يمكن أن تؤثر البطالة على فواتيرك اليومية مثل الإيجار والبقالة وأقساط السيارة والمزيد، وربما تكون قروض الطلاب هي آخر شيء تريد التفكير فيه. ولكن هناك طرق لإدارة أقساط قرضك الطلابي أثناء البطالة - بما في ذلك التأجيلات، وخطط السداد البديلة، والمزيد.
هل يجب عليك سداد قروض الطلاب إذا فقدت وظيفتك؟
إذا فقدت وظيفتك، فلا يزال يتعين عليك سداد قروضك الطلابية ما لم تطلب من المُقرض بعض أشكال الإغاثة. بعبارة أخرى، لا يتم تمديد قروضك الطلابية أو التنازل عنها تلقائيًا بمجرد فقدان وظيفتك.
عادةً ما يقتصر المقرضون الذين يقدمون التساهل على هذه الشروط ببضعة أشهر في كل مرة، بإجمالي عدة سنوات طوال عمر قرضك. في هذه الحالة، يجب عليك الاستمرار في سداد القرض أثناء فترة البطالة.
والاستثناء من هذه القاعدة هو وقف الحكومة الفيدرالية الحالي لسداد القروض الطلابية الفيدرالية. دخلت جميع قروض الطلاب الفيدرالية المؤهلة تلقائيًا في فترة التساهل هذه في بداية جائحة فيروس كورونا. في حين أن الإعفاء متاح لجميع المقترضين الفيدراليين بغض النظر عن حالة التوظيف، فقد تم تقديمه جزئيًا لمساعدة المقترضين الذين فقدوا وظائفهم بسبب الوباء.
كيفية تقليل أقساط قروض الطلاب أثناء فترة البطالة
إذا كنت عاطلاً عن العمل وتبحث عن طرق لتعديل أقساط قرضك الطلابي، فلديك عدة خيارات؛ ومع ذلك، تعتمد خياراتك على ما إذا كان لديك قروض طلابية حكومية أو خاصة.
قروض الطلاب الفيدرالية
على عكس قروض الطلاب الخاصة، توفر قروض الطلاب الفيدرالية فوائد موحدة لجميع المقترضين. إذا كان لديك قروض طلابية حكومية وتبحث عن طرق لخفض مدفوعاتك، فجرب أحد الخيارات التالية:
-
التسويف أو الصبر تقدم الحكومة الفيدرالية تأجيلات البطالة، والتي تسمح لك بتعليق المدفوعات لمدة تصل إلى ثلاث سنوات - على الرغم من أن الفائدة قد تتراكم خلال تلك الفترة. لكي تكون مؤهلاً، يجب أن تكون متلقيًا لإعانات البطالة أو تبحث عن عمل بدوام كامل ولكن لا يمكنك العثور عليه.
-
خطة سداد تعتمد على الدخل. تحدد خطط السداد القائمة على الدخل أقساطك الشهرية بناءً على دخلك وحجم عائلتك. إذا كان دخلك هو $0، فقد تكون مدفوعاتك منخفضة مثل $0. ستظل المدفوعات كما هي حتى تتغير أرباحك. على الجانب السلبي، سيتم وضعك على خطة استهلاك جديدة لمدة 20 أو 25 عامًا.
-
جدول سداد متدرج. إذا كنت لا ترغب في الالتزام بفترة سداد مدتها 20 أو 25 عامًا مع خطة الاستهلاك القائمة على الدخل، فقد تفكر في التحول إلى خطة الاستهلاك التدريجي. تبدأ الخطة بدفعات منخفضة وتزداد كل عامين لمدة إجمالية تبلغ 10 سنوات. يعد هذا مثاليًا إذا كنت عاطلاً عن العمل حاليًا ولكنك تخطط للعودة إلى القوى العاملة قريبًا.
قرض الطالب الخاص
لقد حدد جميع المقرضين الطلابيين من القطاع الخاص خياراتهم الخاصة لتقليل مدفوعات قروض الطلاب، وبالتالي تعتمد البرامج المتاحة على المقرض الخاص بك. ومع ذلك، قد تجد الخيارات التالية:
-
التسويف أو الصبر توفر معظم المؤسسات المقرضة تأجيلات أو تأجيلات لتعليق دفعات قرضك لعدة أشهر في كل مرة. تقتصر معظم المؤسسات المقرضة على هذه البرامج لمدة 12 أو 24 شهرًا من مدة قرضك.
-
تأمين البطالة. على الرغم من وجود عدد قليل من البرامج المصممة خصيصًا للمقترضين العاطلين عن العمل، فقد تجد فوائد فريدة لبعض المقرضين. على سبيل المثال، توفر شركة SoFi الحماية من البطالة للمقترضين الذين يفقدون وظائفهم دون أي خطأ من جانبهم. يؤخر البرنامج حصولك على الائتمان، ولكنه يسمح لك أيضًا بتلقي التوجيه المهني ومراجعة السيرة الذاتية.
-
إعادة التمويل. إذا كنت تواجه مشكلة في سداد قروضك الطلابية ولم يقدم لك المُقرض تأجيلات، فقد تختار إعادة التمويل. في هذه الحالة، لا تزال تبحث عن سداد أقساط قرض الطالب، ولكن قد تتمكن من التفاوض على فاتورة شهرية أقل.
إذا لم تكن متأكدًا مما يقدمه المُقرض الخاص بك، فمن الجدير أن تسأل. يفضل العديد من المقرضين التوصل إلى تسوية معك بدلاً من رؤيتك متخلفًا عن سداد قرضك، لذا اتصل بمقرضك لمعرفة الخيارات المتاحة لك.
كيفية التقدم بطلب تمديد إعانة البطالة
إذا كنت عاطلاً عن العمل مؤقتًا، فقد يكون تأجيل قرضك هو الخيار الأكثر ذكاءً. إذا كان لديك قروض طلابية فيدرالية، فيمكنك ملء نموذج تأجيل البطالة للتقديم. سيخبرك الاستبيان ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على تمديد. ترسل هذا النموذج إلى مزود الائتمان الخاص بك مع جميع المستندات ذات الصلة.
إذا كان لديك قروض طلابية خاصة، فإن عملية طلب التمديد تعتمد على المُقرض الخاص بك. يتوفر لدى العديد من المؤسسات تعليمات التقديم على موقعها الإلكتروني أو في حسابك عبر الإنترنت، على الرغم من أنك قد تحتاج إلى الاتصال بمقرضك لمعرفة خياراتك.
ماذا يحدث إذا لم تقم بسداد قرضك الطلابي؟
إذا تأخرت أقساط قرضك الطلابي بضعة أيام، فسوف يتخلف قرضك عن السداد ويبقى على هذا النحو حتى تقوم بسداد المبلغ المتأخر أو تغيير جدول الدفع الخاص بك. في مرحلة ما، سوف يصبح قرضك متخلفًا رسميًا عن السداد؛ يحدث هذا بعد 270% من معظم قروض الطلاب الحكومية غير المسددة، ولكن القروض الخاصة يمكن أن تكون أسرع.
على المدى القصير، فإن التأخر في السداد يعني التعرض لرسوم التأخير. ومع ذلك، تقوم وكالات خدمات الائتمان أيضًا بالإبلاغ عن المدفوعات المتأخرة والتخلف عن السداد إلى مكاتب الائتمان، مما يعني أن درجة الائتمان الخاصة بك تبدأ في الانخفاض.
سواء كنت تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض سيارة أو رهن عقاري، فإن درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تتأثر، مما يؤثر على فرصك في الاقتراض في المستقبل. وهذا يعني أيضًا أنك قد تفقد الدخل حتى يتم سداد القرض. على سبيل المثال، يمكنك استخدام المبالغ المستردة من الضرائب، ومدفوعات المزايا الفيدرالية، والأجور لسداد ديون قرضك الطلابي المستحقة - لذا من المهم الحصول على قروضك الطلابية قبل الوصول إلى مرحلة التخلف عن السداد.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
