"القرض بالتقسيط" هو مصطلح عام وواسع يشير إلى الغالبية العظمى من القروض الشخصية والتجارية المقدمة للمقترضين. تشمل قروض التقسيط أي قرض يتم سداده على دفعات أو تقسيط منتظم.
إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض بالتقسيط، فيجب عليك الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات أولاً. إليك ما تحتاج إلى معرفته قبل سحب واحدة.
الأطروحة المركزية
- قرض التقسيط هو قرض شخصي أو تجاري يجب على المقترض سداده على أساس منتظم أو على أقساط.
- وفي كل فترة، يقوم المقترض بسداد جزء من أصل القرض ويدفع فائدة القرض.
- تشمل أمثلة القروض المقسطة قروض السيارات والرهون العقارية والقروض الشخصية وقروض الطلاب.
- تشمل مزايا قروض التقسيط شروطًا مرنة وأسعار فائدة منخفضة.
- تشمل عيوب القروض المقسطة مخاطر التخلف عن السداد وفقدان الضمانات.
ما هو قرض التقسيط؟
توفر قروض التقسيط للمقترضين مبلغًا ثابتًا من المال يجب سداده على أقساط منتظمة. تتضمن كل دفعة على دين مقسط سداد جزء من أصل المبلغ المقترض ودفع الفائدة على الدين.
تشمل المتغيرات الرئيسية التي تحدد المبلغ المدفوع في كل مدة قرض مبلغ القرض، وسعر الفائدة المحمل على المقترض، وطول القرض أو مدته. يظل مبلغ الدفعة الشهرية المتكررة كما هو طوال مدة القرض، مما يسمح للمقترضين بالتخطيط مسبقًا للمدفوعات المطلوبة.
أنواع قروض التقسيط
تشمل الأنواع الشائعة من قروض التقسيط قروض السيارات والرهون العقارية والقروض الشخصية وقروض الطلاب. باستثناء قروض الرهن العقاري (في بعض الأحيان قروض ذات سعر قابل للتعديل حيث يتغير سعر الفائدة على مدى عمر القرض)، فإن جميع قروض التقسيط تقريبًا هي قروض ذات سعر ثابت، مما يعني أن سعر الفائدة الذي يتم فرضه على مدى عمر القرض هو القرض. الذي تم تعيينه في ذلك الوقت.
قروض التقسيط المضمونة وغير المضمونة
يمكن أن تكون قروض التقسيط مضمونة (مضمونة) أو غير مضمونة (غير مضمونة). يتم ضمان الرهن العقاري من خلال المنزل الذي يستخدم القرض لشرائه، في حين يتم ضمان قرض السيارة من خلال السيارة التي يستخدم القرض لشرائها.
بعض القروض المقسطة (التي تسمى غالبا القروض الشخصية) لا تتطلب ضمانات. يتم منح القروض بدون ضمانات على أساس الجدارة الائتمانية للمقترض (التي تظهر عادة من خلال درجة الائتمان) والقدرة على السداد (التي يحددها دخل المقترض وأصوله).
عادة ما تكون أسعار الفائدة المفروضة على القروض غير المضمونة أعلى من تلك المفروضة على القروض المضمونة المماثلة، مما يعكس ارتفاع مخاطر عدم السداد التي يقبلها المقرضون.
التقدم بطلب للحصول على قرض بالتقسيط
يتقدم المقترضون بطلب للحصول على قرض بالتقسيط عن طريق ملء طلب لدى المُقرض، وعادةً ما يحدد الغرض من القرض، مثل شراء سيارة. يناقش المقرضون الخيارات مع المقترضين فيما يتعلق بالدفعات المقدمة وشروط القرض وجداول السداد ومبالغ السداد.
على سبيل المثال، إذا أراد شخص ما اقتراض $10000 لشراء سيارة، فسيقوم المُقرض بإبلاغ المقترض أن الدفعة الأولى الأعلى يمكن أن تكسب المقترض سعر فائدة أقل، أو أن المقترض يمكنه الحصول على قرض شهري أقل عن طريق أخذ خارج قرض طويل الأجل. يتحقق المقرضون أيضًا من الجدارة الائتمانية للمقترضين لتحديد مبلغ القرض وشروط القرض التي يرغب المُقرض في تقديمها.
يقوم المقترض عادةً بسداد القرض عن طريق سداد الدفعة المطلوبة. يمكن للمقترضين في كثير من الأحيان توفير تكاليف الفائدة عن طريق سداد القرض قبل نهاية المدة المحددة في اتفاقية القرض.
المزايا والعيوب
تتميز قروض التقسيط بالمرونة ويمكن تعديلها بسهولة من حيث حجم القرض ومدته لتتناسب بشكل أفضل مع قدرة المقترض على السداد وفقًا لاحتياجات المقترض المحددة. تمكن هذه القروض المقترضين من الحصول على تمويل بمعدلات أقل بكثير من تلك المتاحة عادة مع التسهيلات الائتمانية المتجددة مثل بطاقات الائتمان. يتيح ذلك للمقترضين الحصول على المزيد من النقد المتاح لأغراض أخرى بدلاً من تحمل نفقات نقدية كبيرة.
ميزة
- القدرة على تمويل المشتريات بالجملة
- يظل مبلغ الدفع عمومًا كما هو طوال مدة القرض
- غالبًا ما يمكن توفير تكاليف الفائدة عن طريق سداد القرض مبكرًا
العيوب
- رسوم القرض يمكن أن تكون مرتفعة
- يمكن أن يتضرر الائتمان بسبب التأخر في الدفع أو التأخر في سداده
- إمكانية استعارة أكثر من اللازم
أحد عيوب القروض طويلة الأجل هو أن المقترضين قد يدفعون قرضًا بسعر فائدة ثابت بسعر أعلى من سعر السوق. قد يكون المقترضون قادرين على إعادة تمويل القرض بسعر الفائدة الأقل السائد.
عيب رئيسي آخر للقروض المقسطة هو أن المقترض يرتبط بالتزام مالي طويل الأجل. في مرحلة ما، قد تتسبب الظروف في فشل المقترض في سداد الدفعات في الوقت المحدد، مما يعرض المقترض لخطر التخلف عن السداد وربما مصادرة أي ضمانات تستخدم لتأمين القرض.
قروض التقسيط وعشرات الائتمان
يعد سداد قرض التقسيط في الوقت المحدد طريقة رائعة لبناء رصيدك الائتماني. يعد سجل الدفع هو العامل الأكثر أهمية الذي يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، كما أن السجل طويل الأجل للاستخدام المسؤول لائتمانك يعد أمرًا جيدًا لدرجة الائتمان الخاصة بك.
كما ذكرنا سابقًا، إذا فشلت في سداد الأقساط في الوقت المناسب أو عجزت عن سداد قرضك، فقد تتأثر جدارتك الائتمانية - وهو أيضًا علامة حمراء في نظر المقرضين.
النتيجة النهائية
يمكن أن يساعدك قرض التقسيط في تمويل شراء سلعة رئيسية مثل سيارة أو منزل. كما هو الحال مع أي قرض، هناك إيجابيات وسلبيات للنظر فيها. وتتمثل المزايا في الشروط المرنة وأسعار الفائدة المنخفضة، والعيب الرئيسي هو مخاطر التخلف عن السداد.
إذا قررت الحصول على قرض بالتقسيط، فتأكد من التسوق ومقارنة الأسعار والشروط التي يقدمها المُقرض قبل التوقيع على الخط المنقط.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
