اتحادات الإئتمان هي شركات تقدم المنتجات المالية للمستهلكين. على عكس البنوك التقليدية، فإن اتحادات الائتمان مملوكة لأعضائها وتضع مصالح أعضائها في المقام الأول. كما أن اتحادات الإئتمان هي منظمات غير ربحية لا تهدف إلى تحقيق الربح فحسب، بل لخدمة أعضائها أيضًا. وليس من غير المألوف أن تقدم هذه المؤسسات المالية خدمات مخصصة، مما يؤدي إلى توفير التكاليف لأصحاب الحسابات.
على سبيل المثال، اعتبارًا من 25 مارس 2022، بلغ متوسط سعر الفائدة الوطني على قرض ثابت غير مضمون لمدة 36 شهرًا من اتحاد ائتماني 8.77، مقارنة بـ 9.85 للبنوك، وفقًا لإدارة اتحاد الائتمان الوطني (NCUA). ولهذه الأسباب، من المفيد التفكير في اتحادات الائتمان عند دخول سوق القروض الشخصية.
اتحادات الإئتمان التي تقدم قروض شخصية
مع وجود أكثر من 5400 اتحاد ائتماني في الولايات المتحدة، فلا يوجد نقص في خيارات الاقتراض. ومع ذلك، فمن المهم أن نأخذ في الاعتبار فقط تلك التي تقدم شروط القروض الأكثر تنافسية. يجب عليك أيضًا تلبية معايير الأهلية لاتحاد الائتمان الذي تفكر فيه والتأكد من أن مبلغ القرض مناسب لحالتك المالية.
في حين أن هناك العديد من الخيارات في جميع أنحاء البلاد، فإن بعض اتحادات الائتمان تقدم أيضًا خدمات عبر الإنترنت.
| المُقرض | معدلات | شروط القرض | مبالغ القروض | الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان |
|---|---|---|---|---|
| بنفد | 6.74% – 17.99% | حتى 60 شهرًا | حتى $50,000 | غير محدد |
| اتحاد الائتمان صن كوست | ابتداءً من 10.00% | تصل إلى 96 شهرًا | حتى $30,000 | غير محدد |
بنفد
تأسس بنك PenFed Credit Union في عام 1935، وهو خيار قرض شخصي قابل للتطبيق. إذا كان لديك ائتمان جيد، فيمكنك التأهل لمعدلات فائدة تنافسية للغاية، مما يجعل الاقتراض أكثر تكلفة. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك استخدام القرض بالطريقة التي تريدها، سواء كان ذلك للتعامل مع حالة طوارئ مالية، أو إجراء عملية شراء كبيرة، أو إجراء إصلاحات منزلية باهظة الثمن، أو سداد ديون ذات فائدة عالية. الأفضل من ذلك، إذا كان لديك تصنيف ائتماني منخفض وترغب في زيادة فرصك في الموافقة من خلال التقديم مع مقدم طلب مشارك، فإن المُقرض سيسمح بالمقترضين المشاركين.
لا توجد رسوم معالجة، ويتم تمويل معظم القروض خلال 1-2 يوم عمل من الموافقة. تصل مدة قرضك إلى 60 شهرًا، ولن يفرض بنك PenFed عقوبة السداد المبكر إذا اخترت سداد قرضك مبكرًا.
اتحاد الائتمان في صن شاين كوست
تم افتتاح Suncoast Credit Union في عام 1934 وهو الآن أكبر اتحاد ائتماني في فلوريدا. إنه يوفر حلول قروض شخصية مرنة بدون رسوم طلب أو عقوبات السداد المسبق. وبالإضافة إلى ذلك، تعتبر الأسعار من بين الأدنى في الصناعة.
ومن السهل أيضًا إدارة الائتمان الخاص بك أثناء التنقل. يمكنك جدولة الدفعات من خلال لوحة معلومات آمنة عبر الإنترنت، أو الدفعات عبر الهاتف المحمول من خلال تطبيق SunMobile، أو من خلال الدفع التلقائي للفواتير. يمكنك أيضًا تعيين استقطاعات الراتب. وهذا يعني أن أقساط القروض سيتم خصمها من راتبك، مما يجعل من الأسهل وضع الميزانية للمال الذي كسبته بشق الأنفس.
كيفية الحصول على قرض شخصي من اتحاد الائتمان
هل أنت مستعد لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي؟ بمجرد أن تقرر المبلغ الذي تريد اقتراضه، تصبح العملية بسيطة نسبيًا ولا ينبغي أن تستغرق الكثير من الوقت. فيما يلي تفصيل خطوة بخطوة لما يمكن توقعه:
الخطوة 1: التقدم بطلب العضوية. بمجرد مراجعة خياراتك وإعداد قائمة قصيرة بأفضل اتحادات الائتمان، تقدم بطلب لتصبح عضوًا. يجب عليك تقديم اسمك وعنوانك ورقم هاتفك ورقم الضمان الاجتماعي ونسخة من رخصة القيادة أو جواز السفر أو بطاقة الهوية الصادرة عن الحكومة. كما تقوم معظم اتحادات الائتمان أيضًا بإجراء عمليات فحص ائتمانية بسيطة عند مراجعة طلب العضوية الخاص بك.
الخطوة 2: تقديم طلب للحصول على قرض شخصي. تطلب اتحادات الائتمان عادةً نفس المعلومات الشخصية والمستندات التي قدمتها عند التقدم بطلب العضوية، بالإضافة إلى معلومات حول صاحب العمل الخاص بك وإثبات الدخل (على سبيل المثال، أحدث شهادة راتب). ويجب عليك أيضًا الموافقة على إجراء فحوصات ائتمانية صارمة للمقرضين لمعالجة طلب القرض الخاص بك. قد يؤدي ذلك إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا ببضع نقاط.
الخطوة 3: احصل على عائدات القرض الخاص بك. يتخذ معظم المقرضين قراراتهم بسرعة نسبية، وأحيانا خلال ساعات. إذا تمت الموافقة على طلبك، سيطلب منك المُقرض تقديم أي مستندات أخرى مطلوبة (إن وجدت) واستكمال مستندات الإغلاق الخاصة بك. بمجرد التوقيع على الخط المنقط، يمكنك الحصول على أموالك خلال بضعة أيام عمل.
كيفية التأهل للحصول على قرض شخصي من اتحاد الائتمان
لدى كل مقرض إرشاداته الخاصة للمقترضين المحتملين. مع ذلك، يجب عليك تلبية المعايير التالية للتأهل للحصول على قرض شخصي من اتحاد الائتمان:
- كن عضوًا في اتحاد الائتمان الذي ترغب في الحصول على قرض منه.
- لديك تاريخ ائتماني وتصنيف ائتماني وحجم ديون مقبول.
- تقديم دليل على الدخل المنتظم.
- إثبات قدرتك على سداد قرضك في الوقت المحدد
توفر بعض اتحادات الائتمان الموافقة المسبقة عبر الإنترنت والتي تسمح لك بمراجعة شروط القرض ومعدلات الفائدة والمدفوعات الشهرية التي قد تكون مؤهلاً لها. بالإضافة إلى ذلك، لن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك، حيث تتطلب عملية الموافقة المسبقة فحصًا ائتمانيًا بسيطًا فقط.
يمكنك أيضًا أن تسأل المُقرض مباشرةً عن معايير الأهلية قبل التقديم. يمكن أن يوفر لك هذا الوقت في استكشاف خيارات القروض الشخصية.
توفر بعض اتحادات الائتمان الموافقة المسبقة عبر الإنترنت والتي تسمح لك بمراجعة شروط القرض ومعدلات الفائدة والمدفوعات الشهرية التي قد تكون مؤهلاً لها. بالإضافة إلى ذلك، لن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك، حيث تتطلب عملية الموافقة المسبقة فحصًا ائتمانيًا بسيطًا فقط.
يمكنك أيضًا أن تسأل المُقرض مباشرةً عن معايير الأهلية قبل التقديم. يمكن أن يوفر لك هذا الوقت في استكشاف خيارات القروض الشخصية.
كيفية تحديد ما إذا كان اتحاد الائتمان هو المُقرض المناسب
قبل أن تقرر ما إذا كان اتحاد الائتمان مناسبًا لك، فكر في الإيجابيات والسلبيات للتأكد من أنك تتخذ الاختيار الصحيح.
الميزة الرئيسية
- ويقدم البعض معايير إقراض أكثر مرونة من البنوك التقليدية.
- إذا كانت لديك علاقة عمل مع اتحاد الائتمان الذي تفكر فيه، فقد تحصل على درجة ائتمان أقل.
- غالبًا ما تكون أسعار الفائدة أكثر تنافسية من تلك التي تقدمها البنوك التقليدية.
- الرسوم عادة ما تكون أقل من الرسوم التي تفرضها البنوك والمقرضين عبر الإنترنت.
العيب الرئيسي
- المنتجات والخدمات المالية متاحة للأعضاء فقط.
- من الممكن أن تحصل على رصيد أقل بكثير مما تحتاج إليه.
- لا تقدم بعض اتحادات الائتمان تكنولوجيا الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول المبتكرة مثل البنوك التقليدية والمقرضين عبر الإنترنت.
خلاصة القول.
الحد الأدنى
تشكل اتحادات الائتمان خيارًا مناسبًا عند التفكير في الحصول على قرض شخصي. إنهم يقدمون خدمة شخصية وأسعارًا تنافسية، ويمكنك التأكد من أنك تتعامل مع شركة مالية تضع الأعضاء في المقام الأول. ومع ذلك، هناك بعض الجوانب السلبية التي يجب مراعاتها عند تقييم خياراتك. في نهاية المطاف، من الجيد أن تحصل على عروض أسعار الفائدة من ثلاثة اتحادات ائتمانية على الأقل لضمان حصولك على صفقة قروض شخصية رائعة.
