للتمتع بتقاعد مريح. لذلك، إذا كنت ترغب في كسب دخل أعلى والحفاظ على مستوى معيشي، يجب عليك اللجوء إلى مصادر دخل أخرى، بما في ذلك خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل مثل 401 (ك) وحسابات التوفير العاجلة وغيرها من حسابات الادخار والاستثمار الخاضعة للضريبة.
الحد الأدنى
يمكن أن يساعدك الضمان الاجتماعي على سد الفجوة بين مدخراتك التقاعدية والاستقرار المالي لسنواتك الذهبية. ولكن من المهم أن تتذكر أنك بحاجة إلى توفير المال بنفسك، لأن هذا البرنامج وحده قد لا يكون كافياً لمعظم العاملين.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
