تعرف على فيزا وماستركارد
تعد Visa وMastercard معالجي الدفع عبر الإنترنت الوحيدين العاملين في جميع القطاعات الثلاثة لسوق المدفوعات. تعمل الشركتان بشكل صارم كمعالجات شبكات، وتتمتعان بمزايا فريدة، لكنهما تعملان بشكل مختلف.
يتم تداول كل من Visa وMastercard بشكل عام. تبلغ القيمة السوقية لشركة Visa (رمز التداول V) $497.5 مليار، في حين أن Mastercard (رمز التداول MA) تقترب من $359.8 مليار (القيمة السوقية اعتبارًا من 18 مايو 2021).
وبما أن أياً من الشركتين لا تقدم بطاقات الائتمان أو خدمات إصدار البطاقات من خلال القطاع المصرفي، فإن كلا الشركتين تمتلكان مجموعة واسعة من المنتجات ذات العلامات التجارية المشتركة.
نماذج الأعمال الخاصة بالشركتين متشابهة جدًا. لا تقوم Visa وMastercard بإصدار البطاقات للجمهور مباشرةً، بل من خلال المؤسسات المالية الشريكة مثل البنوك والاتحادات الائتمانية. تقوم المؤسسات المالية الأعضاء بعد ذلك بإصدار البطاقات للأفراد والشركات، إما بشكل مباشر أو بالشراكة مع شركات الطيران أو الفنادق أو العلامات التجارية للبيع بالتجزئة.
وضع الشروط والأحكام العامة
تحدد المؤسسة المالية المصدرة شروط وأحكام بطاقة الدفع، بما في ذلك الرسوم والمكافآت وغيرها من الميزات. (غالبًا ما يعمل التجار مع مؤسسات مالية خارجية.) بالنسبة لبطاقات الائتمان، تكون جهة الإصدار مسؤولة عن الاكتتاب وهيكل الأسعار والتطوير الكامل لبرنامج المكافآت.
قد يقدم مصدرو البطاقات أيضًا مزايا أخرى مثل: ب. الحماية ضد سرقة الهوية والاحتيال، وتأمين تأجير السيارات، وخصومات على المشتريات التجارية. في حين يتم التحكم في الاختلافات في أسعار الفائدة وحدود الائتمان وبرامج المكافآت والمزايا من قبل المؤسسة المالية المصدرة للبطاقة، فإن Visa وMastercard تتنافسان على علاقات العلامة التجارية المشتركة وتشاركان في تحديد شروط البطاقة.
بشكل عام، تعد صناعة مدفوعات البطاقات معقدة، بما في ذلك التجار والبنوك التجارية والجهات المصدرة للبطاقات ومعالجة الشبكات وحاملي البطاقات. تتمتع معالجات الشبكة، وخاصة Mastercard وVisa، بالحرية في ترتيب الرسوم حسب ما تراه مناسبًا. تعد هذه الهيكلة وإعداد التقارير أحد الاختلافات الرئيسية بين أكبر معالجين للشبكة.
نظرة عامة على بطاقة فيزا
في عام 2020، بلغ صافي مبيعات Visa 1TP4Q21.8 مليار و1TP4Q8.8 تريليون مدفوعات. تشمل منتجات Visa الأساسية بطاقات الائتمان والخصم والبطاقات المدفوعة مسبقًا، بالإضافة إلى حلول الأعمال وخدمات الصراف الآلي العالمية. تشمل قطاعات الأعمال التي يتم الإبلاغ عنها في الشركة ما يلي:
- الخدمة ($9.8 مليار في 2020)
- المعاملات الدولية ($6.3 مليار في 2020)
- معالجة البيانات (1TP4Q11.0 مليار في عام 2020)
- أخرى ($1.4 مليار في 2020)
تحقق شركتا Visa وMastercard معظم إيراداتهما من رسوم الخدمة ومعالجة البيانات، لكن الشركتين تصفان هذه الرسوم بشكل مختلف ولهما هياكل الرسوم الخاصة بهما. يتم فرض رسوم الخدمة على جهة إصدار البطاقة وتعتمد على عدد البطاقات.
عادةً ما يتم فرض رسوم معالجة البيانات على الجهات المصدرة، والتي بدورها تسترد هذه الرسوم عن طريق فرض رسوم على التجار لكل معاملة. رسوم معالجة البيانات عادة ما تكون رسومًا ثابتة صغيرة جدًا يتم فرضها على كل معاملة، بما في ذلك تكلفة توفير معلومات المعاملة المنقولة عبر الشبكة.
بشكل عام، تشتهر Visa بتقديم ثلاثة مستويات من البطاقات: التقليدية، والتوقيع، وغير المحدودة. تتضمن هذه الفئات أحكامًا موحدة للمصدرين.
نظرة عامة على ماستركارد
وفي عام 2020، قامت ماستركارد بسداد $6.3 تريليون من المدفوعات بإجمالي صافي دخل قدره $15.3 مليار. تشمل المنتجات الأساسية لشركة Mastercard الائتمان الاستهلاكي، وخصم المستهلك، والدفع المسبق، وأعمال المنتجات التجارية. لدى Mastercard وحدة أعمال قابلة للتقارير، تسمى حلول الدفع، مقسمة حسب المنطقة في الولايات المتحدة وبلدان أخرى.
مثل Visa، تحقق Mastercard معظم إيراداتها من رسوم الخدمة ومعالجة البيانات. ومع ذلك، فإنه يصف الرسوم بشكل مختلف. يتم التفاوض على رسوم خدمة ماستركارد كنسبة مئوية من حجم المعاملات بالدولار العالمي. رسوم معالجة البيانات، المعروفة باسم "رسوم التبادل"، هي تكلفة ثابتة صغيرة يتم تحميلها على جهة الإصدار لكل معاملة.
تشتهر Mastercard بتقديم ثلاثة مستويات من البطاقات: Standard وWorld وWorld Elite.
أنظر أيضا!
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت it® وتعرف على كيفية عملها
