توفر العديد من القروض التقليدية قصيرة الأجل أموالاً سريعة مقابل أسعار فائدة ورسوم مرتفعة للغاية. وبدلاً من ذلك، يلجأ بعض الأشخاص إلى القروض الشخصية.
يتم عادة سداد القروض الشخصية على أقساط شهرية متساوية على مدى فترة طويلة من الزمن. يمكنك أيضًا اختيار قرض مدفوع مسبقًا لتحرير الدخل من خطة الإنفاق وتوفير الفائدة. ومع ذلك، يمكن أن تصبح هذه خطوة مكلفة إذا طلب المقرضون غرامة مسبقة.
ماذا لو كنت تريد قرضًا قصير الأجل؟
يختار العديد من المستهلكين القروض الشخصية بدلاً من أشكال التمويل الأخرى لأنها توفر أسعار فائدة أكثر تنافسية وشروط سداد تتراوح من سنة إلى سبع سنوات. كلما كانت مدة القرض أطول، وكانت الأقساط الشهرية أقل، كان من الأسهل البقاء على المسار الصحيح وحماية ائتمانك.
ومع ذلك، فإن توفير التكاليف على المدى القصير يعني أيضًا أنك ستنفق المزيد على الفائدة بمرور الوقت. ولوضع هذا في المنظور الصحيح، إذا حصلت على قرض بقيمة $5,000 لمدة 3 سنوات بمعدل فائدة 9%، فسوف تدفع $159 شهريًا، أو $5,723.95 على مدى عمر القرض. ومع ذلك، إذا قبلت مدة العامين، فسوف تزيد دفعتك الشهرية إلى $228، ولكنك ستدفع فقط $5,482.17 على مدى عمر القرض.
إذا كنت ترغب في التوفير في الفائدة، يمكنك اختيار قرض شخصي بمدة أقصر. وبدلاً من ذلك، يمكنك الحصول على قرض طويل الأجل بمعدل فائدة شهري أقل حتى لا تكون ميزانيتك مرهقة للغاية ويمكنك سداده مبكرًا. ومع ذلك، فمن المهم أن يسمح لك المُقرض الذي تختاره بسداد القرض قبل انتهاء المدة دون التعرض لأي عقوبات.
مُقرض شخصي عبر الإنترنت بدون عقوبة السداد المسبق
إذا كنت تبحث عن قرض قصير الأجل، فمن الأفضل أن تفكر فقط في المقرضين الذين لا يفرضون عقوبات على المقترضين الذين يختارون السداد قبل نهاية مدة القرض. وإلا، فسوف يتعين عليك دفع رسوم لإغلاق القرض ضمن الإطار الزمني المفضل لديك. لحسن الحظ، بعض المقرضين لا يفرضون رسومًا على القروض المدفوعة مسبقًا.
| المُقرض | مبلغ القرض | شروط | نطاق معدل الفائدة السنوي |
|---|---|---|---|
| المال السعيد | $5,000 – $40,000 | من 2 إلى 5 سنوات | 5.99% – 24.99% |
| لايت ستريم | $5,000 – $100,000 | من 2 إلى 7 سنوات | 3.99% – 19.99% (مع الدفع التلقائي) |
| صوفي | $5,000 – $100,000 | من 2 إلى 7 سنوات | 6.99% – 22.23% (مع الدفع التلقائي) |
| مغرور | $1,000 – $50,000 | من 3 إلى 5 سنوات | 5,40% – 35,99% |
المال المحظوظ
تضع شركة Happy Money عملائها في المقام الأول من خلال طريقتها المبتكرة في الإقراض. وتعتبر القروض الشخصية مثالية للمستهلكين الذين يتطلعون إلى توحيد الديون ذات العائد المرتفع لتوفير المال، كما يحصل المقترضون أيضًا على إمكانية الوصول الحصري إلى مجموعة متنوعة من الأدوات لمساعدتهم على إدارة شؤونهم المالية بكفاءة أكبر.
على الرغم من أن أوقات التمويل الخاصة بهم أطول قليلاً من المقرضين الآخرين عبر الإنترنت، إلا أن متطلبات الائتمان الدنيا تقع على الطرف الأدنى. إذا كان لديك تاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض بمعدل فائدة جذاب.
لا توجد عقوبات على الدفع المسبق أو رسوم التأخير، ولكن قد يتم تطبيق رسوم معالجة تصل إلى 5%.
لايت ستريم
يقدم LightStream بعضًا من أدنى أسعار الفائدة على القروض الشخصية. على الرغم من أنك تحتاج إلى ائتمان جيد أو ممتاز وسجل ائتماني طويل الأمد للتأهل، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض مرن بدون حدود للإنفاق.
إذا تمكنت من العثور على منتج قرض مماثل بمعدل فائدة أعلى في مكان آخر، فسوف يمنحك LightStream معدل فائدة أقل بمقدار 0.1%. بالإضافة إلى ذلك، ضع في اعتبارك أن شروط القروض الأقصر عادة ما تأتي مع أسعار فائدة أقل، مما يعني أنه من مصلحتك المالية اختيار فترة سداد أقصر.
التمويل متاح في نفس اليوم بدون أي غرامات مسبقة أو رسوم أخرى.
صوفي
إذا كان لديك درجة ائتمانية تبلغ 680 على الأقل، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي من SoFi، حتى لو كان لديك تاريخ ائتماني ضئيل للغاية. من الفوائد الرئيسية الأخرى للتعامل مع المقرض عبر الإنترنت هو الوصول المجاني إلى المستشارين الماليين ومدربي التوظيف وغيرها من التجارب والأحداث الافتراضية المصممة لمساعدتك على تحسين وضعك المالي.
يقدم هذا المُقرض عبر الإنترنت تجربة تقديم طلب سلسة ولا يتعين عليك دفع رسوم التقديم أو رسوم التأسيس أو رسوم التأخير أو رسوم الدفع المسبق. يسمح SoFi أيضًا بتقديم طلبات مشتركة إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض شخصي بنفسك.
مغرور
يعد Upstart أمرًا يستحق الاهتمام لأنه يوفر أيضًا أسعارًا تنافسية وخيارات تمويل سريعة. بالإضافة إلى ذلك، ينظر المقرضون إلى ما هو أبعد من تاريخك الائتماني ويتحققون من تعليمك وتاريخ عملك لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض شخصي.
مع التزامات التمويل، لن تدفع أي غرامة سداد مسبق إذا قمت بسداد القرض مبكرًا. مع ذلك، تفرض شركة Upstart رسوم معالجة تصل إلى 8%، بالإضافة إلى رسوم على المدفوعات المتأخرة واسترداد المبالغ. إذا اخترت استلام البيانات الورقية عبر البريد، فسيتم أيضًا فرض رسوم عليك.
بدائل القروض الشخصية للقروض قصيرة الأجل
القروض الشخصية قصيرة الأجل ليست الطريقة الوحيدة للحصول على الأموال التي تحتاجها. وفيما يلي بعض البدائل:
بطاقة الائتمان: إذا كان لديك بطاقة ائتمان برصيد مجاني، فيمكنك استخدامها لتلبية احتياجاتك المالية قصيرة الأجل. تأكد من سداد الرسوم الخاصة بك قبل تاريخ الاستحقاق لتجنب الفائدة على هذه المشتريات. وبدلاً من ذلك، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان توفر معدل فائدة سنوي صفري على المشتريات لفترة محدودة وسحب الأموال قبل انتهاء الفترة الترويجية.
قرض عنوان السيارة: يسمح لك قرض عنوان السيارة باقتراض ما يصل إلى 50% من القيمة السوقية لسيارتك (إذا كنت تملكها بالكامل). لا يشترط الحصول على ائتمان مثالي، ولكن المشكلة هي أنك ستواجه أسعار فائدة مرتفعة وسيتم استخدام سيارتك كضمان. وبالتالي، فإن منتج الائتمان هذا قد يفرض ضغوطاً على ميزانيتك وقد تفقد سيارتك إذا تخلف عن سداد أقساطك.
قروض يوم الدفع: تستهدف منتجات القروض هذه المستهلكين الذين لديهم تصنيفات ائتمانية ضعيفة ويجب استخدامها فقط كملاذ أخير لأنها تأتي مع معدل فائدة سنوي مرتفع، وأحيانًا يصل إلى 600%. عند تقديم الطلب، سيطلب منك المُقرض شهادة راتبك وتفاصيل حسابك المصرفي للتأكد من توظيفك ومعرفة مكان سحب أموالك عند تحصيلها. معظم القروض أقل من $500 ويجب سدادها في يوم الدفع التالي.
الحد الأدنى
يمكن أن يساعدك القرض الشخصي في تجاوز حالة طوارئ مالية قصيرة الأجل أو تغطية النفقات المهمة. عند البحث عن خياراتك، تأكد من أن المُقرض لا يفرض أي عقوبات مسبقة. حتى لو حصلت على فترة سداد أطول بمعدل فائدة أعلى، فإن مدفوعاتك ستكون أرخص، ويمكنك اختيار سداد رصيدك بالكامل مبكرًا لتوفير الفائدة.
ومع ذلك، إذا لم يكن القرض الشخصي مناسبًا، فهناك خيارات أخرى متاحة. تأكد من مراعاة إيجابيات وسلبيات كل منهما لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة ومدروسة.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
