إذا كنت مستعدًا لاستخدام بطاقتك الائتمانية الأولى، فمن الجدير بالثناء إجراء البحث قبل قبول العرض الأول الذي تتلقاه. بطاقات الائتمان مختلفة. تختلف الشروط والمزايا أيضًا حسب بطاقة الائتمان الخاصة بالدخول. إليك كل ما تحتاج إلى معرفته لاختيار البطاقة المناسبة لموقفك.
كيفية عمل بطاقة الائتمان لأول مرة
قبل أن تبدأ طلبك، تأكد من أن لديك فهمًا قويًا لأساسيات القرض. يجب أن تعرف كيف تعمل أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان (وكيفية تجنب دفعها)، وكذلك كيفية عمل درجات الائتمان وسبب أهميتها.
بمجرد أن تعتاد على بطاقتك الأولى، فقد حان الوقت لتقييم خياراتك. إذا كنت جديدًا في مجال الائتمان، فمن المحتمل أنك لن تتمكن من استخدام معظم بطاقات الائتمان لأن جهة الإصدار لا تملك البيانات اللازمة لتقييم مخاطر الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، يمكنك الوصول إلى حساب بطاقتك الائتمانية الأولى بعدة طرق.
إليك ما تحتاج إلى معرفته حول الحصول على بطاقة الائتمان لأول مرة:
كن مستخدمًا معتمدًا
إحدى الطرق الرائعة لترطيب قدميك هي أن تصبح مستخدمًا معتمدًا لحساب بطاقة الائتمان الخاصة بشخص آخر. لديك حق الوصول إلى الحساب، ولكن حامل البطاقة الأساسي هو المسؤول عن الدفع. يعد هذا خيارًا جيدًا إذا كان عمرك أقل من 18 عامًا. لا يمكن لمصدري بطاقات الائتمان أن يقدموا لك منتجاتهم حتى يبلغ عمرك 18 عامًا، لكن العديد من مصدري البطاقات يسمحون لحاملي البطاقات بإضافة قاصرين كمستخدمين معتمدين.
إذا أضافك والديك إلى إحدى بطاقات الائتمان الخاصة بهم، فسيظهر سجلهم الائتماني في تقرير الائتمان الخاص بك، مما يساعدك في الحصول على رصيد قيم بسرعة. ومع ذلك، هناك تحذير واحد: من خلال الاعتماد على حساب شخص آخر، فإنك تعتمد على مدفوعاته في الوقت المناسب لتعزيز درجاتك. إذا لم يكن والديك (أو أي شخص تسأله) مسؤولين دائمًا عن بطاقة الائتمان، فقد يؤدي اسمك الموجود في حسابهم إلى ضرر أكبر من نفعه لدرجاتك.
ولا يتعين عليك حتى الاحتفاظ بالبطاقة أو استخدام أي شيء باسمك - طالما أن اسمك موجود في الحساب، فأنت مستخدم مرخص له. ومع ذلك، يمكن أن تكون أيضًا فرصة جيدة للتدرب على كونك حامل بطاقة مسؤول. تحدث مع والديك عن الأموال التي يخططون لإنفاقها عليك كل شهر، ثم ادفع لهم كل شهر واشرح لهم المبلغ الذي تنفقه. يمكن أن يساعدك هذا على التعود على الدفع ببطاقة الائتمان كل شهر.
احصل على بطاقة ائتمان المبتدئين
إذا كان عمرك أكثر من 18 عامًا، فلن تحتاج إلى طلب المساعدة من ولي أمرك إذا كنت لا ترغب في ذلك. ولكن كما ذكرنا سابقًا، إذا كان لديك سجل ائتماني محدود أو معدوم، فلن يتمكن مصدرو بطاقات الائتمان من التحقق من مستوى مسؤوليتك عن ديونك. لذلك يمكنهم فقط أن يقدموا لك خيارهم "الآمن"، والذي قد لا يكون مثيرًا للغاية. لكن هذه البطاقات هي البوابة للحصول على ائتمان أفضل ومنتجات بطاقات ائتمان أفضل.
تتضمن هذه الخيارات بطاقات الائتمان التجارية، وبطاقات ائتمان الطلاب، وبطاقات الائتمان المضمونة، وبطاقات الائتمان المصممة للمقترضين الذين لديهم رصيد قليل أو معدوم. ومع ذلك، لاحظ أن بعض بطاقات الائتمان ذات الائتمان السيئ لا تقدم شروطًا مواتية. على سبيل المثال، ليس من المنطقي دفع رسوم سنوية لبطاقة لا تقدم أي مكافآت، خاصة إذا كانت بطاقة مؤمنة (أي أنك دفعت وديعة للمطالبة بها).
تحديد المصلحة الأساسية لحامل البطاقة
حتى بعد تحديد نوع بطاقة الائتمان التي تعتقد أنها الأفضل بالنسبة لك، فمن الجيد مقارنة الخيارات المختلفة في تلك الفئة. تقدم جميع شركات بطاقات الائتمان عروضًا مختلفة لحاملي بطاقاتها، لذا من المفيد التسوق حتى تجد بعض الخيارات التي تناسبك بشكل أفضل.
على سبيل المثال، إذا كنت تحب السفر، فيجب عليك العثور على بطاقة ائتمان تقدم مكافآت سفر وامتيازات رائعة مثل الدخول إلى الصالات وترقيات الفندق. إذا كنت مسافرًا متعطشًا، فأنت أيضًا لا تريد أن تكون عالقًا مع بطاقة الائتمان التي تفرض رسومًا على المعاملات الأجنبية. إذا لم تكن مسافرًا كبيرًا، فقد تكون المزايا اليومية لحامل البطاقة أكثر قيمة.
عند البحث عن بطاقات الائتمان، فكر في المكافآت الأفضل لك. هل تريد بطاقة ائتمانية مع استرداد نقدي أم تريد جمع النقاط والأميال؟ هل ترغب في توفير الفائدة مع الفترة التمهيدية لـ 0% APR، أم ترغب في الحصول على مكافأة ترحيبية سخية؟ ماذا عن تأمين الهاتف الخليوي، أو التأمين ضد حوادث السفر، أو التأمين الأساسي لسيارة مستأجرة؟ يمكن لبطاقة الائتمان المناسبة أن تساعدك حقًا في كسب المال عندما تنفق. لذا فكر جيدًا فيما هو الأفضل بالنسبة لك.
كيفية استخدام بطاقتك الائتمانية بحكمة
بمجرد حصولك على بطاقة الائتمان، يجب أن تبدأ في تطوير عادات ائتمانية جيدة. هنا، يمكنك معرفة كيفية استخدام بطاقتك الائتمانية بحكمة.
لا تتقاضى رسومًا مقابل أشياء لا يمكنك تحمل تكلفتها
يعد استخدام بطاقة الائتمان لإجراء عمليات شراء كبيرة طريقة رائعة لكسب الكثير من المكافآت بسرعة، ولكن إذا كنت تعرف أنه يمكنك دفع فواتيرك في النهاية لتغطية الشهر.
يمكن أن يؤدي الرصيد الموجود في بطاقتك الائتمانية إلى دفع فوائد باهظة الثمن، مما يجعلك تشتري أكثر مما ترغب في دفعه. إذا كنت بحاجة إلى اقتراض أموال لتغطية نفقات كبيرة تعلم أنك لن تتمكن من سدادها الآن، فقد يكون من المفيد التفكير في مجموعة من القروض الشخصية، والتي قد يكون لها جدول استهلاك بمعدل فائدة أقل بكثير.
لا تتأرجح بدون خطة
هناك أوقات قد تعتقد فيها أن الأمر يستحق دفع الفوائد والرسوم للحصول على رصيد قصير الأجل في بطاقتك. إذا كان عليك تحقيق التوازن، فمن المهم أن تخطط فقط لسداد ديونك قبل أن تتزايد وتصبح غير قابلة للإدارة.
تتبع النفقات على مدار الشهر
من السهل تمرير بطاقتك الائتمانية في أحد المتاجر أو إدخال رقم عند الدفع عبر الإنترنت، ولكن من السهل أيضًا أن تنسى ما اشتريته باستخدام بطاقتك الائتمانية طوال الشهر.
تتبع إنفاقك على مدار الشهر حتى لا تواجه فواتير غير متوقعة. يمكنك القيام بذلك يدويًا في دفتر ملاحظات أو جدول بيانات، أو استخدام تطبيق مصمم لتتبع النفقات. تمتلك معظم شركات بطاقات الائتمان والبنوك تطبيقات مرتبطة بحسابك حتى تتمكن من التحقق من إنفاقك بسهولة. لكن الانتقال من المدرسة القديمة باستخدام القلم والورقة يعمل أيضًا.
أفضل بطاقات الائتمان للمبتدئين
هناك العديد من بطاقات الائتمان المتاحة للأشخاص الذين ليس لديهم نتائج جيدة (أو لا نتائج على الإطلاق). فيما يلي بعض الخيارات البارزة:
بطاقة الائتمان البلاتينية المضمونة من Capital One
تعد بطاقة Capital One Platinum Secured Credit Card خيارًا ممتازًا لبناء الائتمان، سواء كنت جديدًا في الإقراض أو إعادة البناء بعد خطأ ائتماني. إنها آمنة، لذا من السهل الحصول عليها بغض النظر عن حالتك الائتمانية. أنت تدفع الوديعة المطلوبة (حتى $200) وتحصل على حد ائتماني ($200 أو أكثر). بعد ستة أشهر من الدفع في الوقت المحدد، ستقوم Capital One تلقائيًا بمراجعة حد الائتمان الخاص بك وربما زيادته. إنه أمر جيد لدرجة الائتمان الخاصة بك إذا حافظت على إنفاقك عند نفس المستوى. بمجرد إنشاء سجل الدفع في الوقت المحدد، يمكنك الترقية إلى إحدى بطاقات المكافآت الخاصة بجهة الإصدار.
معدل المكافأة: لا يوجد
عرض الترحيب: لا يوجد
الرسوم السنوية: $0
معدل الفائدة السنوي العادي: 26,99% متغير
بطاقة كابيتال وان الائتمانية البلاتينية
وبدلاً من ذلك، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة Capital One Platinum الائتمانية، والتي تشبه البطاقة المضمونة ولكنها لا تتطلب إيداعًا. تم تصميم هذا للأشخاص ذوي التاريخ الائتماني المحدود، وإذا كنت جديدًا في الائتمان، فهناك فرصة جيدة للموافقة عليك.
معدل المكافأة: لا يوجد
عرض الترحيب: لا يوجد
الرسوم السنوية: $0
معدل الفائدة السنوي العادي: 26,99% متغير
اكتشفها ببطاقة الائتمان المضمونة
من الأشياء الرائعة الأخرى التي يجب النظر إليها هي بطاقة Discover it® Secured Credit Card. يكسب تأمين يونيكورن هذا مكافآت - 2% استرداد نقدي في المطاعم ومحطات الوقود (ما يصل إلى $1000 في إجمالي الإنفاق كل ربع سنة، ثم 1%) و1% على كل شيء آخر - وبدون رسوم سنوية. بالإضافة إلى ذلك، وبفضل Cashback Match الشهير من Discover، يقوم المصدر بمضاعفة جميع الأموال النقدية التي تكسبها في السنة الأولى كحامل البطاقة.
معدل المكافآت: احصل على 2% استرداد نقدي على ما يصل إلى $1000 في محطات الوقود والمطاعم كل ثلاثة أشهر، ثم 1% واسترداد نقدي غير محدود 1% على جميع المشتريات الأخرى.
عرض الترحيب: اكتشف ضعف كل الاسترداد النقدي الذي حصلت عليه في نهاية عامك الأول.
الرسوم السنوية: $0
مقدمة تحويل الرصيد APR: 10,99% لمدة ستة أشهر
معدل الفائدة السنوي العادي: 25.24% متغير
اكتشفه الاسترداد النقدي للطلاب
إذا كنت تدرس للحصول على درجة علمية، فقد تحصل على صفقة أفضل من Discover في شكل Discover it® Student Cash Back. هذه البطاقة متاحة للطلاب وعند تفعيلها، تكسب 5% استردادًا نقديًا على المشتريات ربع السنوية بما يصل إلى $1,500 في مختلف الفئات الدورية، تليها 1%. تحصل على 1% على جميع المشتريات الأخرى. إنها في الأساس نسخة طلابية من برنامج Discover it® Cash Back الشهير.
معدل المكافأة: احصل على 5% استرداد نقدي على الفئات الدورية الممكّنة كل ربع سنة (ما يصل إلى $1,500 على المشتريات المجمعة، ثم 1%) و1% على جميع المشتريات الأخرى.
عرض الترحيب: اكتشف ضعف كل الاسترداد النقدي الذي حصلت عليه في نهاية عامك الأول.
الرسوم السنوية: $0
معدل الفائدة السنوية التمهيدي: 0% لمدة ستة أشهر
مقدمة تحويل الرصيد APR: 10,99% لمدة ستة أشهر
معدل الفائدة السنوي التقليدي: 15.24% إلى 24.24% متغير
تأشيرة البتلة 2 "استرداد نقدي، بدون رسوم".
تعتبر بطاقة Petal® 2 Cash Back، No Fes Visa® Credit Card (الصادرة عن WebBank) رائعة للشباب لأنها تعلمك مسؤولية مكافأة المدفوعات في الوقت المناسب. يمكنك الحصول على 1% استرداد نقدي على مشترياتك، والذي يرتفع إلى 1.5% بعد سداد 12 دفعة شهرية في الوقت المحدد. فقط تأكد من سداد هذه البطاقة كل شهر وإلا سيكون معدل الفائدة السنوية مرتفعًا.
معدل المكافآت: 1% استرداد نقدي على المشتريات المؤهلة أو ما يصل إلى 1.5% استرداد نقدي على المشتريات المؤهلة، بالإضافة إلى 2% إلى 10% استرداد نقدي لدى بائعي تجزئة محددين عند الدفع 12 مرة في الوقت المحدد
عرض الترحيب: لا يوجد
الرسوم السنوية: $0
معدل الفائدة السنوي التقليدي: 15.24% إلى 29.24% متغير
هذه ليست الخيارات الجيدة الوحيدة التي يجب مراعاتها. يمكنك الذهاب إلى CardMatch لعرض عروض بطاقة الائتمان المصممة خصيصًا لملفك الائتماني. تعرض هذه الأداة فقط العروض التي لديك فرصة جيدة للحصول على الموافقة عليها، لذا فهي مكان جيد للبدء.
النتيجة النهائية
يعد الحصول على رصيدك الأول أمرًا مثيرًا، ولكن تأكد من الاختيار من بين أفضل بطاقات البداية. ابحث عن شخص يقدم شروطًا رائعة ويتيح لك تحقيق أقصى استفادة من رصيدك. بمجرد دخول البطاقة إلى محفظتك، قم بتطوير عادات ائتمانية جيدة. سوف تشكر نفسك على ذلك في السنوات القادمة.
لذا تعلم المزيد:
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت it® وتعرف على كيفية عملها
