آلة حساب الرهن العقاري

كيف يمكن أن تساعدك حاسبة الرهن العقاري

• عند تحديد ميزانية السكن الخاصة بك، من المهم تحديد دفعة السكن الشهرية - ربما تكون أكبر نفقاتك المتكررة. إذا كنت تتطلع إلى شراء قرض أو إعادة تمويل، يمكنك استخدام حاسبة الرهن العقاري الخاصة بـ Bankrate لتقدير دفعات الرهن العقاري الخاص بك. لدراسة سيناريوهات مختلفة، ما عليك سوى تغيير التفاصيل التي تدخلها في الآلة الحاسبة. سوف تساعدك الآلة الحاسبة على اتخاذ القرار:
• فترة ائتمانية تناسبك. إذا تم تحديد ميزانيتك، فقد يكون الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت لمدة 30 عامًا هو الخيار الصحيح. تتميز هذه القروض بمدفوعات شهرية أقل، على الرغم من أنك تدفع فائدة أكبر على مدار مدة القرض. إذا كان لديك مساحة كبيرة للمناورة في ميزانيتك، فإن الرهن العقاري بسعر ثابت لمدة 15 عامًا سيقلل من إجمالي الفائدة التي يتعين عليك دفعها، لكن دفعاتك الشهرية ستكون أعلى.
• عندما تنفق أكثر مما تستطيع تحمله. تحدد حاسبة الرهن العقاري المبلغ الذي يمكنك دفعه كل شهر، بما في ذلك الضرائب والتأمين.
• كم لإسقاط. يعتبر 20% إيداعًا قياسيًا، ولكنه غير مطلوب. يدفع العديد من المقترضين 3% فقط.

فهم مدفوعات الرهن العقاري الخاص بك

تشمل معظم أقساط الرهن العقاري الخاص بك أصل الدين والفائدة. أصل المبلغ هو المبلغ الذي تقترضه، والفائدة هي المبلغ الذي تدفعه للمقرض لاقتراضه. قد يقوم المُقرض الخاص بك أيضًا بتحصيل مبلغ إضافي كل شهر للضمان، وهو المال الذي يدفعه المُقرض (أو مزود الخدمة) عادةً مباشرةً إلى محصل الضرائب العقارية المحلي وشركة التأمين الخاصة بك.

الرسوم النموذجية المدرجة في القرض العقاري

• الرئيسي: هذا هو المبلغ الذي تقترضه من القرض.
• الفائدة: هذه هي الرسوم التي يدفعها لك المُقرض لإقراضك المال. يتم التعبير عن أسعار الفائدة كنسبة مئوية سنوية.
• ضريبة الأملاك: تفرض السلطات المحلية ضريبة سنوية على الممتلكات الخاصة بك. إذا كان لديك حساب ضمان، فإنك تدفع حوالي 1/12 من فاتورتك الضريبية السنوية كل شهر.
• التأمين على أصحاب المنازل: يمكن أن تغطي بوليصة التأمين الخاصة بك الأضرار وأضرار الممتلكات الناجمة عن الحرائق والعواصف والسرقة والأشجار المتساقطة في منزلك والمخاطر الأخرى. ستحصل على بوليصة إضافية إذا كنت تعيش في منطقة فيضان، وربما بوليصة ثالثة إذا كنت في منطقة الأعاصير أو منطقة الزلازل. كما هو الحال مع الضرائب العقارية، فإنك تدفع جزءًا من اثني عشر من قسط التأمين السنوي الخاص بك كل شهر، ويدفع المقرض أو مزود الخدمة القسط عند استحقاقه.
• تأمين الرهن العقاري: إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20% من سعر شراء منزلك، فقد ترغب في الحصول على تأمين الرهن العقاري، والذي سيتم إضافته أيضًا إلى دفعتك الشهرية.
• قرر مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله

إذا لم تكن متأكدًا من مقدار دخلك الذي يجب إنفاقه على السكن، فاتبع القاعدة 28/36% المجربة والصحيحة. يتفق معظم المستشارين الماليين على أنه لا ينبغي للناس أن ينفقوا أكثر من 28% من إجمالي دخلهم على السكن (أي الرهن العقاري الخاص بك) و36% من إجمالي دخلهم على الديون، بما في ذلك الرهون العقارية وبطاقات الائتمان وقروض الطلاب والفواتير الطبية وما إلى ذلك. فيما يلي مثال لما يبدو عليه:

• يجني جيك $60.000 سنويًا. هذا إجمالي الدخل الشهري $5000. $5,000 × 0.28 = $1,400 إجمالي دفعات الرهن العقاري الشهرية (PITI)

يجب ألا يتجاوز إجمالي قرض الرهن العقاري الشهري لـ Joe - بما في ذلك أصل القرض والفائدة والضرائب والتأمين - $1,400 شهريًا. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو حوالي $253,379. قد تكون مؤهلاً للحصول على رهن عقاري بنسبة دين إلى الدخل (DTI) تصل إلى 50% لبعض القروض، ولكن قد لا يكون لديك مساحة كافية في ميزانيتك لتغطية نفقات المعيشة الأخرى والتقاعد والمدخرات الطارئة والإنفاق الطوعي إذا كنت لن يأخذ المقرضون أيضًا بنود الميزانية هذه في الاعتبار عند الموافقة المسبقة على قرضك. لذا فالأمر متروك لك لأخذ هذه التكاليف في الاعتبار في تصورك للقدرة على تحمل تكاليف السكن. إن معرفة ما يمكنك تحمله يمكن أن يساعدك على اتخاذ الخطوة التالية من الناحية المالية. آخر شيء تريد القيام به هو الحصول على قرض سكني لمدة 30 عامًا وهو باهظ الثمن للغاية بالنسبة لميزانيتك، حتى لو كان المُقرض على استعداد لإقراضك المال. ستساعدك حاسبة Bankrate كم منزل يمكنني تحمله على حساب هذه الأرقام.

كيفية خفض دفع الرهن العقاري الشهري الخاص بك

إذا كانت الدفعات الشهرية التي تراها في الآلة الحاسبة الخاصة بنا تبدو بعيدة المنال قليلاً، فهناك بعض الاستراتيجيات التي يمكنك تجربتها لتقليل عدد الزيارات. استخدم بعض هذه المتغيرات:

• اختر قرضًا أطول. على المدى الطويل، ستدفع أقل (لكنك تدفع فائدة أكبر على مدى فترة القرض).
• شراء منزل بمبلغ أقل من المال. انخفاض الاقتراض يعني انخفاض أقساط الرهن العقاري الشهرية.
• تجنب مؤشر مديري المشتريات. دفعة أولى بقيمة 20% أو أكثر (أو 20% أو أكثر من حقوق الملكية في حالة إعادة التمويل) تتيح لك الحصول على تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI).
• شراء بأسعار أقل. ومع ذلك، عليك أن تدرك أن بعض الأسعار الرخيصة للغاية تتطلب منك الدفع مقابل نقاط مسبقة الدفع.
• قم بإيداع مبلغ أكبر. هذه طريقة أخرى لتقليل مبلغ القرض.

حاسبة الرهن العقاري: استخدامات أخرى

يستخدم معظم الأشخاص حاسبة الرهن العقاري لتقدير أقساط الرهن العقاري الجديد، ولكن يمكن استخدامها لأغراض أخرى أيضًا.

وهنا بعض الاستخدامات الأخرى:

خطة لسداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر.

• استخدم ميزة الدفعات الإضافية في حاسبة الرهن العقاري Bankrate لتتعرف على كيفية تقصير المدة وتوفير المزيد على المدى الطويل عن طريق دفع أموال إضافية بالإضافة إلى قرضك الأساسي. يمكنك دفع هذه الإضافات شهريًا أو سنويًا أو حتى مرة واحدة.
• لحساب المدخرات، انقر فوق رابط خطة الاستهلاك/الدفع وأدخل مبلغًا مفترضًا في إحدى فئات الدفع (شهريًا أو سنويًا أو لمرة واحدة)، ثم انقر فوق "تطبيق دفعات إضافية" لمعرفة مقدار دفعات الفائدة التي ستنتهي بها وتاريخ الدفع الجديد.

تحديد ما إذا كان ARM يستحق المخاطرة.

• قد تكون القروض العقارية ذات المعدل القابل للتعديل أو المعدلات الأولية المنخفضة لـ ARM مغرية. في حين أن ARM قد تكون مناسبة لبعض المقترضين، فقد يجد البعض الآخر أن معدل الفائدة الأولي المنخفض لا يقلل من دفعاتهم الشهرية بقدر ما يعتقدون.
• لمعرفة المبلغ الذي قمت بتوفيره بالفعل في البداية، حاول إدخال معدل ARM في حاسبة الرهن العقاري واحتفظ بالمدة عند 30 عامًا. تتم بعد ذلك مقارنة هذه الدفعات بما ستحصل عليه إذا قمت بإدخال معدل الرهن العقاري التقليدي ذو السعر الثابت لمدة 30 عامًا. يمكن أن يؤكد هذا أملك الأولي في فوائد ARM - أو يمنحك فحصًا واقعيًا حول ما إذا كانت الفوائد المحتملة لـ ARM تفوق المخاطر حقًا.

اكتشف متى يمكنك التخلص من تأمين الرهن العقاري الخاص.

• يمكنك استخدام حاسبة الرهن العقاري لتحديد متى سيكون لديك 20% من ملكية منزلك. هذا هو الرقم السحري الذي يتطلب من المقرضين التنازل عن متطلبات التأمين على الرهن العقاري الشخصي. إذا قمت بشراء منزل بدفعة مقدمة أقل من 20%، فسيتعين عليك دفع مبلغ إضافي شهريًا بالإضافة إلى الرهن العقاري العادي الخاص بك لتعويض مخاطر المُقرض. بمجرد أن تمتلك 20%، سيتم إلغاء هذه الرسوم، مما يعني المزيد من المال في جيبك.
• فقط أدخل المبلغ الأصلي وتاريخ إغلاق الرهن العقاري الخاص بك، ثم انقر فوق عرض جدول السداد. ثم قم بضرب مبلغ الرهن العقاري الأصلي الخاص بك بمقدار 0.8 وقارنه بالرقم التالي في العمود الموجود في أقصى اليمين من جدول الاستهلاك لمعرفة متى ستصل إلى 20% من حقوق الملكية.

يتعلم أكثر:

• مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء

• بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.

• بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.

• مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.

• تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه

• اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت it® وتعرف على كيفية عملها