بطاقة ائتمان بي جيه بيركس إليت ماستركارد هي بطاقة ائتمان خاصة مقدمة من بنك كومينيتي بالشراكة مع نادي بي جيه للبيع بالجملة. تقدم البطاقة مكافأة قدرها 5% على معظم المشتريات من بي جيه، و10 سنتات للغالون في محطات وقود بي جيه.
يعد نادي الجملة لبطاقات الائتمان BJ's نادي مستودعات مخصص للأعضاء فقط، وهو مشابه لـ Costco أو Sam's Club، ويعمل بشكل أساسي على الساحل الشرقي للولايات المتحدة.
بالإضافة إلى أرباح مشتريات BJ's، تقدم البطاقة استردادًا نقديًا بقيمة 2% على المطاعم ومحطات الوقود غير التابعة لـ BJ's. تُكتسب المكافآت على شكل شهادات يمكن استبدالها ببضائع من نادي BJ's Wholesale Club أو من خلال موقع BJs.com.
من المهم ملاحظة أنه على الرغم من عدم وجود رسوم سنوية لهذه البطاقة، فإن جميع المكافآت تتطلب التسجيل في برنامج BJ Perks Rewards، والذي تبلغ رسومه السنوية $110.
للوهلة الأولى
- 5% استرداد نقدي على معظم مشتريات BJ
- خصم 10 سنتات على جالون البنزين في BJ's Gas
- استرداد نقدي 2% عند تناول الطعام بالخارج
- استرداد نقدي بقيمة 2% في محطات الوقود غير التابعة لشركة BJ
- 1% استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى
- لا رسوم سنوية
- يتطلب برنامج المكافآت عضوية BJ Perks Rewards بمبلغ $110/السنة.
سيارة ائتمان BJ
مزايا مكافآت بطاقة ماستركارد النخبة
كسب المكافآت
الميزة الرئيسية لبطاقة الائتمان "بيركس إيليت ماستركارد" من بي جيه هي استرداد 5% على معظم مشترياتك من نوادي بي جيه للبيع بالجملة. تتطلب البطاقة عضوية في برنامج "بيركس ريووردز"، وتبلغ تكلفتها $110 سنويًا، وتقدم مكافأة استرداد نقدي قدرها 2% على مشتريات بي جيه بدون بطاقة ائتمان.
بالإضافة إلى الأرباح في BJ's، تمنحك البطاقة 2% استردادًا نقديًا على مشتريات المطاعم ومحطات الوقود، و1% استردادًا نقديًا على جميع المشتريات الأخرى.
استرداد المكافآت
سيتم إصدار المكافآت بزيادات قدرها $10 بعد أن تتجاوز مجموع نقاطك $10. تتوفر المكافآت عند الشراء من متاجر BJ، أو عبر تطبيق BJ للجوال، أو على موقع BJs.com، شاملة رسوم عضوية BJ.
بالإضافة إلى استخدام المكافآت التي تم شراؤها من BJ، يمكن لأعضاء برنامج المكافآت الاتصال بخط رعاية الأعضاء في BJ لطلب مراجعة المكافآت المستحقة عليهم.
تنتهي صلاحية الجوائز بعد ستة أشهر من تاريخ الإصدار.
تسمح الشروط والأحكام لحاملي البطاقات بكسب واسترداد المكافآت عند انتهاء عضويتهم وعدم تجديدها، ولكن ستُضاف رسوم إضافية قدرها 20% على إجمالي سعر الشراء عند الشراء من BJ's بدون عضوية. في حال إنهاء عضوية BJ's، سيتم مصادرة المكافأة.
إمكانية المكافأة
باستخدام بيانات من جهات حكومية مختلفة، قدّر المستشارون حجم إنفاق الأسر التي تشكل 70% من دخلها في فئات مختلفة سنويًا. تكسب 70% من الأسر العاملة 100,172 دولارًا أمريكيًا سنويًا، ويمكنها دفع 26,410 دولارًا أمريكيًا باستخدام بطاقة الائتمان. تُستخدم هذه الأرقام لتقدير العوائد المحتملة للبطاقة.
تُعد البقالة واحدة من أكبر فئات الإنفاق بالنسبة لمعظم الأسر، حيث ينفق الأسرة المتوسطة $5,687 على البقالة في عام واحد، وهو ما يعادل مكافأة قدرها $284.35 عند الإنفاق في BJ's.
غالبًا ما تكون أسعار البنزين في نوادي التخزين أرخص، لذا قد يكون من المنطقي التوجه إلى النادي للتزود بالوقود. يشتري منزلنا، في مثالنا، 1.075 جالون بنزين بسعر 1.50 جالون. بافتراض أنك تشتري كل البنزين من BJ لتحصل على خصم 10 سنتات للجالون، فإن الخصم السنوي على البنزين قد يكون 1.075 جالون.
تقدم البطاقة أيضًا استردادًا نقديًا بقيمة 2% على الوجبات. مع وجبات بقيمة $4,406 سنويًا، ستحصل على $88.12 في هذه الفئة.
أخيرًا، على جميع المشتريات الأخرى التي يمكن خصمها بشكل معقول من بطاقتك الائتمانية، ستحصل على $136.30 نقدًا سنويًا، مما يمنحك عائدًا سنويًا إجماليًا قدره $508.77 بالإضافة إلى خصم على الغاز بقيمة $107.50.
إذا أنفقت في نوادي المستودعات أكثر من متوسط دخل الأسرة، فقد لا تعكس النقاط المذكورة أعلاه إمكاناتك الفعلية للربح. إذا كنت تتسوق بكثرة في نوادي المستودعات أو ترغب في إجراء عملية شراء بالجملة، مثل معدات أكبر حجمًا أو أجهزة كمبيوتر أو أثاث، فقد تكون مكافآتك أعلى بكثير مع بطاقة ماستركارد بي جيز بيركس إيليت.
المزيد من فوائد البطاقة
لا تقدم بطاقة BJ's Elite Perks Mastercard مزايا تتجاوز مزايا Mastercard القياسية المضمنة مع كل بطاقة ائتمان Mastercard.
- حماية من المسؤولية الصفرية: باعتبارك حامل بطاقة ماستركارد، فأنت لست مسؤولاً إذا استخدم شخص ما بطاقتك لإجراء عمليات شراء غير مصرح بها.
- خدمات ماستركارد العالمية: احصل على المساعدة في حالات الطوارئ في أي مكان تقريبًا، وبأي لغة.
- حماية بطاقة ماستركارد من سرقة الهوية: تقدم مراقبة الائتمان، وتنبيهات الأنشطة المشبوهة، وخدمات حلول سرقة الهوية.
مطبوعة بشكل جميل
مصروفات الفوائد
- معدل النسبة السنوية العادية: 15.24% – 25.24% متغير
- شراء معدل الفائدة السنوي التمهيدي: غير قابل للتطبيق
- مقدمة لتحويلات الرصيد APR: غير متاح
يكلف
- الرسوم السنوية: $0
- رسوم تحويل الرصيد: $10 أو 5% من كل مبلغ تحويل، أيهما أكبر
- السحوبات النقدية: $10 أو 5% من كل مبلغ سحوبات نقدية، أيهما أكبر
- رسوم المعاملات الخارجية: 3% لكل معاملة بالدولار.
كيف يتم تكديس البطاقات
بطاقة ماستركارد BJ's Perks® Mastercard®* مع بطاقة Chase Freedom Flex℠
تُقدم العديد من بطاقات الائتمان دخلاً جيدًا ضمن فئة المكافآت الدورية، والتي غالبًا ما تشمل نوادي المستودعات. ومن أفضلها بطاقة تشيس فريدوم فليكس. في عام ٢٠٢١، أُدرج نادي المستودعات (يناير-مارس) ضمن فئة مكافآت تشيس فريدوم فليكس ٥١TP٣T.
بالإضافة إلى خصم 5% في الفئات الدورية عند التسجيل، وبحد أقصى 1500 TP4T ربع سنوي، تقدم بطاقة Freedom Flex للمطاعم ومحلات الوجبات الجاهزة والصيدليات خصمًا نقديًا بقيمة 3%، متجاوزةً بذلك خصم 2% للمطاعم التي تستخدم بطاقة BJ's Perks Elite Mastercard. تمنح البطاقة خصمًا بقيمة 1% على جميع المشتريات المؤهلة الأخرى. وأخيرًا، تقدم البطاقة مجموعة من المزايا، بما في ذلك تأمين إلغاء وانقطاع الرحلات، وحماية الضمان الممتد، وحماية الهاتف المحمول عند دفع فواتيرك باستخدام البطاقة.
بطاقات My BJ's Perks® Mastercard®* وCiti® Double Cash
إذا كنت تُقدّر البساطة، فمن الصعب تجاهل سيتي دبل كاش. سيتي دبل كاش، احصل على استرداد نقدي بقيمة 2% على جميع مشترياتك - 1% على المشتريات و1% إضافية عند السحب النقدي. إذا كنت عضوًا في برنامج مكافآت بيركس، حتى بدون بطاقة ماستركارد "امتياز النخبة"، يمكنك استرداد 2% على مشترياتك في بي جيه، وهو أكثر من متوسط مشتريات بطاقة ماستركارد "امتياز النخبة" من بي جيه، والتي تُعادل مشترياتك في المطاعم، وتُعادل تقريبًا دخل نادي بي جيه للبيع بالجملة.
بطاقة Mastercard®* من BJ's Perks® وبطاقة Visa® من Citi's Costco Anywhere*
إحدى طرق معرفة مدى تنافسية بطاقة ماستركارد بي جيز بيركس إيليت في فئتها هي مقارنتها بمنافسيها المباشرين. أبرمت كوستكو، سلسلة متاجر التجزئة الوطنية، شراكة مع سيتي بنك لتقديم بطاقة فيزا كوستكو في أي مكان.
تقدم بطاقة فيزا كوستكو أنيوير استردادًا نقديًا بقيمة 4% على البنزين المؤهل، وأول $7,000 سنويًا، ثم 1% بعد ذلك، و3% على مشتريات المطاعم والسفر المؤهلة، و2% على جميع مشتريات كوستكو وCostco.com الأخرى، و1% على جميع المشتريات الأخرى. بالإضافة إلى مزايا الاسترداد النقدي، تتضمن بطاقة فيزا كوستكو أنيوير حماية من التلف والسرقة لمدة تصل إلى 120 يومًا على مشتريات بطاقات الائتمان، ومزايا ضمان ممتد.
مع أن استرداد النقود بقيمة 2% من كوستكو لا يبدو مُبهرًا مقارنةً بالرقم الرئيسي البالغ 5% على بطاقة ماستركارد بي جيه بيركس إليت، يُرجى العلم أن الاسترداد النقدي الذي تحصل عليه مع بطاقة كوستكو فيزا في أي مكان هو ما تكسبه من خلال عضويتك في كوستكو. يمكن لحاملي عضوية كوستكو التنفيذية الحصول على استرداد إضافي بقيمة 2% على مشتريات كوستكو المؤهلة، حتى $1000 سنويًا من خلال هذه العضوية.
نعم، سوف تتخلى عن خصم 10 سنتات لكل جالون من البنزين وبعض الدخل النقدي في BJ's Wholesale Club، ولكن العائد الصافي 2% على جميع العناصر يمكن أن يعوض بسرعة الدخل الأقل قليلاً في منطقة استهلاكية واحدة.
هل هذه البطاقة مناسبة لك؟
إذا كنت من مُنفقي الأموال بكثرة في نوادي BJ's للبيع بالجملة، ويمكنك الاستفادة القصوى من استردادك النقدي بقيمة 5% على مشترياتك داخل المتجر، فقد تكون هذه البطاقة خيارًا مناسبًا لك. مع ذلك، باستثناء المشتريات الكبيرة في BJ، يصعب عليك رؤية أي قيمة تُذكر في هذه البطاقة، خاصةً بالنظر إلى سعرها المرتفع البالغ $110 سنويًا لعضوية برنامج مكافآت BJ's Perks.
إذا كنت من متسوقي BJ الذين ينفقون بشكل معتدل في المتاجر، ففكر في شراء عضوية Inner Circle بقيمة $55/year وبطاقة مثل Citi Double Cash أو Chase Freedom Flex لاستخدامها عند التسوق في Warehouse Club.
في النهاية، إذا لم تكن عضوًا في نوادي BJ's Wholesale، فلا داعي للتفكير في استخدام هذه البطاقة. اطلع على قائمتنا لأفضل بطاقات التسوق الائتمانية لاختيار البطاقة المناسبة لك.
