يمكن أن يكون امتلاك منزل في نيويورك استثمارًا ماليًا ضخمًا ويأتي مع الكثير من المسؤوليات، خاصة عندما يتعلق الأمر بشراء التأمين على المنزل، ولكن شراء التأمين على المنزل يمكن أن يساعدك على الاسترخاء وأموالك. يبلغ متوسط تكلفة تأمين أصحاب المنازل لبوليصة تأمين أصحاب المنازل $250,000 في نيويورك $1,068 سنويًا، وفقًا لدراسة الأقساط السنوية لتقرير Bankrate لعام 2022.
وفقًا لأبحاثنا، فإن أفضل شركات التأمين على أصحاب المنازل في Empire State هي New York Central Mutual (NYCM)، وUSAA، وState Farm، وNationwide، وAllstate. هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها عند البحث عن تأمين لأصحاب المنازل في نيويورك. سواء كنت تبحث عن مجموعة واسعة من خيارات التأمين، أو شركة تأمين قوية ماليًا، أو خدمة عملاء موثوقة، فقد تكون شركات النقل الخمس هذه مكانًا جيدًا لبدء البحث عن التأمين على منزلك.
أفضل تأمين على المنزل في نيويورك
نظرًا لأن خيار التأمين الأرخص أو الأكثر شيوعًا ليس دائمًا هو الخيار الأفضل لموقفك، فإن شراء عرض أسعار تأمين أصحاب المنازل في نيويورك من شركات نقل متعددة يمكن أن يساعدك في العثور على الخيار المناسب لك. لتحديد أفضل شركات التأمين على المنازل في نيويورك، أخذت Bankrate في الاعتبار السعر وخيارات السياسة ومعالجة المطالبات وتقييمات العملاء وتصنيفات القوة المالية وعمليات الفوترة. أفضل أداء لشركة في هذه الفئات، وأعلى درجة إجمالية للسعر البنكي، بحد أقصى 5 من 5. وهذا مفيد لمعرفة ما إذا كانت شركة التأمين مؤهلة للتأمين على منزلك بسرعة.
فيما يلي بعض من أفضل مقدمي خدمات التأمين على أصحاب المنازل في نيويورك بناءً على تقييماتنا. وتتمتع الشركات الخمس أيضًا بأفضل خدمة عملاء في الصناعة، وفقًا لتصنيف JD Power لتقييمات رضا العملاء لكل شركة نقل.
| شركة التأمين على المنزل | نقاط بانكريت | متوسط القسط السنوي لـ $250K في تغطية المسكن | درجة قوة دينار أردني |
|---|---|---|---|
| NYCM | 5 | $392 | غير مصنف |
| الولايات المتحدة الأمريكية* | 4.8 | غير مصنف | 882/1,000 |
| مزرعة الدولة | 4.7 | $806 | 835/1,000 |
| على الصعيد الوطني | 4.1 | $821 | 812/1,000 |
| ألستات | 3.9 | $1,192 | 829/1,000 |
*لم يتم تصنيفها رسميًا مع JD Power بسبب قيود الأهلية
نيويورك المركزية المتبادلة (NYCM)
كما يوحي الاسم، فإن NYCM هي شركة تأمين متبادل، مما يعني أن حاملي وثائق التأمين يمتلكون الشركة ولا يتم تداول أسهمهم علنًا. يمكن أن يؤدي هذا إلى العديد من الفوائد، بما في ذلك التركيز القوي على خدمة العملاء. بالإضافة إلى التغطية الشاملة، يقدم الناقل الإقليمي العديد من الخصومات، بما في ذلك خصومات للعاملين في المنازل وكبار السن. نظرًا لأن NYCM هي شركة أصغر حجمًا، فإن موقعها الإلكتروني ليس متطورًا مثل بعض منافسيها. لا تتوفر عروض أسعار التأمين على المنازل عبر الإنترنت، لذا ستحتاج إلى العمل مع وسيط محلي مستقل.
ناسا
وفقًا لمعهد معلومات التأمين (Triple-I)، تعد USAA ثالث أكبر شركة تأمين على المنازل في البلاد من حيث حصتها في السوق وهي قادرة على المنافسة في التغطية والمطالبات وخدمة العملاء والأسعار والخصومات. تقوم الشركة أيضًا بتضمين التأمين على المنزل ضد سرقة الهوية في معظم الولايات. ومع ذلك، فإن USAA متاحة فقط للأعضاء العسكريين العاملين والمحاربين القدامى وأفراد أسرهم المباشرين المؤهلين، لذا فإن التغطية غير متاحة للجميع.
مزرعة الدولة
ستيت فارم، أكبر شركة تأمين على المنازل في البلاد، تدعمنا في دراسة التأمين على المنازل JD لعام 2021 نظرًا لارتفاع رضا العملاء. يمكن أن يمنحك تصنيف القوة المالية للشركة A++ (متفوق) من AM Best راحة البال لأن شركة الطيران كانت تاريخيًا قادرة على التعامل مع الضغوط المالية للمطالبات. توفر State Farm أيضًا مجموعة كبيرة من الأدوات والموارد عبر الإنترنت لمشتري المنازل لأول مرة، بالإضافة إلى شبكة حصرية على مستوى البلاد من وكلاء العقارات. ومع ذلك، فإن الشركة لا تقدم ما يقرب من العديد من الخصومات أو الموافقات الاختيارية مثل بعض منافسيها.
على الصعيد الوطني
تقدم شركة Nationwide لأصحاب المنازل مجموعة واسعة من خيارات التأمين. على الرغم من أنها ليست أرخص مزود في قائمتنا، إلا أن متوسط أقساط التأمين للشركة لا يزال أقل بكثير من متوسط ولاية نيويورك. تقدم Nationwide أيضًا قائمة طويلة من الخصومات التنافسية، بما في ذلك اعتمادات تحسين المنازل وصفقات المجتمع المسور. ومع ذلك، إذا كنت ترغب في التأمين رقميًا، فقد لا تكون شركة Nationwide مناسبة لك. تم الاعتراف بالشركة في دراسة تجربة التأمين الرقمية الأمريكية لعام 2021 التي أجرتها شركة JD. تقييمات Power للخدمات الرقمية أقل من المتوسط.
ألستات
خفضت Allstate أداء JD فوق المتوسط في دراسة التأمين على المنازل الكهربائية لعام 2021، وهي شهادة على إعطاء الشركة الأولوية لخدمة العملاء. بالإضافة إلى تصنيف القوة المالية A+ (متقدم) من AM Best، تقدم Allstate العديد من الخصومات. على سبيل المثال، يمكنك تقليل أقساط التأمين الخاصة بك بما يصل إلى 10% بمجرد التبديل إلى Allstate. ومع ذلك، صنفت الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) شركة Allstate أعلى من المتوسط في مؤشر إجمالي الشكاوى، وهي علامة على أن بعض حاملي وثائق التأمين غير راضين.
كم هو التأمين على المنزل في نيويورك؟
متوسط التكلفة السنوية للتأمين على أصحاب المنازل في نيويورك في عام 2021 هو $1,068 سنويًا، وتأمين أصحاب المنازل هو $250,000. وبالمقارنة، يدفع سكان ماساتشوستس القريبة ما متوسطه $1.323 سنويًا ويدفع سكان كونيتيكت ما متوسطه $1.208 سنويًا لنفس القدر من التغطية. ربما يكون أحد الأسباب وراء انخفاض أقساط التأمين على المساكن في نيويورك هو أن عدداً أقل من أصحاب المساكن يتنافسون على وثائق التأمين في إمباير ستيت، وهو ما يعني انخفاض المخاطر التي تتحملها شركات التأمين. على الرغم من أن نيويورك هي رابع أكبر ولاية في الولايات المتحدة من حيث إجمالي عدد السكان، إلا أن لديها أدنى معدل إشغال للمالك في الولايات المتحدة بحوالي 54% بسبب العدد الكبير من المباني السكنية.
التأمين على المنزل في نيويورك
يحتاج سكان نيويورك إلى النظر في العديد من العوامل عند شراء التأمين على أصحاب المنازل. لمعرفة كيفية تخصيص التأمين على أصحاب المنازل، ضع في اعتبارك موقع منزلك وأسباب الضرر الأكثر شيوعًا في منطقتك، بالإضافة إلى عمر منزلك وحجمه وحالته.
الأسباب الشائعة للخسائر في نيويورك
في عام 2019، كان أكثر من 97% من مطالبات التأمين على المنازل تتعلق بشكل ما من أشكال الأضرار التي لحقت بالممتلكات. نيويورك هي منطقة شاسعة، وبالتالي فإن سبب الضرر في منطقة واحدة يمكن أن يكون مختلفا تماما عن منطقة أخرى. ومع ذلك، هناك بعض الأسباب الشائعة لفقدان الثروة والتي تنطبق على معظم الولايات:
- الكوارث الطبيعية: نيويورك عرضة للعديد من الكوارث الطبيعية، بما في ذلك العواصف الثلجية والأعاصير والأعاصير التي يمكن أن تسبب فيضانات كبيرة. يمكن أن تسبب هذه الأحداث المناخية القاسية أضرارًا كبيرة لمنزلك وممتلكاتك الشخصية، لدرجة أن 36000 من سكان نيويورك الذين ليس لديهم تأمين ضد الفيضانات مؤهلون للحصول على $5 مليار من مساعدات الكوارث الفيدرالية لمساعدتهم على التعافي من إعصار إيدا. من المهم ملاحظة أن أموال المساعدة الخاصة بالوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ (FEMA) ليست بديلاً عن التغطية التأمينية الكافية ولا توفر سوى جزء صغير من التعويض عن الخسائر التي تغطيها عادةً سياسة شاملة.
- التخريب: التخريب هو الضرر الذي يحدثه الإنسان للممتلكات أو الممتلكات. يعد التخريب أكثر شيوعًا في المناطق الحضرية الكبرى، ويوجد في نيويورك الكثير منها. ومن بين 6287 جريمة تم الإبلاغ عنها في إمباير ستيت، تضمنت 1731 جريمة تخريبًا وإتلافًا وتخريبًا، وفقًا لبيانات عام 2020 من قاعدة بيانات FBI Crime Data Browser.
- السطو: مثل التخريب، السطو أكثر شيوعا في المدن الكبرى. وسجل مكتب التحقيقات الفيدرالي 1048 حالة سطو وسرقة في نيويورك في عام 2020، لكن العدد الحالي قد يكون أعلى. إذا كنت تعيش في منطقة ذات معدل سرقة أعلى من المتوسط، فقد تستفيد من التغطية الموسعة، خاصة إذا كنت تمتلك أشياء باهظة الثمن أو فاخرة مثل الأعمال الفنية والمجوهرات.
خيارات تغطية التأمين على المنزل في نيويورك
بمجرد أن تفهم الأسباب الأكثر شيوعًا للضرر في نيويورك، قد تكون أكثر استعدادًا لتكييف وثيقتك مع احتياجاتك الفردية. تعد تكلفة التأمين على أصحاب المنازل عاملاً مهمًا، ولكن يجب على أصحاب المنازل في نيويورك أيضًا مراعاة هذه الأنواع الاختيارية من التغطية:
- التأمين ضد الفيضانات: لا يغطي التأمين المنزلي القياسي أضرار الفيضانات. ينبغي لسكان نيويورك أن يفكروا في شراء تأمين منفصل ضد الفيضانات (على الرغم من أن بعض الشركات تقدم التأمين ضد الفيضانات كمكمل للتأمين على المنازل. وقد يحتاج أصحاب المنازل الذين لديهم قروض عقارية ويعيشون في مناطق معرضة للفيضانات إلى شراء تأمين ضد الفيضانات.
- التأمين ضد سرقة الهوية: غالبًا ما يتم تقديم خيار التأمين هذا كوظيفة إضافية، ويمكن أن يساعد في تغطية التكاليف المرتبطة باستعادة هويتك في حالة السرقة. نظرًا لأننا نعيش في عالم رقمي بشكل متزايد، فإن سرقة الهوية تشكل تهديدًا لجميع المستهلكين. تكاليف استبدال الممتلكات الشخصية: بوليصة التأمين على المنزل الأكثر معيارية
- تكلفة استبدال الممتلكات الشخصية: ستغطي معظم وثائق التأمين على المنازل القياسية ممتلكاتك تلقائيًا حتى قيمتها الحالية الحالية، مما يعني أنه سيتم خصم الاستهلاك من أي مدفوعات مطالبات. تقدم العديد من الشركات خيارات تكلفة الاستبدال لعناصرك الشخصية، مما يعني أنك ستتلقى رسومًا لاستبدال العنصر بعنصر جديد مماثل.
لا تقدم جميع الشركات نفس التأييدات. لذلك، من خلال تحديد نوع التأمين الذي تبحث عنه، يمكنك اختيار الشركة التي تناسب احتياجاتك.
أسئلة مكررة
ما هو أرخص تأمين على المنزل في نيويورك؟
يعتمد أرخص تأمين لأصحاب المنازل في نيويورك على عوامل التقييم الفردية مثل المكان الذي تعيش فيه، وتاريخ الأضرار، وخيارات التغطية التي تحتاجها. يمكن أيضًا أن تكون الخصومات، كما هو الحال عند تجميع التأمين على المنزل والتأمين على السيارات، خيارًا لتقليل تكلفة التأمين على المنزل. يوصي معهد معلومات التأمين (Triple-I) بالحصول على ثلاثة أسعار تأمين على الأقل لمقارنة تكاليف التغطية والأقساط.
كيف يمكنني الحصول على التأمين على المنزل في نيويورك؟
يمكنك الحصول على عروض أسعار من العديد من الشركات عبر الإنترنت، أو قد تحتاج إلى إكمال العملية عبر الهاتف أو شخصيًا. ستحتاج إلى معلومات مثل اسمك وعنوانك وتفاصيل حول أسرتك ونوع التأمين الذي تحتاجه. قد يكون من المفيد جدًا العمل مع وكيل محلي حصري أو مستقل أثناء عملية تقديم العطاءات.
هل أحتاج إلى إضافة تغطية المدة إلى سياستي؟
معظم التأمين القياسي على محتويات المنزل يشمل بالفعل تغطية المخاطر. ومع ذلك، إذا كنت تعيش في منطقة شديدة الخطورة دمرتها الكوارث الطبيعية، فقد ترغب في التفكير في تغطية إضافية. تتطلب مناطق معينة في ولاية نيويورك تغطية مخصصة للأعاصير المدارية تتضمن خصمًا منفصلاً من التأمين القياسي لأصحاب المنازل. بموجب Triple-I، يكون خصم العاصفة عادةً من 1% إلى 5% من التغطية السكنية الخاصة بك.
ما هي الكوارث الطبيعية التي يغطيها تأمين أصحاب المنازل؟
يعتمد ذلك على نوع السياسة التي لديك. تغطي معظم السياسات تلقائيًا الخسائر الناجمة عن الرياح والبرق والحرائق. ومع ذلك، قد تحتاج إلى مراجعة سياستك المحددة مع وكيل لمناقشة المخاطر المغطاة. عادة لا يتم تضمين التأمين ضد الفيضانات والزلازل في السياسات القياسية، ولكن يمكنك اختيار شرائها كسياسات منفصلة أو تغطية تكميلية. تتوفر سياسات الفيضانات من خلال البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات الذي ترعاه الحكومة الفيدرالية ومن خلال عدد من شركات التأمين الخاصة المتخصصة في هذه التغطية.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
