الاستثمار في الأسهم: الأساسيات
الاستثمار في الأسهم يعني شراء حصة ملكية في شركة عامة. تسمى هذه الأسهم الصغيرة بأسهم الشركة، وعندما تستثمر في هذه الأسهم فإنك تتوقع أن تنمو الشركة وتنمو مع مرور الوقت. عندما يحدث هذا، قد تصبح أسهمك أكثر قيمة وقد يرغب المستثمرون الآخرون في شرائها لك بدلاً من السعر الذي دفعته مقابلها. هذا يعني أنه يمكنك تحقيق ربح إذا قررت بيعها.
الاستثمار في سوق الأوراق المالية هو لعبة طويلة. القاعدة الأساسية الجيدة هي أن يكون لديك محفظة متنوعة بشكل جيد وأن تستمر في الاستثمار حتى في فترات صعود وهبوط السوق. إحدى أفضل الطرق للمبتدئين لبدء الاستثمار في سوق الأوراق المالية هي إيداع الأموال في حساب استثمار عبر الإنترنت، والذي يمكن بعد ذلك استخدامه للاستثمار في الأسهم أو صناديق الأسهم.
الاستثمار في الأسهم في ست خطوات
1. قرر كيف تريد الاستثمار في سوق الأوراق المالية
هناك عدة طرق للاستثمار في الأسهم. اختر الخيار أدناه الذي يمثل الطريقة التي تريد الاستثمار بها وفائدتك في اختيار الأسهم للاستثمار فيها.
ج: "أريد اختيار الأسهم والأموال بنفسي." اقرأ أكثر؛ تشرح هذه المقالة ما يحتاج المستثمرون الحاليون إلى معرفته، بما في ذلك كيفية اختيار الحساب المناسب لاحتياجاتهم وكيفية مقارنة استثمارات الأسهم.
ب. "أريد أن يرشدني خبير خلال هذه العملية." قد تكون مرشحًا مثاليًا لمستشار آلي، وهي خدمة توفر إدارة استثمار منخفضة التكلفة. تقدم جميع شركات الوساطة الكبرى تقريبًا والعديد من المستشارين المستقلين هذه الخدمات، والتي ستستثمر لك بناءً على أهدافك المحددة.
ج. "أريد أن أبدأ الاستثمار في 401 (ك) الخاص بصاحب العمل." هذه هي إحدى الطرق الأكثر شيوعًا للمبتدئين لبدء الاستثمار. ومن نواحٍ عديدة، فهو يعلم المستثمرين الجدد بعض أفضل ممارسات الاستثمار: تقديم مساهمات صغيرة بانتظام، والتركيز على المدى الطويل، واتخاذ نهج عملي. تقدم معظم 401 (ك) خيارات محدودة لصناديق الأسهم ولكن لا يمكن الوصول إلى الأسهم الفردية.
بمجرد حصولك على التفضيل، يمكنك شراء حساب
2. اختر الحساب الاستثماري
للاستثمار في الأسهم، عادة ما تحتاج إلى حساب استثماري. بالنسبة للأنواع العملية، فهذا يعني عادةً حساب وساطة. يعد فتح حساب مع مستشار آلي خيارًا قابلاً للتطبيق لأولئك الذين يحتاجون إلى القليل من المساعدة. نحن نحلل هاتين العمليتين أدناه.
نقطة مهمة: يسمح لك كل من الوسطاء والمستشارين الآليين بفتح حساب بأموال قليلة جدًا.
خيار "افعل ذلك بنفسك": فتح حساب للأوراق المالية
يمكن أن يكون حساب الوساطة عبر الإنترنت هو الطريقة الأسرع والأكثر تكلفة لشراء الأسهم والأموال ومختلف الاستثمارات الأخرى. يمكنك فتح حساب تقاعد فردي، يُعرف أيضًا باسم IRA، مع وسيط، أو حساب وسيط خاضع للضريبة إذا كان لديك بالفعل مدخرات تقاعد كافية في صاحب العمل 401 (ك) أو خطة أخرى.
إذا كنت بحاجة إلى التعمق أكثر، فلدينا دليل لفتح حساب وساطة. يجب عليك تقييم الوسطاء بناءً على عوامل مثل التكلفة (عمولات التداول، ورسوم الحساب)، وخيارات الاستثمار (إذا كنت تفضل الأموال، فابحث عن صناديق الاستثمار المتداولة عالية الجودة بدون عمولة)، وأبحاث وأدوات المستثمرين.
البديل السلبي: فتح حساب robo-advisor
يقدم المستشارون الآليون فوائد الاستثمار في الأسهم، لكنهم لا يطلبون من أصحابها ارتكاب الأخطاء المطلوبة لاختيار الاستثمارات الفردية. توفر خدمات Robo-advisor إدارة استثمارية شاملة: تسألك هذه الشركات عن أهدافك الاستثمارية أثناء عملية الإعداد، ثم تقوم ببناء محفظة مصممة لتحقيق تلك الأهداف.
قد يبدو هذا مكلفًا، لكن رسوم الإدارة هنا عادةً ما تكون جزءًا صغيرًا مما يتقاضاه مدير الاستثمار البشري: يتقاضى معظم مستشاري الروبوتات حوالي 0.25% من رصيد حسابك. نعم – يمكنك أيضًا الحصول على حساب IRA من مستشار آلي إذا كنت تريد ذلك.
لاحظ أنه على الرغم من أن المستشارين الآليين غير مكلفين نسبيًا، فاقرأ التفاصيل الدقيقة واختر مزود الخدمة الخاص بك بعناية. يطلب بعض مقدمي الخدمات الاحتفاظ بنسبة معينة من الحسابات نقدًا. عادةً ما يدفع الموردون أسعار فائدة منخفضة جدًا على المراكز النقدية، مما قد يؤثر بشكل كبير على الأداء ويؤدي إلى مخصصات دون المستوى الأمثل للمستثمرين. تتجاوز مواقف التوزيع النقدي المطلوبة أحيانًا 10%.
إذا قررت فتح حساب مع مستشار آلي، فربما لا تحتاج إلى قراءة هذه المقالة بعد الآن - والباقي مخصص لأصحاب الأعمال اليدوية.
3. فهم الفرق بين الاستثمار في الأسهم والصناديق
هل تذهب في طريق DIY؟ لا تقلق. لا يجب أن يكون الاستثمار في الأسهم معقدًا. بالنسبة لمعظم الناس، الاستثمار في سوق الأوراق المالية يعني الاختيار بين النوعين التاليين من الاستثمارات:
صناديق الأسهم أو الصناديق المتداولة في البورصة. تتيح لك صناديق الاستثمار المشتركة شراء أجزاء صغيرة من العديد من الأسهم المختلفة في معاملة واحدة. صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة هي نوع من صناديق الاستثمار المشتركة التي تتبع المؤشر؛ على سبيل المثال، يتتبع صندوق مؤشر S&P 500 المؤشر عن طريق شراء أسهم الشركات التي يحتوي عليها. عندما تستثمر في صندوق ما، فإنك تمتلك أيضًا حصة صغيرة في كل من هذه الشركات. يمكنك الجمع بين صناديق متعددة لإنشاء محفظة متنوعة. لاحظ أن صناديق الأسهم تسمى أحيانًا صناديق الأسهم.
الأسهم الفردية. إذا كنت تبحث عن شركة معينة، يمكنك شراء سهم أو عدة أسهم لتغوص في مياه تداول الأسهم. من الممكن بناء محفظة متنوعة تضم العديد من الأسهم الفردية، ولكنه يتطلب الكثير من الاستثمار والبحث. أثناء سيرك في هذا المسار، ضع في اعتبارك أن الأسهم الفردية ترتفع وتنخفض. عندما تبحث عن شركة وتقرر الاستثمار فيها، وعندما تبدأ بالتوتر في يوم سيء، فكر في سبب اختيارك للشركة في المقام الأول.
ميزة صناديق الأسهم هي أنها متنوعة بطبيعتها، مما يقلل من المخاطر. بالنسبة للغالبية العظمى من المستثمرين - وخاصة أولئك الذين يستثمرون مدخراتهم التقاعدية - فإن المحفظة التي تتكون في المقام الأول من صناديق الاستثمار المشتركة هي الخيار الواضح.
ومع ذلك، من غير المرجح أن تبدو صناديق الاستثمار المشتركة مثل بعض الأسهم الفردية. تتمثل فائدة السهم الواحد في أن الاختيارات الذكية يمكن أن تؤدي إلى عوائد كبيرة، ولكن فرص أي سهم منفرد يجعلك ثريًا ضئيلة للغاية.
4. حدد ميزانية لاستثماراتك في سوق الأوراق المالية
عادةً ما يكون لدى المستثمرين الجدد سؤالان في هذه الخطوة من العملية:
كم من المال أحتاج للاستثمار في الأسهم؟ يعتمد المبلغ المطلوب لشراء سهم واحد على سعر السهم. (يمكن أن تتراوح قيمة الأسهم من بضعة دولارات إلى بضعة آلاف من الدولارات). إذا كنت تريد صندوقًا مشتركًا ولديك ميزانية محدودة، فقد يكون الصندوق المتداول في البورصة (ETF) هو أفضل رهان لك. عادة ما يكون لدى صناديق الاستثمار المشتركة حد أدنى قدره $1000 أو أكثر، ولكن صناديق الاستثمار المتداولة تتداول مثل الأسهم، مما يعني أنك تشتريها بسعر السهم - أقل من $100 في بعض الحالات.
كم يجب أن أستثمر في الأسهم؟ إذا كنت تستثمر من خلال صندوق، هل ذكرنا أن هذا هو المفضل لدى معظم المستشارين الماليين؟ — يمكنك تخصيص جزء كبير من محفظتك الاستثمارية لصناديق الأسهم، خاصة إذا كان لديك أفق استثماري طويل. قد يكون لدى المستثمر المتقاعد البالغ من العمر 30 عامًا 80% من محفظته المستثمرة في صناديق الاستثمار المشتركة؛ وسيذهب الباقي إلى صناديق التقاعد. الأسهم الفردية هي مسألة أخرى. القاعدة العامة هي قصر هذه الأشياء على جزء صغير من محفظتك.
5. التركيز على الاستثمار طويل المدى
لقد أثبت الاستثمار في سوق الأوراق المالية أنه أحد أفضل الطرق لبناء الثروة على المدى الطويل. لعقود من الزمن، كان سوق الأوراق المالية يعيد ما متوسطه حوالي 10% سنويًا. ولكن ضع في اعتبارك أن هذا مجرد متوسط للسوق ككل - في بعض السنوات سوف ترتفع، وبعض السنوات سوف تنخفض، وسوف تختلف عوائد الأسهم الفردية.
يعد سوق الأوراق المالية استثمارًا رائعًا للمستثمرين على المدى الطويل، يومًا بعد عام؛ إنه المتوسط طويل المدى الذي يبحثون عنه.
الاستثمار في الأسهم مليء بالاستراتيجيات والأساليب المعقدة، ولكن كل ما يفعله بعض المستثمرين الأكثر نجاحًا هو الالتزام بأساسيات سوق الأسهم. وهذا يعني عادة إنفاق غالبية محفظتك الاستثمارية - قال وارن بافيت الشهير إن صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 منخفض التكلفة هو أفضل استثمار يمكن أن يقوم به معظم الأميركيين - وفقط إذا كنت تؤمن بالنمو المحتمل للشركة على المدى الطويل.
بعد أن تبدأ الاستثمار في الأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة، ربما يكون أفضل شيء يمكنك القيام به هو الأصعب: لا تنظر إليهم. ما لم تكن تحاول التغلب على الصعاب والنجاح في التداول اليومي، فمن الأفضل تجنب عادة التحقق الإجباري من أداء أسهمك عدة مرات في اليوم.
6. إدارة محفظة الأسهم الخاصة بك
على الرغم من أن التقلبات اليومية لا تؤثر كثيرًا على محفظتك أو صحتك، إلا أنه هناك أوقات تحتاج فيها إلى مراجعة أسهمك أو استثماراتك الأخرى.
عند اتباع الخطوات المذكورة أعلاه لشراء صناديق الاستثمار المشتركة والأسهم الفردية، يجب عليك مراجعة محفظتك عدة مرات في السنة للتأكد من أنها لا تزال تناسب أهدافك الاستثمارية.
بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار: مع اقترابك من التقاعد، قد ترغب في تحويل بعض استثماراتك في الأسهم إلى استثمارات ذات دخل ثابت أكثر تحفظًا. إذا كانت محفظتك ذات وزن زائد في صناعة أو صناعة واحدة، ففكر في شراء أسهم أو أموال في صناعة أخرى لمزيد من التنويع. وأخيرا، انتبه إلى التنوع الجغرافي. توصي Vanguard بأن تشكل الأسهم العالمية 40% من الأسهم الموجودة في محفظتك. يمكنك شراء صناديق الأسهم الدولية للحصول على هذا التعرض.
يتعلم أكثر:
