كيفية بناء الائتمان بسرعة: تحقق من بعض الاستراتيجيات البسيطة

يختار معظم الأشخاص تحسين درجة الائتمان الخاصة بهم عند الاستعداد للتقدم بطلب للحصول على ائتمان أو العمل للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض أو عقد إيجار. في هذه الحالات، قد ترغب في بناء ائتمانك بأسرع وقت ممكن. في حين أنه لا يوجد حل سحري للائتمان السيئ، فإن الحل بسيط.

استخدم هذه الاستراتيجيات السبع لبناء درجة ائتمانية قوية بسرعة.

1. سداد جميع الفواتير في الوقت المحدد

يعد سلوك السداد في الوقت المحدد العامل الأكثر أهمية في بناء الائتمان. سجل الدفع الخاص بك هو أحد العوامل في درجة FICO الخاصة بك ويمثل 35% من درجة الائتمان FICO الخاصة بك. وهذا يعني أنه يجب عليك دائمًا سداد فواتيرك في تاريخ الاستحقاق أو قبله.

يعد إعداد الدفعات التلقائية أسهل طريقة لسداد فواتيرك في الوقت المحدد. إنهم يربطون حسابك المصرفي بمزود الخدمة، والذي يقوم تلقائيًا بتحصيل الرسوم من حسابك في تاريخ الاستحقاق أو قبله. إن إنشاء مدفوعات تلقائية يعني أنه لا داعي للقلق بشأن تفويت المدفوعات طالما أن لديك ما يكفي من المال في حسابك المصرفي لسداد فواتيرك.

إذا اخترت إلغاء الدفعات التلقائية واكتشفت أنك فاتتك عملية دفع، فيرجى الاتصال بالمقرض أو مزود الفواتير وتصحيحها في أقرب وقت ممكن. يتم الإبلاغ إلى مكاتب الائتمان فقط عن المدفوعات المتأخرة لمدة تزيد عن 30 يومًا. كلما تأخر الدفع، كلما كان التأثير على درجاتك أكبر.

2. احصل على بطاقة ائتمان مضمونة

تم تصميم بطاقات الائتمان المضمونة لمساعدة المقترضين على بناء الائتمان.

عند التسجيل للحصول على بطاقة مضمونة، يطلب المزوّد إيداعًا نقديًا، كضمان وخط ائتمان. على سبيل المثال، إذا قمت بإيداع $200، فسيكون لديك حد ائتماني بقيمة $200. قد تفرض شركة بطاقة الائتمان وديعة إذا لم تقم بسداد فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك.

يمكنك استخدام بطاقتك الآمنة في نفس المتاجر وتجار التجزئة عبر الإنترنت التي تستخدم فيها بطاقات الائتمان التقليدية. ومع ذلك، سيكون حد الائتمان الخاص بك أقل عادةً.

مع حد ائتماني أصغر، يجب عليك استخدام بطاقتك الآمنة فقط للمشتريات الصغيرة التي تقل كثيرًا عن حد الائتمان الخاص بك. يرجع ذلك إلى أن استخدامك للائتمان، وهو مقدار إجمالي الائتمان المتاح لك الذي تستخدمه خلال فترة زمنية معينة، هو ثاني أهم عامل ائتماني. على سبيل المثال، إذا كان رصيدك الحالي هو $100 وكان حد الائتمان الخاص بك هو $200، فإن معدل الاستخدام الخاص بك هو 50% ($100/$200).

كقاعدة عامة، من الأفضل أن تبقي استخدام الائتمان الخاص بك أقل من 30%. ومع ذلك، فإن النسب الأقل من 10% تعطي نتائج أفضل. لذلك، عندما تفتح بطاقة ائتمان مضمونة، اضرب الحد الإجمالي الخاص بك في 30% ولا تتجاوزه أبدًا. على سبيل المثال، إذا كان الحد الأقصى لديك هو $200، فلا تتجاوز $60 لكل استخدام ($200 x 30%).

3. كن مستخدمًا معتمدًا

المستخدم المعتمد هو الشخص الذي تتم إضافته إلى حساب بطاقة ائتمان موجود. يمكن للمستخدمين المصرح لهم استخدام البطاقة ولكنهم غير مسؤولين عن الدفع. عندما تصبح مستخدمًا معتمدًا، سيظهر تاريخ البطاقة في تقرير الائتمان الخاص بك. يمكن أن تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك إذا قام حامل البطاقة الرئيسي بسداد المدفوعات في الوقت المحدد.

4. سداد الديون الحالية

لتقليل استخدامك للائتمان بسرعة وتحسين درجتك الائتمانية، استخدم طريقة انهيار الديون أو طريقة كرة الديون الثلجية لسداد الديون الحالية:

في طريقة انهيار الديون، يمكنك التركيز على سداد الديون ذات الفائدة الأعلى أولاً، ثم الديون ذات الفائدة الأعلى التالية، وهكذا. ومع ذلك، تأكد من دفع الحد الأدنى للمبلغ لجميع البطاقات الأخرى على طول الطريق لتجنب العقوبات.

من ناحية أخرى، يركز تراكم الديون على سداد الحد الأدنى لرصيدك أولاً، مع الاستمرار في تلبية متطلبات الحد الأدنى للسداد لبطاقاتك الأخرى. تم تصميم هذه الطريقة لمساعدتك على بناء الدافع في كل مرة تشعر فيها بالإنجاز في كل مرة تسدد فيها بطاقة.

5. التقدم بطلب للحصول على قرض بناء الائتمان

تهدف قروض بناء الائتمان إلى المقترضين الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني ولا يرغبون في فتح بطاقة ائتمان.

لكي تحصل على قرض البناء، عليك أولاً تحديد المبلغ والمدة. بدلاً من استلام الأموال مقدمًا، يمكنك إجراء دفعات شهرية للمقرض، والذي يقوم بالإبلاغ عنها إلى مكتب الائتمان. بعد انتهاء الفترة المحددة، سيتم استرداد المبلغ المدفوع إليك، مطروحًا منه أي رسوم.

إذا قمت بالدفع في الوقت المحدد، فيجب أن يكون لديك سجل دفع أفضل وبالتالي درجة أفضل.

6. اطلب زيادة حد الائتمان

إن سداد الديون ليس الطريقة الوحيدة لتقليل استخدام الائتمان. هناك استراتيجية أخرى تتمثل في زيادة حد الائتمان لبطاقتك الائتمانية مع الحفاظ على رصيدك عند نفس المبلغ أو أقل منه.

يرجى الاتصال بمزود بطاقة الائتمان الخاصة بك لطلب زيادة حد الائتمان. قد يتم إجراء فحص ائتماني قبل الموافقة على الحد، مما قد يؤدي إلى خفض درجتك بما يصل إلى 5 نقاط. تذكر أنه لا ينبغي لك أن تكون جشعًا مع خط ائتمان أكبر. إذا قررت الإفراط في استخدام الحد الجديد، فسوف تفشل غرض هذه السياسة.

7. فكر في استخدام Experian Boost أو UltraFICO

إذا لم يكن لديك تاريخ ائتماني، فإن إضافة حسابات أخرى قد يؤدي إلى تحسين درجتك. لديك خياران قد يساعدانك: Experian Boost وUltraFICO:

يقوم Experian Boost بتقييم حسابات المرافق والبث وغيرها من الحسابات ويضيف المدفوعات في الوقت المناسب من هذه الحسابات إلى تقرير الائتمان الخاص بك من Experian. إذا كان المُقرض أو شركة بطاقة الائتمان تستخدم وكالة أخرى لإعداد التقارير الائتمانية، فلن يتمكن حساب Experian Boost الخاص بك من رؤيتها أيضًا.
UltraFICO هو برنامج من FICO يضيف معلومات حول رصيد حسابك المصرفي، والتدفق النقدي، والمعاملات المصرفية. ومع ذلك، لا يستخدم كل المقرضين أو يقبلون درجات UltraFICO.

يتعلم أكثر:

• مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء

• بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.

• بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.

• مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.

• تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه

• اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت it® وتعرف على كيفية عملها