هل سبق لك أن تساءلت عما تعنيه هذه الأرقام الموجودة على بطاقتك الائتمانية؟ نحن نستخدم خرائطنا كل يوم، ولكن معظمنا لا يعرف سوى القليل جدًا عن القصص وما تمثله.
كيفية قراءة أرقام بطاقتك الائتمانية
يحتوي هذا الرقم الطويل الموجود على بطاقتك على معلومات مهمة. ترتيب الأرقام ليس عشوائيًا، ولكنه منظم بشكل استراتيجي ويتبع المعايير الدولية.
من هذا التسلسل، يمكنك العثور على البنك المصدر، ورقم حسابك، وما إلى ذلك. وأفضل ما في الأمر هو أن التكنولوجيا الكامنة وراء الأرقام تساعد في منع الاحتيال وتقليل مشكلات الدفع وتقليل الأخطاء.
إلى ؟ يعود الأمر كله إلى الوقت الذي كانت فيه صناعة بطاقات الائتمان تكافح لجذب العملاء.
شبكات بطاقات الائتمان الأربع الكبرى: تاريخ موجز
بطاقة الائتمان ليست مجرد قطعة من البلاستيك والمعدن. كل شيء يتبع معايير صارمة. نعم، حتى شكل ومضمون البطاقة نفسها. تعد بطاقات الائتمان أدوات قوية تصدرها المؤسسات المالية مثل البنوك أو الاتحادات الائتمانية والتي تسمح لك باقتراض الأموال.
تستخدم المؤسسات المالية شركات خارجية تسمى شبكات بطاقات الائتمان لتسهيل الاتصال بين محطات الدفع والبنوك المصدرة للبطاقات. ولذلك فإن التحويلات الإلكترونية تكون أسرع. تهيمن شبكات بطاقات الائتمان الأربع الرئيسية على السوق العالمية. أنت تعرفهم: Visa وMastercard وAmerican Express وDiscover.
أول وأكبر شبكة كانت تسمى في الأصل "BankAmericard". تم تقديم البطاقة من قبل بنك أوف أمريكا في عام 1958 كمنتج ائتماني يستهدف المستهلكين بدلاً من الشركات، وقد فشلت البطاقة في البداية. ولكن بحلول منتصف الستينيات، حققت أرباحًا وحققت أرباحًا ضخمة. بحلول عام 1974، توسعت BankAmericard في الأسواق الدولية وفي عام 1976 غيرت اسمها إلى "Visa Inc." استجابت البنوك الصغيرة لبالون اختبار بنك أوف أمريكا واحتضنت هذا المفهوم.
ظهرت بطاقة ماستركارد، المعروفة آنذاك باسم "إنتربانك"، في عام 1966. وبحلول عام 1968، كانت الشركة تعمل على نطاق عالمي. وفي عام 1979، تم تغيير اسم البطاقة إلى MasterCard. اليوم، هذه هي ثاني أكبر شبكة بطاقات في العالم.
بدأ تاريخ أمريكان إكسبريس في عام 1850 كشركة شحن صغيرة. وبحلول الخمسينيات من القرن الماضي، كانت قد نمت بشكل كبير وتوسعت في مجال التمويل. في عام 1958، أصدرت أمريكان إكسبريس أول بطاقة ائتمان استهلاكية. حقيقة ممتعة: هذه الخرائط الأصلية كانت مصنوعة من الورق. تعد أمريكان إكسبريس حاليًا ثالث أكبر شبكة بطاقات ائتمان في العالم.
أصغر شبكات البطاقات الأربع هي Discover Card. أصدرت شركة Sears لأول مرة بطاقة Discover Card في عام 1985 لدخول الأسواق المالية. تنمو الخريطة بسرعة في فترة زمنية قصيرة. يتم استخدامه الآن من قبل ملايين المتداولين حول العالم.
ولكل من هذه الشبكات هدف واحد: تلبية احتياجات المستهلكين للوصول الفوري إلى الأموال دون الاعتماد على النقد. تتمتع بطاقات الائتمان الحديثة بتاريخ معقد ومعقد، حيث تم تصميم معظمها لحماية المستهلكين من الاحتيال.
أول 6 أرقام
تمثل الأرقام الستة الأولى من بطاقة الائتمان رقم تعريف جهة الإصدار (IIN)، المعروف أيضًا باسم رقم تعريف البنك (BIN). تحدد هذه الأرقام بشكل فريد المؤسسة المالية المصدرة للبطاقة. الرقم الأول هو معرف الصناعة الأساسي (MII)، الذي تم تعيينه من قبل الجمعية المصرفية الأمريكية. كل شبكة بطاقات ائتمان رئيسية لها MII الخاصة بها:
- تبدأ بطاقات أمريكان إكسبريس دائمًا بالرقم 3 – وبشكل أكثر تحديدًا 34 أو 37.
- تبدأ بطاقات الفيزا بالرقم 4.
- تبدأ بطاقة ماستركارد بالرقم 5.
- تبدأ بطاقات الاكتشاف بالرقم 6.
تمثل الأرقام الخمسة الأخيرة من IIN البنك المُصدر المحدد. تسهل هذه الأرقام تبادل المعلومات المستخدمة لتخليص المعاملات. أرقام تعريف IIN لكل شبكة من الشبكات الرئيسية الأربع:
- تستخدم Visa الأرقام من 2 إلى 6 كأرقام تعريف شخصية.
- تستخدم Mastercard الأرقام 2 و3 أو 2 إلى 4 أو 5 أو 6.
- تستخدم أمريكان إكسبريس الرقمين 3 و4 لتحديد العلامة التجارية للبطاقة (على سبيل المثال، أمريكان إكسبريس بلاتينوم، دلتا، وما إلى ذلك).
رقم حساب
أول 6 أرقام IIN متبوعة برقم الحساب. يمكن أن يحتوي هذا التسلسل على ما يصل إلى 12 رقمًا، ولكنه عادةً ما يكون 6 أرقام. يقوم البنك المصدر بتعيين هذا الرقم لعملائه الأفراد. لدى كل بنك مصدر حوالي تريليون رقم حساب محتمل.
تحقق من الرقم
يستخدم مصدرو بطاقات الائتمان والشبكات أدوات رياضية لمكافحة خروقات البيانات والأنشطة الاحتيالية الأخرى. تعد خوارزمية Luhn أو modulo 10 أحد هذه الأجهزة. تم تطويره في الستينيات، ويستخدم أرقام التعريف مثل أرقام الضمان الاجتماعي وأرقام بطاقات الائتمان لتحديد الصلاحية.
ينبغي أن يتم الدفع عن طريق بطاقة الائتمان على الفور. ولهذا السبب، يجب أن تقوم عملية التحقق التي تستخدمها البنوك بتشفير وفك تشفير البيانات الحساسة على الفور. وهنا يأتي دور خوارزمية Luhn. مما يسهل عملية التحقق من رقم البطاقة والتأكد من صلاحيتها.
خوارزمية Luhn سهلة الاستخدام. عند إضافة رقم الشيك إلى باقي الأرقام الموجودة على البطاقة، يجب أن يكون المجموع 0. إذا قمت بإدخال رقم خاطئ عند الشراء عبر الإنترنت، سيتم التعرف عليه فوراً لأن المجموع ليس 0.
تستخدم Visa الرقم 13 كمجموع اختباري في معظم الحالات، بينما تستخدم جميع الشبكات الرئيسية الأخرى الرقم الأخير.
الجزء الخلفي من بطاقة الائتمان
الآن بعد أن عرفنا ما هو موجود في مقدمة بطاقة الائتمان، فقد حان الوقت للنظر إلى الجزء الخلفي منها. ستجد هنا عادة:
- رمز الحماية (CVV)
- الشريط المغناطيسي
- صورة ثلاثية الأبعاد
- تفاصيل البنك ورقم هاتف خدمة العملاء
- مربع التوقيع
- علامة صافي البطاقة
تحتوي بعض بطاقات الائتمان أيضًا على تاريخ انتهاء الصلاحية على ظهرها.
أرقام البطاقات الأخرى: CVV وتاريخ انتهاء الصلاحية
قيمة التحقق من البطاقة (CVV) عبارة عن سلسلة مكونة من ثلاثة أو أربعة أرقام، وعادة ما تكون موجودة على ظهر بطاقة الائتمان. إنه يمثل عملية تحقق أخرى وبالتالي يزيد من مستوى الحماية. يشير بعض مصدري بطاقات الائتمان إلى هذا على أنه رمز التحقق من البطاقة (CVC). وبغض النظر عن اسمه، فإن الغرض منه هو نفسه.
من خلال طلب هذه المعلومات الإضافية الصغيرة ولكن المهمة، يمكن لنظام نقاط البيع (POS) أن يكون أكثر يقينًا من أن صاحب الحساب يملك البطاقة - وأن الرقم لم تتم سرقته.
يقوم البنك الذي أصدر البطاقة بتعيين تاريخ انتهاء صلاحية للبطاقة، ويمكنه أيضًا المساعدة في تحسين الأمان من خلال المطالبة بخطوة تحقق إضافية. من الممكن أن يكون رقم البطاقة مسروقًا، ولكن بدون تاريخ انتهاء الصلاحية، يصبح رقم البطاقة عديم القيمة تقريبًا.
تقنية البطاقة الذكية والشريط المغناطيسي
يتم تخزين كل هذه الأرقام – PAN، وCVV/CVC، وتاريخ انتهاء الصلاحية – على الشريط المغناطيسي وعلى شرائح Europey وMastercard وVisa (EMV).
يوجد الشريط المغناطيسي، المعروف أيضًا باسم الشريط المغناطيسي، في الجزء الخلفي من البطاقة وينقل بيانات البطاقة إلى ماكينة تسجيل النقد. البيانات المرسلة ثابتة. بمعنى آخر، يتم تحميل المعلومات في الشريط وتظل دون تغيير.
في حين أن البطاقات لا تزال تحتوي على أشرطة مغناطيسية، فإن معظمها الآن يستخدم أيضًا تقنية EMV أو البطاقة الذكية. يوجد هذا المعالج الدقيق في مقدمة البطاقة، ويقوم أيضًا بنقل البيانات إلى ماكينة تسجيل النقد. وعلى النقيض من الشرائط المغناطيسية الثابتة، تستخدم EMV ناقل الحركة الديناميكي.
كيف يعمل؟ في كل مرة تستخدم فيها البطاقة، تقوم المعاملة بإنشاء رمز فريد مختلف. تجعل هذه العملية تقنية EMV أكثر أمانًا ضد الاحتيال على البطاقات، مثل النهب والتزوير.
لقد خمنت أن كل شيء يتعلق بالخطوط المغناطيسية ورقائق EMV تم توحيده بواسطة ISO.
أرقام بطاقات الائتمان وأرقام الحسابات المصرفية
يعتقد الكثير من الناس أن الرقم الموجود على بطاقة الائتمان الخاصة بهم هو نفس رقم حسابهم المصرفي. ذلك خطأ. لكن الاثنين مرتبطان، وعادةً ما يكون رقم حسابك موجودًا في كشف حساب بطاقتك الائتمانية.
إذا كنت بحاجة إلى استبدال بطاقتك الائتمانية، سواء كانت مسروقة أو مفقودة أو تالفة، فستتلقى رقم بطاقة جديدًا، ولكن رقم حسابك سيظل كما هو.
خط هاتف خدمة العملاء
رقم هاتف خدمة العملاء ليس مطلوبًا لعمليات الشراء ولن يلعب دورًا في حماية بطاقتك نفسها من الاحتيال. ولكنها لا تزال أفضل طريقة للتواصل مع أحد المصرفيين عندما تحتاج إليه.
على سبيل المثال، تتم العديد من محاولات الاحتيال عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني. أسرع طريقة للتحقق من صحة المكالمة أو الرسالة هي طلب الرقم الموجود على ظهر البطاقة. تتحدث إلى شخص ما في البنك ويمكنه أن يخبرك إذا تم إرسال أي رسائل إليك.
قم بتدوين هذا الرقم واحتفظ به منفصلاً عن بطاقتك حتى تتمكن في حالة فقدان بطاقتك من الاتصال بسرعة لحظر البطاقة على الفور حتى لا يتمكن أي شخص من استخدامها.
حقل التوقيع
يجب عليك التوقيع على بطاقتك قبل أن تتمكن من استخدامها. عادةً ما يقوم المُصدر بالتحقق من توقيعك عند استلامه. ولكن حتى لو لم يفعلوا ذلك، ضع ذلك في الاعتبار، وإلا يحق للتاجر رفض البطاقة.
ميزات أمان الهولوغرام
من الصعب تزييف الصور المجسمة، ولهذا السبب يمكن أن تكون ميزة أمنية رائعة. تُظهر هذه النقطة الصغيرة التي تشبه المرآة صورة ثلاثية الأبعاد. إذا نظرت عن كثب، ستلاحظ أن الصورة تتحرك مع تغير زاوية المشاهدة.
كيفية حماية رقم بطاقتك الائتمانية
الحقيقة المحزنة هي أن أرقام بطاقات الائتمان تُسرق طوال الوقت. أفضل طريقة لتجنب ذلك هي توخي الحذر في كل مرة تشتري فيها.
انتبه جيدًا للمنصة عند التسوق عبر الإنترنت. إذا أمكن، استخدم خدمة مثل PayPal للحفاظ على رقم بطاقتك الائتمانية آمنًا. بخلاف ذلك، تحقق مع الشركة وتأكد من أن موقع الويب آمن واستخدم شهادة SSL.
احذر أيضًا من رسائل البريد الإلكتروني التصيدية. إذا وجدت أي شيء مريب، يرجى عدم النقر على الروابط أو تنزيل المرفقات. تحقق من المرسل أو اتصل بالبنك الذي تتعامل معه. لا تنس أن تحافظ على جهاز الكمبيوتر الخاص بك آمنًا من البرامج الضارة وبرامج التجسس.
الحد الأدنى
أدى ظهور شبكات بطاقات الائتمان وتحسين أساليب المعاملات على مر السنين إلى ظهور وظائف بطاقة الائتمان التي نستخدمها اليوم. تحتوي بطاقتك الائتمانية على معلومات مهمة، وعلى الرغم من أن العملية التي تقف وراءها يمكن أن تكون معقدة، إلا أنها تساعد على تبسيط حياتك وطريقة الدفع.
