تفرض العديد من بطاقات الائتمان رسومًا سنوية لإبقاء حساب حامل البطاقة مفتوحًا والحصول على المزايا والمكافآت المرتبطة به. تعتمد المكافآت أيضًا على عادات الإنفاق لدى حامل البطاقة ويستفيد منها في النهاية، وبالتالي فإن الرسوم السنوية تستحق المال. من ناحية أخرى، فإن بعض بطاقات الائتمان التي لا تحمل رسومًا سنوية لا تفرض أي رسوم لإبقاء حسابك مفتوحًا. قد لا تكون مكافآتهم عالية مثل بطاقات الرسوم السنوية، ولكن بالطبع لا توجد بطاقات ائتمان ذات رسوم سنوية لا تزال جيدة للأشخاص المناسبين.
من هي أفضل بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية؟
قد لا تكون بطاقة الائتمان بدون رسوم سنوية مناسبة للجميع، خاصة لأولئك الذين يرغبون في كسب النقود والاستمتاع بها أو المكافآت الرائعة التي تأتي مع بطاقة ائتمان المكافآت. ومع ذلك، فهي خيار جيد للمجموعات التالية من الأشخاص:
1. مستخدمو بطاقات الائتمان الجدد
باعتبارك مستخدمًا جديدًا لبطاقة الائتمان، قد لا تكون على دراية بوضع الاستراتيجيات لتحقيق أقصى استفادة من بطاقتك الائتمانية. كما أن التفكير في الرسوم السنوية والاستعداد لها قد يكون أمرًا صعبًا، خاصة إذا كنت شابًا ذو دخل أساسي.
2. منشئ/مُعيد إنشاء نقاط الائتمان
تعد بطاقة الائتمان بدون رسوم سنوية أيضًا خيارًا رائعًا للأشخاص الذين يتطلعون إلى بناء درجة الائتمان الخاصة بهم أو إعادة البناء بعد الركود المالي. نظرًا لأن معظم بطاقات ائتمان المكافآت تتطلب ائتمانًا جيدًا، فإن بعض البطاقات التي لا تحمل رسومًا سنوية تقبل منشئي النقاط ذوي الائتمان السيئ أو الذين ليس لديهم سجل ائتماني.
3. مدراء الديون
يمكن لأولئك الذين يديرون الديون الاستفادة من بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية، والتي غالبًا ما تقدم معدل فائدة تمهيدية صفر على المشتريات أو التحويلات أو كليهما. يمكن لهذه البطاقات أن توفر لحاملي البطاقات فرصة بدون فوائد لتحويل الأموال بين البطاقات أو إجراء عمليات شراء كبيرة. يجب أن تكتمل عمليات تحويل الأموال خلال الأشهر القليلة الأولى من فتح الحساب لمعظم البطاقات.
4. حاملي البطاقات الذين يريدون التنوع
قد يجد حاملو البطاقات المتمرسون الذين لديهم نقاط مكافآت السفر أو بطاقة ائتمان الأعمال أن بطاقة الائتمان بدون رسوم سنوية مفيدة، وتستحق وقتهم للحصول على فائدة إضافية للمشتريات اليومية، وبدون معدل فائدة سنوي تمهيدي.
أفضل بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية
مع وضع هذه العوامل في الاعتبار، يمكنك البدء في البحث واختيار بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية. قبل أن تفعل ذلك، عليك أن تدرك أنك تريد تحقيق أقصى استفادة منه. من المستحسن أن تقوم بدفع رصيدك في الوقت المحدد أو بالكامل كل شهر لتجنب تراكم رصيد بطاقتك الائتمانية. بالإضافة إلى ذلك، سيساعدك دفع رصيدك وفواتيرك في الوقت المحدد على إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك، لذلك ستكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان المكافآت في المستقبل لمطابقتها عندما تكون جاهزًا.
الآن دعنا نقدم لك أفضل 3 توصيات لبطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية حتى تتمكن من المقارنة واتخاذ القرار الصحيح بالسرعة التي تناسبك.
1. مطاردة الحرية غير المحدودة®
يقدم Chase Freedom Unlimited معدل الفائدة السنوية بنسبة صفر بالمائة على المشتريات وتحويلات الرصيد لمدة 15 شهرًا الأولى، وبعد ذلك يتراوح معدل الفائدة السنوية بين 14.99% و23.74%. يمنحك Chase Freedom Unlimited® وصولاً مجانيًا إلى درجاتك والتنبيهات في الوقت الفعلي والمزيد من خلال Chase Credit Journey الذي يتتبع درجة الائتمان الخاصة بك!
تقدم Chase Freedom Unlimited أيضًا 6.5% استردادًا نقديًا على مشتريات السفر الخاصة بك من خلال Chase Ultimate Rewards®، مما يسمح لك باسترداد مكافآت الاسترداد النقدي والسفر وبطاقات الهدايا والمزيد. ستحصل أيضًا على 4.5% استرداد نقدي على مشتريات الصيدليات والمطاعم والمطاعم (بما في ذلك الوجبات الجاهزة والتوصيل)، وأخيرًا 3% استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى حتى $20,000 في السنة الأولى.
بعد إنفاق $20,000 في السنة الأولى، ستحصل على 5% استرداد نقدي على السفر، و3% استرداد نقدي على الصيدليات والمطاعم، وأخيرًا 1.5% استرداد نقدي غير محدود على جميع النفقات الأخرى. لا يوجد حد أدنى لمتطلبات الاسترداد النقدي، ويمكنك اختيار كشف حساب مصرفي أو إيداع مباشر في حساب التوفير الخاص بك.
2. بطاقة هيلتون أونرز أمريكان إكسبريس
تقدم بطاقة هيلتون أونرز أمريكان إكسبريس لحاملي بطاقاتها العديد من المكافآت. على سبيل المثال، بعد إنفاق $1,000 في الأشهر الثلاثة الأولى من العضوية، يمكنك ربح 70,000 نقطة إضافية من نقاط برنامج هيلتون أونرز بالإضافة إلى جائزة الليلة المجانية.
تفرض بطاقة هيلتون أونرز أمريكان إكسبريس معدل فائدة سنوي متغير يتراوح بين 15.74% إلى 24.74% على المشتريات والتحويلات.
بالإضافة إلى ذلك، ستربح 50000 نقطة إضافية من نقاط برنامج هيلتون أونرز بعد إنفاق $5000 على بطاقتك الائتمانية في الأشهر الستة الأولى. اربح 7 أضعاف نقاط برنامج هيلتون أونرز الإضافية على المشتريات والحجوزات في أي فندق أو منتجع في محفظة هيلتون.
اربح 5 أضعاف نقاط برنامج هيلتون أونرز الإضافية في المطاعم ومحلات السوبر ماركت ومحطات الوقود المؤهلة. اربح ثلاث نقاط إضافية من برنامج هيلتون أونرز على جميع المشتريات المؤهلة الأخرى.
تفرض بطاقة هيلتون أونرز أمريكان إكسبريس رسومًا مجانية على المعاملات الدولية، مما يجعلها خيارًا رائعًا للمسافرين الدوليين.
3. بطاقة سيتي® النقدية المزدوجة
تمنحك بطاقة Citi® Double Cash 0% APR على المشتريات والتحويلات لمدة 18 شهرًا؛ سيتم بعد ذلك محاسبتك بين 13.99% و23.99% APR.
كما يوحي الاسم، تمنحك بطاقة Citi® Double Cash استردادًا نقديًا مضاعفًا؛ يمنحك 2% على كل عملية شراء. لمزيد من التوضيح، يمكنك الحصول على استرداد نقدي بقيمة 1% على المشتريات واسترداد نقدي بقيمة 1% أخرى عند دفع ثمن المشتريات. لا يمكن العثور على هذه المزايا إلا على بطاقة Citi® Double Cash Card، ولا توجد حدود قصوى أو فئات مقيدة لمشتريات الاسترداد النقدي. لاسترداد أموالك النقدية، تصر بطاقة Citi® Double Cash على دفع الحد الأدنى للدفعة الشهرية لأن هذا يشجع على الاستخدام المسؤول.
تبلغ رسوم المعاملات الدولية على هذه البطاقة عادةً 3%، لذا إذا كنت تسافر إلى الخارج كثيرًا، فقد لا يكون هذا هو الخيار الأفضل. سيتم محاسبتك برسوم تحويل رصيد قدرها 3% للأشهر الأربعة الأولى، وبعد ذلك تزيد الرسوم إلى 5%.
أنظر أيضا!
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت it® وتعرف على كيفية عملها
4. بطاقة المكافآت النقدية Capital One Quicksilver
تمنحك بطاقة Capital One Quicksilver رصيد استرداد نقدي بقيمة 1.5% على جميع المشتريات. كما يمنحك أيضًا صفقة ترحيبية، حيث يمكنك استرداد $200 نقدًا بعد إنفاق أول $500 في الأشهر الثلاثة الأولى.
تقوم Capital One Quicksilver بتمديد سعر الفائدة السنوي الصفري (APR) لمدة 15 شهرًا، لن يتم خلالها تحصيل فائدة منك على تحويلات الرصيد والفوائد، وبعد ذلك سيكون معدل الفائدة السنوي بين 14.99% و24.99%. لا تفرض Capital One Quicksilver أيضًا أي رسوم على المعاملات الخارجية، وهي خيار رائع لمساعدتك على توفير الرسوم السنوية واسترداد نقدي بقيمة 1.5%.
ستحصل أيضًا على خدمة كونسيرج على مدار 24 ساعة، وحماية الضمان الممتد للمشتريات وترقيات السفر.
كيف تختار أفضل بطاقة سنوية مجانية؟
لا ينبغي أن يكون اختيار بطاقة الائتمان قرارًا أعمى؛ إذا لم تكن قد قمت بالبحث الخاص بك، فقد تتفاجأ بالتكاليف والفوائد الخفية التي لا تناسب نمط حياتك.
وينطبق الشيء نفسه على بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية؛ اختيار الخيار المناسب يمكن أن يمنحك الفوائد التي تبحث عنها. أولاً، يجب عليك مراعاة بعض العوامل ومقارنة بعض التعريفات.
العوامل التي يجب مراعاتها
1. عادات الإنفاق الخاصة بك
يعد فهم عادات الإنفاق الخاصة بك أمرًا بالغ الأهمية لاتخاذ الاختيار الصحيح لبطاقة الائتمان. يقدم كل نوع من بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية مكافآت في فئات محددة، مثل المطاعم والمطاعم ومحطات الوقود أو محلات السوبر ماركت. لذا، إذا كنت تعرف أين يذهب معظم إنفاقك، فيمكنك الاختيار وفقًا لذلك وتحقيق أقصى استفادة من مكافآتك.
2. الفوائد والمكافآت
الاعتبار المنطقي التالي هو المزايا والمكافآت التي يمكن أن تقدمها لك بطاقتك الائتمانية بدون رسوم سنوية. كما ذكرنا سابقًا، تقدم البطاقات المختلفة أنواعًا مختلفة من المكافآت، مثل مكافآت الاسترداد النقدي أو أميال أو نقاط الطيران أو الخصومات على الوجبات أو الغاز. يجب أن تعرف نوع المكافأة التي تبحث عنها حتى تتمكن من اتخاذ القرار الصحيح.
3. لا توجد رسوم سنوية
غالبًا ما تقدم بطاقات الائتمان ذات الرسوم السنوية فوائد ومكافآت أكبر. كما يسمح معظمها لحاملي البطاقات بكسب عدد معين من النقاط مقابل مبلغ شراء معين خلال الأشهر القليلة الأولى. عادةً ما تقدم البطاقات التي لا تحتوي على رسوم سنوية مكافآت أقل، ولكن قد لا يزال بإمكانك العثور على الامتيازات التي تحصل عليها في الفئات التي تنفق فيها أموالك بشكل يستحق ذلك.
السعر للمقارنة
لا تعني البطاقة التي لا تحتوي على رسوم سنوية أنك معفى من الرسوم والرسوم المستمرة الأخرى التي قد تنطبق على مشترياتك. بالإضافة إلى رسوم تحويل الرصيد، والرسوم المتأخرة، ورسوم المعاملات الأجنبية، والحد الأدنى من عمليات السداد، يجب عليك دائمًا مراقبة ومقارنة معدلات الفائدة السنوية للمشتريات وتحويلات الرصيد.
أنظر أيضا!
- مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس سنتوريون السوداء
- بطاقة ائتمان X1 - تحقق من كيفية التقديم.
- بطاقة القدر الائتمانية – كيفية الطلب عبر الإنترنت.
- مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
- تركز أمريكان إكسبريس على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
- اكتشف مكافآت بطاقة المكافآت it® وتعرف على كيفية عملها
