وفي السنوات الأخيرة، ظهر بعض اللاعبين الجدد في سوق بطاقات الائتمان للطلاب. أطلقت تشيس بطاقة Chase Freedom® Student، وهي أول بطاقة ائتمان من تشيس مصممة للطلاب، في عام 2019، وأطلقت Capital One بطاقتين تنافسيتين للطلاب في أغسطس 2021. توفر هذه الإضافات الجديدة الكثير من الفوائد، ولكنها قد تجعل اختيار بطاقة ائتمان للمبتدئين أكثر صعوبة.
توفر بطاقات الائتمان للطلاب فرصة رائعة لاختبار قدرات البطاقة لمعرفة ما إذا كانت تناسب نمط حياتك، ولكنها قد تختلف على نطاق واسع. إذن كيف تقرر أيهما الأفضل بالنسبة لك؟
تم تصميم بطاقات الطلاب مع وضع المقترضين الجدد في الاعتبار، لذلك عادة ما تكون عائداتها أكثر تواضعا ومعدلات فائدة أعلى. مع ذلك، يقدم العديد منهم فوائد قيمة يمكنها مساعدتك في الدفع في الوقت المحدد، وبناء تاريخك الائتماني، وكسب النقاط، وكسب النقاط أو استرداد النقود.
حدد الوظيفة الأفضل بالنسبة لك
إن اختيار الميزات الأكثر أهمية بالنسبة لك هو الخطوة الأولى في اختيار هوية الطالب. لمساعدتك على البدء في التسوق باستخدام بطاقة الائتمان، يقدم البعض برامج مكافآت تتيح لك كسب النقاط أو استرداد النقود، بينما يقدم البعض الآخر أسعارًا ورسومًا أكثر قبولًا. لسوء الحظ، تميل بطاقات الطلاب إلى تحقيق أداء جيد في أحد هذه المجالات فقط، وليس في كليهما.
وظيفة معرف الطالب تحتاج إلى الاهتمام بما يلي:
- المكافآت: تعد الاستردادات النقدية أو النقاط أو أميال الطيران حوافز ضخمة لاستخدام بطاقتك بشكل مسؤول، خاصة عندما تقوم بجمعها للمشتريات الأكثر شيوعًا مثل البقالة أو الوقود. تعتبر مكافآت التسجيل أيضًا جديرة بالاهتمام.
- الإعفاء من رسوم التأخير: تفرض معظم بطاقات الائتمان رسومًا متأخرة، ولكن بعض بطاقات الطلاب تتنازل عن رسوم تأخير واحدة أو أكثر.
لا توجد رسوم معاملات دولية: إذا كنت تخطط للسفر أو الدراسة في الخارج، فيمكنك توفير المال باستخدام بطاقة لا تفرض أي رسوم على المعاملات الدولية. - الدفعات التلقائية أو تذكيرات الدفع: إذا كنت تشعر بالقلق بشأن نسيان دفع الفواتير، فإن القدرة على إعداد الدفعات التلقائية يمكن أن تقلل من التوتر. تذكيرات الدفع مفيدة أيضًا.
- لا يوجد معدل فائدة سنوي: معظم بطاقات الائتمان تطلق معدل فائدة سنوي أعلى من معدل الفائدة السنوي العادي إذا تأخرت في سداد فاتورتك لعدد من الأيام. إذا كنت تشعر بالقلق بشأن التأخر في السداد، فإن البطاقة التي لا تفرض أي فوائد جزائية يمكن أن تكون غطاءً جيدًا.
- معدل فائدة منخفض: إذا قمت بسداد رصيد فاتورتك بالكامل كل شهر، فلن يكون معدل الفائدة مهمًا. ومع ذلك، إذا كان لديك رصيد، فيجب عليك البحث عن بطاقة تقلل من تكاليف الفائدة.
- 0% معدل الفائدة السنوي التمهيدي: إذا كنت لا تريد أن تقلق بشأن أشهر من رسوم الفائدة عند دفع ثمن عملية شراء كبيرة، أو الدخول في عادة الدفع في الوقت المحدد، فإن البطاقة ذات معدل الفائدة السنوي التمهيدي 0% ستعمل لصالحك.
- التحقق التلقائي من حد الائتمان: تبدأ معظم بطاقات الائتمان للطلاب بحد ائتماني منخفض، عادةً أقل من $1,000. سيقوم بعض مصدري بطاقات الهوية الطلابية بمراجعة حسابك تلقائيًا بحثًا عن النمو بعد بضعة أشهر، مما قد يؤدي إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
- موارد الثقافة المالية: تعد أدوات إدارة الميزانية ومراقبة الائتمان من الموارد الشائعة على بطاقات الطلاب والتي يمكن أن تساعدك إذا ركزت على بناء عادات صحية.
أفضل بطاقات الطلاب بأسعار ورسوم منخفضة
إذا كنت تبحث عن مقدمة لكيفية الحصول على بطاقة ائتمان لا تفرض عليك رسومًا عالية عندما تكون معتادًا على إجراء دفعات شهرية، فقد تكون بطاقات الطلاب التالية هي الأفضل بالنسبة لك.
| بطاقة | معدل المكافآت | مميزات اخرى |
|---|---|---|
| اكتشف ذلك® كروم الطالب |
|
|
| بطاقة BankAmericard للطلاب* | لا أحد |
|
توفر كلتا البطاقتين معدلات فائدة تمهيدية رائعة، حتى تتمكن من التعود على الدفع دون القلق بشأن رسوم الفائدة المرتفعة. بالإضافة إلى ذلك، لا يفرض أي منهما فائدة جزائية، لذا إذا فاتك أحد السدادات، فلن يرتفع معدل الفائدة لديك بشكل كبير. على الرغم من أن إحدى البطاقات تقدم برنامج مكافآت، إلا أنها ليست مربحة بشكل خاص.
أفضل بطاقة مكافآت للطلاب
إذا كنت لا تهتم كثيرًا بالسعر والرسوم وتتوقع مكافآت البطاقة، فهناك أيضًا العديد من البطاقات التي تعرّف الطلاب على عالم بطاقة المكافآت. سواء كنت تفضل برنامج Chase Ultimate Rewards المرن، أو نقاط تقدير Citi أو استرداد النقود، هناك العديد من بطاقات الطلاب التي تقدم معدلات استحقاق جيدة.
تُعد هذه البطاقات خيارات رائعة للباحثين عن المكافآت لأنها توفر معدلات مكافآت جيدة أو تقدم بعضًا من أفضل برامج مكافآت البطاقات من حيث القيمة. من ناحية أخرى، تتمتع العديد من البطاقات بمعدلات فائدة سنوية أعلى أو رسوم أعلى من البطاقات التي لا تحتوي على برنامج مكافآت.
| بطاقة | معدل المكافآت | أشياء أخرى يجب معرفتها |
|---|---|---|
| بطاقة كابيتال وان كويك سيلفر الائتمانية للمكافآت النقدية للطلاب |
|
|
| اكتشفه® الاسترداد النقدي للطلاب |
|
|
| بطاقة الائتمان Capital One SavorOne Student Cash Rewards |
|
|
ماذا لو لم تكن مؤهلاً للحصول على بطاقة الطالب؟
إذا لم يكن لديك تاريخ ائتماني ولم تكن مؤهلاً للحصول على إحدى بطاقات الائتمان الطلابية هذه، فلديك بعض الخيارات الأخرى. إذا كان أحد الوالدين على استعداد لإضافتك كمستخدم معتمد لإحدى بطاقات الائتمان الخاصة به، فهذه طريقة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك دون التأهل للحصول على بطاقة الائتمان.
تتوفر أيضًا العديد من بطاقات الائتمان المضمونة للمستخدمين الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني. على الرغم من أن هذه البطاقات لا تحتوي عادةً على برنامج مكافآت وتتطلب وديعة، إلا أنها يمكن أن تساعدك على تحسين تاريخك الائتماني بشكل مطرد، مما يجعلك مؤهلاً للحصول على بطاقة أفضل في وقت لاحق.
الخلاصة
على الرغم من عدم وجود العديد من بطاقات الطلاب مثل بطاقات المكافآت العامة، لا يزال هناك الكثير من الخيارات الرائعة لحاملي البطاقات الجدد. سواء كنت تبحث عن بطاقة تساعدك على بناء عادات ائتمانية جيدة ورسوم أقل، أو بطاقة تمنحك مكافآت، فستجد بطاقة طالب تناسب نمط حياتك.
يتعلم أكثر:
