إن الحصول على بطاقة الائتمان الأولى الخاصة بك يعد خطوة كبيرة نحو بناء الائتمان الذي تحتاجه في وقت لاحق من حياتك. من خلال استخدام بطاقة الائتمان الجديدة الخاصة بك بمسؤولية وحكمة، يمكنك البدء في بناء تاريخ ائتماني قيم وتعلم عادات جديدة من شأنها أن تفيدك لعقود قادمة.
يجب عليك التأكد من أن لديك خطة تساعدك على تحقيق أقصى استفادة من بطاقتك الائتمانية الأولى مع تجنب المخاطر الرئيسية للبطاقات البلاستيكية. ليس سراً أن الكثير من الناس يقعون في مشاكل مالية مع بطاقة الائتمان الأولى الخاصة بهم - إما عن طريق تراكم الديون أو التخلف عن سداد الأقساط مما يؤثر سلباً على درجاتهم الائتمانية.
إذا كنت متحمسًا لبطاقتك الجديدة وتريد التأكد من استخدامها لصالحك، فإليك الخطوات التي يجب عليك اتخاذها الآن.
استخدم بطاقتك فقط للمشتريات التي يمكنك تحملها ويمكنك دفعها على الفور
بسبب أسعار الفائدة المرتفعة التي تفرضها بطاقات الائتمان، فإنها نادراً ما تكون الخيار الأفضل عندما تحتاج إلى موازنة أكثر من شهر. بعد كل شيء، فإن متوسط سعر الفائدة على جميع بطاقات الائتمان الرئيسية في الوقت الحالي هو أقل بقليل من 17%، والعديد من بطاقات الدخول لديها أسعار فائدة أعلى من ذلك.
مع وضع ذلك في الاعتبار، يجب عليك فقط تحصيل رسوم المشتريات التي يمكنك سدادها على الفور، وتجنب "غسل" المشتريات البلاستيكية تمامًا. حاول أيضًا استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك وميزانية شهرية أو خطة إنفاق.
ادخل في عادة سداد الرصيد بالكامل
يؤدي تحميل المبلغ الذي يمكنك دفعه فقط إلى تمهيد الطريق لسداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر. لن تساعدك هذه الخطوة على تجنب دفع فوائد بطاقات الائتمان فحسب، بل ستساعدك أيضًا على تجنب تراكم الديون.
ينصح معظم الخبراء بالحفاظ على استخدام الائتمان الخاص بك أقل من 10% (أو حتى 30%) للحصول على أفضل النتائج.
إعداد المدفوعات التلقائية
كما ذكرنا سابقًا، يعد سجل الدفع الخاص بك هو العامل الأكثر أهمية في تحديد درجة FICO الخاصة بك، لذا عليك التأكد من عدم دفع فاتورة بطاقتك الائتمانية أبدًا بعد تاريخ استحقاقها. إذا كنت تشعر بالقلق بشأن النسيان، ففكر في إعداد الدفعات التلقائية التي سيتم خصمها من حسابك المصرفي في تاريخ استحقاق كشف حساب بطاقتك الائتمانية.
يمكنك أيضًا إعداد الدفعات التلقائية بحيث يتم دفع الحد الأدنى فقط من مبلغ الدفع تلقائيًا. لن يساعدك هذا في نقل رصيدك من دورة فوترة إلى أخرى، ولكنه سيساعدك على تجنب رسوم التأخير وعقوبات معدل النسبة السنوية.
أنفق للحصول على المكافآت
إذا كانت بطاقة الائتمان الجديدة الخاصة بك تقدم استردادًا نقديًا أو نقاطًا إضافية على مشترياتك، فاستفد من هذه المزايا دون تعريض نفسك للخطر. على سبيل المثال، تأكد من تحصيل رسوم المشتريات التي تندرج ضمن إحدى فئات المكافآت الخاصة ببطاقتك، ولكن لا تنفق أكثر من اللازم لكسب المكافآت.
حاول أيضًا تلبية أي متطلبات إنفاق أدنى تحتاج إلى تلبيتها لتلقي مكافأة التسجيل الخاصة بك. فقط لا تشتري أشياء لا تحتاجها لتلبية الحد الأدنى.
المكافآت لا تستحق العناء إذا انتهى بك الأمر إلى تحقيق التوازن. وبما أن معظم بطاقات الائتمان التي تتيح استرداد النقود تقدم سدادات تصل إلى 2%، ومع أسعار بطاقات الائتمان الحالية التي تتراوح حول 17%، فمن السهل أن نرى أن السعي وراء المكافآت في الديون هو اقتراح خاسر.
تعرف على فوائد بطاقات الائتمان
تعرف أيضًا على أي مزايا أو ميزات تقدمها بطاقة الائتمان الخاصة بك، مثل: ب. الضمانات الممتدة، أو حماية المشتريات من التلف أو السرقة، أو مزايا التأمين على السفر.
إن معرفة الفوائد التي تقدمها بطاقتك الائتمانية يضعك في أفضل وضع للاستفادة منها. تذكر أن معظم المزايا تتطلب منك الدفع بالبطاقة أولاً. على سبيل المثال، يمكنك فقط الحصول على فوائد التأمين على السفر للسفر الذي تدفعه ببطاقة الائتمان، في حين تنطبق حماية المشتريات فقط على العناصر التي تدفعها ببطاقة الائتمان.
راقب درجة الائتمان الخاصة بك
وأخيرًا، تأكد من مراقبة استخدامك للائتمان والتقدم المحرز في عملية بناء الائتمان. يتيح لك هذا اكتشاف المشكلات فور ظهورها، كما أن مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تساعدك أيضًا في اكتشاف علامات سرقة الهوية أو الاحتيال.
لحسن الحظ، تسمح لك العديد من شركات بطاقات الائتمان بالحصول على درجة ائتمان مجانية على كشف حساب بطاقتك الائتمانية الشهري. يمكن أن تساعدك أيضًا برامج مثل CreditWise من Capital One وCredit Journey من Chase في تتبع درجة الائتمان الخاصة بك وجدارتك الائتمانية الشاملة مجانًا.
النتيجة النهائية
يمكن أن يكون الحصول على الموافقة على بطاقتك الائتمانية الأولى وقتًا مثيرًا، ولكن يجب عليك التأكد من أن لديك خطة لتحقيق أقصى استفادة من التجربة. من خلال استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك بوعي، وتجنب الديون طويلة الأجل، والاستفادة من المكافآت والفوائد التي توفرها بطاقة الائتمان الخاصة بك، يمكنك كسب المزيد والبدء في بناء عادات ائتمانية إيجابية يمكن أن تستمر مدى الحياة.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
