يمكن أن توفر القروض الشخصية السريعة خيارات تمويل مرنة للمستهلكين الذين يحتاجون إلى الوصول السريع إلى النقد. على الرغم من أن ظهور الأموال في حسابك قد يستغرق عدة أيام عمل، فإن بعض المقرضين يقدمون سرعات الإيداع في نفس اليوم أو اليوم التالي. ومع ذلك، قد تأتي هذه الراحة مع أسعار فائدة ورسوم أعلى، لذلك يجب عليك مقارنة أفضل قروض النقد السريع قبل التقديم.
طريقة
لقد قمنا بمراجعة 15 جهة إقراض شهيرة بناءً على 13 نقطة بيانات في فئات مثل تفاصيل القرض، وتكلفة القرض، والأهلية والتوافر، وتجربة العملاء وعملية التقديم. لقد قمنا باختيار أفضل المقرضين على أساس الأوزان المخصصة لكل فئة:
- عملية التقديم: 30%
- الأهلية وإمكانية الوصول: 25%
- تفاصيل القرض: 20%
- تكلفة الائتمان: 15%
- تجربة العملاء: 10%
في كل فئة، أخذنا أيضًا في الاعتبار العديد من الخصائص، بما في ذلك مبلغ القرض المتاح، وفترة السداد، ونطاق معدل الفائدة السنوي (APR)، والرسوم المعمول بها. لقد نظرنا أيضًا إلى متطلبات الحد الأدنى للائتمان، وما إذا كان كل مقرض يقبل طلبات التوقيع المشترك أو الطلبات المشتركة، والتوافر الجغرافي للمقرضين. أخيرًا، قمنا بتقييم أدوات دعم العملاء لكل مزود، وفوائد المقترض، والميزات التي تعمل على تبسيط عملية الاقتراض - مثل خيارات التأهيل المسبق والتطبيقات المحمولة.
عندما يكون ذلك مناسبًا، فإننا نمنح ائتمانًا جزئيًا بناءً على مدى استيفاء المُقرض لكل معيار من المعايير.
نصائح سريعة لمقارنة قروض الأعمال
إذا كنت بحاجة إلى قرض سريع، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لضمان حصولك على أفضل صفقة والحصول على النقود بسرعة. عند مقارنة قروض الأعمال المعتمدة بسرعة، اتبع النصائح التالية:
ابحث عن معدل التمويل المناسب لك. إذا كان هدفك الرئيسي هو الحصول على النقود بسرعة، فقم بمقارنة المقرضين بناءً على موافقة الطلب وتوقيت صرف القرض. قد تكون سرعات التمويل السريعة مصحوبة بأسعار فائدة أعلى أو مبالغ قروض أقل مرونة، ولكن أفضل القروض الشخصية تقدم مجموعة من الميزات التنافسية.
مقارنة الأسعار المتاحة. تعرف على أسعار الفائدة التي يقدمها كل مُقرض. ينشر بعض المقرضين أسعارهم على شكل معدلات فائدة سنوية، والتي تشمل السعر بالإضافة إلى رسوم إضافية لفهم التكلفة الإجمالية للقرض بشكل أفضل. تتمتع بعض من أفضل القروض الشخصية بمعدلات فائدة سنوية تتراوح بين 4% و36%.
تحديد شروط السداد المتاحة. قم بمقارنة شروط قرض كل مقرض وتأكد من قدرتك على تحمل أقساطك الشهرية قبل تقديم الطلب. كلما طالت فترة السداد، انخفض معدل الفائدة الشهري - ولكن على المدى الطويل، يعني هذا ارتفاع الفائدة وتكاليف الاقتراض.
إنتبه إلى سمعة المُقرض. اطلب المشورة من الأصدقاء أو أفراد العائلة الذين حصلوا على قروض تجارية سريعة في الماضي. اقرأ أيضًا المراجعات عبر الإنترنت لمعرفة ما يقوله المقترضون السابقون والحاليون حول عملية تقديم الطلب للمقرض وفرص الموافقة ودعم العملاء. يمكن أن يساعدك هذا في العثور على مقرض حسن السمعة وجدير بالثقة.
تأكيد ترخيص المُقرض والشهادة. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض، تأكد من أن المُقرض مرخص ومعتمد. وهذا يمنحك راحة البال بأن المُقرض يتمتع بسمعة طيبة وأن قرضك تتم معالجته بشكل صحيح.
اقرأ الحروف الصغيرة. تأكد من فهمك لكافة تفاصيل اتفاقية القرض قبل التوقيع على الخط المنقط. من خلال قراءة الحروف الصغيرة، يمكنك تجنب المفاجآت لاحقًا - خاصة إذا كنت تريد الحصول على أموال القرض بسرعة وقد تميل إلى التسرع في عملية القرض.
ما مدى سرعة حصولك على قرض شخصي؟
يمكنك عادةً الحصول على قرض شخصي بسرعة إلى حد ما، كما يقدم بعض المقرضين موافقة شبه فورية وتمويلًا في نفس اليوم. ومع ذلك، فمن الأكثر شيوعًا أن يتم استلام أموال القرض الشخصي خلال ثلاثة إلى خمسة أيام عمل بعد اكتمال عملية الموافقة على القرض والتحقق الائتماني.
تعتمد السرعة التي يتم بها تمويل القرض الشخصي أيضًا على البنك الذي تتعامل معه ومدى سرعته في معالجة عائدات القرض - وتسهيل الحصول عليه. لذا، إذا كنت بحاجة إلى أموال سريعة، اسأل البنك الخاص بك عن المدة التي سيستغرقها تحويل الأموال إلى حسابك.
كيفية الحصول على قرض شخصي سريعًا
هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة والتمويل بسرعة. اتبع الخطوات التالية للحصول على قرض شخصي سريعًا:
- تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. من المرجح أن تتم الموافقة على قرض شخصي للمقترضين الذين لديهم تصنيف ائتماني 670 أو أعلى مقارنة بالمتقدمين الذين لديهم تصنيف ائتماني أقل. كما أن سجل الائتمان الجيد يجعل من السهل التأهل لمقرض يقدم تمويلًا سريعًا وأسعارًا تنافسية. تحقق من تاريخك الائتماني وتواصل معنا في وقت مبكر من عملية الائتمان حتى يتوفر لديك الوقت لإجراء التحسينات أو حل أي مشكلات.
- احسب المبلغ الذي تحتاجه والمبلغ الذي يمكنك اقتراضه. تتراوح مبالغ القروض الشخصية عادة من $1,000 إلى $100,000، ولكن مبالغ القروض المرنة لا تتوفر دائمًا مع التمويل السريع. قبل أن تقرر اختيار المُقرض وتتقدم بطلب للحصول على قرض، عليك أن تفكر في مقدار المال الذي تحتاجه. سيساعدك هذا على تضييق نطاق خياراتك واختيار قرض يناسب جدولك الزمني، بدلاً من إضاعة الوقت مع مُقرض لا يناسب احتياجاتك.
- جمع كل الوثائق اللازمة. تختلف المستندات المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي حسب المقرض، ولكنها عادةً ما تتضمن رخصة القيادة، ورقم الضمان الاجتماعي، وإثبات الدخل، والعنوان. وقد يكون من الضروري أيضًا تزويد المُقرض بنسخة من كشف الحساب البنكي. إذا كنت بحاجة إلى الوصول السريع إلى أموال القرض الشخصي، فقم بترتيب هذه المستندات قبل التقديم حتى يمكن إكمال عملية الموافقة في أسرع وقت ممكن.
- التأهل المسبق مع العديد من المقرضين. قم بمقارنة القروض الشخصية من عدة مقرضين للعثور على أفضل الأسعار والشروط وأقل الرسوم. إذا كان ذلك ممكنًا، قم بالتأهل المسبق لرؤية مبلغ القرض ومعدل الفائدة الذي قد تكون مؤهلاً له قبل أن تأخذ الوقت الكافي للتقديم.
- تقدم بطلب للحصول على قرض مع المُقرض المفضل لديك. بعد التأهيل المسبق مع العديد من المقرضين، أكمل عملية التقديم والاكتتاب مع المقرض الذي يقدم أسرع تمويل - أو يلبي احتياجاتك بطريقة أخرى. يمكن عادةً إجراء ذلك عبر الإنترنت، ولكن قد تحتاج إلى مناقشة طلبك مع مسؤول القرض عبر الهاتف أو تقديم مستندات إضافية لاستكمال عملية التحقق. الاستجابة بسرعة لطلبات المُقرض لتجنب تأخير الاكتتاب.
كيفية الحصول على قرض شخصي سريعًا لأصحاب الائتمان السيئ
إذا كان لديك ائتمان ضعيف، فقد يكون من الصعب الحصول على قرض شخصي بسرعة لأن المقرضين سوف يقلقون بشأن قدرتك على سداد ديونك. يمكنك محاولة العثور على مُقرض يرغب في العمل معك، ولكن الأمر قد يستغرق وقتًا أطول وقد تضطر إلى دفع المزيد من الفائدة والرسوم.
بالإضافة إلى ذلك، فكر في التقدم بطلب مع ضامنين مشاركين قد يحسنون فرصك الشخصية في الحصول على موافقة القرض. المشارك في التوقيع هو شخص يتمتع بسمعة ائتمانية جيدة ويوافق على ضمان القرض معك وهو المسؤول عن سداد المدفوعات إذا لم تتمكن من ذلك. يمكن أن يكون هذا أحد أفراد العائلة أو صديقًا، ولكن ضع في اعتبارك أن المشاركين في التوقيع يحملون مخاطر كبيرة.
هكذا يمكنك الحصول على النقود بسرعة دون الحاجة إلى أخذ قرض
إذا كنت بحاجة إلى أموال سريعة ولكنك لا ترغب في الحصول على قرض شخصي، ففكر في البدائل التالية:
- تطبيق السحب النقدي. يتيح هذا التطبيق للمستهلكين الحصول على النقود من رواتبهم قبل إيداعها في حساباتهم. يرتبط التطبيق بحساب المستخدم ثم يقوم تلقائيًا بخصم الدفعة المسبقة بعد إجراء الدفع.
- الأصدقاء والعائلة. إذا كنت تشعر بالارتياح، ففكر في تقديم تمويل مؤقت لصديق أو أحد أفراد العائلة. قم بتوصيل احتياجاتك بشكل واضح ووضع جميع شروط القرض المهمة كتابيًا، بما في ذلك مبلغ القرض ومعدل الفائدة والمدة. وهذا يوفر الوضوح ويساعدك على تجنب الصراعات في وقت لاحق.
- بطاقة ائتمانية بمعدل فائدة سنوي 0%. تقدم بعض بطاقات الائتمان فترة تمهيدية للفائدة قدرها 0% للمتقدمين المؤهلين. يمكن أن تكون بطاقات الائتمان 0% APR هذه خيارًا جيدًا إذا كنت تقوم بعمليات شراء كبيرة ويمكنك سداد الرصيد خلال الفترة التمهيدية (عادةً ما تكون بين 6 و21 شهرًا).
- قروض يوم الدفع. تتضمن هذه القروض اقتراض المال لفترة قصيرة من الزمن ويمكن تمويلها بسرعة. ومع ذلك، فإننا لا نوصي بها لأن أسعار الفائدة غالبًا ما تكون مرتفعة جدًا والقروض يمكن أن تؤدي إلى دورات ائتمانية.
- قروض يوم الدفع البديلة (PALs) من اتحادات الائتمان. هذا النوع من القروض متاح فقط للأعضاء المؤهلين في اتحادات الائتمان ويمكن أن يساعدك على تجنب قروض يوم الدفع النموذجية. تقتصر مبالغ القروض عادة على $200 إلى $1,000، مع فترات سداد تتراوح من 1 إلى 6 أشهر.
