إن امتلاك منزل في كاليفورنيا يمكن أن يكون استثمارًا كبيرًا يحتاج إلى حماية التأمين على المنزل. وفقًا لتحليل Bankrate لعام 2022 للأقساط السنوية المبلغ عنها، فإن متوسط تكلفة تأمين أصحاب المنازل في الولاية الذهبية هو 1127 دولارًا سنويًا وتأمين أصحاب المنازل هو 250 ألف دولار. على الرغم من أن كاليفورنيا معروفة بتكلفة المعيشة المرتفعة، إلا أنها أقل من المتوسط الوطني فيما يتعلق بتغطية التأمين على المنازل.
للبدء في البحث عن تأمين أصحاب المنازل الخاص بك، وجدت أبحاث Eragoncred أن أفضل شركات تأمين أصحاب المنازل في كاليفورنيا هي USAA، وState Farm CSAA، وAllstate، وThe Hartford. من هناك، نقوم بتصنيف أقساط التأمين المتوسطة، وعروض التأمين، والخصومات، وميزات السياسة، ومراجعات الجهات الخارجية لمساعدتك في العثور على شركة تأمين تناسب احتياجاتك.
أفضل شركة تأمين منزلي في كاليفورنيا
يمكن لسكان كاليفورنيا الاختيار من بين العديد من شركات التأمين، وبعضها يقدم أقساط تأمين لأصحاب المنازل أقل من المتوسط في الولاية. لتضييق نطاق القائمة، قمنا بحساب درجة سعر الفائدة البنكي لتحليل كل شركة عبر فئات متعددة. يتضمن ذلك متوسط أقساط التأمين السنوية، وتغطية التوفر، والخصومات وميزات السياسة استنادًا إلى بيانات أقساط التأمين من Quadrant Information Services. يتضمن JD.com لعام 2021 أيضًا تصنيفًا متميزًا لرضا العملاء للإشارة إلى مدى رضا العملاء عن شركة تأمين أصحاب المنازل الخاصة بهم. كلما ارتفع تصنيف الشركة في كل فئة، ارتفعت درجة سعر الفائدة البنكية الإجمالية لها، بحد أقصى 5 من 5.
| شركة التأمين على المنزل | نقاط بانكريت | متوسط القسط السنوي لتغطية المسكن $250K | درجة قوة دينار أردني |
|---|---|---|---|
| الولايات المتحدة الأمريكية* | 4.8 | $672 | 882/1,000 |
| مزرعة الدولة | 4.7 | $842 | 835/1,000 |
| مجموعة سي إس إيه إيه للتأمين | 4.2 | $931 | 828/1,000 |
| ألستات | 3.9 | $606 | 829/1,000 |
| هارتفورد | 3.5 | $1,725 | 798/1,000 |
*لم يتم تصنيفها رسميًا بواسطة JD Power بسبب قيود الأهلية
لقد تأكدنا من أن هذه الشركات تقوم حاليًا بتأمين أصحاب المنازل في كاليفورنيا. ومع ذلك، قد تقتصر التغطية على مناطق معينة من الولاية أو الأسر مع بعض الاستثناءات.
الولايات المتحدة الأمريكية
تتمتع USAA بدرجة رضا إجمالية قدرها 882 من 1000 من JD Power، مما يجعلها واحدة من أفضل مقدمي السياسات في كاليفورنيا. ومع ذلك، نظرًا لأنه ينطبق فقط على الأفراد العسكريين وأفراد أسرهم المباشرين، فهو غير مؤهل للحصول على سلطة ملائمة JD رسمية. إنه عادةً أحد أرخص مقدمي الخدمة لأولئك المؤهلين للحصول على عضوية USAA. كما أنها تحتوي على خيارات فريدة مفيدة للعسكريين، مثل: ب. تغطية الزي العسكري المتضرر بسبب خسارة التأمين.
مزرعة الدولة
حصلت شركة State Farm على 835 نقطة من أصل 1000 من JD للرضا العام والعديد من فئات القوة الأخرى، بما في ذلك عروض السياسات، والفواتير، والتفاعلات. تعتبر شركة State Farm أكبر شركة تأمين سيارات خاصة في الولايات المتحدة، لذا فإن السائقين الذين يبحثون عن شركة راسخة ذات وكالة محلية قد يفضلون شركة التأمين هذه. بالإضافة إلى أنواع التأمين القياسية مثل تأمين المنزل والمحتويات الشخصية، تقدم شركة State Farm أيضًا تأمينًا للحيوانات الأليفة من خلال Trupanion. قد يكون لدى شركة State Farm فرص أقل للحصول على خصومات على تأمين المنازل مقارنة بشركات الطيران الأخرى.
مجموعة سي إس إيه إيه للتأمين
مجموعة التأمين CSAA هي شركة تأمين حاصلة على تصنيف AAA. تقدم شركة التأمين أقساطًا معقولة في كاليفورنيا مقارنة بمتوسط كاليفورنيا، بمتوسط قسط سنوي قدره $931 لمنزل بقيمة $250,000 دولار. وفيما يتعلق برضا العملاء، حصلت الشركة على درجة 828 في اختبار الكفاءة من JD، وهو ما يزيد عن المتوسط بنحو 1000 نقطة. حصلت مجموعة التأمين CSAA على تصنيف A (ممتاز) من قبل AM Best. ومع ذلك، من بين الشركات الأخرى المدرجة في هذه القائمة، تتمتع شركة CSAA بثاني أعلى قسط تأمين لأصحاب المنازل في المتوسط.
ألستات
توفر شركة Allstate لأصحاب المنازل في كاليفورنيا مجموعة واسعة من خيارات التأمين للاختيار من بينها. من خيارات التأمين القياسية مثل تأمين المنزل، وتأمين المسؤولية، والتأمين على الممتلكات الشخصية وتأمين صحة الضيوف، إلى الخيارات الأقل شيوعًا مثل تأمين الفيضانات، وتأمين الفناء والحديقة، تقدم Allstate العديد من أنواع التأمين لتلبية احتياجاتك. ورغم أن شركة أولستيت حققت أداء جيدا في عدة فئات، فإن نتيجتها على مؤشر الشكاوى التابع للرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) أشارت إلى أنها تلقت شكاوى أكثر من المتوقع.
هارتفورد
هارتفورد هي خطة التأمين لأصحاب المنازل التابعة لـ AARP. قد يكون أصحاب المنازل في كاليفورنيا الذين يختارون شركة هارتفورد سعداء باختيار التغطية التي تلبي متطلبات بوليصة تأمين أصحاب المنازل الخاصة بهم. الجانب السلبي هو أن هارتفورد مفتوحة فقط لأعضاء AARP. ومع ذلك، فإن عضوية AARP تسمح لك بالحصول على المزيد من فوائد ومدخرات التأمين على المنزل.
المزيد من الشركات للنظر فيها
شركة كين للتأمين
Kin Insurance هي شركة ناشئة في مجال التأمين التكنولوجي تأسست في عام 2016 ويقع مقرها الرئيسي في شيكاغو. تتمثل مهمتها في توفير تغطية بأسعار معقولة لأصحاب المنازل، وتشير التقارير إلى أن العملاء يوفرون في المتوسط $500 عند التبديل من شركة تأمين منزلي أخرى.
توفر سياسة Kin's HO-3 لأصحاب المنازل في كاليفورنيا تغطية للممتلكات والإسكان والمسؤولية والنفقات الطبية والمزيد. بالإضافة إلى ذلك، يشمل التغطية القياسية تأمين حرائق الغابات للأضرار التي تلحق بهياكل منزلك وأشجاره ونباتاته، بالإضافة إلى نفقات خدمات الإطفاء.
كم هو تأمين المنزل في كاليفورنيا؟
متوسط تكلفة تأمين أصحاب المنازل لتأمين أصحاب المنازل بقيمة $250,000 في كاليفورنيا هو $1,127 سنويًا. على الرغم من أن هذا أقل من متوسط تكلفة التأمين على المنازل الوطنية البالغة $1،393 سنويًا، إلا أن أي منزل يمكن أن يكون له قسط أعلى أو أقل من المتوسطين، اعتمادًا على حجم المنزل وعمره وموقعه وخيارات التأمين وعوامل أخرى.
تأمين المنزل في كاليفورنيا
عند التسوق للحصول على تأمين منزلي في كاليفورنيا، تعرف على أكثر من مجرد متوسط تكلفة تأمين المنزل. نظرًا للمخاطر التي تشكلها الكوارث الطبيعية والمخاطر الجغرافية الأخرى، يجب على أصحاب المنازل في كاليفورنيا أن يأخذوا بعض الاعتبارات الفريدة عند التأكد من أن تأمين منازلهم يحمي بشكل مناسب ما قد يكون أعظم أصولهم.
الأسباب الشائعة للخسائر في كاليفورنيا
كاليفورنيا ولاية كبيرة، وكل منطقة فيها تواجه مخاطر مختلفة، سواء كانت طبيعية أو من صنع الإنسان. ومع ذلك، فإن بعض أسباب الخسارة شائعة في جميع أنحاء الولاية. وتشمل هذه:
- الحرائق والبرق: تعتبر الحرائق مشكلة كبيرة بالنسبة لسكان كاليفورنيا، حتى أولئك الذين لا يعيشون في مناطق حرائق الغابات. يمكن أن تتفاقم العواصف الرعدية بسرعة إلى حرائق، مثل حريق أغسطس المركب، الذي أتى على أكثر من مليون فدان في أغسطس 2020، وفقًا لإدارة كاليفورنيا للإطفاء. إن مفتاح الحصول على تأمين أصحاب المنازل الشخصي هو أن يكون تأمين منزلك كافياً لتغطية تكلفة إعادة بناء منزلك في حالة نشوب حريق.
- الزلازل: تمر العديد من خطوط الصدع النشطة عبر كاليفورنيا، ولكن التأمين ضد الزلازل لا يتم تغطيته بواسطة معظم سياسات التأمين القياسية لأصحاب المنازل. بدلاً من ذلك، يمكن شراء تأمين الزلازل في كاليفورنيا بشكل منفصل من خلال إدارة الزلازل في كاليفورنيا ومختلف شركات التأمين الخاصة الأخرى. ولذلك فإن خطر الزلزال لا يؤثر على أسعار التأمين على المنازل.
- السرقة: في عام 2020 وحده، سجلت وزارة العدل في كاليفورنيا 145,377 سرقة و527,748 سرقة. تؤثر معدلات الجريمة في كل رمز بريدي على أسعار التأمين لأصحاب المنازل في كل حي، وهو سبب آخر قد يجعل أسعار أصحاب المنازل الفردية تختلف عن المتوسطات على مستوى الولاية والوطنية. لحماية ممتلكاتك، من المفيد أيضًا إلقاء نظرة على تأمين الممتلكات الشخصية في سياسة مالك المنزل للتأكد من أنه مناسب لحماية ممتلكاتك.
خيارات تغطية التأمين على المنازل في كاليفورنيا
في ولاية معرضة لحرائق الغابات والانهيارات الطينية والزلازل، فإن طرح أسئلة محددة على البائع حول ما تشمله وما لا تشمله سياستك يعد خطوة مهمة. على سبيل المثال، على الرغم من أن كاليفورنيا معرضة للزلازل، فإن سياسات التأمين على المنازل غالبًا لا تشمل التغطية التلقائية لمثل هذه الأحداث. بسبب الكوارث الطبيعية المتكررة، يوصي العديد من خبراء التأمين بهذه الأنواع من التغطية لأصحاب المنازل في كاليفورنيا:
- تأمين الفيضانات: تعتبر كاليفورنيا ولاية معرضة للفيضانات بسبب وديانها ومناطقها الساحلية. ومع ذلك، فإن معظم سياسات التأمين على المنازل لا تغطي الأضرار الناجمة عن الفيضانات. وبدلاً من ذلك، يمكن شراء تأمين الفيضانات من خلال برنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات (NFIP) وبعض شركات التأمين الخاصة.
- تأمين الحرائق: على الرغم من تضمين بعض التغطية ضد الحرائق في بوليصة التأمين الأساسية لأصحاب المنازل، فإن سكان كاليفورنيا معرضون لخطر متزايد بسبب احتمالية اندلاع حرائق الغابات. إذا كنت تعيش في منطقة يصعب فيها العثور على تأمين منزلي بسبب المخاطر التي تنطوي عليها، فيجب أن تفكر في شراء بوليصة منفصلة، مثل خطة FAIR. يوصي برنامج كاليفورنيا للمعارض (CFP) ومقره لوس أنجلوس بالحصول على التأمين من خلال جمعيته فقط كملاذ أخير، ولكنه قد يوفر تأمينًا ضد الحرائق لمنزلك.
- الممتلكات الشخصية المقترحة: إذا كنت تمتلك عناصر ذات قيمة عالية مثل الأعمال الفنية أو المجوهرات، فقد لا يغطي مبلغ الممتلكات الشخصية المذكور في بوليصة التأمين على المنزل هذه العناصر بالكامل. قد تتضمن بعض الحلول زيادة مبلغ ممتلكاتك الشخصية أو شراء شهادة ممتلكاتك الشخصية المجدولة كتأمين إضافي. نظرًا لأن كل شركة تأمين قد يكون لديها سياسات مختلفة للتعامل مع العناصر باهظة الثمن، فقد يكون من المفيد التحدث مع وكيل التأمين لمعرفة الحل الأفضل لك.
أسئلة مكررة
ما هو أرخص تأمين منزلي في كاليفورنيا؟
يوجد العديد من مقدمي الخدمات الرئيسيين في كاليفورنيا الذين يقدمون تأمين أصحاب المنازل بسعر أقل (مقارنة بالمتوسط الوطني) والذي يشمل جميع الحماية القياسية مثل الشقق السكنية والممتلكات الشخصية والهياكل الأخرى والمسؤولية. للعثور على أرخص سياسة تناسب حالتك، قارن بين عروض الأسعار من مقدمي خدمات متعددين بناءً على التغطية التي تحتاجها، وشاهد كيف يمكن أن تساعدك إضافة الخصومات مثل الخصومات. على سبيل المثال، يؤثر التجميع على أقساط التأمين الخاصة بك.
كيف أحصل على تأمين منزلي في كاليفورنيا؟
تقدم العديد من شركات التأمين عروض أسعار عبر الإنترنت، ولكن يمكنك أيضًا الاتصال بالشركة أو زيارة وكالة محلية. سوف تحتاج إلى بعض المعلومات الأساسية مثل عنوانك وتاريخ ميلادك، بالإضافة إلى معلومات حول منزلك مثل: ب. تفاصيل عمر السقف والميزات المخصصة. بمجرد حصولك على عرض أسعار وترغب في شراء بوليصة، سيرشدك ممثل الشركة خلال عملية التقديم.
ما هو برنامج الأسهم في كاليفورنيا؟
خطة كاليفورنيا العادلة هي الملاذ الأخير لأصحاب المنازل الذين يجدون صعوبة في الحصول على تأمين منزلي من شركات التأمين التقليدية. قد يتم رفض تغطية منزلك بسبب خطر حرائق الغابات الشديد، أو حالة المنزل، أو الإشغال، أو لأسباب أخرى. في إطار برنامج الأسهم، لا يمكن لأصحاب المنازل في كاليفورنيا الحصول إلا على تغطية محدودة للغاية للمخاطر المحددة، ولكن يمكن إضافة المزيد من الخيارات مقابل رسوم إضافية.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
