اعلانات

لماذا تشتري سهم واحد عندما يمكنك شراءهم جميعا؟

هذا ما تحصل عليه من خلال صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المتداولة في البورصة. غالبًا ما يطلق عليها صناديق المؤشرات - وهي أحد الخيارات الأكثر شيوعًا للمستثمرين المبتدئين مقارنة بالأسهم، ولا تزال أفضل رهان مقارنة بشراء الأسهم الفردية.

يمكن للمستثمرين الجدد، رغم حرصهم على التعلم، أن يقعوا بسهولة في أخطاء مبتدئة مثل شلل التحليل عند محاولتهم الموازنة بين إيجابيات وسلبيات كل أداة استثمارية. وفي الوقت نفسه، قد تسمع نصائح متضاربة حول أي الأسهم تعتبر شديدة الخطورة وأيها "أشياء آمنة" (على الرغم من عدم وجود شيء من هذا القبيل في سوق الأوراق المالية).

بالطبع، الحصول على المعلومات أمر مهم، ولكن الحقيقة هي أن اليوم هو أفضل وقت لبدء الاستثمار. لذلك دعونا نتحدث عما إذا كان يجب عليك الاستثمار في الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة. بمجرد تقسيمها، ستجد أن الخبراء يوصون بصناديق الاستثمار المتداولة بدلاً من الأسهم في جميع الحالات تقريبًا.

الأسهم مقابل صناديق الاستثمار المتداولة – ما الفرق؟

الأسهم تعطي المساهمين حصة في الشركة. وتسمى أيضًا "الأسهم". كلما زاد عدد الأسهم التي تشتريها، زادت ملكيتك في الشركة. إذا خسرت الشركة، فستخسر أيضًا (لأن قيمة أسهمك تنخفض). تقدم العديد من الشركات (ولكن ليس كلها) أرباحًا أو مدفوعات تقدمها الشركة للمساهمين.

قال لوري جروس، المستشار المالي والاستثماري في مركز أوتلوك المالي: "الفارق الكبير هو أنك تشتري شركة في الأسهم". على سبيل المثال، إذا كنت تمتلك أسهمًا في Apple، فإن ربحك أو خسارتك سيعتمد كليًا على أداء Apple. يعد امتلاك الأسهم الفردية أمرًا محفوفًا بالمخاطر لأن استثماراتك مرتبطة بالأداء المستقبلي للشركات الفردية.

من ناحية أخرى، تحتوي صناديق الاستثمار المتداولة على مئات أو حتى آلاف الأسهم من شركات في مختلف الصناعات والقطاعات. وقال جروس: "عندما تشتري صندوق استثمار متداول، فإنك تنظر إلى سلة من الأسهم". بالنسبة للاستثمارات طويلة الأجل، تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة بشكل عام استثمارات أكثر أمانًا بسبب تنوعها الواسع. التنويع يحمي محفظتك من الانخفاضات في سوق واحدة لأن أموالك موزعة على مئات أو آلاف الأسهم.

اعلانات

يمكنك شراء صناديق الاستثمار المتداولة تمامًا مثل الأسهم. مثل الأسهم، يمكنك شراء وبيع صناديق الاستثمار المتداولة على مدار اليوم.

بالإضافة إلى ذلك، تتم إدارة معظم صناديق الاستثمار المتداولة بشكل سلبي من خلال خوارزميات تتبع المؤشر الأساسي، مثل S&P 500، أو السوق بشكل عام، أو قطاع معين من السوق. ونتيجة لذلك، فإن الرسوم الأساسية لصناديق الاستثمار المتداولة أقل بكثير من الرسوم المفروضة على الحسابات المدارة بشكل نشط.

ففي نهاية المطاف، تحاول صناديق الاستثمار المتداولة مطابقة المؤشر - وليس التفوق عليه. في حين أن أسعار الأسهم الفردية يمكن أن تتقلب بشكل كبير، فإن صناديق الاستثمار المتداولة عادة ما تكون أقل تقلبا. ونتيجة لذلك، تميل عوائد صناديق الاستثمار المتداولة إلى أن تكون أقل دراماتيكية، ولكنها أكثر استقرارا على مدى فترات طويلة من الزمن.

عندما تتحسن الأسهم

تتمتع الأسهم بالقدرة على تحقيق عوائد أفضل للمستثمرين مقارنة بصناديق الاستثمار المتداولة - لكنها نادراً ما تفعل ذلك. على عكس الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة، فإن شراء وبيع الأسهم يعد رقصة مستمرة تتضمن مجموعة متنوعة من العوامل، بما في ذلك التوقيت ومعنويات السوق وأخبار الصناعة والعوامل البيئية والاقتصادية، وكلها تؤثر على أسعار الأسهم.

ناهيك عن أن المشاعر الإنسانية يمكن أن تؤدي إلى عدم القدرة على التنبؤ بالأسهم. حتى المهنيين الماليين ذوي التعليم الجيد، الذين كرسوا حياتهم لاختيار أفضل الأسهم للاستثمار فيها، يكافحون من أجل التفوق على صناديق مؤشر S&P 500. وفقًا لمؤشرات ستاندرد آند بورز داو جونز، التي توفر بيانات عن مؤشري ستاندرد آند بورز 500 وداو جونز، كان أداء الصناديق ذات رأس المال الكبير المُدارة بشكل فعال أقل من أداء مؤشر ستاندرد آند بورز 500 بحوالي 83% في ذلك الوقت، مما يعني أن 17% فقط من هذه الصناديق تفوقت على صندوق S&P 500. تشير الأدلة الواردة من Morningstar إلى أن الصناديق المُدارة بنشاط بدأت في اللحاق بالركب، ولكن قد لا يكون لدى الشخص العادي الوقت والخبرة والقدرة على تحمل المخاطر لأخذ الوقت الكافي لمواكبة دورات الأخبار والأسهم التجارية.

يقول دون ماكدونالد، مضيف برنامج Talking Real Money Podcast: "إنك تخاطر بخسارة كل قرش تملكه". ونتيجة لذلك، قام بعض الخبراء بمقارنة الاستثمار الشخصي في الأسهم بالمقامرة في لاس فيغاس.

اعلانات

قال جروس: "يجب أن تشعر بالراحة وتتأكد من أنك تفهم كل سهم تشتريه".

عندما تكون صناديق الاستثمار المتداولة أفضل

وقال ماكدونالد: بالنسبة للاستثمار طويل الأجل، فإن صناديق الاستثمار المتداولة "هي أفضل 100% في ذلك الوقت، طالما أنك تستخدم صناديق استثمار متداولة منخفضة التكلفة ومدارة بشكل سلبي والتي تتبع المؤشر". "يمكن لأي شخص لديه صندوق استثمار متداول أن يزيل خطر الخسارة الكاملة."

هذا لا يعني أن صناديق الاستثمار المتداولة لا تتضمن أي بحث على الإطلاق. لا يمكنك اختيار الشركات التي تكون جزءًا من صندوق المؤشر، ولكن يمكنك اختيار صندوق المؤشر الذي يناسب أهدافك. يمكن تجميع صناديق الاستثمار المتداولة حسب الصناعة، مثل التكنولوجيا أو الرعاية الصحية أو حجم الشركة أو البورصة. قد يقدر المستثمرون المسؤولون اجتماعيًا أيضًا فرصة الاستثمار في صندوق ETF، وهو صندوق للشركات الملتزمة بتحسين أدائها البيئي والاجتماعي و/أو الإداري (ESG). هناك مجموعة متنوعة من الصناديق التي تتبع مؤشرات مختلفة، مما يسمح بمستوى معين من التخصيص لمحفظتك.

يوصي NextAdvisor بصناديق مؤشرات منخفضة التكلفة وواسعة النطاق لجميع أنواع المستثمرين، من المبتدئين إلى الخبراء. فيما يلي أفضل 10 صناديق استثمار متداولة نوصي بشرائها لبدء بناء الثروة.

هل يتمتع أحدهما بعائد أعلى من الآخر؟

تم تصميم صناديق الاستثمار المتداولة لتتناسب مع أداء المؤشر، مما يعني أن مستثمري صناديق الاستثمار المتداولة لن يتفوقوا أبدًا على المؤشر. من ناحية أخرى، تتمتع الأسهم الفردية بالقدرة على الانطلاق وتحقيق عوائد متضخمة على استثماراتك.

ولكن مرة أخرى، يكاد يكون من المستحيل التنبؤ بالأسهم التي سترتفع مع مرور الوقت. بعد فوات الأوان، من السهل معرفة الشركة التي ستكون أسهم Amazon أو Apple التالية، ولكن الوقت وحده هو الذي سيخبرنا بذلك. هناك قول مأثور في مجال التمويل مفاده أن العوائد الماضية ليست ضمانة للأداء المستقبلي.

اعلانات

بشكل عام، من الصعب التنبؤ بكيفية أداء الأسهم الفردية في المستقبل. ولكن في معظم فترات القرن الماضي، بلغ متوسط العائد السنوي لمؤشر ستاندرد آند بورز 500 10%.

لكل استثمار، انتبه إلى الرسوم المخفية واحسب نسب النفقات. تأكد من أنها منخفضة — أقل من 1% — حتى لا تؤثر على عوائدك.

الأسهم المتنوعة والمختلطة وصناديق الاستثمار المتداولة

تعتقد مدرسة فكرية ناشئة أنه يجب على الناس التنويع من خلال الاستثمار في أدوات الاستثمار السلبية مثل صناديق الاستثمار المتداولة والأوراق المالية المدارة بشكل نشط مثل الأسهم.

إذا كنت على استعداد لتخصيص الوقت الكافي للبحث وفهم الأسهم الفردية، فيمكنك اتخاذ القرارات الاستثمارية الصحيحة بناءً على قدرتك المحددة على تحمل المخاطر والجدول الزمني.

إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ، فإن اختيار صندوق مؤشر أو ETF يعد مكانًا رائعًا لبدء خطة تقاعد طويلة الأجل، كما يقترح ماكدونالد.

يمكنك بعد ذلك مزج الأسهم التي تجدها جذابة مع معرفة المزيد حول مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها. ينصح الخبراء بأن الأسهم لا ينبغي أن تشكل الجزء الأكبر من محفظتك الاستثمارية.

وقال جروس: "من الصعب الاستثمار إذا كنت لا تعرف النتيجة النهائية". الوضوح ضروري عند التخطيط لمستقبلك المالي.

ابدأ الاستثمار اليوم

البدء مبكرًا والاستثمار غالبًا ما يكون سر حساب التقاعد الصحي. بالإضافة إلى ذلك، فإن قوة الفائدة المركبة - والتي يمكن أن تكون بمثابة دفعة كبيرة إذا كنت تستثمر على المدى الطويل - تسمح لأموالك بالعمل لصالحك، وبالتالي تنمو دون بذل جهد إضافي.

أولا، تحتاج إلى فتح حساب استثماري. إذا كنت ترغب في اختيار استثماراتك الخاصة (بما في ذلك الأسهم الفردية)، فاطلع على قائمة NextAdvisor لأفضل الوسطاء عبر الإنترنت، أو راجع قائمة NextAdvisor لأفضل 10 صناديق استثمار متداولة.

إذا كنت تريد شيئًا أكثر آلية، ففكر في مستشار آلي يمكنه أن يطرح عليك بعض الأسئلة ويختار الاستثمارات لك بناءً على قدرتك على تحمل المخاطر والجدول الزمني للاستثمار.

أخيرًا، تأكد من إضافة المزيد من الأموال بشكل منتظم، سواء كان ذلك لكل راتب أو عندما يكون ذلك مناسبًا لجدولك الزمني. يمكن لهذه الإستراتيجية، المعروفة بمتوسط تكلفة الدولار، أن تساعدك على الاستفادة من الاتجاه الصعودي للسوق - دون الضغط الناتج عن محاولة تحديد الوقت - مع موازنة أو "التوسط" للانخفاض.

من خلال الاستمرارية ووقت التسويق والقرارات الاستثمارية السليمة، يمكنك إعداد نفسك للتقاعد عندما تكون مستعدًا للاستمتاع بالاستقلال المالي.

أنظر أيضا!

اعلانات