تشتهر شركة Discover ببطاقات الائتمان المجزية، ولكن هذا جزء فقط من عملها. إنه بنك متكامل الخدمات عبر الإنترنت وشركة خدمات الدفع. توفر Discover حلولاً مصرفية وتقاعدية للأفراد. Discover هو أيضًا مقرض يقدم قروضًا شخصية وطلابية وأسرية.
باعتباره بنكًا عبر الإنترنت فقط، لا يوجد لدى Discover فرع محلي يمكن للعملاء زيارته شخصيًا لإجراء المعاملات المصرفية. ومع ذلك، هذا لا يعني أنه من غير الممكن الوصول إليها. تشتهر شركة Discover بخدمة العملاء الممتازة المتوفرة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
فيما يلي مراجعتنا لبنك Discover وخيارات الخدمات المصرفية الشخصية التي يقدمها لمعرفة سبب تسميته بأفضل حساب جاري لتجنب الرسوم وأفضل حساب لاسترداد النقود في قائمة Forbes Advisor لأفضل البنوك عبر الإنترنت.
بيانات الحساب والعائد السنوي النسبي (APY) صحيحة اعتبارًا من 27 مايو 2022.
أساسيات الحساب
التحقق (الخصم المباشر لاسترداد النقود)*
يعد العثور على حسابات جارية أمرًا غير معتاد إلى حد ما في عالم البنوك. ويرجع ذلك إلى أن اكتشاف الحسابات الجارية يمكن أن يمنحك مكافآت نقدية - على غرار العديد من منتجات بطاقات الائتمان. يتيح حساب الخصم Discover Cashback للعملاء كسب 1% نقدًا على المشتريات الشهرية التي تصل إلى $3,000 باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بهم.
إذا وصلت إلى الحد الأقصى الشهري $3,000، فستحصل على $30 استردادًا نقديًا كل شهر. لمدة تزيد عن عام، يمكنك كسب $360 نقدًا بمجرد التسوق باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك. إذا أنفقت $2,000 فقط شهريًا على عمليات الشراء ببطاقة الخصم، فستظل تحصل على $240 مرة أخرى في عام واحد.
تتميز Discover أيضًا بميزة أخرى فيما يتعلق بحساباتها الجارية وهي أنها لا تفرض أي رسوم. لا توجد رسوم على صيانة الحساب، أو طلبات الشيكات، أو استخدام أجهزة الصراف الآلي عبر الإنترنت، أو دفع الفواتير عبر الإنترنت، أو تغيير بطاقات الخصم. لا توجد متطلبات حد أدنى للرصيد أو متطلبات نشاط لحساب الخصم Discover Cashback.
مدخرات
يقدم بنك Discover حساب توفير عبر الإنترنت يدفع معدل فائدة تنافسي قدره 0.70% APY. إذا كان لديك $10,000 في حساب التوفير الخاص بك، فسوف تكسب أكثر من $70 سنويًا في شكل فائدة. يتم احتساب الفائدة يوميًا ودفعها شهريًا.
لا توجد رسوم لاستخدام حساب التوفير عبر الإنترنت Discover. ولا يوجد أيضًا حد أدنى للرصيد. بالمقارنة، يتطلب حساب التوفير Advantage التابع لبنك أمريكا رصيدًا لا يقل عن $500 للتنازل عن الرسوم الشهرية $8.
سوق المال
تستفيد حسابات سوق المال من ربحية حسابات التوفير مع توفير إمكانيات التحقق للحسابات الأكثر عمومية. تتيح حسابات سوق المال لدى Discover Bank للعملاء الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي وبطاقات الخصم وكتابة الشيكات.
لا تعد الراحة هي الميزة الوحيدة التي تتميز بها حسابات سوق المال من Discover. توفر هذه الحسابات إمكانات عالية للربح. احصل على 0.60% APR على أرصدة الحسابات التي تقل عن $100,000. احصل على 0.65% APY على أرصدة $100,000 وما فوق. رصيد المدخرات لمدة 5 سنوات بقيمة $20,000 يدر $120 في السنة الأولى و$609 في المدخرات بعد خمس سنوات.
لا توجد رسوم ولا متطلبات حد أدنى للرصيد لحسابات سوق النقد Discover. تسمح لك حسابات سوق المال بكسب المزيد من الفائدة مقارنة بحسابات الجاري التقليدية.
قرص مضغوط
شهادة الإيداع (CD) من بنك ديسكوفر هي حساب متعدد الاستخدامات عالي العائد يوفر للعملاء عوائد مضمونة. تتراوح مدة صلاحية أقراص Discover CD من ثلاثة أشهر إلى عشر سنوات، وذلك حسب احتياجاتك.
تقدم Discover عوائد تنافسية على شهادات الإيداع الخاصة بها، أقل قليلاً من أفضل خطط شهادات الإيداع الموجودة في السوق. فيما يلي إمكانية كسب الفائدة على حساب الأقراص المضغوطة من Discover لفترات مختلفة مع إيداع أولي بقيمة $10,000:
يقدم Discover إجمالي 12 مدة قرص مضغوط.
الحد الأدنى للإيداع لحساب الودائع لأجل المفتوح من خلال Discover هو $2,500. إذا كنت بحاجة إلى سحب الأموال قبل تاريخ استحقاقها لأي سبب من الأسباب، فيمكنك سحبها ولكن سيتعين عليك دفع غرامة. تعتمد العقوبة المدفوعة مسبقًا على طول مدة شهادة الإيداع المحددة. تبلغ العقوبة المفروضة على شهادات الإيداع التي تستحق بعد أقل من عام واحد ثلاثة أشهر من الفائدة البسيطة.
يعتبر فتح حساب قرص مضغوط بشكل عام استثمارًا آمنًا لأنك تتمتع بتأمين FDIC وعوائد مضمونة بغض النظر عن السوق. تظل أسعار الأقراص المضغوطة الخاصة بك ثابتة طوال مدة استثمارك. كلما طالت مدة تشغيل القرص المضغوط، كلما ارتفع المعدل الذي تم الحصول عليه. يمكنك أيضًا إنشاء سلالم أقراص مضغوطة باستخدام أقراص Discover CD ذات تواريخ انتهاء صلاحية مختلفة لتوفير بعض المرونة خصيصًا لسحب الأموال.
قرص مضغوط IRA*
خيار آخر تقدمه شركة Discover هو IRA CD. يمكن للعملاء الاختيار بين شهادات الإيداع Roth IRA وشهادات الإيداع IRA التقليدية، اعتمادًا على احتياجاتهم. قرص مضغوط Roth IRA:
- التمويل بالدولارات بعد الضرائب
- المساهمات ليست قابلة للخصم الضريبي
- الدخل معفى من الضرائب
- يمكن سحب المساهمات في أي وقت دون فرض أي عقوبة من مصلحة الضرائب الداخلية
يتم تنظيم شهادات IRA التقليدية بشكل مختلف. شهادات IRA العادية:
- ممول من أموال ما قبل الضريبة
- الدخل ذو المزايا الضريبية
- المساهمات قابلة للخصم الضريبي ضمن حدود معينة
- يمكن سحب الأموال دون عقوبة حتى سن 59½
يمكن لشهادات IRA الصادرة عن Discover استخدام الأموال من حسابات التقاعد الأخرى. يمكن للعملاء أيضًا نقل حساب IRA من مؤسسة مالية أخرى إلى قرص مضغوط Discover IRA.
تتراوح مدة شهادات IRA من Discover من ثلاثة أشهر إلى 10 سنوات، وتدفع عائد سنوي مماثل لشهادات Discover العادية. اكتشف شهادات IRA المفتوحة مقابل $2,500 فقط.
الوصول في أي وقت وفي أي مكان
يمكن لعملاء Discover الوصول إلى حساباتهم بعدة طرق. الحسابات متاحة دائمًا عبر الإنترنت.
Discover Mobile هو تطبيق الهاتف المحمول الذي يقدمه البنك والذي حصل على تقييم عالي لنظام iOS (4.9 نجوم من أصل 5 على متجر التطبيقات) ونظام Android (4.7 نجوم على Google Play). لا يمكنك فقط الوصول إلى جميع حسابات Discover الخاصة بك من خلال التطبيق، بل يمكنك أيضًا استخدام إيداعات الشيكات عبر الهاتف المحمول عن طريق التقاط صورة بهاتفك أو جهازك اللوحي.
الراحة هي أحد الجوانب المهمة في تطبيق Discover للجوال. يمكنك تسجيل الدخول إلى حسابك بسهولة باستخدام Touch ID. يمكن لمستخدمي iPhone أيضًا تسجيل الدخول باستخدام Face ID. يمكن لمستخدمي التطبيق تشغيل العرض السريع، الذي يسمح لك بالتحقق من رصيد حسابك دون تسجيل الدخول إلى حسابك فعليًا. يمكنك أيضًا العثور على أجهزة الصراف الآلي Discover عبر تطبيق الهاتف المحمول.
توفر Discover لعملائها أكثر من 60,000 جهاز صراف آلي. جميع أجهزة الصراف الآلي في شبكتها هي أجهزة صراف آلي مجانية. قد تفرض عليك البنوك الأخرى رسومًا إذا استخدمت جهاز صراف آلي خارج الشبكة.
من الميزات الرائعة الأخرى هي إمكانية الوصول إلى شبكة الدفع الرقمية Zelle. تعاونت شركتا Discover وZelle لتسهيل عملية ربط حسابات العملاء المصرفية بالخدمة. يتيح لك تطبيق Cell إرسال واستقبال الأموال من وإلى أي حساب بنكي تقريبًا في الولايات المتحدة. لا توجد رسوم لهذه الخدمة.
ميزة
- استرداد نقدي بقيمة 1% على المشتريات التي تصل إلى $3,000 شهريًا باستخدام بطاقة الخصم
- لا توجد رسوم شهرية أو رسوم سحب على المكشوف أو حد أدنى للرصيد
- وظيفة الدفع عبر الإنترنت
- أكثر من 60,000 جهاز صراف آلي مجاني
- خدمة العملاء في الولايات المتحدة متاحة 24 ساعة في اليوم، 365 يومًا في السنة
- تطبيق جوال ذو تقييم عالي
- معدل فائدة سنوي تنافسي على حسابات التوفير والشهادات الإيداعية
- شهادات الإيداع الفردية للتقاعد التي يمكن استخدامها للاستثمار في التقاعد
- مجموعة متنوعة من الحسابات لتلبية الاحتياجات المالية المختلفة: حسابات جارية، حسابات توفير، شهادات إيداع، بطاقات ائتمان، قروض شخصية.
عيب
- لا يوجد موقع فعلي
- لا يوجد قرض سيارة
- لا يتم استرداد رسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة
كيف يتفوق Discover Bank
لقد حققت شركة Discover شهرة واسعة بفضل خدماتها المصرفية عبر الإنترنت. إنهم يقدمون أسعارًا تنافسية لمعظم الحسابات بدون حد أدنى للرصيد أو رسوم. تتيح لك الحسابات الجارية الحصول على استرداد نقدي بقيمة 1%، وهو أمر غير شائع في الخدمات المصرفية.
يدعم Discover حساباته ويوفر أيضًا مقارنات مع البنوك الأخرى على موقعه الإلكتروني حتى تتمكن من رؤية الاختلافات. شفافيتها جميلة. تعد المرونة واحدة من أفضل الصفات التي يتمتع بها Discover، وهي تنعكس في جميع منتجاتها المصرفية.
إذا كنت تخشى فكرة التعامل المصرفي عبر الإنترنت فقط، فإن Discover Bank ليس الخيار الأفضل لحسابك المصرفي التالي. سيستفيد العملاء الذين يستطيعون إدارة أعمالهم دون الحاجة إلى فرع بنك محلي من مزايا العائد المرتفع التي يقدمها بنك ديسكوفر.
