مقارنة بين مقرضي الطوارئ لسوء الائتمان
بعض أهم العوامل التي يجب مراعاتها عند التفكير في الحصول على قروض طارئة بدون فحص ائتماني هي تكلفة القرض، والشروط المتاحة، ومدى سرعة التقدم للحصول على التمويل والحصول عليه. بعض أهم العوامل التي يجب مراعاتها عند مقارنة سوء الائتمان من قروض الطوارئ هي:
- كم تبلغ تكلفة قرض الطوارئ؟ تتضمن تكلفة قرض الطوارئ سعر الفائدة الذي يتم فرضه عليك والرسوم التي يجب عليك دفعها للحصول على القرض. يمثل معدل الفائدة السنوية (APR) أو معدل الفائدة السنوية (APR) للقرض مجموع هاتين التكاليف. ولذلك، فإن معدل الفائدة السنوية هو عامل التكلفة الأكثر فائدة للتقييم عند مقارنة القروض.
- ما هي شروط القرض المتاحة لك. قبل اختيار المُقرض، تأكد من أنه يقدم شروط السداد التي تحتاجها. تؤدي فترات السداد الأقصر إلى دفعات أعلى لأنه يمكنك سداد قرضك بشكل أسرع. وهذا يعني أنه مع مرور الوقت، فإن الفائدة التي تدفعها ستنخفض أيضًا. ابحث عن المُقرض الذي يقدم أقصر فترة سداد يمكنك تحملها.
- هذه هي السرعة التي يمكنك بها التقدم للحصول على التمويل والحصول عليه. من المهم أيضًا تقييم مدى سهولة التقدم بطلب للحصول على قرض ومدى سرعة حصولك على التمويل. غالبًا ما يرتبط هذان العاملان، حيث أن المقرضين الذين يقدمون عملية تقديم طلبات بسيطة عبر الإنترنت قد يقدمون أيضًا تمويلًا سريعًا. يقدم العديد من أفضل المقرضين الموافقة في دقائق معدودة والتمويل في أقل من 1-3 أيام عمل (وأحيانًا في نفس اليوم).
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض طارئ إذا كان لديك سوء الائتمان
قبل التقدم بطلب للحصول على قروض طارئة بدون فحص ائتماني، قم بجمع معلوماتك الشخصية (مثل رقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد والعنوان) ومعلومات الدخل وتفاصيل الأموال المطلوبة (مثل مبلغ القرض والغرض منه). وهذا يجعل عملية التقديم أسهل لأن المقرضين يحتاجون إلى هذه المعلومات منك.
سترسل عادةً طلبًا أوليًا يحتوي على التفاصيل الأساسية لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً أم لا، وهو ما لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك إذا كان المُقرض يستخدم فحصًا ائتمانيًا ميسرًا. سيخبرك المُقرض إذا كنت مؤهلاً والأسعار والشروط التي يمكنك الحصول عليها. إذا كانت الأسعار والشروط مقبولة بالنسبة لك، فيرجى المتابعة لإكمال الطلب الكامل. سيكون هناك فحص ائتماني سيؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، وقد يُطلب منك تقديم مستندات إضافية مثل قسائم الدفع أو بيانات البنك.
إذا تمت الموافقة على حصولك على قرض، فيجب عليك مراجعة شروط القرض النهائية وقبولها. سيقوم المُقرض بعد ذلك بإرسال الأموال إليك بالطريقة المحددة في طلبك. على سبيل المثال، قم بإيداع الأموال في حسابك الجاري أو ادفع لدائنيك مباشرة. وأخيرًا، تحتاج إلى إعداد حسابك عبر البوابة الإلكترونية أو تطبيق الهاتف المحمول حتى تتمكن من إدارة قرضك.
ما هو قرض الطوارئ؟
القروض الطارئة بدون فحص ائتماني هو مصطلح يستخدم لوصف عدة طرق مختلفة للحصول على النقد مقابل نفقات غير متوقعة وغير متوقعة. أحد أكثر أنواع القروض الطارئة شيوعًا - وغالبًا ما يكون أحد أرخص الخيارات - هو القرض الشخصي. ومع ذلك، يمكن أن تكون القروض الطارئة على شكل سلف نقدية، أو قروض يوم دفع باهظة الثمن (تجنبها إن أمكن)، أو قروض من الأصدقاء أو العائلة، أو قروض يوم دفع بديلة أرخص (PALs) من الاتحادات الائتمانية.
أين يمكنك الحصول على قروض طارئة مع سوء الائتمان؟
تقدم عدة أنواع من المقرضين قروضًا طارئة لسوء الائتمان، بما في ذلك:
- المقرض عبر الإنترنت
- اتحاد الائتمان
- البنك التقليدي
- شركة بطاقات الائتمان (السلفة النقدية)
- الأقارب
- قرض يوم الدفع
تذكر أن مجرد توفر خيار الإيجار لا يعني أنه خيار جيد. على سبيل المثال، تعتبر السلف النقدية من بطاقات الائتمان باهظة الثمن ويمكن أن تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك عن طريق زيادة استخدام القروض.
إنها لفكرة جيدة أيضًا تجنب قروض يوم الدفع وقروض الملكية كلما أمكن ذلك. يحذر مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) من أن متوسط قرض يوم الدفع لمدة أسبوعين له معدل فائدة سنوي يبلغ حوالي 400%.
هل ستؤثر القروض الطارئة على درجة الائتمان الخاصة بي؟
يمكن أن تؤثر بعض أنواع القروض الطارئة على درجة الائتمان الخاصة بك، بينما لا يؤثر البعض الآخر. إذا لم يُبلغ المُقرض عن حسابك إلى مكتب الائتمان، فلن يؤثر القرض على درجة الائتمان الخاصة بك - إلا إذا تخلفت عن السداد، وأضافت وكالة التحصيل لاحقًا الديون المعدومة إلى تقرير الائتمان الخاص بك. ومع ذلك، فإن الأمر مختلف عندما يشارك المُقرض معلومات حسابك مع مكتب الائتمان.
عادةً ما تقوم البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت بإبلاغ معلومات الحساب إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية. قروض يوم الدفع وقروض الملكية لا تفعل ذلك بشكل عام.
عندما يقوم المُقرض بإبلاغ مكتب الائتمان عن قرض طارئ، فإن كيفية إدارتك للحساب ستحدد ما إذا كان ذلك يساعد أو يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. إذا قمت بالدفع في الوقت المحدد، يمكن أن يفيد الحساب درجة الائتمان الخاصة بك على المدى الطويل. ومع ذلك، فإن هذا القرض الطارئ قد يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك إذا تأخرت في السداد أو عجزت عن سداد ديونك.
قارن القروض الطارئة عند فحص الائتمان
| التقييم العام | أفضل ل |
نطاق أبريل
|
متوسط رسوم الإنشاء
|
الرسوم المتأخرة
|
الوقت للحصول على القرض
|
مبلغ القرض
|
آخر السداد
|
|---|
ما مدى سرعة الحصول على قرض الطوارئ؟
يقدم العديد من المقرضين تمويلًا سريعًا للمقترضين المؤهلين. يمكن لبعض مقرضي القروض الشخصية إيداع الأموال في حسابك المصرفي في نفس اليوم الذي تتم فيه الموافقة على التمويل.
ومن ناحية أخرى، قد يستغرق تمويل الائتمان في بعض الأحيان أيامًا أو حتى أسابيع. قد يستغرق بعض المقرضين وقتًا أطول من غيرهم لمعالجة طلب القرض الخاص بك أو الإفراج عن أموالك. من الممكن أيضًا أن يحتفظ البنك الشخصي أو اتحاد الائتمان الخاص بك بالأموال التي يضعها المُقرض في حسابك لبضعة أيام قبل أن تتمكن من استخدامها.
هل هناك بدائل للقروض الطارئة؟
بعض البدائل للقروض الطارئة هي التفاوض على خطة المشقة مع دائنيك أو مطالبة صاحب العمل بدفعة مقدمة من الراتب. إذا لم تناسبك هذه الخيارات، فيمكنك الحصول على سلفة نقدية من جهة إصدار بطاقتك الائتمانية (كن حذرًا، لأنها باهظة الثمن) أو قرض يوم الدفع البديل (PAL) من $200 إلى $1,000 من اتحاد ائتماني. يمكن أن تكون حسابات PAL خيارًا جيدًا حيث يجب سدادها في غضون شهر إلى ستة أشهر ولا يمكن أن يتجاوز معدل الفائدة السنوية 28%.
