اعلانات

هذا هو الوقت المناسب للتخلص من ديون بطاقات الائتمان.

في أعقاب جائحة كوفيد-19، ومع بدء الاقتصاد في العودة إلى طبيعته، ارتفع متوسط معدل الادخار الشخصي الأمريكي إلى مستويات قياسية.

ومع ذلك، لا يزال الكثيرون عالقين في ديون بطاقات الائتمان ذات العائد المرتفع - وهو العبء الذي سيزداد سوءا إذا رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة في وقت مبكر من العام المقبل.

بمعنى آخر، حان الوقت للبدء في خفض ديونك، خاصة إذا كنت قادرًا على توفير المال أثناء الوباء.

فيما يلي ست استراتيجيات ذكية لمساعدتك.

1. دفع شهري إضافي

ربما تكون معتادًا على دورة الفوترة الشهرية، ولكن ليس عليك الانتظار حتى تاريخ الاستحقاق لسداد بعض رصيدك، ولا يقتصر الأمر على الدفع مرة واحدة فقط في الشهر.

اعلانات

يتم تجميع الفائدة على بطاقة الائتمان يوميًا، وتعتمد رسوم التمويل المطبقة على متوسط الرصيد اليومي لحسابك. وهذا يعني أنه سيتعين عليك دفع المزيد من رسوم الفائدة في كل يوم تنتظر فيه الدفع.

إذا كنت تدفع كل أسبوعين أو كل شهرين، فربما مرتين في الشهر. إذا كنت تحصل على أموال بشكل متكرر - مثل الحصول على راتب أسبوعي أو أنك عامل إكرامية - ففكر في بدء خطة إدارة الديون الخاصة بك بدفعات أسبوعية.

فائدة أخرى للدفع أكثر من مرة في الشهر هي أنه إذا كنت تستخدم المال لسداد رصيد بطاقتك الائتمانية بعد كسبه، فلن يكون لديك فرصة لتغيير رأيك والقيام بشيء آخر بالمال لاحقًا.

فقط تأكد من أن المبلغ الإجمالي الذي تدفعه بحلول تاريخ الاستحقاق في كشف حساب بطاقتك الائتمانية هو على الأقل الحد الأدنى للدفعة، لأن الرسوم والغرامات المتأخرة ستظل مطبقة إذا لم تقم بذلك.

إليك نصيحة ساخنة أخرى: يمكن أن يؤدي تقليل الديون بسرعة أيضًا إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق تقليل استخدام الائتمان، مما قد يسهل التأهل للحصول على بطاقة ائتمان تحويل الرصيد (تابع القراءة لمعرفة المزيد).

2. احصل على تحويل رصيد بطاقة الائتمان

إذا كان لديك رصيد جيد، فقد تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة تسمح لك بسداد رصيدك المستحق بشكل أسرع.

اعلانات

تقدم بطاقات الائتمان لتحويل الأموال سعرًا تمهيديًا قدره 0% خلال فترة العرض الترويجي - ويختلف هذا السعر، ولكن من 12 إلى 18 شهرًا هو القاعدة. تمنحك هذه المرحلة التمهيدية الفرصة لسداد ديونك بسرعة: نظرًا لأنك لا تدفع أي فائدة، فإن دفعتك الشهرية بالكامل تذهب مباشرةً نحو سداد رأس المال. ومع ذلك، قم بإعطاء الأولوية لصرف رصيدك قبل انتهاء الفترة الترويجية - خاصة إذا كان معدل الفائدة السنوية غير التمهيدية مرتفعًا.

تحذير واحد: تقدم بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد أيضًا 0% APR على المشتريات التي قد تبدو وكأنها ميزة رائعة، ولكن من المهم التركيز على أولويتك القصوى (سداد ديون بطاقة الائتمان).

لاحظ أيضًا أن العديد من بطاقات تحويل الرصيد تفرض رسوم تحويل رصيد لا تقل عن 3% - وقد تزيد هذه الرسوم إذا كان لديك الكثير من الديون. ابحث عن البطاقات ذات رسوم تحويل الرصيد المنخفضة أو معدومة، بحيث يمكن استخدام المزيد من أموالك لسداد الديون. (لمزيد من المعلومات، راجع: أفضل بطاقات الائتمان 0% APR المتوفرة الآن.)

3. قم بإنشاء خطة سداد "لانهيار الديون" أو "كرة ثلج الديون".

هناك فكرتان رئيسيتان عندما يتعلق الأمر بسداد ديون بطاقات الائتمان.

الأول هو طريقة "انهيار الديون"، التي تركز على سداد البطاقة ذات سعر الفائدة الأعلى أولاً ثم، بمجرد السداد، التحول إلى البطاقة ذات سعر الفائدة الأقل. تعتبر هذه الطريقة أكثر منطقية من الناحية الرياضية لأنك تقلل من الوقت المستغرق لسداد بطاقة الائتمان التي تفرض عليك رسومًا أكبر.

اعلانات

وهناك استراتيجية أخرى تتمثل في نهج "تصاعد الديون". إنه مصمم لأولئك الذين يكافحون من أجل الالتزام بخططهم لخفض الديون عندما يبدو أنه لا نهاية لها.

تركز "كرة ثلج الديون"، التي شاعها خبير التمويل الشخصي ديف رامزي، على سداد أصغر ديونك أولاً، يليها أصغر رصيد تالي، وهكذا. وفقا لبعض الاقتصاديين السلوكيين، فإن التخلص من الديون الصغيرة في وقت مبكر من عملية السداد يمكن أن يكون مكافأة ذهنية قيمة يمكن أن تساعد بعض الناس على البقاء متحمسين للالتزام بها.

إنها ليست فعالة من حيث التكلفة مثل سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة أولاً، ولكن إذا أعطتك الدافع للنهوض بنفسك وسدادها، فقد يكون هذا هو الطريق المفضل.

4. الحصول على قرض شخصي

إذا لم يكن لديك ائتمان جيد، فقد يكون التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي وسداد ديون بطاقتك الائتمانية بالكامل هو الخيار الأفضل لك. يمكنك البحث عن القروض عبر الإنترنت أو مراجعة البنك المحلي أو اتحاد الائتمان الخاص بك للحصول على قروض شخصية (قد يطلق عليها أيضًا قروض توحيد الديون). ستظل تدفع الفائدة، ولكن قد يكون المعدل أقل لأن معدل الفائدة السنوية للقرض الشخصي عادة ما يكون أقل ببضع نقاط مئوية من معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان. بدلاً من تتبع حسابات بطاقات الائتمان المتعددة وتواريخ الاستحقاق، فإنك تدفع دينًا واحدًا فقط كل شهر.

5. خفض الإنفاق عن طريق تشديد الميزانية.

لا أحد يحب سماع هذا، ولكن إحدى أسهل الطرق لسداد الديون بسرعة هي إنفاق المزيد من المال كل شهر. وهذا يعني إيجاد طرق جديدة للادخار، ففي كل مرة تدفع فيها أكثر من الحد الأدنى لمبلغ فاتورة بطاقتك الائتمانية، فأنت على بعد خطوة واحدة من التخلص من الديون.

6. اتصل بمركز الاستشارات الائتمانية للحصول على المساعدة المهنية.

إذا كنت قد جربت الاستراتيجيات المذكورة في هذه القائمة وما زلت تكافح من أجل السيطرة على ديون بطاقتك الائتمانية، فربما حان الوقت للاتصال بأحد المتخصصين. ستقوم خدمة استشارات ائتمانية غير ربحية بمراجعة ديون بطاقتك الائتمانية مقابل التزاماتك المالية الأخرى (مثل قرض ملكية المنزل أو خط الائتمان أو مدفوعات السيارة أو قروض الطلاب) والعمل معك لتطوير خطة السداد. حتى أن البعض يتفاوض مع شركات بطاقات الائتمان لخفض أسعار الفائدة وتقديم تدريب على الثقافة المالية لمنعك من الوقوع في الديون مرة أخرى في المستقبل.

إذا كان وضعك المالي صعبًا بشكل خاص وكنت تفكر في الإفلاس، فإن الاستشارة الائتمانية ضرورية بالفعل قبل الضغط على الزناد. إن اتخاذ هذه الخطوة بمفردك قد يقودك إلى إدراك أنه يمكنك حل مشاكل ديونك من خلال خطة السداد بدلاً من الإفلاس.

خلاصة القول: كيفية سداد ديون بطاقة الائتمان

مع تحسن سوق العمل، وارتفاع الأجور، وامتلاك العديد من الأشخاص المزيد من أموال الطوارئ في حساباتهم المصرفية، قد تكون الآن فرصة جيدة لسداد جميع ديونك - أو على الأقل البدء في سداد رصيدك.

قد لا يكون الأمر سريعًا أو سهلاً، لكن العديد من الأشخاص الذين يلتزمون بخطة إدارة الديون يقولون إنه بمجرد تحررهم من الديون، فإن هذا الشعور بالارتياح يستحق العناء.

إذا كان لديك الكثير من ديون بطاقات الائتمان، فهذا ليس الوقت المناسب لبدء العمل للتخلص منها.

أنظر أيضا!

اعلانات