إن تصنيفك الائتماني، ونوع السيارة التي تشتريها، والمقرض الخاص بك، كل ذلك يؤثر على تكلفة قرض السيارة. إن العثور على أفضل الأماكن للتأجير يعني تقديم طلبات متعددة وإجراء المزيد من الأبحاث قبل التسوق. لكن الموافقة المسبقة تمنحك قوة تفاوضية أكبر مع التاجر - ويمكن أن توفر لك آلاف الدولارات طوال عمر قرضك.
4 خطوات للحصول على قرض سيارة رخيص
استعد للتسوق من خلال معرفة ميزانيتك وسجلك الائتماني وفترة السداد المثالية. ستساعدك هذه الخطوات في العثور على مُقرض بأسعار معقولة - ونأمل أن تكون التكلفة منخفضة.
1. تعرف على ميزانيتك
ينصح الخبراء بعدم دفع أكثر من 10% من دخلك على قرض السيارة الشهري. من الناحية المثالية، عليك أن تمشي في القاعة ولديك فكرة واضحة عن المبلغ الذي يمكنك تحمله، بما في ذلك التكلفة الإضافية لامتلاك سيارة.
2. تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك
إن جدارتك الائتمانية تشكل عاملاً مهماً في كيفية تقييم المقرضين لقدرتك على سداد قرضك. كلما ارتفع تصنيفك الائتماني، انخفض معدل الفائدة لديك. وهذا يعني أن قروض السيارات الرخيصة تبدأ بائتمان جيد. يمكنك الحصول على درجة الائتمان وتاريخك من Equifax وExperian وTransUnion، أو مجانًا على AnnualCreditReport.com.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة، حاول الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك عالية قدر الإمكان. تتضمن بعض الطرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك سداد ديونك المستحقة، والسعي إلى معدل استخدام ائتماني يبلغ 30% أو أقل، والتفكير في توحيد الديون، وعدم تفويت المدفوعات المستقبلية.
3. التأهيل المسبق مع العديد من المقرضين
على الرغم من أن معظم المقرضين يستخدمون نفس العوامل لتحديد سعر الفائدة الخاص بك، إلا أنهم يطبقون هذه العوامل بطرق مختلفة.
أفضل طريقة للعثور على أرخص صفقة بناءً على ائتمانك هي التقدم بطلب للحصول على التأهيل المسبق مع العديد من المقرضين. قم بالاطلاع على بعض البنوك أو اتحادات الائتمان أو المقرضين عبر الإنترنت وقارن بين الأسعار المقدمة.
إن النظر حولك سيعطيك فكرة عما يحدث في الخارج. بمجرد معرفة أهليتك، سيكون لديك فهم أفضل لمدفوعاتك الشهرية. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت ترغب في التفكير في تمويل التاجر، فيمكنك التفاوض مع خطة احتياطية موجودة.
4. افعل الرياضيات
ورغم أن معدل الفائدة السنوي المنخفض (APR) يعد جذابا، فإنه ليس الرقم الوحيد الذي يدعو للقلق. إن قيمة إعادة البيع والدفعة المقدمة ومدة القرض للسيارة المستعملة كلها تؤثر على التكلفة الإجمالية للسيارة الجديدة. لأن كلما كان بإمكانك دفع المزيد مقدمًا - وكلما كانت الفائدة التي تدفعها أقل بشكل عام - كلما كان قرض سيارتك أرخص.
استخدم حاسبة تمويل السيارات لمعرفة إجمالي الفائدة والمدفوعات الشهرية التي يتعين عليك دفعها. هذه أداة مفيدة للغاية، خاصة إذا كنت قد قمت بالتأهل المسبق مع العديد من المقرضين للحصول على فكرة عن السعر الذي يمكنك أن تتوقع دفعه.
تتراوح مدة معظم قروض السيارات ما بين 24 إلى 84 شهرًا. في حين أن النتائج طويلة الأمد تؤدي إلى انخفاض المدفوعات الشهرية، إلا أن التكلفة الإجمالية تكون أعلى. اختر قرضًا بأقصر مدة يمكنك تحملها بشكل معقول للحفاظ على انخفاض التكلفة الإجمالية.
أين يمكنك الحصول على أرخص قرض سيارة؟
يتعاون التجار مع البنوك واتحادات الائتمان والمقرضين عبر الإنترنت لتزويدك بالتمويل. للحصول على قرض سيارة أرخص، يجب عليك أن تبدأ بحثك معهم لتجنب دفع فائدة إضافية على قروض مماثلة.
- البنك: إذا كان لديك حساب في أحد البنوك، ابحث هناك عن قرض سيارة. بالإضافة إلى الأسعار التنافسية، يمكنك أيضًا الحصول على خصومات على العلاقات. وبما أن معظم التجار يستخدمون البنوك للتمويل، فيمكنك الحصول على نفس الخدمة دون دفع رسوم التاجر.
- المقرضون عبر الإنترنت: نظرًا لأن المقرضين عبر الإنترنت مضطرون إلى التنافس مع البنوك واتحادات الائتمان، فإن أسعارهم تميل إلى أن تكون متشابهة. بالإضافة إلى ذلك، يعمل العديد من الأشخاص مع مقترضين ليس لديهم سجل ائتماني مثالي، لذلك إذا لم يكن لديك تاريخ ائتماني واسع النطاق، فقد يكونون مكانًا رائعًا للحصول على قروض رخيصة.
- اتحادات الائتمان: نظرًا لأن اتحادات الائتمان ليست ربحية، فإنها عادةً ما تقدم أسعار فائدة تنافسية للبنوك وشروط قروض مماثلة. وهذا يعني أنها إحدى أرخص الطرق للحصول على قرض سيارة. ومع ذلك، نظرًا لأنه يجب أن تكون عضوًا، فقد يستغرق الأمر عدة أشهر - وحسابًا نشطًا - للتقديم.
- الخطوة التالية
تعتبر قروض السيارات واحدة من أكبر النفقات بالنسبة لمعظم الناس، لذا ابذل جهدًا للعثور على أرخص قرض سيارة.
قبل أن تقرر شراء مجموعة جديدة من العجلات، تعرف على أسعار قروض السيارات الحالية. سيكون هذا عاملاً مهمًا في حجم سداداتك، ولكن عندما يتعلق الأمر بالدفعات الشهرية والتكلفة الإجمالية للقرض، يجب أن تضع ميزانيتك في الاعتبار لضمان أن تكون قروض السيارات رخيصة وبأسعار معقولة.
