أفضل بطاقات الائتمان لسوء الائتمان

أفضل بطاقات الائتمان لسوء الائتمان

انقر على اسم البطاقة لقراءة مراجعتنا. تأكد من المعلومات الموجودة على الموقع الإلكتروني للمصدر قبل التقديم.

اكتشفها® بطاقة الائتمان المضمونة

اختياراتنا: المكافآت والترقيات

مثل بطاقات الائتمان المضمونة الأخرى المستخدمة لبناء أو إعادة بناء الائتمان، تتطلب بطاقة Discover it® Secured Credit Card إيداعًا نقديًا. على عكس معظم الآخرين، فإنه يقدم مكافآت. ولكن ما يميزه حقًا عن المنافسة هو قابليته للترقية. لدى جهة إصدار البطاقة برنامج لفحص الحسابات تلقائيًا لإمكانية الانتقال إلى بطاقة غير آمنة. اقرأ مراجعتنا.

بطاقة كابيتال وان كويك سيلفر الائتمانية للمكافآت النقدية المضمونة

اختياراتنا: المكافآت والترقيات

توفر بطاقة Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards الائتمانية للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان مجموعة ميزات رائعة. مطلوب إيداع، ولكن في المقابل، ستحصل على بطاقة رسوم سنوية $0 تقدم تقاريرها إلى مكاتب الائتمان الثلاثة؛ مراجعة تلقائية للحد الائتماني بعد ستة أشهر؛ ومسار محتمل للترقية إلى بطاقة Capital One غير المضمونة. أوه، وهناك خصم بقيمة 1.5% على جميع المشتريات، والذي ستجده على العديد من البطاقات غير المضمونة.

بطاقة كابيتال وان الائتمانية البلاتينية المضمونة

اختيارنا: إيداع منخفض

مثل جميع بطاقات الائتمان المضمونة، تتطلب بطاقة Capital One Platinum Secured Credit Card إيداع مبلغ تأميني. ولكن في حين أن معظم البطاقات تتطلب منك إيداع وديعة مساوية للحد الائتماني الخاص بك، فإن هذه البطاقة تسمح لبعض المتقدمين المؤهلين بالحصول على حد ائتماني $200 وإيداع $49 أو $99. علاوة على ذلك، يمكنك تلقائيًا الحصول على حد ائتماني أعلى خلال ستة أشهر فقط دون الحاجة إلى إيداع إضافي.

بطاقة OpenSky® المضمونة Visa® الائتمانية

اختيارنا: لا يوجد فحص ائتماني أو حساب مصرفي

تفرض بطاقة OpenSky® Secured Visa® الائتمانية رسومًا سنوية، لكن لا يزال العديد من الأشخاص يرغبون في التحقق منها لسببين. أولاً، لا يلزم التحقق من الائتمان. ثانيًا، لا تحتاج إلى حساب مصرفي تقليدي؛ يمكنك استخدام حوالة بريدية أو Western Union لدفع وديعتك أو دفع فواتيرك.

بطاقة ائتمان Chime Credit Builder Visa®

اختيارنا: لا يوجد فحص ائتماني وإدارة حساب سهلة

لا تحتوي هذه البطاقة على حد أدنى من متطلبات الإيداع، ولا توجد رسوم سنوية، ولا فائدة، ولا يوجد فحص ائتماني، ويمكنك الدفع تلقائيًا حتى لا تتأخر أبدًا. ولكن للحصول عليه، يجب أن تكون أحد عملاء Chime Banking، وهي عقبة إضافية ولها اعتبارات خدمة العملاء الخاصة بها.

أنا آخذ بطاقة الائتمان

خيارنا: لا يوجد فحص ائتماني أو رسوم سنوية أو وديعة أو معدل الفائدة السنوية

قد تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان Tomo ذات درجة FICO أقل (أو لا)، حيث قد يأخذ مصدر البطاقة في الاعتبار عدة عوامل بديلة، مثل الدخل ورصيد الحساب، بدلاً من التحقق من الائتمان أو وديعة التأمين. تكسب البطاقة 1% نقدًا ولا تتقاضى أي فوائد أو رسوم لأنه لا يمكنك الرصيد من شهر إلى آخر. اقرأ مراجعتنا.

بطاقة النمو الائتمانية ماستركارد

خيارنا: لا يوجد فحص ائتماني أو رسوم سنوية أو وديعة أو معدل الفائدة السنوية

لا تتطلب بطاقة Grow Credit Mastercard أي إيداع أو فحص ائتماني. فهو يسمح لك ببناء سجلك الائتماني عن طريق الدفع مقابل الاشتراكات المؤهلة مثل Netflix أو Spotify، بدون فوائد أو رسوم. لا يوجد معدل فائدة سنوية (APR) حيث لا يمكنك حمل أي رصيد على البطاقة. اقرأ مراجعتنا.

بطاقة الائتمان المضمونة Visa® منشئ الائتمان

اختيارنا: خطوط ائتمان قابلة للتخصيص

تعمل بطاقة الائتمان Visa® المضمونة من بنك القوات المسلحة على تسهيل زيادة الحد الائتماني الخاص بك بمرور الوقت، مما يمنحك المزيد من المرونة والحفاظ على انخفاض استخدامك الائتماني. يمكنك زيادة الحد الخاص بك في أي وقت بزيادات $50 عن طريق إيداع المزيد من الأموال.

بطاقة الائتمان المضمونة DCU Visa® البلاتينية

اختيارنا: رسوم وفوائد منخفضة

بطاقة الائتمان DCU Visa® Platinum Secured هي بطاقة مضمونة لسوء الائتمان، ولكنها توفر للأشخاص ذوي الائتمان الجيد معدل فائدة أقل من العديد من البطاقات غير المضمونة. يجب أن تكون عضوًا في Digital Federal Credit Union للحصول على هذه البطاقة، على الرغم من أنه يمكنك أن تصبح عضوًا في منظمة شريكة مقابل $10 فقط.

كيفية معرفة ما إذا كنت بحاجة إلى بطاقة ائتمان بسبب سوء الائتمان

عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان عادية، فإنك تطلب بشكل أساسي من جهة إصدار البطاقة أن تقرضك المال، ولكن لا يوجد (بخلاف وعدك) بأنك سوف تقوم بسدادها. على عكس الرهن العقاري أو قرض السيارة، لا يوجد ضمانات لهذه الصفقة. إذا لم يكن لدى مقدم الطلب تصنيف ائتماني جيد، فإن المصدر يعتبر ذلك مخاطرة كبيرة ويرفض الطلب.

ومع ذلك، تحتوي بطاقات الائتمان السيئة على ميزات تقلل من مخاطر مصدري البطاقات، مما يسمح لهم بقبول المزيد من الأشخاص. تعتبر عملية تقديم طلبات الحصول على بطاقات الائتمان السيئة أكثر "تسامحًا" من بطاقات الائتمان العادية. قد تكون بطاقة الائتمان السيئة خيارًا جيدًا لك إذا:

درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 630

بشكل عام، تعتبر درجة الائتمان التي تقل عن 630 (في نطاق 300-850) ائتمانًا سيئًا أو ائتمانًا سيئًا. إذا كنت لا تعرف درجة الائتمان الخاصة بك، فيمكنك الحصول عليها مجانًا من خلال NerdWallet. احصل على درجة الائتمان المجانية الخاصة بك هنا. إذا كان لديك درجة سيئة، فإن إحدى أفضل الأدوات التي يمكنك استخدامها لإعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك هي أن يكون لديك بطاقة ائتمان مصممة للشخص الذي في مثل حالتك.

ليس لديك تاريخ ائتماني (أو قليل جدًا).

غالبًا ما يرتبط مصطلح "ضعف الائتمان" بأخطاء مثل: ب. الأموال المتأخرة أو تحويل حساب إلى وكالة تحصيل. ومع ذلك، حتى الأشخاص الذين لديهم تصنيفات ائتمانية منخفضة أو معدومة يمكنهم الاستفادة من بطاقات الائتمان ذات الائتمان السيئ لأنهم يعتبرون أيضًا مقترضين محفوفين بالمخاطر.

ما الذي يسبب سوء الائتمان؟

هناك عدة عوامل تؤثر على المصداقية. بعضها صغير نسبيًا - على سبيل المثال، قد يؤدي التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة إلى خصم النقاط مؤقتًا من النتيجة، حيث يشير ذلك إلى الحاجة إلى المزيد من الأموال. البعض الآخر أكثر خطورة. يمكن أن يكون الإفلاس أو الخصم المباشر أو التخلف عن السداد ضارًا للغاية بالجدارة الائتمانية.

فيما يلي العوامل الرئيسية التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك وكيف يمكن أن تؤدي إلى ضعف الائتمان:

تاريخ الدفع. هذا هو العامل الأكبر في درجاتك. هل تدفع فواتيرك في الوقت المحدد؟ قد لا يؤثر دفع فواتيرك بعد بضعة أيام على درجة الائتمان الخاصة بك على الإطلاق (على الرغم من أنك قد تواجه رسومًا متأخرة). ولكن بمجرد تأخر الفاتورة لأكثر من 30 يومًا، توقع أن تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك وتؤثر على درجاتك. حتى دفعة واحدة متأخرة يمكن أن تؤثر بشكل كبير على درجاتك. سينخفض هذا الضرر بمرور الوقت، لكنه سيزداد سوءًا إذا فاتتك الدفعات بشكل متكرر.

المبلغ المستحق عليك. إن إجمالي عبء الديون الخاص بك مهم، ولكن نظام التسجيل يولي اهتماما خاصا لاستخدام الائتمان - مقدار الائتمان الذي تستخدمه. كلما اقترب شخص ما من "تعظيم" الحد الائتماني الخاص به، زاد احتمال تعرضه لوضع مالي سيئ. لا يؤدي رصيد $190 على بطاقة حد $2,000 إلى رفع العديد من العلامات الحمراء، ولكن رصيد $190 مقارنة بحد ائتمان $200 يشير إلى أن شخصًا ما يكسر الحد الزائد عن المتوسط.

طول التاريخ الائتماني. إذا لم تحصل على رصيد لفترة طويلة، فقد ينعكس ذلك في درجة منخفضة. من الأخطاء الشائعة التي يرتكبها الأشخاص هو إغلاق الحسابات القديمة التي لا يستخدمونها، مما يؤثر على هذا الجزء من درجاتهم. من وجهة نظر التسجيل، يعد حساب بطاقة الائتمان لمدة 10 سنوات ذا قيمة، حتى لو كانت البطاقة موجودة في الدرج فقط. إذا لم تكن هناك رسوم سنوية، فقم بتشغيله واستخدمه مرة واحدة سنويًا حتى لا يقوم المصدر بإيقاف تشغيله بسبب عدم النشاط.

نوع الائتمان. ترغب صيغ التقييم في رؤية مزيج من أنواع الحسابات المختلفة - بطاقات الائتمان، والقروض، وما إلى ذلك. بالطبع، عليك أن تبدأ من مكان ما، ولكن من الأفضل ألا يكون لديك سجلك الائتماني بالكامل في حساب واحد.

طلب قرض جديد. من المتوقع أن يقوم كل طلب بخصم بضع نقاط مؤقتًا من درجاتك. إلا أن التقدم بطلب الحصول على أكثر من بطاقة في وقت واحد يزيد من تأثيره، إذ قد يشير إلى أن الشخص في حاجة مباشرة إلى المال. ولهذا السبب، من المهم "اتخاذ قرارك" والتقدم بطلب للحصول على البطاقة فقط عندما تكون لديك فرصة جيدة للموافقة عليها.

ما هي بطاقة الائتمان الأسهل للحصول على الموافقة؟

الموافقة على بطاقة الائتمان ليست مضمونة على الإطلاق. بالإضافة إلى تاريخك الائتماني، ينظر المصدر إلى دخلك وعوامل أخرى. ومع ذلك، تحتوي بعض البطاقات على معايير ليس من الصعب تحقيقها مثل غيرها.

كلما انخفضت المخاطر بالنسبة لجهة إصدار بطاقة الائتمان، أصبح الحصول على الموافقة أسهل. ولهذا السبب، تعد بطاقات الائتمان المضمونة هي المكان المناسب لتوصية الأشخاص بالبدء في بناء أو إصلاح ائتمانهم. تتطلب منك هذه البطاقات ترك وديعة نقدية، يحتفظ بها مصدر البطاقة كضمان في حالة عدم دفع فاتورتك (والتي يمكنك استعادتها إذا قمت بإغلاق حسابك أو ترقيته). تقلل الودائع من المخاطر، مما يسمح للجهات المصدرة بإتاحة هذه البطاقات لعدد أكبر من الأشخاص. البطاقات الموجودة في هذه الصفحة هي بطاقات أمنية.

تعد بطاقات الائتمان التجارية أيضًا أسهل في التأهل بشكل عام من البطاقات المصرفية. بشكل عام، يكون لها حدود ائتمانية أقل وأسعار فائدة مرتفعة، ولكنها أداة فعالة لبناء الائتمان إذا حافظت على رصيدك منخفضًا بالنسبة إلى الحد الخاص بك وقمت بسداده شهريًا.

بشكل عام، لا يوصي NerdWallet ببطاقات الائتمان غير المضمونة بسبب سوء الائتمان. البطاقة غير المضمونة هي بطاقة لا تتطلب إيداعًا. جميع بطاقات الائتمان "العادية" غير مضمونة. ومع ذلك، فإن البطاقات غير المضمونة المباعة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان تشتهر برسومها المرتفعة وشروطها المربكة. أيضًا، لا يمتلك مصدرو هذه البطاقات غالبًا بطاقات جيدة يمكن ترقيتها، مما يعني أنه يتعين عليك إما إبقاء البطاقة ذات الرسوم المرتفعة مفتوحة (مما يكلفك المال) أو إغلاقها (مما قد يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك). معظم الخيارات الموجودة في قسم بطاقات الائتمان أدناه والتي نريد تجنبها غير مضمونة.

إذا كنت قد بدأت في بناء الائتمان والحصول على النتائج في منتصف القرن السادس عشر، فتحقق من بطاقات الائتمان للحصول على ائتمان عادل. توفر هذه المزايا المزيد من المزايا، ولكنها لا تتطلب الحد الأقصى من الرصيد. تحقق من أفضل بطاقات الائتمان لدينا للحصول على ائتمان عادل.

بطاقة إئتمان	تقييم NerdWallet
اكتشفها® بطاقة الائتمان المضمونة	5.0 /5 الأفضل للمكافآت والترقية
بطاقة ائتمان Chime Credit Builder Visa®	4.6 /5 الأفضل لعدم التحقق من الائتمان وإدارة الحساب بسهولة
بطاقة كابيتال وان الائتمانية البلاتينية المضمونة	4.8 /5 الأفضل للإيداع المنخفض
بطاقة كابيتال وان كويك سيلفر الائتمانية للمكافآت النقدية المضمونة	4.9 /5 الأفضل للمكافآت والترقية
بطاقة OpenSky® المضمونة Visa® الائتمانية	4.0 /5 الأفضل لعدم التحقق من الائتمان

يتعلم أكثر:

• مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء

• بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.

• بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.

• مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.

• تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه

• اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت it® وتعرف على كيفية عملها