يمكن أن تكون إعادة تمويل قرض السيارة طريقة رائعة لتوفير المال مع الاحتفاظ بسيارتك، ولكن من المهم فهم العملية ومقارنة الأسعار قبل التقديم.
إذا كان لديك ائتمان جيد - خاصة إذا تحسن رصيدك منذ اقتراضك الأول - فإن إعادة التمويل تعد خيارًا جيدًا. إذا كانت لديك حاليًا أسعار فائدة منخفضة بسبب تمويل تاجر السيارات، فيمكنك الاستفادة من أسعار الفائدة المتزايدة حتى بدون تصنيف ائتماني ممتاز.
ما هو إعادة تمويل السيارات؟
تتضمن إعادة تمويل قرض السيارة الحصول على قرض سيارة جديد لسداد قرض السيارة الحالي. يمكن أن يساعدك على خفض أسعار الفائدة، وخفض دفعاتك الشهرية، وسداد ديونك بشكل أسرع - اعتمادًا على أهليتك.
متى يكون من المنطقي إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك؟
تعد إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك فكرة جيدة إذا كان بإمكانك الحصول على سعر أكثر تنافسية على قرض جديد. إذا تحسنت درجة الائتمان الخاصة بك بعد حصولك على قرضك الحالي، فقد تتمكن من توفير المال كل شهر.
ومع ذلك، من المهم أن تفكر في موقعك خلال مدة القرض. قد لا يساعدك هذا إذا لم يبق أمامك سوى بضعة أشهر، أو إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك هي نفسها عندما تقدمت لأول مرة بطلب للحصول على قرض السيارة الحالي الخاص بك.
إذا قمت بإعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك مرة واحدة أو أكثر في الماضي، فقد لا تكون مؤهلاً للحصول على شروط أكثر تنافسية.
يمكنك التأهل مسبقًا لقرضك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على سعر فائدة أقل أو مدة أقصر. يمكن أن تساعدك الآلات الحاسبة لإعادة تمويل قروض السيارات أيضًا في تحديد ما إذا كانت إعادة التمويل ستوفر لك المال.
ما الذي يمنعك من إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك؟
قد تمنعك ظروف معينة من إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك، أو تعني أنه قد لا يكون الخيار الأفضل. قد تحتاج إلى الانتظار إذا:
سيارتك لديها أكثر من 100000 ميل أو عمر السيارة أكثر من 10 سنوات.
قرض السيارة الخاص بك مقلوب وغير مؤهل لإعادة التمويل.
إذا تم سداد القرض مبكرًا، فسيتم تطبيق عقوبة الدفع المسبق.
لقد أوشكت على سداد قرضك، وإعادة التمويل تعني دفع المزيد من الفائدة.
درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة جدًا بحيث لا يمكنك التأهل لها، أو يمكنك الحصول على معدل أعلى إذا قمت بإعادة التمويل.
كيفية توفير المال على إعادة تمويل قرض السيارة
عند إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك، هناك عدة طرق للحصول على المزيد من المال من جيبك.
خفض سعر الفائدة الخاص بك
اعتمادًا على تاريخك الائتماني وتفاصيل القرض، قد ترى أسعار فائدة أقل من المقرضين الجدد. يمكن أن يؤدي انخفاض معدل الفائدة السنوية إلى توفير المال طوال مدة القرض.
خفض دفعتك الشهرية
اعتمادًا على شروط قرضك الحالي وتفاصيل قرضك الجديد، قد تنخفض أرباحك الشهرية. سيؤدي تمديد المدة إلى القيام بذلك، ولكن مجرد تمديد المدة سيؤدي أيضًا إلى زيادة التكلفة الإجمالية للقرض لأنك تدفع فائدة أكبر.
ومع ذلك، إذا احتفظت بالمدة كما هي (أو قمت بتقصيرها) وحصلت على سعر أفضل، فسوف تنخفض دفعاتك الشهرية وإجمالي الفائدة التي تدفعها.
كيفية إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك
إن فهم عملية إعادة تمويل قروض السيارات لا يقل أهمية عن فهم الفوائد. فيما يلي أربع خطوات يجب اتباعها عند إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك.
1. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك وقم بالتسجيل
قبل إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك، يجب عليك مراجعة سجلك الائتماني وتقاريرك للتأكد من أن معلوماتك دقيقة وحديثة.
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى من 670، فقد تحصل على سعر فائدة أقل - خاصة إذا حصلت على قرض بدرجة ائتمان منخفضة. النتيجة المنخفضة ستجعل من الصعب الحصول على معدل جيد.
بالنسبة للمقترضين الذين لديهم درجة ائتمانية تتراوح بين 661 و780، كان متوسط معدل الفائدة السنوية لقروض السيارات الجديدة والمستعملة 4.03% و5.53%، على التوالي. ومع ذلك، إذا كانت درجاتك بين 601 و660، ترتفع هذه المعدلات إلى 6.57% و10.33%.
2. قارن الأسعار وتسوق
بمجرد معرفة درجة الائتمان الخاصة بك، يمكنك مقارنة أسعار قروض السيارات من العديد من المقرضين. للتأكد من حصولك على أفضل سعر ممكن، قم بالتأهل مسبقًا للحصول على قروض متعددة قبل تقديم طلبك الكامل. سيؤدي هذا أيضًا إلى حماية رصيدك من الضربات المتعددة.
3. التقدم بطلب للحصول على قرض إعادة تمويل السيارة والحصول عليه
بمجرد العثور على أفضل سعر، يمكنك إكمال طلبك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا - اعتمادًا على المُقرض. تأكد من قراءة كافة الشروط قبل التوقيع.
4. سداد القرض الحالي الخاص بك
إما أن تحصل على شيك، أو يقوم مُقرض جديد بدفع الشيك الحالي الخاص بك. استمر في سداد قرضك الحالي حتى تتأكد من سداده بالكامل.
النتيجة النهائية
إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك يمكن أن يوفر لك المال عن طريق دفع سعر فائدة أعلى من سعر السوق الحالي. ولكن إعادة التمويل فقط إذا كان ذلك سيوفر لك المال. إذا كان خفض أقساط السداد الشهرية من خلال إعادة التمويل يتطلب تمديد مدة القرض الخاص بك، فقد ترغب في النظر في خيارات أخرى.
لذا تعلم المزيد:
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت it® وتعرف على كيفية عملها
