هل يعد التعامل المصرفي عبر الإنترنت مكانًا آمنًا لتخزين أموال الطوارئ؟ هل يمهدون الطريق لاستقلالك المالي؟ نقدم لك نظرة عامة على أساسيات حسابات التوفير والحسابات الجارية في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتي يعتقد الخبراء أنها المستقبل.
هكذا تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
قد يبدو إنشاء حساب مصرفي عبر الإنترنت فقط أمرًا مستقبليًا للغاية، ولكن معظم معاملاتنا المصرفية تتم بالفعل عبر الإنترنت. باستثناء بعض التغييرات الصغيرة، فإن الطريقة التي تستخدم بها أموالك كل يوم - التحقق من رصيدك، أو تحويل الأموال بين الحسابات، أو دفع الفواتير أو إرسال الشيكات - تظل كما هي.
تقول كيمبرلي بالمر، المتخصصة في بطاقات الائتمان والتمويل الشخصي في NerdWallet: "لدى الكثير من الناس فكرة خاطئة مفادها أنك بحاجة إلى حساب مصرفي إضافي". "ولكن في الواقع، يعتمد الكثير من الأشخاص على حساب عبر الإنترنت فقط."
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والنقد
إن اختيار إجراء المعاملات المصرفية عبر الإنترنت لا يعني وداعًا لفاتورة $20 المقرمشة إلى الأبد.
وقال بالمر "إن هذه البنوك لديها طرق للتأكد من أنك تستطيع الوصول إلى أموالك النقدية". "ترتبط معظمها بأجهزة الصراف الآلي أو شبكات الصراف الآلي."
وقال بالمر إن أجهزة الصراف الآلي هذه يمكن الوصول إليها بسهولة بشكل عام بالنسبة لمعظم الناس، كما أنها تحمل علامة واضحة على الجهاز المادي كشبكة خاصة ببنكك عبر الإنترنت. (قد يوفر لك تطبيق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أيضًا طريقة لتحديد موقع جهاز الصراف الآلي على الويب.)
تقول ستيفاني أوكونيل، كاتبة التمويل الشخصي، إن معظم البنوك عبر الإنترنت ستقوم أيضًا برد أي رسوم سحب من أجهزة الصراف الآلي خارج شبكتك. لتجنب ذلك، يختار بعض الأشخاص إيداع الأموال النقدية في حساب مصرفي تقليدي ثم تحويلها إلى حسابهم المصرفي عبر الإنترنت. تكون هذه التحويلات مجانية عادةً ما لم تكن تريد الحصول على الأموال في نفس اليوم. (قد تستغرق عمليات التحويل عدة أيام عمل.)
وقال أوكونيل "إنها تضيف خطوة أخرى". "إنه يأخذ في الاعتبار احتياجاتك."
هل المعاملات المصرفية عبر الإنترنت آمنة؟
باختصار، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت آمنة مثل الخدمات المصرفية التقليدية. لتتأكد من شرعية بنكك، ابحث عن بنك مؤمن من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) حتى تتمكن من التأكد من أن أموال الغابات المطيرة الخاصة بك لن تذهب إلى أي مكان.
وقال أوكونيل "هذا هو دعم الحكومة لأي بنك يقول إننا سنؤمن ما يصل إلى 1TP4250.000 لكل حساب ونؤمن ودائعك لدى المؤسسة".
وفقا لبالمر، فإن تأمين مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) موضح بشكل واضح على الصفحة الرئيسية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
هل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مناسبة لك؟
إن قرار فتح حساب في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو مسألة تفضيل شخصي.
وقال أكونيل: "إذا كنت ترغب في الذهاب إلى البنك والتحدث إلى أمين الصندوق، فلن تحصل على ذلك في بنك عبر الإنترنت فقط". "ينبغي عليك أن تفكر في هذا الحل الوسط."
وبالمثل، يجب الإجابة على الأسئلة المتعلقة بالتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة أو قرض شخصي عبر الهاتف. (وسوف يتعين عليك العثور على مكان آخر لتبادل الباقي). ولكن مثل البنوك التقليدية، قال بالمر، فإن البنوك عبر الإنترنت فقط تقدم أيضًا خدمة عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الهاتف وعبر الإنترنت.
هناك عيب آخر وهو أن ليس كل البنوك عبر الإنترنت تقدم بطاقات ائتمان.
وقال أوكونيل: "إن تجربة الإنترنت فقط لا تزال مجزأة للغاية". "أعتقد أن تجارة التجزئة التقليدية تتمتع بميزة كونها متجرًا شاملاً."
الميزة الأكبر للحساب عبر الإنترنت فقط هي معدل الفائدة المرتفع والرسوم المنخفضة (أو عدم وجود) على حساب التوفير الخاص بك. وقال أكونيل إن البنوك عبر الإنترنت يمكن أن توفر هذه الفوائد لأنها لا تضطر إلى دفع تكاليف إضافية، وبالتالي تنتقل المدخرات إلى أصحاب الحسابات. وقالت إن معظم البنوك التقليدية تقدم سعرًا قياسيًا قدره 0.1% على حسابات التوفير، في حين تقدم معظم البنوك عبر الإنترنت أسعارًا تبلغ 2.0% وما فوق. (قد يؤثر رفع أو خفض أسعار الفائدة من جانب بنك الاحتياطي الفيدرالي على أسعار حسابات التوفير وفقًا لذلك.)
"إنه فرق كبير"، قال أوكونيل. "إنهم في الأساس يسمحون [للحسابات] بكسب المال تلقائيًا، مع القليل من المخاطرة أو بدونها." أما فيما يتعلق بتقنيات التمويل الشخصي، فهذه تقنية جيدة جدًا.
ويضيف بالمر أنه قد لا يتعين عليك دفع رسوم الحد الأدنى للرصيد في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وهو أمر رائع للمراهقين والشباب الذين بدأوا للتو بحسابات متواضعة لبناء الائتمان أو التعود على التفكير في الأهداف المالية. كما تعلن بعض البنوك عبر الإنترنت عن عدم وجود رسوم السحب على المكشوف.
هل أنت متشكك بشأن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟ يمكنك فتح حساب في أي وقت لكسب دخل الفائدة مع إبقاء حسابك التقليدي مفتوحًا. بإمكانك إغلاق حسابك الأصلي عندما تكون مستعدًا لإجراء التبديل الكامل.
بنك المستقبل
وقال بالمر إنه سواء كنت مستعدًا للمغامرة أم لا، فإن هذا الحل المصرفي يبدو أنه الطريق إلى الأمام.
وأضافت أن "الشباب على وجه الخصوص أصبحوا يميلون بشكل متزايد إلى تقديم الخدمات عبر الإنترنت فقط، بما في ذلك الخدمات المصرفية". "ومن المرجح أن يحافظوا على هذا المستوى من الراحة حتى مرحلة البلوغ."
وأضاف بالمر أن الجيل Z، وخاصة الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 18 إلى 22 عاماً، هم الآن الأكثر احتمالاً لامتلاك حساب مصرفي عبر الإنترنت فقط. تنخفض هذه النسبة مع تقدم العمر، مما يعني أن جيل طفرة المواليد أقل احتمالاً لامتلاك حسابات مصرفية عبر الإنترنت.
ورغم ذلك، قالت بالمر إنها عرضت عليها فتح حساب مصرفي تقليدي عندما فتحت حسابًا لابنتها البالغة من العمر تسع سنوات هذا العام.
"أتمنى لو كانت لديها تجربة الذهاب إلى البنك وإعطاء نقودها كوديعة"، قال بالمر.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
