إذا كنت تريد إرسال أموال إلى صديق أو قريب في الخارج، فأنت بحاجة إلى إجراء تحويل مالي دولي. تعتبر التحويلات المصرفية وسيلة معروفة، ولكنها ليست الطريقة الوحيدة المتاحة للمستهلكين.
عند استكشاف خيارات تحويل الأموال الدولية، هناك عدة عوامل يجب مراعاتها، بما في ذلك الرسوم والحد الأقصى للتحويل والمدة التي سيستغرقها تحويل الأموال. فيما يلي بعض الطرق الأكثر شيوعًا لإرسال الأموال دوليًا وخطواتها.
أفضل طريقة لإرسال الأموال دوليا
المعاملات الدولية
التحويلات المصرفية هي وسيلة شائعة لإرسال الأموال إلى الخارج. عادةً، يمكنك إجراء تحويلات دولية من خلال مؤسستك المالية أو من خلال مزود طرف ثالث مثل Western Union.
يمكنك عادة تحويل الأموال عبر الإنترنت أو في فرع البنك. للقيام بذلك، ستحتاج إلى رمز البنك الخاص بالمستلم ورقم الحساب والاسم؛ قد تتطلب بعض الخدمات أيضًا عنوان المستلم.
إذا بدأت عملية تحويل قبل يوم عمل واحد من الموعد النهائي الذي نشرته المؤسسة، فقد يستغرق وصول الأموال من يوم إلى يومين عمل، ولكن قد يستغرق وقتًا أطول. وبما أن التحويلات تتم بواسطة المؤسسات المالية، فلن تتم معالجتها في أيام العطل الرسمية أو عطلات نهاية الأسبوع. تُعد التحويلات المصرفية طريقة أسرع لإرسال الأموال دوليًا، ولكن برسوم أعلى. يبلغ متوسط رسوم التحويل الدولي حوالي $44، وفقًا لتحليل أجراه Bankrate.
حكيم
تقدم Wise (المعروفة سابقًا باسم TransferWise) طريقة فريدة لإرسال الأموال دوليًا دون دفع رسوم تحويل عالية.
الخدمة هي في الأساس حساب عبر الإنترنت يوصلك بحسابات أخرى حول العالم. لإرسال الأموال باستخدام Wise، يتعين عليك إجراء تحويل مصرفي إلى حساب Wise المحلي مقابل رسوم بسيطة. لن تقوم Wise بإرسال الأموال مباشرة إلى البلد المتلقي، ولكنها ستخصم المبلغ المعادل من الحساب الأجنبي الذي تريد التحويل إليه.
لنفترض أنك تريد إرسال $1,000 من الولايات المتحدة إلى فرنسا. أولاً، سوف تقوم بإدخال معلومات حسابك ومعلومات حساب المستلم على الموقع. من خلال ربط حسابك البنكي، يمكن لـ Wise بدء تحويل ACH مقابل رسوم قدرها $2 بالإضافة إلى رسوم خدمة $5.30 مقابل $7.30 فقط (قد يختلف هذا باختلاف العملة). بعد التحويل إلى حساب Wise المحلي، سيتلقى المستلم مبلغ اليورو المحول من الحساب الفرنسي المحلي.
تعتمد سرعة النقل على البلد الذي تُرسل إليه، لكن التحويل المعقول لا يستغرق عادةً أكثر من يومي عمل. يتيح لك Wise أيضًا تحويل الأموال من بطاقة الخصم أو الائتمان، وإن كان ذلك بتكلفة أعلى.
شوم
Xoom هي خدمة تحويل أموال دولية من PayPal تعمل مثل تطبيقات الدفع الأخرى من نظير إلى نظير (P2P). أنت بحاجة إلى حساب PayPal لإرسال الأموال عبر Xoom، لكن المستلم لا يحتاج إلى ذلك.
يمكن إرسال المدفوعات من خلال Xoom من حساب مصرفي أو بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان أو رصيد PayPal. ومع ذلك، فإن التحويلات ببطاقات الخصم والائتمان غالبًا ما تتطلب رسومًا إضافية. بخلاف ذلك، سيتم عادةً فرض رسوم دولية عليك بقيمة 5% ورسوم تحويل ثابتة اعتمادًا على عملة المستلم.
يمكن للمستخدمين أيضًا اختيار إرسال الأموال لسحب النقود. لذا، عند إرسال أموال إلى مستخدمي PayPal الآخرين، يمكنك الاحتفاظ بها نقدًا في مكان مناسب بالقرب من المستلم، مثل البنك. ب. لدى البنك المحلي أو بائع التجزئة.
اعتمادًا على كمية المعلومات الشخصية التي تقدمها، سيزداد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك إرساله عبر Xoom. الحد الأساسي هو $2,999 في اليوم. يرتفع هذا إلى $10,000 إذا قدمت رقم الضمان الاجتماعي أو جواز السفر الخاص بك. تزيد الرسوم إلى $50,000 إذا قدمت رخصة قيادة أو جواز سفر أو كشف حساب مصرفي أو قسيمة دفع وأجبت على الأسئلة الأمنية.
عادةً ما تكون عمليات تحويل الأموال عبر Xoom سريعة جدًا، وتظهر في حساب PayPal أو الحساب البنكي للمستلم في غضون دقائق. ومع ذلك، عند إرسال الأموال إلى PayPal الخاص به، قد يحتاج المستلم إلى تحويل الأموال بالإضافة إلى ذلك إلى حسابه المصرفي الشخصي، الأمر الذي قد يستغرق من يوم إلى ثلاثة أيام. تتوفر خدمة النقل الفوري مقابل رسوم إضافية.
موني جرام
مع MoneyGram، يمكنك إرسال الأموال دوليًا عبر الإنترنت أو شخصيًا. عبر الإنترنت، يمكن للمستهلكين إرسال الأموال عبر بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم أو الحساب المصرفي. في معظم الحالات، يكون النقد هو طريقة الدفع الوحيدة المقبولة عند تحويل الأموال شخصيًا في أحد فروع MoneyGram.
لدى MoneyGram أيضًا أداة فريدة تسمى Sendbot، وهي متاحة عبر Facebook. يمكن لمستخدمي Facebook تمكين Sendbot من خلال البحث على Facebook أو تطبيق Messenger. بعد إدخال معلومات حسابك، سيرشدك Sendbot خلال عملية النقل.
تحويلات MoneyGram غير مكلفة. مع بطاقة الخصم، لا تزيد الرسوم عادةً عن $2. قد تكون الرسوم أعلى بالنسبة لطرق الدفع الأخرى، بالإضافة إلى خدمات الاستلام النقدي، التي تسمح للمستلمين باستلام المبالغ المحولة نقدًا في المواقع القريبة.
يختلف الوقت الذي تستغرقه الأموال للوصول إلى الحساب المصرفي للمستلم حسب البلد. التوفر في يوم العمل التالي في معظم البلدان.
قارن خدمات تحويل الأموال الدولية
| طريقة | مصاريف | سرعة | الحد الأقصى لمبلغ التحويل |
|---|---|---|---|
| تحويلة كهربية بالسلك | $44 للصادر في المتوسط | 24 ساعة أو يوم العمل التالي | يختلف حسب البنك من $1,000 إلى غير محدود |
| حكيم | $7.50 (قد يختلف حسب العملة) | 1-2 أيام عمل | لا يوجد حد في معظم الحالات |
| شوم | 5 بالمائة + رسوم العملة الثابتة | في غضون دقائق | ما يصل إلى $50,000 يوميًا |
| موني جرام | عادةً $1.99 مع بطاقة الخصم (تختلف حسب البلد) | يوم العمل التالي | $15,000 |
كيفية إرسال الأموال دوليا
1. حدد خدمة النقل التي تريد استخدامها
الطرق الأربع المذكورة أعلاه — التحويل البنكي، وWise، وXoom، وMoneyGram — هي الأكثر شيوعًا. تعد سرعة النقل والرسوم والبلدان المتاحة وطرق الدفع المقبولة من بين العوامل التي تختلف فيما بينها.
عند الاختيار بين طرق النقل المختلفة هذه، ضع ما يلي في الاعتبار:
كم من الوقت سوف يستغرق منك إرسال الأموال؟ إذا كان التحويل عاجلاً، فقد يكون التحويل المصرفي أو Xoom خيارًا أفضل لأنه يتم التحويل بشكل أسرع.
هل مبلغ التحويل كبير؟ تفرض بعض الخدمات حدودًا أكثر صرامة على المبلغ الذي يمكنك إرساله دوليًا. على سبيل المثال، قد يسمح البنك الذي تتعامل معه فقط بالتحويلات البنكية الدولية التي تصل إلى $1,000.
إلى أي بلد ترسل؟ لا تتوفر جميع التحويلات في جميع البلدان. على سبيل المثال، تسمح MoneyGram فقط بالتحويلات الدولية عبر الإنترنت إلى 34 دولة، في حين أن خدمة Western Union متاحة في كل دولة تقريبًا.
ما هي طريقة الدفع التي تستخدمها؟ قد تختلف الرسوم حسب طريقة الدفع المستخدمة.
على سبيل المثال، إذا كنت تستخدم بطاقة خصم، فإن تحويل الأموال من خلال Xoom يكون له رسوم أعلى، في حين أن الدفع باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بـ MoneyGram يكون رخيصًا نسبيًا. أيضًا، لا تقبل جميع أنواع الخدمات الدفع نقدًا، بما في ذلك Wise.
هل يحتاج المستلم إلى النقود؟ إذا كنت بحاجة إلى أموال نقدية، فستحتاج إلى استخدام خدمة ذات خيار سحب نقدي دولي مثل MoneyGram أو Xoom.
2. أدخل معلومات المرسل والمستلم
لبدء تحويل أموال دوليًا، يجب عليك أولاً تزويد خدمة تحويل الأموال ببعض المعلومات الأساسية. تتطلب منك معظم الخدمات تقديم رقم حساب المستلم ورمز التصنيف والاسم. بالنسبة للخدمات الأخرى غير المصرفية، ستحتاج أيضًا إلى تقديم تفاصيل البنك الخاص بك لربط حسابك المصرفي.
بالنسبة لبعض الخدمات، مثل B.Xoom، قد يُطلب منك تقديم وثائق هوية إضافية لتحويل مبالغ أكبر.
3. حدد العملة والمبلغ المراد إرساله
تأكد من أنك ترسل إلى البلد الصحيح مع تحويل العملة الصحيح. قد تختلف رسوم التحويل حسب البلد الذي ترسل الأموال إليه.
عادةً، يتم خصم الرسوم التي تدفعها مقابل الخدمات والتحويلات من إجمالي المبلغ الذي ترسله. تأكد من إرسال أموال كافية حتى ينتهي المبلغ الصحيح في حساب المستلم بعد خصم الرسوم.
4. أكمل وتتبع معاملتك
بمجرد إرسال مبلغ التحويل المحدد، قد يستغرق الأمر من بضع دقائق إلى بضعة أيام حتى يظهر في حساب المستلم. إذا قمت بتحويل أموال للسحب، فتأكد من أن المستلم يعرف متى وأين سيتم السحب.
تحقق من سجل حسابك للتأكد من أنه تمت معالجة عملية النقل، ولاحظ أي رسوم إضافية قد يتم تحصيلها في حالة نشوء نزاع.
الحد الأدنى
مع تنوع الخدمات المتاحة اليوم، أصبح إرسال الأموال دوليًا عملية بسيطة. ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أن البنك الذي تتعامل معه هو موقعك المفضل لإرسال الأموال دوليًا، إلا أنه غالبًا ما يكون الخيار الأكثر تكلفة. تقدم العديد من الخدمات غير المصرفية خدمات تحويل الأموال الدولية برسوم أقل بكثير وسرعات توصيل معقولة.
لذا تعلم المزيد:
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت® واعرف كيف تعمل
