مراجعة كاملة لقرض تشيس العقاري
تشيس هي مؤسسة مالية متكاملة الخدمات توفر المنتجات أو الخدمات المالية، مثل الخدمات المصرفية الشخصية، والاستشارات الاستثمارية، وبطاقات الائتمان، وقروض السيارات والرهن العقاري، لنحو نصف الأسر الأمريكية. باعتبارها مؤسسة إقراض عقاري، فإنها تصدر قروضًا عقارية في جميع الولايات الخمسين ولديها مستشارون للقروض المنزلية في 35 ولاية.
يمكن للمقترضين بدء عملية تقديم طلب الرهن العقاري عبر الإنترنت ويمكنهم الاختيار من بين مجموعة متنوعة من أنواع الرهن العقاري من خلال تشيس. بالإضافة إلى القروض الكلاسيكية، تقدم البنوك أيضًا قروضًا ضخمة لأولئك الذين يبحثون عن مبالغ قروض أعلى. تتوفر أيضًا قروض حكومية من FHA وVA وقروض الرهن العقاري منخفضة الدفعة المقدمة من البنك "DreaMaker".
ولم يقدم بنك تشيس تفاصيل عن جميع متطلبات الأهلية لبرنامج القروض الخاص به، وواجهنا صعوبة في الوصول إلى أحد مستشاري قروض المساكن لديهم. لقد رفض مستشارو القروض الذين تحدثنا معهم الإجابة على الأسئلة المتعلقة بمتطلبات الأهلية والرسوم ما لم نقدم طلب قرض.
أنواع ومنتجات الرهن العقاري من تشيس
يقدم بنك تشيس أنواعًا مختلفة من الرهن العقاري، ولكل منها فوائدها الخاصة. يمكن للعملاء التحدث مع مستشار قروض المساكن للحصول على مزيد من المعلومات حول القرض الأفضل لحالتهم. ويقوم الموقع أيضًا بتلخيص نوع القرض الذي قد يكون الخيار الأفضل بناءً على الوضع المالي للعميل، مثل: ب. تفضيلاته الائتمانية والدخل والدفعة الأولى. فيما يلي قائمة بقروض الرهن العقاري التي يمكن للعملاء الاختيار من بينها:
- شراء رصيد
- قرض إعادة التمويل
- القروض التقليدية
- قرض إدارة الإسكان الفيدرالية
- قروض فرجينيا
- قرض ضخم
- قرض دريم ميكر (دفعة أولى منخفضة، متطلبات دخل صارمة)
- قرض عقاري بسعر فائدة ثابت
- قرض عقاري بمعدل فائدة قابل للتعديل
- برنامج مساعدة الإسكان
قد يكون العملاء الذين يتمتعون بسجل ائتماني جيد ودخل مؤهل ومدفوعات أولى لا تقل عن 5% مؤهلين للحصول على قرض تقليدي. يمكن لأولئك الذين يبحثون عن مبلغ قرض أكبر أن يختاروا قرض جامبو المقرض، والذي يتطلب دفعة أولى بنسبة 20 بالمائة لشراء منزل.
يتضمن برنامج قرض "DreaMaker" التابع للمقرض حدود دخل صارمة، ولكنه يسمح للمقترضين المؤهلين بدفع مبلغ مقدم لا يقل عن 3%. قد يكون مشتري المنازل مؤهلين أيضًا للحصول على $500 إضافي إذا أكملوا دورة تدريبية لشراء منزل، بينما قد يتم التنازل عن وديعة النزاهة $500 للعملاء الذين يقومون بإعادة التمويل. احصل على $1,000 كحوافز لشراء أو بيع منزل من خلال وسيط مشارك في برنامج Chase Agent Express.
يمكن لمشتري المنازل الذين يشعرون بالقلق بشأن عدم الإغلاق في الوقت المناسب أن يفكروا في الحصول على ضمان الإغلاق من تشيس. من المؤكد أن برنامج Chase سيكتمل في الوقت المحدد، وإذا استوفيت جميع متطلبات البرنامج، فستحصل على $2,500.
تعمل تشيس أيضًا مع برامج مساعدة الإسكان، على الرغم من أن متطلبات التوافر والأهلية تختلف حسب الموقع. يتلقى المقترضون المؤهلون منحة Chase Homebuyer بقيمة $2,500. هذه المنحة متاحة لقروض FHA وVA والقروض التقليدية وقروض DreaMaker. ومع ذلك، يجب على عملاء إعادة التمويل التقدم بطلب من خلال برنامج DreaMaker للحصول على المنحة.
شفافية الرهن العقاري في تشيس
يوفر بنك تشيس مكتبة من المقالات ومقاطع الفيديو على موقعه الإلكتروني والتي يمكن للعملاء استخدامها لمعرفة ما تتضمنه عملية الرهن العقاري، والمستندات التي يحتاجون إليها، والمعلومات العامة حول متطلبات برنامج القرض الخاص بهم. يمكنك التحقق من أسعار الفائدة عبر الإنترنت، وتوفر البنوك آلات حاسبة لتقدير دفعاتك الشهرية.
ومع ذلك، فإن العملاء الذين يسعون للحصول على تقدير لرسوم القرض سيكون عليهم على الأرجح التقدم بطلب وانتظار الرد من مستشار الرهن العقاري. يمكن العثور على معلومات الاتصال الخاصة بمسؤولي الائتمان على موقع تشيس الإلكتروني، ولكننا لم نتمكن من العثور على ممثل يمكنه الإجابة على الأسئلة المتعلقة بالرسوم دون تقديم طلب.
تشيس للرهن العقاري: الأسعار والرسوم
يقدم بنك تشيس حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت والتي تعرض أسعار الفائدة الحالية. تتغير أسعار الفائدة يوميًا، ويمكن للعملاء تخصيص الآلة الحاسبة لتناسب وضعهم المحدد، مثل غرض القرض، ونوع العقار، والموقع، ومبلغ القرض، والجدارة الائتمانية.
لا تتوفر معلومات حول تقديرات الرسوم وتصنيف الائتمان الأدنى عبر الإنترنت. بناءً على خبرتنا، يتعين على العملاء التقديم عبر الإنترنت والموافقة على خصومات الائتمان الصارمة للحصول على تقييم ائتماني. تتيح هذه العملية للمقرضين مراجعة العوامل التي تؤثر على تكلفة قرضك، مثل: ب. نوع الائتمان، والموقع، والتصنيف الائتماني، وخصائص الائتمان الأخرى. ومع ذلك، فإن الخصومات الائتمانية الصارمة قد تخصم بعض النقاط من درجة الائتمان الخاصة بك، لذا قد ترغب في ممارسة الحذر قبل تقديم طلب إلى المقرض. على الرغم من عدم وجود تقديرات محددة للرسوم عبر الإنترنت، فإن موقع تشيس الإلكتروني يسرد أوصاف الرسوم التي قد تنطبق على قروضها العادية وقروض FHA وقروض شؤون المحاربين القدامى. تتضمن هذه الرسوم ما يلي:
- رسوم التسجيل
- رسوم التقييم
- رسوم الاستحواذ
- الرسوم القانونية
- رسوم السمسرة
- رسوم تقرير الائتمان
- نقطة خصم
- شهادة الفيضانات
- رسوم التسجيل
- رسوم قفل المعدل
- رسوم التسجيل
- رسوم التحقيق
- تأمين الملكية
- رسوم استرجاع الملكية
- رسوم الاشتراك
- مساهمات التمويل (قروض شؤون المحاربين القدامى)
تشيس ريفاينانس
يوفر موقع تشيس نظرة عامة على عملية الائتمان. يمكن للعملاء الراغبين في إعادة التمويل من خلال تشيس أن يبدأوا عملية التقديم عبر الإنترنت. بمجرد الانتهاء من ذلك، سيتصل بك مستشار قرض المنزل لمناقشة أسعار الفائدة وبرامج القروض والرسوم، والإجابة على أي أسئلة قد تكون لديك. ويتم بعد ذلك توجيه العملاء لإخطار مستشار الائتمان الخاص بهم إذا كانوا يرغبون في المضي قدمًا في الطلب.
قد يكون عملاء خدمة الرهن العقاري في تشيس الذين لديهم أرصدة بنكية كبيرة مؤهلين للحصول على أسعار رهن عقاري تفضيلية. قد يشمل هذا التسعير إعفاءً من الرسوم يصل إلى $1,150 واسترداد فائدة الرهن العقاري يصل إلى 0.50%. يضم بنك تشيس مستشارين ائتمانيين ومعالجين وكتاب متخصصين في التعامل مع العملاء الأفراد.
مقارنة بين تشيس ومقرضي الرهن العقاري الآخرين
| يطارد | بنك أوف أمريكا | التمويل الأمريكي الجديد | |
|---|---|---|---|
| الحد الأدنى لدرجة الائتمان | غير متوفر | تقليدي: 620 جامبو: 720 FHA: 620 فولت أمبير: 620 | 580 |
| الحد الأدنى للدفعة الأولى | تقليدي: 5% جامبو: 20% FHA: 3.5% VA: 0% |
تقليدي: 5% جامبو: 20% FHA: 3.5% VA: 0% |
0% إلى 5% (المتغيرات بناءً على برنامج القرض) |
| أين يعمل القرض؟ | جميع الولايات الخمسين | جميع الولايات الخمسين | جميع الولايات، باستثناء نيويورك وهاواي |
| أنواع القروض الرئيسية | شراء، إعادة تمويل، إعادة تمويل نقدي، تقليدي، FHA، VA، ضخم، سعر ثابت، سعر قابل للتعديل | شراء، إعادة تمويل، إعادة تمويل نقدي، قروض تقليدية، قروض ضخمة، قروض حقوق ملكية المنزل، قروض ذات سعر فائدة ثابت، قروض ذات سعر فائدة قابل للتعديل، قروض إدارة الإسكان الفيدرالية، وقروض شؤون المحاربين القدامى | قروض تقليدية، قروض ضخمة، قروض إدارة شؤون المحاربين القدامى، قروض إدارة الإسكان الفيدرالية، قروض وزارة الزراعة الأمريكية، قروض تجديد، قروض ذات سعر فائدة متغير، قروض ذات سعر فائدة ثابت، قروض إعادة تمويل، قروض إعادة تمويل نقدي، قروض عقارية عكسية، قروض ملكية منزلية |
كيفية التسوق للحصول على أفضل أسعار الرهن العقاري
عندما تقوم بمقارنة الأسعار من جهات إقراض مختلفة، يجب عليك أيضًا مقارنة الأسعار بتلك الأسعار. يقدم بعض المقرضين خيار دفع النقاط بمعدلات أقل. وبالمثل، إذا قمت بالحصول على قرض لتغطية بعض تكاليف الإغلاق، فقد تختار الحصول على سعر أعلى. نظرًا لأن أسعار الفائدة تتغير يوميًا، فمن الأفضل مقارنة الأسعار بين القروض المستلمة في نفس اليوم.
قد تعتمد أسعار الفائدة والرسوم أيضًا على الخصائص المحددة لقرضك، مثل: ب. موقع العقار الخاص بك، ونوع العقار، والتصنيف الائتماني، وبرنامج القرض، ومبلغ الدفعة المقدمة. يجب على العملاء الذين لديهم تقديرات ائتمانية من مقرضين مختلفين التأكد من أنها تستند إلى نفس سيناريو الائتمان.
أنظر أيضا!
