يوفر تأمين الممتلكات الحماية لأموالك من الأضرار التي قد تلحق بمنزلك. عندما تقوم بشراء تأمين على المنزل، فإنك تدخل في عقد مع شركة تأمين. توافق على دفع أقساط التأمين مقابل قيام شركات التأمين بدفع تكاليف مخاطر تأمينية معينة. إن معرفة تأمين منزلك يمكن أن يساعدك على الاستعداد بشكل أفضل للأضرار العرضية والشعور بمزيد من الثقة والراحة بشأن التغطية الخاصة بك في حالة احتياجك إلى تقديم مطالبة.
ما هو تأمين أصحاب المنازل؟
تأمين أصحاب المنازل هو الحماية المالية التي تشتريها من شركة التأمين. يساعد على تغطية الخسائر عندما تؤثر كارثة تأمينية أو حدث مدمر آخر على منزلك.
يوفر لك التأمين القياسي الحماية بعدة طرق:
الهيكل والمحتويات: يوفر تأمين الممتلكات الحماية المالية لهيكل المنزل وجميع محتويات المنزل في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.
نفقات المعيشة الإضافية: عادةً ما يغطي تأمين المنزل نفقات المعيشة الإضافية التي تتكبدها أثناء الإصلاحات. لذا، إذا كنت تقيم في فندق وتحتاج إلى تناول الطعام في الخارج، فقد تغطي سياسة التأمين الخاصة بك هذه التكاليف الإضافية.
تغطية المسؤولية: يشمل تأمين أصحاب المنازل العادي تغطية المسؤولية. وهذا يعني أنه إذا أصيب شخص ما في ممتلكاتك، أو إذا كنت مسؤولاً عن إحداث أضرار بممتلكات شخص آخر، فإن تأمين المسؤولية الخاص بك يمكن أن يتدخل لتغطية تكاليفه.
هناك أنواع عديدة من التأمين على المنازل. إذا كان لديك رهن عقاري أو نوع آخر من قروض المنازل، فمن المرجح أن تحتاج إلى سياسة HO-3، وهو النوع الأكثر شيوعًا من تأمين المنازل. في المتوسط، تشمل سياسات HO-3 ما يلي:
- تغطية الشقق
- تغطية الهياكل الأخرى
- تأمين الممتلكات الشخصية
- مسؤولية
- النفقات الطبية
- نفقات المعيشة الإضافية
يحتوي كل نوع من أنواع السياسات على مخاطر تأمينية مختلفة. إن فهم المخاطر التي تريد أن تغطيها وثيقتك التأمينية، مثل الحرائق والفيضانات والسرقة، يعد خطوة مهمة في التخطيط المالي الخاص بك. إن السياسة التي تغطي المزيد من المخاطر عادة ما تكون أكثر تكلفة، ولكنها توفر لك أيضًا الحماية المالية ضد مجموعة أوسع من الظروف.
كيف يعمل التأمين على المنزل؟
يمكن تقسيم رحلة التأمين على منزلك إلى عدة خطوات، ولكل منها اعتباراتها المحددة. إن فهم كل خطوة سيساعدك على فهم كيفية عمل سياستك بشكل أفضل.
احصل على صفقة
ليس من الصعب الحصول على تأمين لأصحاب المنازل، ولكن هناك بعض الأشياء التي يجب أن تكون على دراية بها عند تقييم الأعمال.
أولاً، يجب عليك التحقق من العديد من شركات التأمين لأصحاب المنازل لمعرفة الشركات الأفضل لاحتياجاتك. عند تقييم كل مزود، قد ترغب في النظر في مدى ملاءمة الخصومات والتغطية التي تقدمها الشركة لموقفك. للتأكد من خدمة العملاء، يمكنك الاطلاع على الأبحاث المكثفة التي أجرتها JD View Power ويمكن أن تساعدك AM Best في تقييم القوة المالية لشركة التأمين الخاصة بك. بمجرد اختيار عدد قليل من الشركات التي قد تلبي احتياجاتك، يمكنك الاتصال بكل شركة للحصول على عرض أسعار للتأمين على المنزل. يمكنك عادةً القيام بذلك عبر الإنترنت، أو عن طريق الهاتف، أو بزيارة وكالة محلية.
أثناء عملية الاقتباس، اسأل عن الخصومات التي تقدمها كل شركة. إن الاستفادة من خصومات التأمين على المنازل، والتي غالبًا ما تتضمن توفيرًا في تنبيهات المنازل وحزم السياسات وعدم وجود مطالبات، هي إحدى أسهل الطرق لخفض أقساطك.
سياسة الشراء
بمجرد اختيار الشركة التي تعتقد أنها الأفضل بالنسبة لك ولأسرتك ومنزلك، يمكنك الحصول على سياستك. قد تحتاج إلى التوقيع على التطبيق وإجراء الدفع قبل إعداده.
توفر معظم مقدمي الخدمات خيارات دفع مختلفة، مثل ب. المدفوعات السنوية أو الفصلية. إذا كان لديك رهن عقاري على منزلك، فقد لا يتعين عليك الدفع. قد يتم تضمين قسطك في دفعتك الشهرية للقرض العقاري، ويتم الاحتفاظ به في حساب الضمان الخاص بك، ويتم دفعه لشركة التأمين الخاصة بك عند كل تجديد.
إذا كان لديك سياسة حالية وتنتقل إلى شركة جديدة، فيجب عليك إخطار مقدم خدمة الرهن العقاري الخاص بك بشأن التغيير. قد تقوم شركة التأمين الجديدة الخاصة بك بإرسال مستندات إلى شركة الرهن العقاري، ولكن إذا أخبرت شركة خدمة القرض بالتغييرات مسبقًا، فيمكنها تسجيل مستنداتك وتكون جاهزة لتلقي المستندات والفواتير من شركة التأمين الجديدة.
الحفاظ على السياسة
بمجرد وضع سياسة ما، يصبح الحفاظ عليها أمرًا سهلاً نسبيًا. يجب عليك دفع القسط، أو إذا تم دفع التأمين الخاص بك من حساب الضمان الخاص بك، فتأكد من أن المقرض العقاري الخاص بك يدفع القسط. إذا قمت بإجراء تغييرات على منزلك أو نمط حياتك، مثل استبدال سقفك أو تجديد غرفتك أو الحصول على كلب، فيجب عليك إخطار شركة التأمين الخاصة بك لضمان استمرار تغطية بوليصة التأمين لك بشكل مناسب.
تقديم شكوى
إذا وقع حادث وتعرض منزلك لأضرار، فقد تحتاج إلى تقديم مطالبة. عادةً، يمكنك تقديم مطالبة إلى وكيل عبر الإنترنت، أو من خلال تطبيق جوال، أو شخصيًا أو عبر الهاتف. يمكنك توقع أسئلة حول بعض المعلومات العامة، مثل ب. أين يوجد الضرر، وما نوع الضرر الذي تعرضت له، ومتى حدث ذلك. غالبًا ما تكون هناك حاجة إلى صور للأجزاء التالفة من المنزل للسماح لمقيم المطالبات بفحص الضرر قبل إرسال الدفع. بمجرد بدء عملية المطالبة، ستقرر شركة التأمين الخاصة بك الخطوات التالية.
هل أحتاج إلى تأمين لأصحاب المنازل؟
لا توجد ولاية تشترط تأمين أصحاب المنازل بموجب القانون. ومع ذلك، إذا كان لديك رهن عقاري، فمن المرجح أن يطلب منك المُقرض الحصول عليه. يوفر تأمين أصحاب المنازل الحماية لقرضك من احتمالية عدم سداد قرضك في حالة تدمير منزلك.
ولكن حتى لو لم يكن لديك رهن عقاري، فإن تأمين أصحاب المنازل يعد فكرة جيدة. يوصي معظم المستشارين الماليين بأن يحصل كل مالك منزل على بوليصة تأمين. إذا تعرض منزلك للتلف أو التدمير فجأة بسبب مخاطر مغطاة، فيمكن أن يساعدك تأمين منزلك في دفع تكاليف الإصلاحات أو إعادة البناء حتى لا تضطر إلى دفع هذه التكاليف من جيبك الخاص.
كم تكلفة التأمين على المنزل؟
في الولايات المتحدة، يبلغ متوسط تكلفة تأمين أصحاب المنازل لبوليصة تأمين أصحاب المنازل بقيمة $250,000 دولار أمريكي $1,312 دولار أمريكي سنويًا. ومع ذلك، هناك العديد من المتغيرات التي تؤثر على تكلفة تأمين أصحاب المنازل، مما يعني أن أقساطك قد تختلف عن المتوسط الوطني. ومن بين هذه العوامل:
- ولايتك والرمز البريدي: أحد أهم العوامل عندما يتعلق الأمر بالمبلغ الذي تدفعه مقابل تأمين المنزل هو المكان الذي تعيش فيه. تتمتع كل ولاية، وحتى كل رمز بريدي، بملف تعريف فريد لكيفية تأثير بعض المطالبات على مكافأتك.
- بناء المنزل: إن الطريقة التي يتم بها بناء منزلك تؤثر على أقساط التأمين الخاصة بك بعدة طرق. تتمتع أنواع معينة من الهياكل بقدرة أكبر على مقاومة أنواع معينة من الضرر، مثل الرياح أو الحرائق، مما يؤدي إلى خفض مكافأتك. ومع ذلك، فإن بعض أنواع مواد البناء تكون أكثر تكلفة للإصلاح، مما قد يزيد من مكافأتك.
- عمر الأسرة: من المرجح أن تتضرر المنازل الحديثة بسبب مجموعة متنوعة من الأسباب، مثل: ب. مشاكل الطقس أو السباكة، وهي أقل عمومًا. بالإضافة إلى ذلك، قد لا تلبي مواد البناء المستخدمة في المنازل القديمة معايير البناء الحديثة، مما يعني أنه قد يكون هناك حاجة إلى عمل إضافي لإصلاحها أو استبدالها. إن الإنفاق على المواد المحدثة قد يؤدي إلى ارتفاع التكاليف.
- المسافة إلى أقرب مركز إطفاء: كلما كنت أقرب إلى مركز الإطفاء، كلما تمكنت من الوصول إلى السلطات بشكل أسرع في حالة الطوارئ. وهذا يعني أن المستجيبين قد يكونون قادرين على إخماد الحرائق بشكل أسرع مما لو كانوا يعيشون في مكان أبعد، وهو ما يمكن أن يقلل الأضرار.
- المبلغ المستقطع: المبلغ المستقطع هو المبلغ الذي أنت على استعداد لدفعه من جيبك الخاص عند تقديم مطالبة. إن اختيار مبلغ خصم أعلى يعني أن شركة التأمين ستدفع مبلغًا أقل عند تسوية المطالبة (لأنك وافقت على دفع المزيد)، وبالتالي فإن أقساطك عادةً ما يتم تخفيضها وفقًا لذلك.
- مستوى التأمين: بشكل عام، كلما ارتفع مستوى التأمين الخاص بك، كلما دفعت المزيد مقابل التأمين الخاص بك. كلما زادت التغطية الاختيارية التي تضيفها إلى سياستك، كلما زادت المبالغ التي قد تدفعها.
- درجة الائتمان: في معظم الولايات، تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على أقساط التأمين على منزلك لأن أصحاب المنازل الذين لديهم درجة ائتمان أقل هم أكثر عرضة إحصائيًا لتقديم مطالبة مقارنة بأولئك الذين لديهم درجة ائتمان أعلى. ومع ذلك، لا تسمح جميع الدول باستخدام الائتمان كعامل تصنيف.
- سجل المطالبات: إذا قمت بتقديم مطالبة مالك المنزل خلال السنوات الثلاث إلى الخمس الماضية، فقد تكون أقساطك أعلى. حتى لو قمت بتغيير شركات التأمين، يمكن لشركة التأمين الجديدة مراجعة مطالباتك السابقة وفرض رسوم عليك وفقًا لذلك إذا لزم الأمر.
هناك عامل آخر يؤثر على تكلفة تأمين أصحاب المنازل وهو اختيار شركة التأمين. تقوم شركات التأمين بوزن كل متغير سعر بشكل مختلف. على سبيل المثال، قد تقوم إحدى الشركات بتقييم تاريخ مطالباتها أكثر من شركة أخرى. من خلال التسوق والحصول على عروض أسعار من مقدمي خدمات متعددين، يمكنك العثور على التغطية التي تحتاجها بسعر تنافسي.
أسئلة مكررة
ما هو مقدار التأمين المنزلي الذي أحتاجه؟
يعتمد حجم التغطية الخاصة بك على ظروفك الشخصية. تعتمد تغطية منزلك على قيمة استبدال منزلك، لذا فإن المنازل الأكثر تكلفة تتطلب المزيد من التغطية. عادةً ما تكون العديد من خطوط التغطية الأخرى - الهياكل الأخرى، والممتلكات الشخصية، وفقدان الاستخدام - عبارة عن نسبة مئوية من عدد الشقق الخاصة بك. ويعتمد مقدار المسؤولية الشخصية التي تختارها أيضًا على الوضع الفردي؛ إذا كان لديك حمام سباحة أو ترامبولين أو لديك زبائن دائمين، فإن معظم الوكالات ستوصي بتقييم أعلى. إن العمل مع وكيل مرخص يمكن أن يساعدك في اختيار التغطية المناسبة.
ما مدى سرعة معالجة شركات التأمين للمطالبات؟
تحاول معظم سياسات التأمين على المنازل سداد المطالبة خلال 30 يومًا، ولكن وقت السداد الفعلي يعتمد على المطالبة نفسها. إذا كان المطالبة تتعلق بحالة كارثية من الإصابة أو ضرر كبير بالمنزل، فقد يستغرق الدفع وقتًا أطول.
هل يجب عليك العمل مع مورد وطني أم محلي؟
لدى كل من الموردين المحليين والإقليميين إيجابيات وسلبيات. إن مراجعة تغطية كل شركة وخصوماتها وميزات السياسة وتقييمات الجهات الخارجية يمكن أن تساعدك في اختيار أفضل مزود لك. إن الحصول على عروض أسعار من كلا النوعين من مقدمي الخدمة يمكن أن يساعدك في تحديد النوع الأفضل لاحتياجاتك.
ما هي الأمور التي لا يغطيها تأمين أصحاب المنازل؟
يغطي كل نوع من أنواع التأمين على المنازل مخاطر مختلفة، ولكن هناك بعض الأشياء التي لا تغطيها السياسة القياسية. عادة ما يتم استبعاد أضرار الفيضانات ويمكن تغطيتها عن طريق شراء تأمين ضد الفيضانات، على الرغم من أن بعض الشركات تقدم تأمين ضد الفيضانات كإضافة. وبالمثل، عادة ما يتم استبعاد الأضرار الناجمة عن الزلازل، ولكن يمكن إضافتها عادة كتأكيد ما لم تكن تعيش في منطقة عالية الخطورة. في هذه الحالة، قد تحتاج إلى استراتيجية منفصلة.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
