الضمان الاجتماعي هو برنامج يتم إدارته على المستوى الفيدرالي ويوفر الدخل لمجموعة واسعة من الأميركيين، بما في ذلك المتقاعدين والأشخاص ذوي الإعاقة والأسر التي لديها أزواج أو آباء متوفين. وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي، اعتبارًا من منتصف عام 2021، يتلقى 65 مليون أمريكي شيكات شهرية من الضمان الاجتماعي، منهم 46.7 مليون متقاعد. بالإضافة إلى ذلك، اعتبارًا من 31 ديسمبر 2020، تلقى ما يقرب من 9 من كل 10 أشخاص تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر شيك تقاعد، سواء كانوا متقاعدين أم لا.
إليك كيفية عمل الضمان الاجتماعي، وأين يتم تمويله، وكيف يندمج مع خطة التقاعد الخاصة بك.
ما هو الضمان الاجتماعي؟
كان الضمان الاجتماعي برنامجًا تبناه الرئيس فرانكلين روزفلت كجزء من برنامج الصفقة الجديدة، ووُقّع كقانون في أغسطس 1935. وبينما ينصب التركيز الأساسي للبرنامج اليوم على دفع شيكات المزايا الشهرية للمتقاعدين، يوفر الضمان الاجتماعي أيضًا دعمًا ماليًا مهمًا للآخرين الذين قد يجدون صعوبة في إعالة أنفسهم، بما في ذلك:
- ذوي الإعاقة.
- الزوج أو الطفل للموظف المتوفى.
- الزوجة المطلقة للموظف المتوفى.
- الوالدين المعالين للموظفين المتوفين.
- الزوج أو الطفل للمستفيد المؤهل.
- الزوج المطلق للشخص المؤهل.
ببساطة، يساعد الضمان الاجتماعي أولئك الذين قد لا يكونون قادرين على مساعدة أنفسهم مالياً. اعتمادًا على ظروفك، يمكنك الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي في أي عمر.
في الواقع، يدفع الضمان الاجتماعي للأطفال أكثر من أي برنامج حكومي آخر.
لكي يكون العمال مؤهلين للحصول على المزايا، يجب عليهم الحصول على شكل من أشكال الائتمان في نظام الضمان الاجتماعي. يمكنك الحصول على هذه الاعتمادات من خلال العمل ودفع ضرائب الضمان الاجتماعي، والتي يتم خصمها من كل راتب. في عام 2022، ستربح نقاطًا مقابل كل $1,510 تربحها، حتى أربع نقاط سنويًا. عادة، يزداد المبلغ المطلوب للحصول على قرض كل عام.
يحتاج معظم العمال إلى 40 نقطة ائتمان، أو 10 سنوات من العمل، ليكونوا مؤهلين للحصول على المزايا. يتعين على العمال الأصغر سنا العمل لساعات أقل حتى يتمكنوا من التأهل للحصول على إعانات الإعاقة أو الناجين.
كيفية جمع أموال الضمان الاجتماعي؟
يتم تمويل الضمان الاجتماعي من خلال الضرائب المفروضة على الرواتب من الموظفين وأصحاب العمل. تدفع ضرائب على دخلك حتى $147,700 (2022)، بمعدلات تختلف حسب حالة التوظيف:
- إذا كنت تعمل لدى شخص آخر، فأنت تدفع 6.2% ويدفع صاحب العمل 6.2%.
- إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فأنت تدفع الضريبة كاملة، والتي تبلغ 12.4% من دخلك.
تذهب هذه الضرائب إلى صندوق ائتماني يدفع الفوائد لأولئك الذين يتلقونها اليوم. وقالت إدارة الضمان الاجتماعي إن نحو 85 في المائة من هذه الأموال تذهب إلى مخصصات للمتقاعدين وأسرهم، وكذلك لأزواج وأبناء العمال المتوفين. ويذهب المبلغ المتبقي وهو 15% إلى الأشخاص ذوي الإعاقة وأسرهم.
يتم دفع الرسوم الإدارية للمخطط من خلال صندوق الائتمان، ولكن هذه الرسوم تمثل نسبة صغيرة نسبيا تقل عن 1% من إجمالي الأموال المدفوعة للصندوق. إن هذه التكلفة المنخفضة تجعل الضمان الاجتماعي أحد أكثر البرامج الحكومية فعالية.
ومن المهم أيضًا أن تفهم أن الأموال التي تودعها في الخطة لا يتم الاحتفاظ بها في حسابك المخصص الذي ستتلقى منه الفوائد لاحقًا. وسيتم صرف هذه الأموال للمستفيدين الحاليين، وسيتم وضع المبلغ المتبقي في صندوق ائتماني للدفعات المستقبلية.
كيف يتناسب الضمان الاجتماعي مع خطة التقاعد الخاصة بك؟
على الرغم من أن الضمان الاجتماعي يعد مستوى دخل رئيسيًا للعديد من الأميركيين، فإنه لم يكن مقصودًا أبدًا أن يكون خطة تقاعد كاملة، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي.
تحل الخطة محل جزء من دخل العامل قبل التقاعد بناءً على الدخل الإجمالي للعامل مدى الحياة. تعتمد الفوائد الفعلية التي تتلقاها على مقدار مساهمتك في الخطة أثناء عملك، وفي أي عمر بدأت المطالبة بالفوائد (وهذا يؤدي إلى تخطيط لا نهاية له ومناقشات حول أفضل وقت للبدء).
يمكنك البدء في تلقي المزايا في سن 62 عامًا، ولكن مدفوعاتك ستكون أقل مما لو بدأت في سن التقاعد الكامل أو بعده. إذا تقاعدت مبكرًا، فسيتم تخفيض معاشك التقاعدي الشهري بنحو 0.5 نقطة مئوية كل شهر حتى تصل إلى سن التقاعد الكامل. بمجرد أن تصبح مؤهلاً للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي، فقد يكون تحصيلها مكلفًا، خاصة إذا كنت قد تجاوزت سن التقاعد منذ فترة طويلة.
يعتمد سن التقاعد الكامل على سنة ميلادك، وهو 67 عامًا لأولئك الذين ولدوا في عام 1960 أو بعده. في هذا العمر، سوف تحصل على معاشك التقاعدي كاملاً كل شهر.
- ومن المتوقع أن يحصل أصحاب الدخل المنخفض على 75% من دخل العمل.
- ويحصل أصحاب الدخل المتوسط على نحو 40 في المائة من دخل العمل.
- ويحصل أصحاب الدخول المرتفعة على حوالي 27% من دخلهم.
يمكن أن تساعدك حاسبة سعر الفائدة المصرفية هذه على تقدير الفوائد التي قد يحق لك الحصول عليها بسرعة.
ويقدر المستشارون الماليون أن العمال يحتاجون إلى ما لا يقل عن 70% أو 80% من دخلهم قبل التقاعد للاستمتاع بتقاعد مريح. لذلك، إذا كنت تريد كسب دخل أعلى والحفاظ على مستوى معيشي، يجب عليك اللجوء إلى مصادر أخرى للدخل، بما في ذلك خطط التقاعد التي ترعاها جهة العمل مثل 401 (ك)، وحسابات التقاعد الفردية، وحسابات التوفير والاستثمار الخاضعة للضريبة الأخرى.
الحد الأدنى
يمكن أن يساعدك الضمان الاجتماعي في سد الفجوة بين مدخراتك التقاعدية والاستقرار المالي في سنواتك الذهبية. ولكن من المهم أن تتذكر أنك بحاجة إلى توفير المال بنفسك، لأن هذا البرنامج وحده قد لا يكون كافياً لمعظم العمال.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
