قد يكون من المفيد تقديم خدمة تساعد في توجيه قرارات محفظتك الاستثمارية عند الاستثمار. تعد Betterment وWealthfront من خدمات الاستشارات الاستثمارية الشهيرة - ولكن أيهما أفضل؟
إليك ما تحتاج إلى معرفته حول Betterment وWealthfront لبدء الاستثمار.
التحسين مقابل. Wealthfront: الميزات المميزة
من حيث الميزات، يعتبر كل من Betterment وWealthfront مثيران للإعجاب. لكن كل خدمة لديها بعض الاختلافات فيما تقدمه.
Wealthfront هو برنامج رقمي بالكامل، في حين تقدم Betterment خيارات استثمار رقمية بالكامل بالإضافة إلى خيارات استثمارية رقمية ومستشار بشري.
بالنسبة لخدمات الاستثمار الرقمي، تفرض كل من Betterment وWealthfront رسوم إدارة سنوية تبلغ 0.25% من مبلغ استثمارك. ومع ذلك، فإن خدمة الاستثمار الرقمي المتميزة التي تقدمها Betterment والوصول غير المحدود عبر الهاتف إلى فريقها من المخططين الماليين المعتمدين تنطوي على رسوم إدارة سنوية تبلغ 0.40%. يجب أن يكون الحد الأدنى للرصيد $100,000 للتسجيل في هذا الخيار.
وفيما يلي أبرز الميزات لكلا الخدمتين.
جبهة الثروة
تكافؤ المخاطر: تقوم Wealthfront بإنشاء استراتيجية افتراضية لتكافؤ المخاطر لعملائها في خطوتين. أولاً، تقوم بإنشاء محفظة تحقق التوازن بين مساهمة المخاطر لكل فئة من الأصول. ثانياً، استخدم الرافعة المالية لجلب التقلبات إلى المستويات المستهدفة.
تحصيل الخسائر الضريبية: تستخدم طريقة تحصيل الخسائر الضريبية الخاصة بشركة Wealthfront الاستثمارات التي تعاني من خسارة في القيمة من خلال تكبد خسارة ضريبية عن طريق بيع تلك الاستثمارات بأقل من سعر الشراء.
حسابات التوفير الجامعية: تقدم Wealthfront 529 حساب توفير جامعي وتخطط لتقديم حسابات الوصاية/UGMA في المستقبل.
الاستثمار المسؤول اجتماعيًا: تقدم Wealthfront محفظة متنوعة وآلية ومدارة بالكامل ومصممة لتحقيق عوائد معدلة المخاطر من خلال الاستثمار المسؤول اجتماعيًا مقارنة بالمحافظ التقليدية.
ائتمان المحفظة: مع Wealthfront، يستغرق الأمر أقل من دقيقة لطلب النقود عبر التطبيق وتلقيها خلال يوم عمل واحد. تظل أسعار الفائدة منخفضة، وتتراوح من 5.40% إلى 6.65%، وذلك بفضل خط الائتمان المضمون بمحفظتك المتنوعة. إذا كنت بحاجة إلى المال، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 30% من حسابك.
حسابات الوساطة: تقدم Wealthfront حسابات وساطة ذات فائدة مع ميزات حساب الجاري مثل بطاقات الخصم، والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي، والقدرة على دفع الفواتير من الحساب. إنه يوفر ودائع فورية لمحفظتك الاستثمارية، وهو مؤمن من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ولا يفرض أي رسوم.
التحسين
الاستثمار المسؤول اجتماعيًا: تساعدك Betterment على الاستثمار في الشركات الملتزمة بالتنوع بين الجنسين وتمكين الأقليات. استثمر في صناديق الاستثمار المتداولة التي تتضمن عناصر ESG، بما في ذلك إدارة العمل الأخلاقية، وانخفاض الانبعاثات الكربونية، وزيادة تنوع مجلس الإدارة.
الادخار من أجل التقاعد: تقوم Betterment بتقدير المبلغ الإجمالي الذي تحتاج إلى ادخاره من أجل التقاعد. يمكن للمستخدمين ربط الحسابات الخارجية وإجراء أي تعديلات ضرورية وتحديد الحسابات التي يحتاجون إلى إعطائها الأولوية.
استراتيجية الدخل المستهدف من بلاك روك: إنها استراتيجية سندات بحتة تساعد المستثمرين على تجنب تقلبات سوق الأسهم من خلال استخدام دخل السندات بدلاً من عوائد السوق.
مستشار الأفراد: يوفر لك برنامج الاستثمار المتقدم من Betterment نصائح متعمقة من فريق الشركة من خبراء CFP. يتلقى المستخدمون عددًا غير محدود من رسائل البريد الإلكتروني والمكالمات الهاتفية مع خبراء CFP لمناقشة احتياجاتهم المالية العميقة.
الحسابات النقدية: تقدم Betterment حسابات منفصلة للحسابات الجارية وحسابات التوفير. توفر حسابات التحقق Betterment بطاقات خصم ومكافآت، في حين تتمتع حسابات الاحتياطي النقدي بأسعار فائدة متغيرة.
التحسين مقابل. Wealthfront: كيفية البدء
يقدم كل من Wealthfront وBetterment محافظ صناديق الاستثمار المتداولة المتنوعة عبر فئات الأصول المختلفة. إن البدء في استخدام كلا المنصتين أمر سهل إلى حد ما، ولا يستغرق أكثر من خمس دقائق.
ستطرح عليك Wealthfront بعض الأسئلة حول مدى تحملك للمخاطرة ومدة خطة الاستثمار الخاصة بك. ستعرض لك الخدمة المحفظة الدقيقة قبل أن تقوم بتمويل حسابك. يتيح Wealthfront أيضًا للمستخدمين إضافة صناديق الاستثمار المتداولة المحددة أو إزالتها من حساباتهم. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمستثمرين الاختيار من بين مواضيع مختلفة، مثل الاستثمار المسؤول اجتماعيا والتكنولوجيا.
وبالمثل، إذا كان المستثمرون لا يريدون استثمار أموالهم في شركات محددة، فيمكنهم إنشاء قائمة مقيدة لضمان عدم ظهور تلك الأسهم في محافظهم الاستثمارية.
تقدم Betterment تسعة محافظ باستخدام نظرية المحفظة الحديثة. خياراتك تشمل:
الاستثمار العام
جولدمان ساكس سمارت بيتا: تم تصميم هذه المحفظة لتتفوق على الأسواق المالية.
التكنولوجيا المبتكرة: تتكون هذه المحفظة من شركات التكنولوجيا ذات إمكانات النمو العالية ولكنها تنطوي على مخاطر أعلى.
Betterment Core: تحتوي هذه المحفظة الموصى بها على صناديق استثمار متداولة منخفضة التكلفة وذات كفاءة ضريبية.
الاستثمار المسؤول اجتماعيا
التأثير الاجتماعي: تتضمن هذه المحفظة صناديق الاستثمار المتداولة التي تدعم التنوع في مكان العمل والأقليات.
التأثير المناخي: فيما يلي صناديق الاستثمار المتداولة التي تركز على الحد من انبعاثات الكربون وحماية الكوكب.
تأثير واسع النطاق: تتضمن هذه المحفظة المتوازنة صناديق الاستثمار المتداولة ذات التصنيفات البيئية والاجتماعية والحوكمة أو ESG المرتفعة.
جميع المدفوعات النقدية أو جميع السندات
صناديق بلاك روك المتداولة في البورصة: تشكل هذه الصناديق محفظة سندات كاملة تركز على توليد الدخل.
Betterment Cash: هذا الخيار الفريد من نوعه لمحفظة النقد لديه معدل فائدة متغير قدره 2.00%.
فرص استثمارية أخرى
محفظة مرنة: يمكن للمستخدمين ترجيح هذه المحفظة حسب رغبتهم، على الرغم من أنها مبنية على فئات أصول المحفظة القياسية.
البدء سهل - كل ما عليك فعله هو إدخال عنوان بريدك الإلكتروني واختيار كلمة مرور لإنشاء حساب. بعد ذلك، سيطلب منك الموقع اسمك القانوني. سيتعين عليك أيضًا إدخال رقم هاتفك، حيث يستخدمه Betterment للمصادقة الثنائية.
التحسين مقابل. Wealthfront: استراتيجيات ضريبية
توفر Betterment استراتيجيات التحكم التالية:
أداة التبرع الخيري
معاينة تأثير الضرائب
محفظة متوافقة مع الضرائب
خسارة ضريبة الحصاد
توفر Wealthfront الآن الاستراتيجيات الضريبية التالية:
يتم تطبيق حصاد الخسائر الضريبية يوميًا على جميع الحسابات الخاضعة للضريبة مجانًا
مكاسب الخسارة الضريبية لعملاء TurboTax
خسائر ضريبية على مستوى مخزون الحصاد
ما هو الأفضل: Wealthfront أم Betterment؟
يعد Betterment مثاليًا للمستخدمين ذوي الرصيد المنخفض الذين يرغبون في الاستثمار من أجل التقاعد، أو يريدون إبقاء أيديهم حرة، أو يحتاجون إلى إعادة التوازن التلقائي. إذا كنت تريد أدوات مستهدفة، فبرنامج Betterment هو المناسب لك. الآن، أصبح Wealthfront أكثر قابلية للتخصيص للحسابات الخاضعة للضريبة ويساعد طلاب الجامعات على إدارة خطط الادخار الخاصة بهم على المدى الطويل.
لذا تعلم المزيد:
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت it® وتعرف على كيفية عملها
