تعمل أجهزة الصراف الآلي (ATMs) على تسهيل الوصول إلى الأموال في الحسابات الجارية أو حسابات التوفير. إذا كنت بحاجة إلى سحب النقود، فمن المهم معرفة ما إذا كانت هناك حدود.
من الشائع أن تقوم العديد من البنوك بوضع حدود يومية للسحب من أجهزة الصراف الآلي. قد يتم أيضًا تطبيق حدود السحب التي تنطبق على كل معاملة. فيما يلي التفاصيل حول كيفية عمل حد السحب النقدي.
لماذا تضع البنوك حدودًا للسحب من أجهزة الصراف الآلي؟
يجوز للبنوك وضع حدود للسحب من أجهزة الصراف الآلي لأسباب تتعلق بالملاءمة والأمان
أولاً، لا يمكن لأجهزة الصراف الآلي أن تحتفظ إلا بقدر كبير من النقود، ولا تستطيع البنوك سوى توفير الكثير من النقود للعملاء في أي وقت. إن تحديد حد أقصى للسحب من أجهزة الصراف الآلي لكل عميل يساعد البنوك على التحكم في تدفق الأموال النقدية المتاحة.
سبب آخر يتعلق بأمان وحماية حسابات العملاء. لنفترض أن شخصًا ما سرق بطاقة الخصم الخاصة بك ورقم التعريف الشخصي (PIN). إذا لم يكن هناك حد للسحب من أجهزة الصراف الآلي، فقد يقومون بإفراغ حسابك الجاري أو حساب التوفير الخاص بك ووضع جميع أموالك في جيبك.
على الرغم من أن حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي قد تبدو صعبة، إلا أنها تلعب دورًا مهمًا في الحفاظ على أمان أموالك.
كم يمكنك السحب من ماكينة الصراف الآلي يوميا؟
يعتمد الحد الأقصى للسحب من أجهزة الصراف الآلي على حسابك المصرفي، حيث أن كل بنك أو اتحاد ائتماني لديه سياساته الخاصة. ولكن بشكل عام، تتراوح حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي من $300 إلى $1000 يوميًا.
مرة أخرى، يتم تحديد ذلك من قبل البنك أو الاتحاد الائتماني؛ لا يوجد حد قياسي للسحب اليومي من أجهزة الصراف الآلي. قد يعتمد حد السحب الشخصي من أجهزة الصراف الآلي أيضًا على نوع الحساب لديك وتاريخك المصرفي.
على سبيل المثال، إذا كنت جديدًا في مجال الخدمات المصرفية وفتحت حسابًا جاريًا أساسيًا، فقد يكون حد السحب من أجهزة الصراف الآلي أقل من شخص لديه حساب جاري مميز لمدة 10 سنوات في ذلك البنك. قد يكون للحسابات الخاصة مثل ب. شيكات الفرصة الثانية أو شيكات الطلاب أيضًا حدود سحب مختلفة في أجهزة الصراف الآلي.
ما المبلغ الذي يمكنك سحبه من ماكينة الصراف الآلي في المرة الواحدة؟
بالإضافة إلى الحد اليومي لأجهزة الصراف الآلي التي يحددها البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه، قد يكون لدى بعض أجهزة الصراف الآلي حد للمبلغ النقدي الذي يمكنك سحبه في كل عملية سحب. قد تختلف حدود السحب اليومية من أجهزة الصراف الآلي عن حدود الشراء اليومية.
على سبيل المثال، قد يحدك البنك الذي تتعامل معه من سحب $400 من ماكينة الصراف الآلي، ولكن يمكنك استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك لما يصل إلى $4000 في عمليات الشراء يوميًا. يمكن للمؤسسات فصل حد السحب عن حد الشراء عبر أجهزة الصراف الآلي، أو وضع حد ثالث على إجمالي المبلغ الذي يمكنك سحبه من حسابك كل يوم من خلال عمليات السحب والمشتريات.
مرة أخرى، تم تصميم هذه الحدود لتسهيل التدفق النقدي للبنك مع حمايتك وحماية حسابك.
ما هي ماكينة الصراف الآلي التي يمكنك سحب أكبر قدر من المال منها؟
كما هو مذكور أعلاه، تحدد مؤسستك حد السحب من ماكينة الصراف الآلي. كلما ارتفع حد السحب اليومي من أجهزة الصراف الآلي أو حد السحب لكل معاملة لدى البنك الذي تتعامل معه، زادت الأموال التي يمكنك الحصول عليها.
وهذا يعني أنه إذا كان لدى البنك الذي تتعامل معه حد أقصى للسحب اليومي يبلغ $1,000، فهذا هو أكبر مبلغ نقدي يمكنك سحبه، بغض النظر عن ماكينة الصراف الآلي التي تستخدمها. ولهذا السبب من المهم قراءة التفاصيل الدقيقة بعناية عند فتح حساب مصرفي جديد. يجب أن توضح الشروط والأحكام المبلغ النقدي الذي يمكنك سحبه من خلال عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي.
حتى لو كنت لا تحمل النقود في كثير من الأحيان، فمن المهم أن تحمل النقود عندما تحتاج إليها، وبكميات كافية. إذا كان البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه لديه حد يومي منخفض لعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي، فقد يكون ذلك مشكلة إذا كنت بحاجة إلى الكثير من المال ولا يمكنك الذهاب إلى أحد الفروع للسحب.
حدود السحب اليومية من أجهزة الصراف الآلي للبنوك الكبرى
يمكن أن تختلف البنوك عندما يتعلق الأمر بمقدار النقد أو مقدار النقد الذي تسمح لك بسحبه من حسابك الجاري في ماكينة الصراف الآلي كل يوم. قد تختلف حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي بين البنوك الكبرى والبنوك الإقليمية أو المجتمعية. قد تضع المؤسسات المصرفية أيضًا حدودًا يومية مختلفة للسحب من أجهزة الصراف الآلي مقارنة بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
يوضح الرسم البياني أدناه مقارنة حدود السحب اليومية من أجهزة الصراف الآلي للبنوك الكبرى، سواء عبر الإنترنت أو المؤسسات المالية التقليدية. لاحظ أنه قد تكون هناك استثناءات للحدود الموضحة هنا، اعتمادًا على نوع الحساب وعلاقتك المصرفية.
يرجى ملاحظة أن حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي المذكورة أعلاه تنطبق على الحسابات الجارية لدى هذه البنوك. إذا كان لديك أيضًا حساب توفير أو حساب جاري في نفس البنك، فقد يتم تطبيق حدود مختلفة للسحب من أجهزة الصراف الآلي. يجب عليك أيضًا معرفة حد السحب الشهري الذي يحدده البنك لحسابات التوفير.
في الماضي، كانت اللائحة الفيدرالية D تمنعك من السحب من حساب التوفير الخاص بك ست مرات في الشهر. وتم تعليق هذه القاعدة إلى أجل غير مسمى بسبب جائحة فيروس كورونا. ومع ذلك، فإن العديد من البنوك تحدد عدد المرات التي يمكنك فيها السحب من مدخراتك كل شهر، بما في ذلك معاملات بطاقة الخصم ولكن ليس عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي.
إذا كان البنك الذي تتعامل معه لديه مثل هذا الحد، فمن المهم أن تعرف ما هو لتجنب تجاوزه. يمكن أن تؤدي عمليات السحب المفرطة التي تتجاوز الحد المسموح به إلى فرض رسوم باهظة الثمن على كل معاملة.
كيفية زيادة حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي
أسهل طريقة لزيادة حد السحب من أجهزة الصراف الآلي هي الاتصال وطلب زيادة الحد. قد يكون البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان الخاص بك على استعداد لزيادة حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي بشكل مؤقت أو دائم.
قد تعتمد موافقة البنك على ذلك على:
- منذ متى وأنت عميل؟
- ما نوع الحساب الذي لديك في البنك؟
- سجل حسابك، بما في ذلك المبلغ الموجود لديك عادةً
- سواء كنت تريد زيادة قصيرة المدى أو دائمة
لنفترض أنك تخطط لإجراء عملية شراء كبيرة أو الذهاب في إجازة. في هذه الحالة، قد يكون البنك الذي تتعامل معه على استعداد لزيادة حد السحب من أجهزة الصراف الآلي في غضون أيام أو أسابيع قليلة. بمجرد انتهاء هذه الفترة المؤقتة، سيتم إعادة تعيين الحد الأقصى للسحب من أجهزة الصراف الآلي إلى قيمته السابقة.
إذا كنت مهتمًا بزيادة حد السحب اليومي من أجهزة الصراف الآلي بشكل دائم، فكن مستعدًا لشرح سبب موافقة البنك الذي تتعامل معه. تذكر أن البنوك لديها هذه القيود لأسباب أمنية. لذا تأكد من مراقبة بطاقة الخصم الخاصة بك إذا حصلت على حد أعلى. بخلاف ذلك، قد يحصل شخص ما على المزيد من النقود من حسابك في حالة فقدان بطاقتك أو سرقتها.
كيفية تجاوز حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي
قد تصل إلى حد السحب اليومي من أجهزة الصراف الآلي ولكنك لا تزال بحاجة إلى المزيد من النقود لدفع ثمن المشتريات أو لأسباب أخرى. إليك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للحصول على أموالك إذا كنت في حاجة إليها:
- احصل على استرداد نقدي عند الخروج من المشتريات
- سحب الأموال من حساب التوفير
- سحب النقود في أحد الفروع
- نقدا عن طريق الشيك
استرداد النقود في المتجر
عندما تتسوق في المتاجر، يمكنك الحصول على استرداد نقدي عند الخروج دون احتساب حد السحب اليومي من ماكينة الصراف الآلي. ومع ذلك، هناك بعض التحذيرات.
أولاً، لا يزال من الممكن احتسابها ضمن حد الشراء اليومي أو حد السحب النقدي. ولذلك، يرجى العلم بالقيود التي يفرضها البنك الذي تتعامل معه على إجراء عمليات شراء أو سحب نقدي من حسابك عند نقطة البيع.
بعد ذلك، انتبه إلى حد الاسترداد النقدي الخاص بالمتجر. على سبيل المثال، اعتمادًا على المكان الذي تتسوق فيه، يمكنك فقط سحب $100 نقدًا عند الخروج. إذا كان لدى المتجر حد أدنى، فقد تحتاج إلى إجراء عمليات شراء متعددة لسحب كل الأموال النقدية التي تحتاجها. مرة أخرى، سيتم احتساب كل من هذه المعاملات ضمن حد الشراء اليومي.
سحب الأموال من حساب التوفير
يعد استخدام بطاقة الصراف الآلي لسحب الأموال من حساب التوفير طريقة أخرى لتجاوز حد السحب اليومي للتحقق من الحساب. ربما لا تزال هناك قيود على هذه المعاملات، ولكن يمكنك الحصول على النقود بهذه الطريقة إذا لزم الأمر. إذا لم يكن لديك بطاقة صراف آلي، يمكنك سحب النقود من أحد فروع البنك بدلاً من ذلك.
سحب النقود في أحد الفروع
يمكنك أيضًا سحب النقود من حسابك الجاري في فرعك إذا كنت قد تجاوزت حد السحب اليومي من أجهزة الصراف الآلي. يمكن للصرافين مساعدتك في سحب النقود من الحسابات الجارية أو الادخارية أو حسابات سوق المال.
ومع ذلك، إذا كنت بحاجة إلى المزيد من المال، فيجب عليك التفكير في طرق دفع أكثر أمانًا من النقد. على سبيل المثال، إذا كنت تشتري سيارة، فقد تتلقى شيكًا مصرفيًا أو شيكًا مصدقًا أو حتى حوالة بريدية لدفع ثمن المعاملة. بهذه الطريقة، سيكون لديك سجل ورقي لتتبع مدفوعاتك، ولن تحمل معك الكثير من النقود.
نقدا عن طريق الشيك
الطريقة الرابعة لتجاوز قيود السحب من أجهزة الصراف الآلي هي صرف الشيك. ما عليك سوى كتابة الشيك نقدًا وتوقيعه وأخذه إلى البنك لصرفه.
مرة أخرى، من المهم فهم القيود التي قد يفرضها البنك الذي تتعامل معه على صرف الشيكات. قد يكون هناك حد للمبلغ النقدي الذي يمكنك سحبه بهذه الطريقة أو لعدد الشيكات التي يمكنك صرفها في اليوم الواحد.
ما هو المبلغ النقدي الذي يمكن سحبه من البنك في يوم واحد؟
يعتمد المبلغ النقدي الذي يمكنك سحبه من البنك في اليوم الواحد على سياسة السحب النقدي الخاصة بالبنك. قد يسمح لك البنك الذي تتعامل معه بسحب مبلغ $5,000 أو $10,000 أو حتى $20,000 نقدًا يوميًا. أو قد يكون حد السحب اليومي الخاص بك أقل بكثير من هذه المبالغ.
والجدير بالذكر أن الحكومة الفيدرالية تتتبع عمليات السحب والودائع النقدية الكبيرة. يجب على البنوك الإبلاغ عن جميع المعاملات الشخصية التي تتضمن عمليات سحب بقيمة $10,000 أو أكثر نقدًا أو ما يعادله، مثل شيكات أمين الصندوق أو الحوالات المالية.
تنطبق هذه القاعدة على عمليات السحب أو الإيداع لمرة واحدة والمدفوعات ذات الصلة التي تتم خلال 24 ساعة. تتطلب مصلحة الضرائب هذا التقرير للكشف عن أي نشاط احتيالي محتمل. لا ينبغي أن يمنعك هذا من سحب $10,000 نقدًا لشراء سيارة أو دفع ثمن عملية شراء كبيرة أخرى إذا لزم الأمر، ولكن تجدر الإشارة إلى أن هذه المعاملات تقع ضمن نطاق إشعار مصلحة الضرائب الأمريكية.
ماذا تفعل إذا كنت بحاجة إلى المال في حالات الطوارئ
إذا كنت بحاجة إلى أموال نقدية عاجلة، قم بزيارة ماكينة الصراف الآلي. إذا وصلت إلى الحد الأقصى للسحب من أجهزة الصراف الآلي، فاتصل بالبنك الذي تتعامل معه واطلب زيادة الحد.
إن سحب النقود من بطاقتك الائتمانية هو ببساطة سحب نقدي من حد الائتمان الخاص بك. وهو في الأساس قرض قصير الأجل. هذه ميزة تقدمها العديد من شركات بطاقات الائتمان كميزة للحساب. يمكنك استخدام بطاقتك لسحب النقود من البنك أو ماكينة الصراف الآلي، أو عن طريق الشيكات المريحة.
ومع ذلك، هناك بعض الجوانب السلبية المحتملة أيضًا. تحتوي السلفة النقدية على معدل الفائدة السنوية (APR) أو معدل الفائدة السنوية (APR) تمامًا مثل عملية الشراء، ولكن الفرق هو أن هذه الفائدة تتراكم على الفور - لا توجد فترة سماح للسلفة النقدية. عادة ما تكون الفائدة على السلف النقدية أعلى من معدل الفائدة السنوي العادي. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك دفع سلفة نقدية تساوي نسبة مئوية من مبلغ السلفة.
بين تكاليف الفائدة والرسوم، يمكن أن تكون السلف النقدية وسيلة مكلفة للحصول على النقد بسرعة. لذلك، من الأفضل الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه أولاً لزيادة حد السحب من أجهزة الصراف الآلي بشكل مؤقت، أو السحب من أحد الفروع بدلاً من ذلك.
الحد الأدنى
قد تبدو حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي غير مريحة، ولكنها موجودة لسبب وجيه. إن التحقق من حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي الخاصة بك يضمن أنك لن تشعر بخيبة أمل عندما تحتاج إلى سحب أموال نقدية أكثر من المعتاد. إذا كانت حدود السحب النقدي الحالية لبنكك أو اتحادك الائتماني أقل مما تتوقع، فقد يكون هذا سببًا جيدًا للتحول إلى بنك جديد.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
