ما هو الإقراض من نظير إلى نظير؟
بدأ إقراض P2P بفكرة ربط المقترضين والمستثمرين مباشرة. بعد الركود المالي عام 2008، عندما قامت العديد من البنوك التقليدية بتشديد متطلبات الائتمان، أصبحت شائعة لدى المقترضين، وخاصة أولئك الذين لديهم تصنيفات ائتمانية سيئة. يقدم نظام نظير إلى نظير طريقة أفضل لجمع الأموال.
واليوم، تحول الشكل الأصلي للإقراض من نظير إلى نظير "التجزئة" - حيث يستثمر المستهلكون الأفراد جزءا من القرض - إلى الإقراض المؤسسي، بدعم من مؤسسات مثل صناديق التحوط أو شركات التأمين. أنهى LendingClub برنامج مستثمري التجزئة في عام 2020 ويقوم الآن بتيسير الإقراض المؤسسي. لا يزال Prosper يسمح للمستهلكين بالاستثمار في القروض الجزئية.
كيف يعمل الإقراض من نظير إلى نظير؟
للحصول على قرض من نظير إلى نظير، يعمل المقترض بنفس طريقة عمل القرض عبر الإنترنت.
تتحقق شركات الإقراض المؤسسي والتجزئة من نظير إلى نظير من الأهلية من خلال التأهيل المسبق، والذي يتضمن خصومات طفيفة على القروض لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
أثناء التأهيل المسبق، يمكنك اختيار مبلغ القرض والغرض منه، مع تقديم اسمك وتاريخ ميلادك وعنوانك. يمكنك بعد ذلك الاطلاع على معدلات الفائدة السنوية وشروط القرض التي قد تكون مؤهلاً لها.
إذا قررت التقديم، مثل المقرضين الآخرين، فسيؤكد المقرضون من نظير إلى نظير عوامل أخرى، مثل درجة الائتمان الخاصة بك والتاريخ الائتماني، والتي تتضمن فحوصات ائتمانية صارمة.
ميزات الإقراض من نظير إلى نظير
قروض نظير إلى نظير هي قروض عبر الإنترنت تشترك في الخصائص التالية:
رسوم المعالجة: هذه رسوم مقدمة يفرضها مُقرض P2P لتغطية تكلفة معالجة قرضك. تتراوح الرسوم عادةً بين 1% و8% من مبلغ القرض.
الخبرة عبر الإنترنت: يتيح مقرضي P2P للمقترضين إدارة كل شيء على الموقع الإلكتروني للمقرض، بدءًا من التقدم بطلب للحصول على قرض وتحميل المستندات ووصولاً إلى توقيع اتفاقيات القرض والدفعات الشهرية.
نظرًا لأن طلبات قروض P2P قد تتم مراجعتها من قبل العديد من المستثمرين، فقد يستغرق التمويل وقتًا أطول من القرض الشخصي من بنك أو مقرض آخر عبر الإنترنت - ما يصل إلى أسبوع في بعض الحالات.
الإقراض من نظير إلى نظير للشركات الصغيرة
إن Funding Circle وStreetShares هما مقرضان من نظير إلى نظير يقدمان فقط قروضًا للشركات الصغيرة. تقدم FundingCircle خدماتها للشركات التي تحتاج إلى رأس المال للتوسع، في حين أن StreetShares أكثر ملاءمة للشركات الجديدة التي تبحث عن رأس المال العامل.
هل يمكنك الحصول على قروض من نظير إلى نظير مع سوء الائتمان؟
يمكن للمقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان (المقترضين الحاصلين على درجة FICO 629 أو أقل) اختيار الإقراض P2P، ولكن يمكن أن يكون لديهم أسعار فائدة أعلى. على سبيل المثال، قرض لمدة 4 سنوات بقيمة $15,000 مع معدل فائدة سنوي قدره 28.7% ودفعات شهرية قدرها $529 سيؤدي إلى تكلفة فائدة إجمالية قدرها $10,392. يمكنك استخدام حاسبة القروض الشخصية لحساب متوسط الأقساط والمدفوعات.
في حين أن المقرضين مثل LendingClub وProsper وUpstart لديهم الحد الأدنى من التصنيفات الائتمانية في النطاق الائتماني السيئ أو العادل، فقد تكون مؤهلاً للحصول على معدلات أقل من خلال اتحاد ائتماني أو من خلال قرض مضمون أو موقع بشكل مشترك.
كيفية التأهل للحصول على الإقراض من نظير إلى نظير
يمكنك التأهل مسبقًا للحصول على قرض P2P لمعرفة أسعار الفائدة المقدرة وشروطها قبل التقديم رسميًا. تتضمن عملية التأهيل المسبق عادةً فحصًا ائتمانيًا بسيطًا لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك التأهل مسبقًا على NerdWallet ومقارنة تكاليف وميزات الاقتراض من العديد من المقرضين.
