لماذا تشتري سهمًا واحدًا عندما يمكنك شراء الأسهم كلها؟
هذا ما تحصل عليه مع صندوق الاستثمار المتداول في البورصة. غالبًا ما يطلق عليها اسم صناديق المؤشرات - وهي واحدة من الخيارات الأكثر شيوعًا للمستثمرين المبتدئين مقارنة بالأسهم، ولا تزال الخيار الأفضل مقارنة بشراء الأسهم الفردية.
قد يقع المستثمرون الجدد، على الرغم من حرصهم على التعلم، في أخطاء المبتدئين بسهولة مثل شلل التحليل عند محاولة تقييم إيجابيات وسلبيات كل أداة استثمارية. وفي الوقت نفسه، قد تسمع نصائح متضاربة حول الأسهم التي تشكل مخاطرة كبيرة وتلك التي تعتبر "أشياء آمنة" (على الرغم من عدم وجود شيء من هذا القبيل في سوق الأوراق المالية).
من المؤكد أن الحصول على المعلومات أمر مهم، ولكن الحقيقة هي أن اليوم هو أفضل وقت لبدء الاستثمار. لذا دعونا نتحدث عما إذا كان ينبغي عليك الاستثمار في الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة. بمجرد تحليلها، ستجد أن الخبراء يوصون بصناديق الاستثمار المتداولة بدلاً من الأسهم في جميع الحالات تقريبًا.
الأسهم مقابل صناديق الاستثمار المتداولة - ما الفرق؟
تمنح الأسهم للمساهمين حصة في الشركة. وتسمى أيضًا "الأسهم". كلما زاد عدد الأسهم التي تشتريها، زادت ملكيتك في الشركة. إذا خسرت الشركة، فإنك تخسر أيضًا (لأن قيمة أسهمك تنخفض). تقدم العديد من الشركات (ولكن ليس كلها) أرباحًا أو مدفوعات تقوم بها الشركة للمساهمين.
وقالت لوري جروس، المستشارة المالية والاستثمارية في مركز أوتلوك المالي: "الفرق الكبير هو أنه في الأسهم، فإنك تشتري شركة". على سبيل المثال، إذا كنت تمتلك أسهم شركة Apple، فإن ربحك أو خسارتك سوف يعتمد كليًا على أداء شركة Apple. إن امتلاك الأسهم الفردية أمر محفوف بالمخاطر لأن استثماراتك مرتبطة بالأداء المستقبلي للشركات الفردية.
من ناحية أخرى، تحتوي صناديق الاستثمار المتداولة على مئات أو حتى آلاف الأسهم من شركات تعمل في صناعات وقطاعات مختلفة. وقال جروس "عندما تشتري صندوقا متداولا في البورصة، فإنك تنظر إلى سلة من الأسهم". بالنسبة للاستثمارات طويلة الأجل، تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة بشكل عام استثمارات أكثر أمانًا بسبب تنوعها الواسع. إن التنوع يحمي محفظتك الاستثمارية من الانخفاضات في سوق واحدة لأن أموالك موزعة على مئات أو آلاف الأسهم.
يمكنك شراء صناديق الاستثمار المتداولة تمامًا مثل الأسهم. كما هو الحال مع الأسهم، يمكنك شراء وبيع صناديق الاستثمار المتداولة طوال اليوم.
بالإضافة إلى ذلك، يتم إدارة معظم صناديق الاستثمار المتداولة بشكل سلبي من خلال خوارزميات تتبع المؤشر الأساسي، مثل مؤشر S&P 500، أو السوق الإجمالي، أو قطاع محدد من السوق. ونتيجة لذلك، فإن الرسوم الأساسية لصناديق الاستثمار المتداولة أقل بكثير من الرسوم المفروضة على الحسابات المُدارة بنشاط.
في نهاية المطاف، تحاول صناديق الاستثمار المتداولة أن تتطابق مع المؤشر ــ ولكنها لا تتفوق عليه في الأداء. في حين أن أسعار الأسهم الفردية يمكن أن تتقلب بشكل كبير، فإن صناديق الاستثمار المتداولة عادة ما تكون أقل تقلبًا. ونتيجة لذلك، تميل عوائد صناديق الاستثمار المتداولة إلى أن تكون أقل دراماتيكية، ولكنها أكثر استقرارا على مدى فترات طويلة من الزمن.
عندما تتحسن الأسهم
تتمتع الأسهم بالقدرة على تقديم عوائد أفضل للمستثمرين مقارنة بصناديق الاستثمار المتداولة - ولكنها نادراً ما تفعل ذلك. على عكس الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة، فإن شراء وبيع الأسهم عبارة عن رقصة مستمرة تتضمن مجموعة متنوعة من العوامل، بما في ذلك التوقيت، ومعنويات السوق، وأخبار الصناعة، والعوامل البيئية والاقتصادية، والتي تؤثر جميعها على أسعار الأسهم.
ناهيك عن أن المشاعر الإنسانية قد تؤدي إلى عدم القدرة على التنبؤ بالأسهم. حتى المتخصصين الماليين المتعلمين تعليماً جيداً، الذين كرسوا حياتهم لاختيار أفضل الأسهم للاستثمار فيها، يواجهون صعوبة في التفوق على صناديق مؤشر S&P 500. وفقًا لمؤشرات S&P Dow Jones، التي تقدم بيانات عن مؤشر S&P 500 ومؤشر Dow، فإن صناديق رأس المال الكبيرة المُدارة بنشاط حققت أداءً أقل من مؤشر S&P 500 بنحو 83% في ذلك الوقت، مما يعني أن 17% فقط من هذه الصناديق تفوقت على صندوق S&P 500. تشير الأدلة من مورنينج ستار إلى أن الصناديق المدارة بنشاط بدأت في اللحاق بالركب، ولكن الشخص العادي قد لا يكون لديه الوقت والخبرة والقدرة على تحمل المخاطر لمواكبة دورات الأخبار وتداول الأسهم.
يقول دون ماكدونالد، مقدم برنامج Talking Real Money، "إنك تخاطر بخسارة كل قرش لديك". ونتيجة لذلك، قام بعض الخبراء بمقارنة الاستثمار الشخصي في الأسهم بالمقامرة في لاس فيغاس.
وقال جروس إنه يتعين عليك أن تشعر بالراحة وتتأكد من فهم كل سهم تشتريه.
عندما تكون صناديق الاستثمار المتداولة أفضل
وقال ماكدونالد إنه بالنسبة للاستثمار طويل الأجل، فإن صناديق الاستثمار المتداولة "أفضل من أي وقت مضى، طالما كنت تستخدم صناديق استثمار متداولة منخفضة التكلفة ومدارة بشكل سلبي وتتبع مؤشرًا". "يمكن لأي شخص لديه صندوق استثمار متداول أن يقضي على خطر الخسارة الكلية."
ولكن هذا لا يعني أن صناديق الاستثمار المتداولة لا تنطوي على أي بحث على الإطلاق. لا يمكنك اختيار الشركات التي تكون جزءًا من صندوق المؤشر، ولكن يمكنك اختيار صندوق المؤشر الذي يناسب أهدافك بشكل أفضل. يمكن تجميع صناديق الاستثمار المتداولة حسب الصناعة، مثل التكنولوجيا أو الرعاية الصحية، أو حجم الشركة، أو البورصة. قد يستفيد المستثمرون المسؤولون اجتماعيًا أيضًا من فرصة الاستثمار في صندوق ETF، وهو صندوق للشركات ملتزم بتحسين أدائها البيئي والاجتماعي و/أو الحوكمة (ESG). هناك مجموعة متنوعة من الصناديق التي تتبع مؤشرات مختلفة، مما يسمح بمستوى معين من التخصيص لمحفظتك.
توصي شركة NextAdvisor بصناديق المؤشرات منخفضة التكلفة والواسعة النطاق لجميع أنواع المستثمرين، من المبتدئين إلى الخبراء. فيما يلي أفضل 10 صناديق استثمار متداولة نوصي بشرائها للبدء في بناء الثروة.
هل أحدهما له عائد أعلى من الآخر؟
تم تصميم صناديق الاستثمار المتداولة لتتناسب مع أداء المؤشر، مما يعني أن مستثمري صناديق الاستثمار المتداولة لن يتفوقوا أبدًا على المؤشر. ومن ناحية أخرى، تتمتع الأسهم الفردية بالقدرة على الانطلاق وتحقيق عوائد مبالغ فيها على استثماراتك.
ولكن مرة أخرى، يكاد يكون من المستحيل التنبؤ بالأسهم التي سترتفع بمرور الوقت. بالنظر إلى الماضي، من السهل معرفة أي شركة ستكون الأسهم التالية لشركة أمازون أو شركة آبل، ولكن الوقت وحده هو الذي سيخبرنا بذلك. هناك مقولة في عالم التمويل مفادها أن العائدات السابقة لا تشكل ضمانة للأداء المستقبلي.
بشكل عام، من الصعب التنبؤ بأداء الأسهم الفردية في المستقبل. ولكن على مدى الجزء الأكبر من القرن الماضي، حقق مؤشر S&P 500 عائدا سنويا متوسطا قدره 10%.
بالنسبة لكل استثمار، انتبه إلى الرسوم المخفية واحسب نسب النفقات. تأكد من أنها منخفضة - أقل من 1% - حتى لا تؤثر سلبًا على عوائدك.
الأسهم المتنوعة والمختلطة وصناديق الاستثمار المتداولة
تعتقد مدرسة فكرية ناشئة أن الناس يجب أن ينوعوا استثماراتهم من خلال الاستثمار في أدوات الاستثمار السلبي مثل صناديق الاستثمار المتداولة والأوراق المالية المُدارة بنشاط مثل الأسهم.
إذا كنت على استعداد لقضاء الوقت في البحث وفهم الأسهم الفردية، فيمكنك اتخاذ قرارات الاستثمار الصحيحة بناءً على تحملك للمخاطر والجدول الزمني المحدد.
إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ، فإن اختيار صندوق المؤشرات أو صندوق الاستثمار المتداول هو مكان رائع لبدء خطة التقاعد طويلة الأجل، كما يقترح ماكدونالد.
يمكنك بعد ذلك مزج الأسهم التي تجدها جذابة بينما تتعلم المزيد عن مقدار المخاطرة التي أنت على استعداد لتحملها. ينصح الخبراء بأن لا تشكل الأسهم الجزء الأكبر من محفظتك الاستثمارية.
وقال جروس "من الصعب الاستثمار إذا كنت لا تعرف ما هي النتيجة النهائية". الوضوح أمر ضروري عند التخطيط لمستقبلك المالي.
ابدأ الاستثمار اليوم
إن البدء مبكرًا والاستثمار بشكل متكرر هو السر للحصول على حساب تقاعد صحي. بالإضافة إلى ذلك، فإن قوة الفائدة المركبة - والتي يمكن أن تكون بمثابة دفعة هائلة إذا كنت تستثمر على المدى الطويل - تسمح لأموالك بالعمل لصالحك، وبالتالي تنمو دون بذل جهد إضافي.
أولاً، عليك فتح حساب استثماري. إذا كنت ترغب في اختيار استثماراتك الخاصة (بما في ذلك الأسهم الفردية)، فراجع قائمة NextAdvisor لأفضل الوسطاء عبر الإنترنت، أو راجع قائمة NextAdvisor لأفضل 10 صناديق استثمار متداولة.
إذا كنت تريد شيئًا أكثر أتمتة، ففكر في مستشار روبوتي يمكنه طرح بعض الأسئلة عليك واختيار الاستثمارات لك بناءً على قدرتك على تحمل المخاطر والجدول الزمني للاستثمار.
وأخيرًا، تأكد من إضافة المزيد من المال بشكل منتظم، سواء كان ذلك لكل راتب أو عندما يكون ذلك مناسبًا لجدولك الزمني. يمكن أن تساعدك هذه الاستراتيجية، المعروفة باسم متوسط تكلفة الدولار، على الاستفادة من ارتفاع السوق - دون الضغط الناتج عن محاولة تحديد توقيته - مع تعويض الانخفاض أو "متوسطه".
بفضل الاستمرارية، والوقت المستغرق لتسويق الاستثمار، واتخاذ قرارات استثمارية سليمة، يمكنك إعداد نفسك للتقاعد عندما تكون مستعدًا للاستمتاع بالاستقلال المالي.
أنظر أيضا!
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
