كيفية الحصول على قرض سيارة في 5 خطوات

عندما تبحث عن سيارة جديدة، قد تكون عملية التمويل شاقة. ولكن من خلال تسليح نفسك بالمعرفة وفهم الخطوات المختلفة، يمكنك جعل العملية أقل صعوبة.

1. حدد ميزانية قرض سيارتك

إن السؤال حول عدد السيارات التي يمكنك شراؤها ليس بالأمر السهل، خاصة عندما تفكر في أن شراء سيارة يمكن أن يكون استثمارًا كبيرًا. ومع ذلك، فإن أفضل إجابة على هذا السؤال تعتمد على ميزانيتك وقدرتك على سداد القرض. خذ بعين الاعتبار هذه الخطوات الثلاث الرئيسية.

• تحديد وضعك المالي الحالي والمستقبلي. انظر إلى دخلك الحالي واحتمالية استمرارك في وظيفتك الحالية. إذا كان هناك تغيير كبير ينتظرك، فكر فيه.
• خذ بعين الاعتبار التكلفة الإجمالية للملكية. يجب أن تؤخذ تكاليف الصيانة وتكاليف الوقود وتكاليف التأمين التي ستتحملها في الاعتبار.
• تقييم التكاليف الأخرى. لكي تتمكن من اتخاذ قرار سليم ماليًا، يجب عليك الاحتفاظ بميزانية وتكون على دراية بنفقاتك خارج السيارة، مثل أقساط الديون الأخرى.

2. تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك

الخطوة الأولى للموافقة على قرض السيارة هي التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك بحثًا عن الأخطاء. يمكن أن تؤثر الأخطاء مثل الحسابات المكررة أو سجل الدفع المفقود أو الأسماء المكتوبة بشكل خاطئ على درجة الائتمان الخاصة بك وتؤدي إلى رفضك.

تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

يمكنك عادةً الحصول على فحص ائتماني من البنك الخاص بك مجانًا. هذه هي عادةً درجة الائتمان FICO الخاصة بك، والتي يتم تحديثها شهريًا.

ومع ذلك، لا يقع كل تصنيف ائتماني ضمن نطاق FICO. يجب عليك الانتباه إلى نوع التقييم الذي تحصل عليه.

تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك

تقرير الائتمان الخاص بك أكثر تفصيلاً من درجة الائتمان الخاصة بك. إنه يشمل كل حساب كان لديك خلال السنوات السبع الماضية، بما في ذلك سجل الدفع، والمبلغ الذي تدين به، وما إذا كنت قد تعرضت لدعوى قضائية أو أعلنت إفلاسك.

تأتي تقارير الائتمان من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: Equifax، وExperian، وTransUnion. على الرغم من أنك تحصل عادةً على هذه التقارير مجانًا مرة واحدة في السنة فقط، إلا أنه يمكنك حاليًا الحصول عليها أسبوعيًا مجانًا على AnnualCreditReport.com.

التحقق من الأخطاء

يمكن أن تؤثر الأخطاء، مثل إدراج حساب على أنه غير مدفوع، أو الإبلاغ عن دفع متأخر بشكل غير صحيح، على درجة الائتمان الخاصة بك. تحقق من تقريرك للتأكد من أن كل شيء صحيح.

تأكد من إرسال كافة التغييرات قبل 30 يومًا أو أكثر من تقديم طلبك. قد يستغرق معالجة طلبك ما يصل إلى 30 يومًا.

لا تفتح حسابات جديدة

إن فتح حساب ائتماني جديد قد يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا. إذا كان ذلك ممكنًا، فمن الأفضل الانتظار حتى تحصل على قرض سيارة قبل فتح حسابات أخرى.

حدد استخدام بطاقتك الائتمانية

يمكن أن يؤثر رصيد بطاقة الائتمان المرتفع بشكل كبير على درجة الائتمان الخاصة بك. تجنب إضافة الائتمان المتجدد والتزم بالدفعات النقدية إذا كان بوسعك ذلك.

3. التقدم بطلب للحصول على موافقة مسبقة على قرض السيارة

يمكنك إجراء عملية الموافقة المسبقة قبل الذهاب إلى بائع التجزئة. في الواقع، عندما تدخل إلى المكتب المالي للتاجر، هناك فرصة جيدة للحصول على سعر أقل من السعر المعتمد مسبقًا. ويرجع ذلك إلى أن التجار يضيفون عمولات إلى أي أسعار يقدمها المقرضون الذين يتعاملون معهم.

إن الموافقة المسبقة هي أيضًا طريقة رائعة لمعرفة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه بالضبط. ويمكنك أيضًا المساومة كما لو كنت تشتري نقدًا بمجرد وصولك إلى التاجر.
من المستحسن أن تحصل على موافقة مسبقة من ثلاثة مقرضين على الأقل لضمان حصولك على أفضل صفقة.

4. شراء سيارتك

والخطوة التالية هي الشراء الفعلي. ابحث عن مركبة مختلفة تناسب احتياجاتك وتوجه إلى أحد وكلاء السيارات لتجربتها. تحدث إلى البائعين وقارن بين خياراتك لترى ما هو متاح. ما عليك سوى متابعة قدرتك الشرائية الإجمالية لأن هذا هو جوهر المفاوضات.

ومع ذلك، فمن المهم أن تقوم بإجراء بحثك قبل الدخول إلى ممتلكات التاجر. تتيح لك المواقع مثل Edmunds وKelley Blue Book مقارنة المركبات المختلفة ومقدار تكلفتها بناءً على الماركة والطراز ومستوى القطع وحتى موقعك.

إذا كنت تبحث عن استبدال سيارة موجودة - خاصة إذا كنت تبحث عن شراء سيارة مستعملة - فتفضل بالاطلاع على الخدمات عبر الإنترنت مثل Carvana وVroom. قد تحصل على صفقة أفضل من تلك التي تحصل عليها في الوكالة.

5. إكمال قرض السيارة

بمجرد العثور على قرض السيارة المناسب، قم بتأكيد شروط القرض. قد يطلب منك المُقرض إرسال جميع المستندات المطلوبة، بما في ذلك إثبات التأمين، قبل الموافقة على الشروط وتوقيع المستندات.

• التوقيع على وثائق قرض السيارة. بمجرد موافقتك على الشروط، يرجى التوقيع على الوثيقة. إذا كان لديك مقدم طلب مشترك أو ضامن، فيجب على هذا الشخص أيضًا التوقيع على مستند قرض السيارة. إذا حصلت على قرض سيارة من وكالة بيع السيارات، فسوف تقدم لك الوكالة اتفاقية قرض سيارة تحتوي على معلومات الاتصال الخاصة بالمقرض.
• احصل على معلومات ملكية السيارة وتسجيلها. سيتعين عليك إرسال سند ملكية سيارتك إلى المُقرض وتحديث تسجيل السيارة باسمك، وهو ما يتم التعامل معه عادةً بواسطة الوكالة عند الشراء منها. إذا لم يكن الأمر كذلك، فاعمل مع البائع ودائرة المركبات الآلية (DMV) لتحديث المستندات المطلوبة. وسوف تحتاج أيضًا إلى إثبات التأمين.
• حيازة مركبة. بمجرد حصولك على قرض سيارة وإتمام عملية البيع، يمكنك امتلاك السيارة.

النتيجة النهائية

عندما تبحث عن سيارة جديدة، قد تكون عملية التمويل شاقة، لذا تزود بالمعرفة. إذا لم تكن متأكدًا من المبلغ الذي يمكنك تحمله، فتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك قبل زيارة التاجر.

يتعلم أكثر:

• مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء

• بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.

• بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.

• مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.

• تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه

• اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل