Chase هي واحدة من أشهر شركات إصدار بطاقات الائتمان، حيث تقدم خيارات بطاقات الائتمان لأي شخص تقريبًا - سواء كنت تتطلع إلى استرداد النقود مقابل تسوق البقالة الأسبوعي أو الحصول على مكافآت رائعة أثناء السفر حول العالم.
ولكن جزءًا كبيرًا من تعظيم القيمة هو اختيار البطاقة التي تناسب احتياجاتك. إذا كانت فكرتك عن الوجبة المطبوخة في المنزل عبارة عن وجبة خفيفة تقدم على طبق حقيقي، فإن مكافآت الطعام قد لا تعني الكثير بالنسبة لك. وبالمثل، إذا كنت تفضل طريقة مكافأة أبسط، فإن البطاقة التي تتطلب تنشيط فئة المكافأة كل ثلاثة أشهر قد لا تستحق وقتك.
عند تقييم بطاقة ائتمان جديدة، ضع في اعتبارك الرسوم الخاصة بك واحتياجاتك المالية (على سبيل المثال، سداد الديون، أو سهولة الاستخدام دوليًا، أو تمويل مشروع تجاري جديد) بدلاً من الاكتفاء بالاكتفاء بأنها قد لا تكون مناسبة لك أو أنها توفر فوائد كبيرة لك إنفاقك المنتظم.
أفضل بطاقات تشيس الائتمانية لشهر مايو 2021
مطاردة الحرية بلا حدود
مناسب لـ: كسب المال على كل عملية شراء
احصل على 5% على الرحلات المحجوزة من خلال Chase، و3% على الأطعمة والصيدليات، وما لا يقل عن 1.5% استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى. لا توجد رسوم سنوية لـ Chase Freedom Unlimited.
التركيز على الحرية والمرونة
مناسب لـ: قيمة للنفقات اليومية
أنفق ما يصل إلى $1,500 ربع سنويًا على فئة المكافآت الدوارة واحصل على استرداد نقدي بقيمة 5% (عند التنشيط). يمكنك أيضًا الحصول على استرداد نقدي بقيمة 5% على الرحلات المحجوزة من خلال Chase، واسترداد نقدي بقيمة 3% على المطاعم والصيدليات، واسترداد نقدي بقيمة 1% على كل شيء آخر. لا توجد رسوم سنوية لـ Chase Freedom Flex.
بطاقة تشيس سافير المفضلة
مناسبة ل: بطاقة البداية
اربح 3 أضعاف النقاط الأساسية على المطاعم وخدمات البث ومحلات البقالة عبر الإنترنت، بالإضافة إلى ضعفي السفر والامتيازات مثل مزايا DashPass المجانية حتى 31 ديسمبر 2024 أو 12 شهرًا على الأقل، اعتمادًا على تاريخ التنشيط. عند استبدال نقاط السفر باستخدام Chase Ultimate Rewards، ستتم مكافأة نقاطك بـ 25%. الرسوم السنوية لبطاقة Chase Sapphire Preferred هي $95.
محمية تشيس سافير
جيد ل: الإنفاق الكبير
اربح 5x نقاط سفر جوي، و3x نقاط طعام وسفر، ومجموعة من الامتيازات مع Chase Ultimate Rewards®. اربح $300 في أرصدة السفر السنوية، وأرصدة رسوم عضوية TSA PreCheck® أو Global Entry، وDashPass مجانًا حتى 31 ديسمبر 2024. عندما تسافر باستخدام نقاط Sapphire Reserve Points من خلال Chase Redeem Ultimate Rewards، ستزيد نقاطك بمقدار 50%. الرسوم السنوية هي $550.
مطاردة الحبر الأعمال النقدية
مناسب لـ: أقساط الأعمال المرنة
احصل على 5% استرداد نقدي على أول $25000 مجمعة سنويًا في متاجر مستلزمات المكاتب وعلى خدمة الإنترنت والكابل والهاتف. بالإضافة إلى ذلك، ستحصل على استرداد نقدي بقيمة 2% على أول $25000 مجمعة سنويًا في محطات الوقود والمطاعم، بالإضافة إلى استرداد نقدي غير محدود بقيمة 1% على جميع المشتريات الأخرى. لا توجد رسوم سنوية مقابل أموال Chase Ink Commercial Cash هذه.
بطاقة فيزا سيغنتشر للمكافآت من أمازون برايم
مناسب لـ: مشتري أمازون
احصل على 5% استرداد نقدي على Amazon.com وWhole Foods Market. تمنحك بطاقة Amazon Prime Rewards Visa Signature أيضًا 2% استردادًا نقديًا في المطاعم ومحطات الوقود والصيدليات، و1% استردادًا نقديًا على كل شيء آخر. لا توجد رسوم سنوية، ولكن يجب أن تكون عضوًا في برنامج Prime Rewards، والذي يكلف عادةً $119 سنويًا.
لماذا تختار بطاقة تشيس الائتمانية؟
تعد Chase واحدة من أكثر شركات إصدار بطاقات الائتمان شهرة اليوم - ولديها بعض العملاء الأكثر ولاءً - وذلك لسبب وجيه. في حين أن العديد من الجهات المصدرة تقدم هياكل مكافآت متوافقة بشكل مماثل لبطاقاتها، فإن Chase تنقل نظامها البيئي إلى مستوى آخر. يتيح لك برنامج Ultimate Rewards مزج ومطابقة البطاقات ذات المستويات المختلفة والمزايا المختلفة لتتجاوز قيمة المكافأة الأولية بكثير وتعظيم كل دولار تنفقه.
ومع ذلك، تأكد من أن لديك رصيدًا جيدًا قبل محاولة فتح حساب جديد مع Chase. تتطلب كل بطاقة تقريبًا في تشكيلة جهة الإصدار اعتماداً جيدًا، إن لم يكن رائعًا، للموافقة عليها.
كيفية تعظيم مكافآت تشيس الخاصة بك
تقدم معظم البطاقات المدرجة في قائمتنا قيمة بإحدى عملات المكافآت الأكثر قيمة: Chase Ultimate Rewards. باستخدام برنامج مكافآت Chase، يمكنك استبدال نقاط الإنفاق الخاصة بك مقابل البيانات المصرفية وبطاقات الهدايا والتسوق عبر الإنترنت والسفر (بما في ذلك الإحالات إلى شركاء سفر متعددين).
ستحصل نقاطك على أكبر قيمة عند استبدالها للسفر عن طريق الحجز مباشرة من خلال Chase Ultimate Rewards أو التحويل إلى إحدى شركات الطيران أو شركاء السفر في الفنادق التابعين لشركة Chase. وينطبق هذا بشكل خاص على حاملي بطاقات Sapphire، الذين يحصلون على معدلات استرداد أعلى عندما يسافرون - 1.25 سنتًا لكل نقطة لحاملي بطاقات Sapphire Preferred و1.5 سنتًا لكل نقطة لحاملي بطاقات الاحتياطي.
الاستردادات النقدية ومكافآت النقاط
بطاقات Chase مثل Freedom Unlimited وFreedom Flex وInk Business Cash هي بطاقات استرداد نقدي، مما يعني أنك تحصل على نسبة مئوية من كل عملية شراء تقوم بها في الفئات المؤهلة. على سبيل المثال، إذا أنفقت $100 على وجبة باستخدام بطاقة Freedom Flex (فئة الاسترداد النقدي 3%)، فستحصل على ما يعادل $3.
لكن تشيس يسمح باستبدال المبالغ النقدية المكتسبة على هذه البطاقات مقابل نقاط Ultimate Rewards. إذا اخترت خيار الاسترداد القائم على النقاط (على سبيل المثال، عند حجز السفر)، فإن $100 التي تنفقها على وجبة Freedom Flex تساوي 30 نقطة Ultimate Rewards.
تحتوي البطاقات الأخرى، مثل بطاقة Chase Sapphire Preferred Card وChase Sapphire Reserve، على هياكل مكافآت تعتمد على النقاط بدلاً من الاسترداد النقدي. ستربح أيضًا 30 نقطة Ultimate Rewards عندما تنفق $100 على العشاء مع Sapphire Reserve (فئة النقاط 3x).
تعتمد القيمة النقدية لهذه النقاط على بطاقتك المحددة (تقدم بطاقة Sapphire تعزيزًا للاسترداد) وكيفية استردادها (عادةً ما يكون خيار الاسترداد غير النقدي أكثر قيمة). ولكن بشكل عام، يمكنك استرداد المبالغ النقدية أو كشوفات الحساب من أي بطاقة Chase الحائزة على Ultimate Rewards مقابل سنت واحد لكل نقطة.
للحصول على تفاصيل كاملة لقيمة الاسترداد، راجع دليل Ultimate Rewards الخاص بنا.
الجمع بين بطاقات تشيس
أفضل طريقة لتعظيم مكافآت Chase Ultimate Rewards الخاصة بك هي تجميع النقاط على بطاقات متعددة في مجموعة Chase التي تناسب عادات الإنفاق الخاصة بك، ثم دمج تلك النقاط في حساب واحد عندما تحتاج إلى استردادها.
على سبيل المثال، لنفترض أن لديك بطاقة Chase Freedom Unlimited التي تكسبك 50000 نقطة في العام، وبطاقة Chase Sapphire Preferred التي تكسبك 25000 نقطة أخرى. بحلول نهاية العام، يمكنك تجميع هذه النقاط في حساب بطاقتك المفضلة بإجمالي 75000 نقطة واستبدالها للسفر بقيمة استرداد تبلغ $937.50.
لكن هذه ليست الطريقة الوحيدة للحفظ. يمكن لحاملي البطاقات تخصيص محفظة بطاقات Chase الخاصة بهم بعدة طرق:
تشيس تريو وتشيس الرباعية
من السهل إقران بطاقات Chase التي تكسب نقاط Ultimate Rewards، مما يؤدي إلى إنشاء إستراتيجية بطاقة تتيح لك تحقيق أقصى قدر من أي عملية شراء تقوم بها تقريبًا.
بدلاً من كسب النقاط أو الأميال أو استرداد النقود بعملات مختلفة لبرنامج المكافآت، اربح نقاط Ultimate Rewards باستخدام بطاقات Chase المتعددة، والتي يمكنك دمجها في حساب واحد واستردادها معًا.
هناك طريقتان شائعتان هما المطاردة الثلاثية والمطاردة الرباعية، والتي يمكنك تخصيصها لتناسب تفضيلاتك في الإنفاق والأداء. بشكل أساسي، تستخدم كل إستراتيجية بطاقات Ultimate Rewards من مجموعات البطاقات الثلاث الرئيسية في Chase: Sapphire وInk Business وLiberty. نظرًا لأن هذه البطاقات توفر مجموعة متنوعة من مستويات المكافآت، يمكنك بسهولة تعظيم كل عملية شراء، ثم تحويل المكافآت إلى حساب Sapphire Reserve أو بطاقة Sapphire Preferred أو Ink Business Preferred بالأسعار الأعلى ($1.50) التي تفرضها هذه البطاقات. سنتا) استردها و 1.25 سنتا لكل نقطة).
بالنسبة للرباعية، يمكنك فتح بطاقة Sapphire، وإحدى بطاقات Ink Business، وكلا من Freedom Unlimited وFreedom Flex. على الرغم من أنهما يحتويان على بعض فئات المكافآت المتداخلة، إلا أنهما أيضًا لا يحتويان على بطاقات رسوم سنوية. وإذا لم تكن قادرًا على التأهل للحصول على بطاقة عمل، فيمكنك أيضًا إنشاء ثلاثية لبطاقة المستهلك فقط باستخدام إما بطاقة Chase Sapphire Reserve أو البطاقة المفضلة، وFreedom Unlimited، وFreedom Flex.
| بطاقة | ما الذي يجب استخدامه من أجله؟ |
|---|---|
| Chase Sapphire Reserve أو البطاقة المفضلة | السفر وتناول الطعام بالخارج |
| Chase Ink Business Preferred أو نقدًا | مصاريف عمل |
| تشيس فريدوم غير محدود و/أو فريدوم فليكس | الفئات الدورية، جميع النفقات الأخرى |
كم عدد بطاقات تشيس الائتمانية التي يمكنك الحصول عليها؟
لا يوجد رسميًا حد لعدد بطاقات Chase التي يمكنك الحصول عليها، لكن لدى Chase حدًا صارمًا لعدد الحسابات التي يمكنك فتحها في فترة زمنية قصيرة.
ضع في اعتبارك أن التقدم بطلب للحصول على بطاقات متعددة من أي جهة إصدار بطاقة واحدة في فترة زمنية قصيرة يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك ويجعل المقرضين يعتبرونك في خطر أكبر من حاملي البطاقات الآخرين. تأكد من إجراء البحث قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة جديدة، بما في ذلك التحقق من فرص الموافقة، ولا تتقدم بطلب للحصول على قرض جديد إلا إذا كنت واثقًا من أنك ستدفع رصيدك في الوقت المحدد وبالكامل كل شهر.
مطاردة قاعدة 5/24
لدى Chase معيارًا لم يتم التحقق منه قد يؤثر على فرصك في الحصول على الموافقة على حساب بطاقة جديد. بشكل عام، إذا قمت بفتح خمس بطاقات ائتمان شخصية أو أكثر (من أي جهة إصدار) خلال الـ 24 شهرًا الماضية، فسيتم رفض طلبك للحصول على بطاقة جديدة.
على الرغم من أن Chase لم تعترف رسميًا بهذه القاعدة، فقد أرسل لنا ممثل جهة الإصدار Ashley Dodd مؤخرًا عبر البريد الإلكتروني المعلومات التالية حول معايير موافقة Chase:
"يقوم تشيس بمراجعة كل طلب بعناية ويأخذ في الاعتبار مجموعة متنوعة من العوامل، بما في ذلك عدد البطاقات المفتوحة. قد يواجه العملاء الذين يفتحون طلبات بطاقات متعددة في فترة زمنية قصيرة صعوبات بغض النظر عن جهة إصدار البطاقة.
ماذا لو تم رفض طلب تشيس الخاص بك؟
هناك العديد من الأسباب التي قد تؤدي إلى رفض طلبك للحصول على بطاقة جديدة. بعد رفض القرض، خذ الوقت الكافي لتحديد سبب رفض طلبك والخطوات التي يتعين عليك اتخاذها لزيادة فرص الموافقة عليك. فيما يلي الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتحسين فرص الحصول على الموافقة في المرة القادمة:
تخلص من ديون بطاقات الائتمان الحالية وقم بتطوير عادات ائتمانية صحية.
قبل التقديم، تأكد من أن درجة الائتمان الخاصة بك تقع ضمن النطاق الموصى به لبطاقتك. إذا لم يكن الأمر كذلك، خذ الوقت الكافي لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق سداد الدفعات في الوقت المحدد، وتقليل استخدام الائتمان، والاستفادة من برامج تعزيز الائتمان.
قم بمراقبة حساباتك الائتمانية والجارية بانتظام بحثًا عن أي نشاط غير عادي.
أنظر أيضا!
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
